Sofin-credit.ru

Деньги и работа
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Счета в банках в иностранных валютах

Виды счетов в иностранной валюте

Физические лица и субъекты предпринимательства в любом статусе имеют возможность открытия счета как в национальной, так и в иностранной валюте для совершения финансовых операций. Депозит можно оформить не только в рублях, евро или в долларах, но и в экзотических валютных вариантах – в фунтах стерлингов, йенах и других денежных единицах. Финансовая услуга по обеспечению хранения и оперирования рублевыми средствами предлагается всеми банками и пользуется массовой популярностью. Однако, когда предметом инвестиции становится иностранная валюта, у клиентов возникает ряд вопросов о том, что такое валютный счет, где, как и на каких условиях его можно оформить.

Что такое валютный счет

Счет, открытый в финансовом заведении, на котором находится иностранная валюта физических или юридических лиц, называется валютным.

На него начисляются проценты в эквиваленте денежной единицы инвестиции, являющиеся частью дохода, полученного банком от размещения средств на международном валютном рынке форекс. Иностранная валюта размещается на специальном банковском счете, с которого банк может совершать денежные обороты. Процедура его открытия, а также перечень и содержание доступных транзакций регламентированы законодательными актами и Положениями ЦБ РФ. Запрет на проведение операции любого плана возможен только в случае отзыва лицензии на проведение финансовых операций или окончания срока ее действия.

Валютный счет могут открыть как физические, так и юридические лица

Для чего он необходим

Владельцу валютного счета, открытого в банковском учреждении, доступны два вида операций, которые могут быть реализованы в иностранной валюте – текущие сделки и транзакции, ориентированные на движение капитала. В категорию текущих сделок включены следующие операции:

  • денежные поступления за экспорт или импорт товара;
  • оформление кредита на срок, больший, чем полгода;
  • начисление процентов или дивидендов, отнесенных к категории дохода от используемого капитала;
  • денежные начисления в виде заработной платы, пенсии и гонорара.

Движение капитала по валютному счету происходит при оформлении инвестиций в ценные бумаги и при пополнении уставного капитала субъектов хозяйствования, зарегистрированных за рубежом. Оно также актуально при приобретении представителем бизнеса недвижимости в других странах на условиях, когда возможно проведение операции согласно законодательству, а также при оформлении займа на срок, превышающий 6 месяцев. Движение характерно при отсрочках платежей, имеющих отношение к экспорту или импорту, а также для любых других валютных действий.

Средства на валютном счету, которые не использовались держателем определенное время, облагаются процентами, начисляемыми со стороны банка. Они идентифицируются как финансовое вознаграждение за использование денег клиента, находящихся в обороте.

Виды валютных счетов

Различают два вида валютных счетов. Для ведения учетных операций банки открывают их транзитную версию, являющуюся внутренним банковским продуктом, на который изначально засчитываются все поступления. Деньги на нем хранятся до тех пор, пока его держатель не предъявит в финансовое учреждение документацию, необходимую для прохождения процедуры контроля.

После ее завершения средства зачисляются на текущий счет. Они находятся в полном распоряжении клиента, который может свободно ими управлять. Держатель банковского продукта может хранить деньги без проведения каких-либо действий, оформлять переводы иностранным контрагентам или перечислять их на рублевый счет по актуальному на момент проведения операции обменному курсу. Банк может открыть и специальный счет транзитного назначения, основное предназначение которого заключается в учете сделанных клиентом эпизодов по покупкам и продажам валюты на внутреннем финансовом рынке.

Особенности оформления валютного счета

Все виды счетов в иностранной валюте можно оформить в любом банке. Процедура проводится по схеме, актуальной для открытия рублевого банковского продукта. Однако прежде чем ее инициировать, нужно ознакомиться с предложениями нескольких финансовых организаций на их официальном сайте и выбрать наиболее подходящее. При этом следует оценивать такие параметры, как:

  • цена открытия банковского продукта;
  • стоимость годового обслуживания;
  • комиссия за транзакцию;
  • комиссия за пополнение;
  • возможность дистанционного управления средствами.

Для физических лиц

Различают такие виды валютных счетов для физических лиц, как текущие, депозитные и мультивалютные, позволяющие мгновенно проводить обменные операции без дополнительной комиссии. Индивидуальные предприниматели имеют возможность открыть расчетный счет.

Банковский продукт используется физическими лицами с целью сохранения средств, для получения дополнительного дохода по вкладам или с помощью операций, ориентированных на получение прибыли в результате игры на разнице курсов. Он применяется для получения и оплаты кредита, а также для реализации различного плана транзакций. С него можно снимать наличные в валюте и в рублях после конвертации по текущему курсу. Физические лица могут открыть валютный счет не только в российском банке, но и в иностранном.

Для юридических лиц

Субъекты предпринимательской деятельности вправе осуществлять экспортно-импортные операции и оформлять с зарубежными контрагентами договорные отношения. Согласно российскому законодательству, все денежные операции с иностранными компаниями должны быть произведены в валюте. Проведение их в рублях запрещено. По этой причине, для реализации любой подобной транзакции требуется оформление счета в соответствующей валюте.

