Sofin-credit.ru

Деньги и работа
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Валютный перевод нерезиденту

Валютные операции между резидентами и нерезидентами: особенности и ограничения

Валютные операции между резидентами и нерезидентами обязаны производиться согласно Федеральному законодательству. В качестве действующей инструкции для осуществления интересующей нас процедуры выступает Федеральный закон №173-ФЗ, а также иные нормативно-правовые акты, сходные по содержанию. В них описаны особенности проведения валютных операций, которые мы понятным языком отразили далее в нашей статье.

Валютные операции между резидентами и нерезидентами

Запрет на валютные операции между резидентами Российской Федерации

Изучив закон, обозначенный нами во введении, можно узнать, что его положения отражают запрет на проведение операций между резидентами нашей страны. Впрочем, как и любое иное правило, это тоже предусматривает определенные исключения.

Итак, разрешается валютное взаимодействие между резидентами в обозначенных далее в тексте случаях.

При переводе средств между резидентами в рублях

  1. В ходе перевода средств в рублях со счета, открытого за границей, принадлежащего одному из резидентов, на счет второго участника перевода, который открыт на территории нашей страны. Действует данное исключение и для операций, проводимых наоборот: при переводе рублевых средств со счета, открытого в границах отечества, на счет, организованный другим резидентом за границей.
  2. При осуществлении перевода рублевой валюты со счета одного резидента на счет другого. При этом, оба счета должны быть открыты в иностранном государстве.

Разрешается переводить средства между счетами резидентов, открытых на базе иностранных банков, даже при переводе отечественной валюты

Перевод средств резидентам – юридическим лицам

При переводе средств резидентам, являющимся юридическими лицами, при осуществлении совершенно конкретных валютных операций с деньгами, переведенными на их заграничные счета. О каких операциях речь, рассмотрим далее в таблице.

Таблица 1. Операции с резидентами-юридическими лицами

Проведение валютных операций между резидентами, а также нерезидентами Российской Федерации регулируется определенным перечнем правил

Валютные операции с участием резидентов-физических лиц

Разрешается проведение валютных операций также физическим лицам, при условии, что имеет место быть использование средств, ранее зачисленных на заграничные счета этих граждан. За исключением случаев, когда речь идет об операциях, связанных с передачей каких-либо активов и осуществление проектной работы на территории нашей страны.

Также допускается проведение операций с валютой физическими лицами, носящими статус резидентов, с использованием открытых на их имя счетов, содержащихся уполномоченными кредитными организациями, при проведение расчетов любого типа, за исключением ситуации, в которой:

  • производится дарение средств стране или обществу;
  • деньги дарятся членам семьи;
  • имеет место быть получение средств через завещание или по наследству;
  • приобретаются валютные ценности с целью дальнейшего их попадания в коллекцию;
  • производится перевод денежных средств, которому не сопутствует открытие счета в валюте иного государства, из нашей страны;
  • происходит получение зарубежной валюты в нашей стране в виде перевода, так как ЦБ РФ установил определенные пороги ограничений на суммы данных переводов.

Статья 6. Валютные операции между резидентами и нерезидентами

Расчеты в дьюти-фри и по пути следования ТС

Также дается интересующее нас разрешение при оплате товаров в дьюти-фри, а также при реализации услуг или товаров непосредственно в пути следования вашего средства передвижения за границей.

В список входят также валютные операции непосредственно в дьюти-фри, и иные аналогичные выплаты по маршруту следования ТС

Комиссионная торговля

В список входит и комиссионная торговля, если предметом заключаемой между сторонами сделки является какое-либо соглашение, подразумевающее выполнение обязательств нерезидентом, связанных с поставкой товарных наименований, осуществлением услуг и т.д.

Оказание услуг транспортной и экспедиторской категории

Если оказываются услуги обозначенного характера, например, фрахтование грузов при их вывозе или ввозе на территорию нашей страны, на их оплату и перевод валюты между резидентами дается разрешение. В данную категорию также можно включить оформляемые на груз страховые платежи.

Торги

Торги, организованные в виде операций с внешним Центробанком, права на которые оформлены в депозитариях, также разрешены по закону.

Выплата налогов

Разрешение дается также при выплате налогов, каких –либо взносов в государственные бюджеты разного уровня, поступающих в иностранной валюте.