Открытие валютного счета юридическими лицами может быть произведено в российских или иностранных банках. Представители бизнеса имеют возможность оформить транзитные, расчетные, корреспондентские, специальные и депозитные счета. Специальные счета для юридических лиц, идентифицируемые как «Ф» предназначены для предоставления и получения кредитов у нерезидентов. Р1 конфигурации ориентированы на обеспечение операций по оформлению кредитов и займов, покупок и продаж ценных бумаг и векселей. Р2 вид предназначен для операций купли-продажи ценных бумаг и произведения дополнительных расчетов.

Валютный счет можно открыть в любом банке

В каком банке лучше открыть счет в валюте

При возникшей необходимости оперирования с иностранной валютой у граждан часто возникает вопрос о том, в каком банке лучше открыть валютный счет. Популярностью пользуются:

  • Сбербанк, позволяющий оформить обычные банковские продукты в евро и в долларах;
  • Альфа Банк, предлагающий мультивалютные счета, которые, кроме долларов и евро, могут обслуживаться в английских фунтах стерлингов или в швейцарских франках;
  • ВТБ, в котором можно открыть классический долларовый счет или счет в евро с перспективой подключения к ним мультикарты.

При выборе финансового учреждения для обслуживания следует сопоставлять собственные запросы, сформированные личными понятиями, убеждениями и обстоятельствами, с предложениями банка. Также нужно обращать внимание на наличие и функционал интернет-банкинга и на стоимость дополнительных услуг.

Валютные риски

Использование валютных счетов сопряжено с рисками, обусловленными изменением процентных ставок и колебаниями валютных курсов. Эти факторы оказывают влияние на всех участников валютных операций.

Банки рискуют недополучить прибыль или даже потерпеть убытки от вкладов по итогам результата валютной операции. Чтобы свести к минимуму подобные риски, финансовые учреждения проводят дополнительные списания по транзакциям в результате произведенной переоценки валютного счета.

Держатели валютных банковских продуктов рискуют получить меньше денег, чем вложили, что объясняется изменением валютного курса и наличием дополнительных удержаний. Они должны учитывать потенциальные риски и своевременно реагировать на изменения в условиях обслуживания, а также в политической и экономической обстановке в стране.

Выводы

Вопрос о том, как открыть валютный счет и как им пользоваться волнует многих граждан – владельцев иностранной валюты, желающих обеспечить ее хранение и иметь возможность управления средствами. Процедура его открытия ничем не отличается от оформления рублевого счета. Она может быть реализована как в российских, так и в зарубежных финансовых учреждениях. Банки предлагают своим клиентам под валютные банковские продукты оформить отдельные карты или универсальные мультивалютные продукты.

Расчеты в иностранной валюте между резидентами и оплата услуг иностранных контрагентов: как сделать все по закону?

Все расчеты, выполняемые в иностранной валюте, в нашей стране регулируются Федеральным законом от 10 декабря 2003 года №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и статьей 317 Гражданского кодекса РФ. В положениях этих документов изложен законный порядок осуществления процедуры валютных операций между резидентами и нерезидентами России и другие особенности валютных платежей.

Расчеты в иностранной валюте между резидентами: нюансы процедуры

Законодательство не запрещает резидентам РФ открывать валютные счета в банках, а вот безналичные валютные операции между резидентами не разрешены, о чем сказано в пункте 1 статьи 9 Закона №173-ФЗ. Но в этой же статье упомянуты особые случаи, когда расчеты в иностранной валюте между резидентами допускаются. И таких ситуаций довольно много:

  1. При перечислении средств в рублях со счета, открытого одним резидентом за пределами России, на счет другого резидента в одном из отечественных банков либо с местного счета на тот, который имеется у второго резидента в зарубежном банке.
  2. При перечислении с одного счета, открытого резидентом за рубежом, на зарубежный счет другого резидента.
  3. При проведении резидентами-юрлицами целого ряда операций в валюте, зачисленной на их зарубежные счета. Сюда входят заработные выплаты сотрудникам расположенных за рубежом представительств, оплата и возмещение командировочных расходов работникам таких филиалов, если они были командированы в страну с представительством или в любую другую страну за границей.
  4. При совершении покупок в магазинах дьюти-фри, при продаже товаров либо оказании услуг по маршруту следования транспорта за рубежом.
  5. При уплате различных бюджетных сборов и налогов в иностранной валюте в федеральный или муниципальный бюджет соответствующего государства.
  6. При переводе валюты между двумя физическими лицами-резидентами с условием, что перевод производится с российского на зарубежный счет. При этом размер суммы перевода не должен превышать 5000 долларов или ее эквивалент в рублях по курсу Центробанка России на день осуществления перевода.
  7. При переводе иностранной валюты с иностранных счетов физического лица-резидента РФ в Россию на счета других физических лиц-резидентов, открытых в российских банках.
  8. Если валютный перевод производится с российских счетов на зарубежные между физическими лицами-резидентами, которые имеют тесные родственные связи, например являются супругами.
  9. При расчетах, связанных с получением банковских/коммерческих кредитов в уполномоченном банке.
  10. При операциях, связанных с получением валютных ценностей в порядке наследования.
  11. При переводах в дипломатические представительства валютной заработной платы на счета физических лиц-резидентов, которые там работают.
Читать еще:  Форвардная сделка на покупку валюты

На заметку

Валютными резидентами РФ автоматически считаются все граждане России, кроме тех, кто проживает за рубежом в течение года без въезда на территорию РФ. Но при посещении России даже на один день непрерывность данного срока нарушается, и человек автоматически превращается в валютного резидента.

Всего в законе указано 30 пунктов, на основании которых могут производиться валютные переводы между лицами-резидентами.

Со стороны соответствующих органов валютные операции, которые ведут юридические лица, подлежат обязательному валютному контролю. В частности, при оформлении расчетного документа в обязательном порядке требуется указывать соответствующий код, позволяющий определить экономический смысл этой операции. Отсутствие информации может послужить основанием для отказа в осуществлении перевода.

При переводе физическим лицам предоставление обосновывающих документов является обязательным в случае:

  • переводов денежных средств в размере не более 5000 долларов на счета физических лиц-резидентов;
  • переводов средств на счета физических лиц-резидентов, состоящих в близком родстве.

Если валютный перевод осуществляет юридическое лицо, то в некоторых случаях также требуется предоставление подтверждающих документов (в банк, кредитную организацию). К таким относятся счета-фактуры, договоры, контракты, инвойсы и прочие документы, на основании которых производится валютный перевод.

Оплата услуг иностранных контрагентов

В статье 6 Закона №173-ФЗ утверждается, что на валютные операции между резидентами и нерезидентами РФ ограничения практически не распространяются. Исключением (и правомерным опасением государства) являются операции, которые могут вызвать серьезное сокращение золотовалютных резервов страны или привести к колебаниям валютного курса. Ограничения также могут быть установлены для поддержания стабильности платежного баланса РФ. При устранении обстоятельств, вызвавших ограничение подобного рода, контролирующие органы обычно разрешают проведение валютных операций.

Кроме этого, Центробанком РФ по отношению к кредитно-финансовым учреждениям установлен ряд требований, касающихся оформления документов для валютных сделок. Например, предусмотрена обязательная идентификация персоны, продающей или покупающей иностранную валюту. Эта информация должна вноситься в документы, оформляемые при совершении валютной сделки.

К самым распространенным операциями, производимым юридическими лицами-резидентами, можно отнести оплату услуг иностранных контрагентов. На объемы средств, выводимых за рубеж при осуществлении покупки товаров или услуг, российское законодательство ограничений не устанавливает. Но вместе с этим отношения экспорта-импорта с участием отечественных компаний полностью подпадают под Инструкцию Банка России от 16 августа 2017 года №181-И [1] . Указанный документ устанавливает определенные обязательства российских компаний в сфере оформления сделок в валюте с иностранными партнерами.

Согласно новой инструкции, пакет документов, которые нужно подавать в банк для валютного контроля, значительно изменился. Паспорт сделки был упразднен, и компании теперь необходимо только ставить контракт по импорту на сумму более трех млн рублей (или на эквивалентную сумму в валюте) на учет. Если сумма контракта меньше трех млн, но при этом больше 200 000 рублей, то его можно не ставить на учет, но потребуется направить в банк для подтверждения дополнительные документы по сделке. Если сумма не достигает 200 000 рублей, то ни ставить контракт на учет, ни предоставлять дополнительные документы не нужно.

В соответствии с новой инструкцией, больше не требуется готовить для банка справку о валютных операциях. До 2018 года при совершении сделки на сумму свыше 100 000 долларов организация должна была отослать агенту валютного контроля пакет документов, подтверждающих необходимость совершения такого платежа. С 2018 года для осуществления крупных валютных перечислений понадобится оформить лишь справку о подтверждающих документах. Сами документы нужно подавать в банк вместе со справкой, а их список определяется особенностями проведения операции. Например, для сделок по оплате товаров или услуг, полученных от иностранных контрагентов, подтверждающими документами будут являться таможенная декларация и прочие перевозочные или товаросопроводительные документы.

При необходимости списания валюты со счета в банк также подается распоряжение о списании средств и одновременно с этим предоставляется уникальный номер контракта, полученный при постановке на учет [2] .

Все основные документы по валютной сделке компания оформляет самостоятельно. Но, согласно инструкции, данную обязанность можно возложить на обслуживающий банк, конечно, только в том случае, если тот является агентом валютного контроля. Для этого потребуется направить в банк всего лишь пакет документов и заполнить соответствующее заявление.

Особенности учета валютных операций

Порядок любых валютных расчетов и учет таких операций регламентируется и детально описывается российским законодательством. Основными документами в этой сфере является Инструкция по применению единого плана счетов [3] , а также ранее упомянутый Закон №173-ФЗ.

В бухгалтерском учете валютные операции должны быть отражены одновременно и в рублевом эквиваленте по курсу Центробанка, и в иностранной валюте. Обычно в отчетности все суммы валютных операций отражаются в рублях, а валютные суммы являются только дополнительной информацией, в первичных документах — и в рублях, и в валюте