Функционирование представительств

Чтобы консульства и иные дипломатические представительства могли функционировать, им необходимо получать денежное обеспечение, на перевод которого государство дает однозначное разрешение.

Не ограничиваются валютные переводы дипломатическим представительствам

Перевод валюты резидентом из РФ на заграничный счет другого физического лица-резидента

Если резидент из Российской Федерации отправит на заграничные банковские аккаунты средства, объем которых составит менее 5 тысяч долларов США (или суммы аналогичной величины в другой валюте), он также будет действовать в рамках закона.

Перевод родственникам

Физическое лицо может осуществить перевод валюты, будучи резидентом, если использует средства, сосредоточенные на собственных счетах, и конечным пунктом поступления этих денег станут банковские кошельки их семьи.

Обратите внимание: вышеописанный список является не полным, в него входит еще как минимум около 10 пунктов, более подробно изучить которые вы можете непосредственно в обозначенном ранее законодательном акте.

Более подробно ознакомиться с полным перечнем можно в ФЗ №173

Ограничения в операциях между резидентами и банками

Операции с валютой, производимые между полномочными кредитными организациями и резидентами, могут производиться без ограничений, если они будут касаться определенного перечня нужд. Каких, узнаем далее в таблице.

Таблица 2. Операции между резидентами и банками без ограничений

Объявление

Валютный перевод ФЛ-резидента ФЛ-нерезиденту за границу

Помогите разобрать пожалуйста!
Ни один банк не берется перевести сумму более 5 т. долларов в день за границу на счет нерезиденту. Ну вот Сбер возможно, завтра узнаю.
Так вот — все прикрываются законом.
А в Законе написано что Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений
Далее есть Указание ЦБР — № 1412-У от 30 марта 2004 «Об установлении суммы перевода физическим лицом — резидентом из Российской Федерации БЕЗ открытия банковских счетов», где и прописано это ограничение. http://www.bre.ru/laws/20645.html

Так почему все банки ссылаются на это при переводах СО счета.
Или я пропустила какой-то другой указ?

Сбербанк на своем сайте пишет:
Максимальная сумма переводов в день без открытия счета для физического лица — резидента РФ составляет 5 000 долларов США в рублевом эквиваленте, перевод средств со счета по вкладу не ограничен.

Так что в итоге? Можно переводить и банки нарушают закон?

  • Регистрация: 13.12.2007
  • Сообщений: 134

Комментарий

  • Регистрация: 30.01.2004
  • Сообщений: 6066

Lars, Указание ЦБ РФ любезно предоставленное вами по умолчанию распространяется и на переводы со счета. не трактуйте, пожалуйста, Закон самостоятельно. Даже ЦБ любезно отказывается это делать, прямо указывая на сей факт в каждом своем адресном ответе.
Для перевода суммы свыше 5 000 долларов США (или эквивалент в другой иностранной валюте) со счета или без открытия счета без открытия счета ни с какими подтверждающими документами перевод суммы свыше 5000,00 Долларов США(или ее эквивалента) резидентом невозможен. Это, действительно, установлено законодательно. А со счета — сколько угодно.
Кстати, по физикам представление документов, являющихся основанием, при переводе нерезиденту не установлено. В Законе написано, что банк, как агент валютного контроля, имеет право затребовать такие документы. Имеет право,но не обязан.

Olche, Ни один банк не берется перевести сумму более 5 т. долларов в день за границу на счет нерезиденту Вы обращались во ВСЕ банки? Как Вам это удалось?
Не переводят банки, где переводами занимается специалист, далекий от валютного контроля. По опыту, этим страдают «крупные» банки, чьи названия так нравятся гражданам.

Комментарий

  • Регистрация: 13.12.2007
  • Сообщений: 134

Комментарий

  • Регистрация: 30.01.2004
  • Сообщений: 6066

Комментарий

  • Регистрация: 10.11.2009
  • Сообщений: 8

Lars, Указание ЦБ РФ любезно предоставленное вами по умолчанию распространяется и на переводы со счета. не трактуйте, пожалуйста, Закон самостоятельно. Даже ЦБ любезно отказывается это делать, прямо указывая на сей факт в каждом своем адресном ответе.
Для перевода суммы свыше 5 000 долларов США (или эквивалент в другой иностранной валюте) со счета или без открытия счета без открытия счета ни с какими подтверждающими документами перевод суммы свыше 5000,00 Долларов США(или ее эквивалента) резидентом невозможен. Это, действительно, установлено законодательно. А со счета — сколько угодно.
Кстати, по физикам представление документов, являющихся основанием, при переводе нерезиденту не установлено. В Законе написано, что банк, как агент валютного контроля, имеет право затребовать такие документы. Имеет право,но не обязан.

Olche, Ни один банк не берется перевести сумму более 5 т. долларов в день за границу на счет нерезиденту Вы обращались во ВСЕ банки? Как Вам это удалось?
Не переводят банки, где переводами занимается специалист, далекий от валютного контроля. По опыту, этим страдают «крупные» банки, чьи названия так нравятся гражданам.

Читать еще:  10200 код валютной операции что означает

Спасибо огромное за ответ! Я не обращалась во ВСЕ банки, я посмотрела их сайты) Райффайзен отказывал в переводе даже 2 раза в неделю по 5000 долларов со счета, т.к. видите ли боятся. Им принесли справку о зарплате ( 60-70 т.р. где-то), их это тоже не устроило.

Кстати что является подтверждающими документами в таком случае.
И есть же явная строка про валютные отношения между резидентом и нерезидентом — что они осуществляются без ограничений. Я перевожу ФЛ — так какие между нами могут быть договора и основания? Или надо составлять договор о возврате долга например? Или договор дарения?)

У меня подозрение, что банкам просто выгодно получать комиссию с каждого перевода по 5 т. долларов, т.к. установлен минимум порядка 40 долларов за перевод. Чем 1 раз перевести 100 т. и получить за это установленный максимум порядка 150-250 долларов. Вот и все собственно.

Очень интересно, что сегодня скажут в Сбере

Статья 8. Валютные операции нерезидентов в Российской Федерации

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 27 февраля 2003 г. N 28-ФЗ в статью 8 настоящего Закона внесены изменения

Статья 8. Валютные операции нерезидентов в Российской Федерации

ГАРАНТ:

О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах) см. также Указание ЦБР от 7 августа 2003 г. N 1317-У

О валютных операциях нерезидентов в Российской Федерации см. также Инструкцию ЦБР от 16 апреля 1992 г. N 4 «О порядке продажи иностранной валюты за рубли юридическими лицами-нерезидентами на цели содержания их представительств на территории Российской Федерации»

Об осуществлении нерезидентами переводов иностранной валюты см. письмо ЦБР от 24 марта 2003 г. N 43-T

1. Нерезиденты имеют право без ограничений переводить, ввозить и пересылать валютные ценности в Российскую Федерацию при соблюдении таможенных правил.

2. Нерезиденты имеют право продавать и покупать иностранную валюту за валюту Российской Федерации в порядке, устанавливаемом Центральным банком Российской Федерации.

3. Физические лица — нерезиденты имеют право переводить, вывозить и пересылать из Российской Федерации ранее переведенные, ввезенные или пересланные в Российскую Федерацию валютные ценности (за исключением наличной иностранной валюты) в пределах, указанных в таможенной декларации или ином документе, подтверждающем их перевод, ввоз или пересылку в Российскую Федерацию, в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации совместно с Государственным таможенным комитетом Российской Федерации.

Физические лица — нерезиденты имеют право пересылать из Российской Федерации наличную иностранную валюту в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации совместно с Государственным таможенным комитетом Российской Федерации.

ГАРАНТ:

Согласно Положению ЦБР и ГТК РФ от 12 января 2000 г. NN 105-П, 01-100/1 основанием для вывоза из РФ физическим лицом-нерезидентом ранее ввезенной наличной иностранной валюты является «Справка ф. N 0406007», выданная этому лицу тем уполномоченным банком, на текущий валютный счет в котором была зачислена указанная наличная иностранная валюта или в который поступил перевод иностранной валюты в пользу указанного лица

О валютных операциях, совершаемых нерезидентами РФ исключительно в иностранной валюте, см. Положение ЦБР от 14 октября 1999 г. N 93-П

4. Физические лица — нерезиденты могут единовременно вывозить из Российской Федерации при соблюдении положений пункта 7 настоящей статьи наличную иностранную валюту в сумме, не превышающей в эквиваленте 10 000 (десять тысяч) долларов США. При этом не требуется представление таможенным органам Российской Федерации документов, подтверждающих, что вывозимая наличная иностранная валюта была ранее переведена, ввезена или переслана в Российскую Федерацию или приобретена в Российской Федерации.

ГАРАНТ:

О порядке вывоза физическими лицами из Российской Федерации наличной иностранной валюты см. Положение ЦБР и ГТК РФ от 12 января 2000 г. NN 105-П, 01-100/1

5. Помимо суммы наличной иностранной валюты, указанной в пункте 4 настоящей статьи, физические лица — нерезиденты имеют право при соблюдении положений пункта 7 настоящей статьи вывозить из Российской Федерации ранее ввезенную в Российскую Федерацию наличную иностранную валюту в пределах суммы, указанной в таможенной декларации, подтверждающей ее ввоз в Российскую Федерацию.

6. Единовременный вывоз из Российской Федерации физическими лицами — нерезидентами наличной иностранной валюты в сумме, превышающей в эквиваленте 10 000 (десять тысяч) долларов США, не допускается, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 5 настоящей статьи.

7. При единовременном вывозе из Российской Федерации физическими лицами — нерезидентами наличной иностранной валюты в сумме, не превышающей в эквиваленте 3 000 (три тысячи) долларов США, вывозимая наличная иностранная валюта не подлежит декларированию таможенному органу Российской Федерации.

При единовременном вывозе из Российской Федерации физическими лицами — нерезидентами наличной иностранной валюты в сумме, превышающей в эквиваленте 3 000 (три тысячи) долларов США, вывозимая наличная иностранная валюта подлежит декларированию таможенному органу Российской Федерации путем подачи письменной таможенной декларации.

Расчеты в иностранной валюте между резидентами и оплата услуг иностранных контрагентов: как сделать все по закону?

Все расчеты, выполняемые в иностранной валюте, в нашей стране регулируются Федеральным законом от 10 декабря 2003 года №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и статьей 317 Гражданского кодекса РФ. В положениях этих документов изложен законный порядок осуществления процедуры валютных операций между резидентами и нерезидентами России и другие особенности валютных платежей.

Расчеты в иностранной валюте между резидентами: нюансы процедуры

Законодательство не запрещает резидентам РФ открывать валютные счета в банках, а вот безналичные валютные операции между резидентами не разрешены, о чем сказано в пункте 1 статьи 9 Закона №173-ФЗ. Но в этой же статье упомянуты особые случаи, когда расчеты в иностранной валюте между резидентами допускаются. И таких ситуаций довольно много:

  1. При перечислении средств в рублях со счета, открытого одним резидентом за пределами России, на счет другого резидента в одном из отечественных банков либо с местного счета на тот, который имеется у второго резидента в зарубежном банке.
  2. При перечислении с одного счета, открытого резидентом за рубежом, на зарубежный счет другого резидента.
  3. При проведении резидентами-юрлицами целого ряда операций в валюте, зачисленной на их зарубежные счета. Сюда входят заработные выплаты сотрудникам расположенных за рубежом представительств, оплата и возмещение командировочных расходов работникам таких филиалов, если они были командированы в страну с представительством или в любую другую страну за границей.
  4. При совершении покупок в магазинах дьюти-фри, при продаже товаров либо оказании услуг по маршруту следования транспорта за рубежом.
  5. При уплате различных бюджетных сборов и налогов в иностранной валюте в федеральный или муниципальный бюджет соответствующего государства.
  6. При переводе валюты между двумя физическими лицами-резидентами с условием, что перевод производится с российского на зарубежный счет. При этом размер суммы перевода не должен превышать 5000 долларов или ее эквивалент в рублях по курсу Центробанка России на день осуществления перевода.
  7. При переводе иностранной валюты с иностранных счетов физического лица-резидента РФ в Россию на счета других физических лиц-резидентов, открытых в российских банках.
  8. Если валютный перевод производится с российских счетов на зарубежные между физическими лицами-резидентами, которые имеют тесные родственные связи, например являются супругами.
  9. При расчетах, связанных с получением банковских/коммерческих кредитов в уполномоченном банке.
  10. При операциях, связанных с получением валютных ценностей в порядке наследования.
  11. При переводах в дипломатические представительства валютной заработной платы на счета физических лиц-резидентов, которые там работают.

На заметку

Валютными резидентами РФ автоматически считаются все граждане России, кроме тех, кто проживает за рубежом в течение года без въезда на территорию РФ. Но при посещении России даже на один день непрерывность данного срока нарушается, и человек автоматически превращается в валютного резидента.

Всего в законе указано 30 пунктов, на основании которых могут производиться валютные переводы между лицами-резидентами.

Со стороны соответствующих органов валютные операции, которые ведут юридические лица, подлежат обязательному валютному контролю. В частности, при оформлении расчетного документа в обязательном порядке требуется указывать соответствующий код, позволяющий определить экономический смысл этой операции. Отсутствие информации может послужить основанием для отказа в осуществлении перевода.

Читать еще:  20200 код валютной операции

При переводе физическим лицам предоставление обосновывающих документов является обязательным в случае:

  • переводов денежных средств в размере не более 5000 долларов на счета физических лиц-резидентов;
  • переводов средств на счета физических лиц-резидентов, состоящих в близком родстве.

Если валютный перевод осуществляет юридическое лицо, то в некоторых случаях также требуется предоставление подтверждающих документов (в банк, кредитную организацию). К таким относятся счета-фактуры, договоры, контракты, инвойсы и прочие документы, на основании которых производится валютный перевод.

Оплата услуг иностранных контрагентов

В статье 6 Закона №173-ФЗ утверждается, что на валютные операции между резидентами и нерезидентами РФ ограничения практически не распространяются. Исключением (и правомерным опасением государства) являются операции, которые могут вызвать серьезное сокращение золотовалютных резервов страны или привести к колебаниям валютного курса. Ограничения также могут быть установлены для поддержания стабильности платежного баланса РФ. При устранении обстоятельств, вызвавших ограничение подобного рода, контролирующие органы обычно разрешают проведение валютных операций.

Кроме этого, Центробанком РФ по отношению к кредитно-финансовым учреждениям установлен ряд требований, касающихся оформления документов для валютных сделок. Например, предусмотрена обязательная идентификация персоны, продающей или покупающей иностранную валюту. Эта информация должна вноситься в документы, оформляемые при совершении валютной сделки.

К самым распространенным операциями, производимым юридическими лицами-резидентами, можно отнести оплату услуг иностранных контрагентов. На объемы средств, выводимых за рубеж при осуществлении покупки товаров или услуг, российское законодательство ограничений не устанавливает. Но вместе с этим отношения экспорта-импорта с участием отечественных компаний полностью подпадают под Инструкцию Банка России от 16 августа 2017 года №181-И [1] . Указанный документ устанавливает определенные обязательства российских компаний в сфере оформления сделок в валюте с иностранными партнерами.

Согласно новой инструкции, пакет документов, которые нужно подавать в банк для валютного контроля, значительно изменился. Паспорт сделки был упразднен, и компании теперь необходимо только ставить контракт по импорту на сумму более трех млн рублей (или на эквивалентную сумму в валюте) на учет. Если сумма контракта меньше трех млн, но при этом больше 200 000 рублей, то его можно не ставить на учет, но потребуется направить в банк для подтверждения дополнительные документы по сделке. Если сумма не достигает 200 000 рублей, то ни ставить контракт на учет, ни предоставлять дополнительные документы не нужно.

В соответствии с новой инструкцией, больше не требуется готовить для банка справку о валютных операциях. До 2018 года при совершении сделки на сумму свыше 100 000 долларов организация должна была отослать агенту валютного контроля пакет документов, подтверждающих необходимость совершения такого платежа. С 2018 года для осуществления крупных валютных перечислений понадобится оформить лишь справку о подтверждающих документах. Сами документы нужно подавать в банк вместе со справкой, а их список определяется особенностями проведения операции. Например, для сделок по оплате товаров или услуг, полученных от иностранных контрагентов, подтверждающими документами будут являться таможенная декларация и прочие перевозочные или товаросопроводительные документы.

При необходимости списания валюты со счета в банк также подается распоряжение о списании средств и одновременно с этим предоставляется уникальный номер контракта, полученный при постановке на учет [2] .

Все основные документы по валютной сделке компания оформляет самостоятельно. Но, согласно инструкции, данную обязанность можно возложить на обслуживающий банк, конечно, только в том случае, если тот является агентом валютного контроля. Для этого потребуется направить в банк всего лишь пакет документов и заполнить соответствующее заявление.

Особенности учета валютных операций

Порядок любых валютных расчетов и учет таких операций регламентируется и детально описывается российским законодательством. Основными документами в этой сфере является Инструкция по применению единого плана счетов [3] , а также ранее упомянутый Закон №173-ФЗ.

В бухгалтерском учете валютные операции должны быть отражены одновременно и в рублевом эквиваленте по курсу Центробанка, и в иностранной валюте. Обычно в отчетности все суммы валютных операций отражаются в рублях, а валютные суммы являются только дополнительной информацией, в первичных документах — и в рублях, и в валюте. Для правильного проведения учета валютных операций важно точно определить дату совершения самой операции. Именно от этой даты зависит валютный курс, на основании которого бухгалтер пересчитывает валюту в российские рубли.

В бухгалтерском плане счетов для обобщения сведений о движении валютных денежных средств на счете любого резидента служит счет 52. Именно он используется для проведения операций с валютой в бухгалтерском учете любого предприятия. Кроме того, компания может дополнительно открывать субсчета для российских кредитных учреждений и для счетов в иностранных банках (субсчета 52-1 и 52-2).

Чтобы грамотно осуществлять расчеты в иностранной валюте, необходимо не только хорошо знать российское законодательство, но и иметь некоторый опыт в оформлении документов. Помощь надежного банка позволит не запутаться в тонкостях законодательства и при этом не переплатить за услуги.

Через какой банк можно проводить расчеты в иностранной валюте?

Всеми валютными переводами в России уполномочены заниматься только банки-агенты валютного контроля. Они скрупулезно проверяют правильность оформления всех документов, осуществляют валютный контроль при сделках и даже могут взять на себя обязанность заполнения всех необходимых документов.

В качестве примера такого банка можно привести «ЮниКредит Банк», основанный в 1989 году как «Международный Московский Банк» и ставший первой отечественной финансово-кредитной организацией, привлекшей к формированию своего капитала средства иностранных банковских учреждений. Сегодня 100% акций «ЮниКредит Банк» принадлежат UniCredit Group.

Сейчас банк является одной из крупнейших кредитных организаций в России. Он предлагает исчерпывающий перечень банковских услуг практически любым клиентам: физическим лицам, финансово-кредитным учреждениям, малому и среднему бизнесу. Оказывает банк и услуги валютного контроля.

Обратившись в «ЮниКредит Банк», клиент способен выполнить операцию в иностранной валюте в отношении почти всех стран мира. Это возможно благодаря обширной корреспондентской сети кредитной организации. Если у клиента имеется счет только в одной конвертируемой иностранной валюте, он может отправить перевод практически в любой валюте мира, включая редкие: банк конвертирует средства при переводе.

В 2019 году «ЮниКредит Банк» отметил свое тридцатилетие и занял первое место в рейтинге «100 надежных российских банков — 2019» по версии журнала Forbes.

* «ЮниКредит Банк» работает на основании Генеральной лицензии на осуществление банковской деятельности №1 Банка России.

Контроль валютных операций. Перевод долларов и евро

С каждым месяцем популярность иностранной валюты в России только увеличивается. И это совсем не удивительно, как показывает практика за последние 25 лет, люди, которые хранили свои сбережения в долларах, ни разу не прогадали.

Правда, в последнее время ходят слухи, что хождение доллара в России могут запретить. Однако пока каких-то серьёзных законодательных инициатив не наблюдается. К тому же президент России Владимир Путин совсем недавно заявил, что ужесточение валютного регулирования не планируется:

Либеральный курс — это, конечно, хорошо. Но не стоит забывать, что официальной денежной единицей в России является всё-таки рубль. Поэтому для операций с долларами и евро существуют некоторые ограничения.

В данной статье будут рассмотрены основные положения законодательства в сфере валютного контроля, правила совершения платежей между резидентами и нерезидентами, а также механизм совершения валютных переводов.

Валютный контроль в РФ

Главным нормативно-правовым актом, регулирующим валютные операции, является закон РФ № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле». Органами валютного регулирования в РФ являются Банк России и Правительство Российской Федерации. А агентами валютного контроля являются банки, а также профессиональные участники рынка ценных бумаг.

У большинства граждан может сложиться впечатление, что в России вообще нет никакого валютного контроля. Действительно, самыми популярными операциями с валютой являются покупка и продажа долларов и евро, а также открытие депозитов в валюте. И как раз эти операции гражданам РФ позволено совершать без ограничений (пункт 3 статья 9 ФЗ №173):

Однако стоит вам захотеть совершить какие-либо безналичные переводы в валюте внутри страны или за границу, как вы сразу столкнетесь с большим количеством трудностей. От вас потребуют предоставить различные подтверждающие документы, заполнить платежное поручение на английском языке, к тому же существуют ограничения по разрешенным суммам переводов, и, вдобавок, на такие операции банк устанавливает довольно серьёзную комиссию.

На возможность осуществления валютных переводов влияет резидентство участников переводов. О том, кого считать резидентами и нерезидентами, прописано в статье 1 федерального закона 173-ФЗ. Если коротко, резиденты – граждане РФ, либо лица, проживающие на территории РФ на основании вида на жительства, а также юридические лица, созданные в РФ, и, собственно, сама РФ со всеми своими субъектами и муниципальными образованиями:

Читать еще:  Код валютной операции 20200

Далее рассмотрим подробнее, куда и сколько валюты вы сможете отправить, если вы резидент.

Контроль валютных операций для резидентов РФ

1 Валютные переводы между резидентами запрещены.

Исключением является перевод валюты на счета супругов, близких родственников (по прямой восходящей или нисходящей линии: родители, дети, внуки), родных братьев и сестер, усыновителей и усыновленных. Причем, ограничений на сумму такого перевода нет как в пределах России, так и за рубеж. Только нужно будет предоставить в банк документ, подтверждающий родство.

Резидент может перевести другому резиденту валюту на счёт, открытый в иностранном банке. Дневной лимит данной операции из одного банка 5000 долларов США (или соответствующий эквивалент в другой валюте по курсу ЦБ РФ).

Резиденты могут совершать и некоторые другие валютные операции. Правда, они в основном касаются очень ограниченного круга лиц, поэтому подробно останавливаться на них мы не будем. Например, разрешены операции, связанные с расчетами в магазинах беспошлинной торговли; операции, предусматривающие расчеты и переводы валюты для осуществления дипломатической деятельности; операции по оплате и/или возмещению расходов, связанных со служебными поездками за пределы территории и т.д.). О подобных исключениях можно прочитать в статье 9 закона РФ № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г.

2 Вы можете переводить валюту на свои банковские счета (открытые как на территории РФ, так и за её пределами) без ограничений.

Правда, если вы переводите деньги на свой счёт за рубежом, вам нужно предоставить в банк уведомление налоговой по месту жительства, о том, что вы сообщили ей о наличии у вас такого заграничного счёта.

3 Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений:

Правда, потребуется предоставить в банк подтверждающие или обосновывающие документы по проводимой валютной операции:

К таким документам относятся счета, например, за обучение, различные договоры, инвойсы (документ, выданный продавцом покупателю и содержащий основные характеристики поставляемого товара, условия доставки и т.д.), а также документы, подтверждающие нерезидентство получателя перевода. Причём, вам нужно будет сделать перевод этих иностранных документов на русский язык. Другими словами, вам необходимо предоставить банку основания вашего перевода.

А теперь подробно остановимся на самом механизме валютных переводов.

Валютный перевод. Система Swift

Валютные переводы, по аналогии с рублевым межбанком, также можно совершать как непосредственно в отделении банка, так и с помощью интернет-банкинга.

Правда, комиссия за такие переводы в любом случае гораздо выше, чем при рублевом банковском переводе. И это неудивительно. Любой валютный перевод (как внутри страны, так и за рубеж) идёт при помощи системы swift (свифт) через банки-корреспонденты (банки, на корсчетах которых наши кредитные организации хранят свою безналичную валюту. Например, банком-корреспондентом «Тинькофф банка» для долларов является JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY US, А у «Сбербанка» для евро используется банк-корреспондент DEUTSHE BANK AG, Frankfurt AM MAIN).

S.W.I.F.T. (СВИФТ) – это международная система, обеспечивающая передачу финансовых данных для осуществления переводов. У каждого банка участника системы SWIFT есть свой уникальный номер СВИФТ, благодаря которому и осуществляется обмен информацией. Код СВИФТ может состоять из букв, либо из букв и цифр. Например, SWIFT «Альфа банка» выглядит так: ALFARUMM.

Узнать SWIFT код банка можно непосредственно в самом банке или на его сайте. А также СВИФТ код банка можно посмотреть на сайте Российской национальной ассоциации SWIFT. Суммы переводов, которые можно осуществить с помощью СВИФТ, ограничиваются только законодательством каждой конкретной страны. Заявление на перевод необходимо заполнять на английском языке. Вот как выглядит форма для валютного перевода онлайн «Альфа банка»:

Интерфейс интернет-банка интуитивно понятен. В поле «назначение платежа» должна быть запись, которая чётко отражает суть вашей операции, например, «За аренду гостиницы/отеля» – «For hotel accommodation»; «Дарение родственнику» – «Gift in favor of relative»; «Перевод собственных средств» (перевод осуществляется на собственный счет) – «Transfer of own funds». Самые популярные основания для переводов и их перевод на английский язык можно посмотреть непосредственно в интернет-банке Альфа банка «Альфа Клик»:

Далее, в зависимости от вашей конкретной операции, потребуется предоставить банку необходимые подтверждающие документы.

Стоимость переводов SWIFT, комиссия

С валютными переводами стоит быть внимательным, важно уточнить, входит ли в указанную банком плату за перевод комиссия банков-корреспондентов. Всегда нужно выбирать тариф: «Все расходы за счёт клиента-отправителя (OUR)». Если вы выбираете функцию «Комиссия за счёт получателя (BEN)» или «Расходы банка за счет отправителя, расходы других банков за счет получателя (SHA)» , то это значит, что банки-корреспонденты возьмут дополнительную комиссию за перевод, и в итоге до адресата дойдёт меньшая сумма, чем вы отправляли.

Обычно сумма комиссии рассчитывается в процентном отношении от суммы перевода, с указанием минимальной и максимальной суммы.
Очень удобную табличку с размером комиссии при отправлении swift-переводов онлайн можно посмотреть на одном из форумов на портале banki.ru. В отделении банка делать валютный перевод будет дороже:

Как видно из таблички, для небольших переводов выгоднее всего использовать банк «Авангард» — комиссия 0,2% минимально 15 EUR и максимально 150 EUR. А вот для валютных переводов крупных сумм нужно использовать «Росбанк» (там комиссия составляет 1,3%, зато верхний предел ограничен 65 EUR).

Именно банк «Авангард» чаще других используют для выстраивания валютных лесенок с «Тинькофф банком» (который даёт бонус 1% при пополнении вклада межбанковским переводом). Подробно о лесенках и других способах повышения доходности вклада читай тут.

И, конечно же, не стоит забывать про «Нордеа банк», где в определенные дни есть бесплатный валютный межбанк (см. статью: «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк»).

Если вам нужно отправлять валюту конкретному человеку на регулярной основе, можно оформить дополнительную карту к вашей валютной дебетовой карточке (например, в «Тинькофф банке» или «Альфа банке») и просто отдать её тому, кому вы будете отправлять деньги. Комиссии в таком случае не будет.

Правда, банк может просто заблокировать карту, сославшись на «сомнительность операций» или установить такие лимиты на переводы и пополнение карты (по договору «Тинькофф банк» может менять лимиты по своему усмотрению в любое время), что пользоваться картой будет неудобно.

Валютный перевод. Системы переводов Contact, Western Union

Валютный перевод за рубеж можно также отправить, воспользовавшись системой международных валютных переводов (Western Union, MoneyGram, Contact). Главными преимуществами такого способа отправки денег является отсутствие необходимости открытия банковского счета, а также скорость перевода.

Правда, комиссия за такой сервис для дальнего зарубежья будет выше (от 3%), чем при переводе по системе SWIFT. В страны ближнего зарубежья валютный перевод через Contact или Western Union будет не таким дорогим. Вот, например, тарифы системы Contact:

Как видно из таблицы, перевод, допустим, в Грузию суммы больше 2000 долларов будет стоить 0,5%.

Максимальная сумма перевода согласно Указанию Банка России от 30.03.2004 N 1412-У «Об установлении суммы перевода физическим лицом-резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов» составляет 5000 долларов (или эквивалент в другой валюте) в день:

Стоит также отметить, что согласно Закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк может вам отказать в проведении любой операции, сославшись на правила внутреннего контроля (которые они сами и разрабатывают), а также кредитная организация обязана требовать у вас обоснования происхождения ваших средств. Подробно о новой редакции «антиотмывочного закона» (последние изменения вступили в силу не так давно, 31.10.2015) читайте в статье «Банк не отдает вклад. Что делать?». Правда, пока банки всё-таки не такие любопытные, и не задают лишних вопросов.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector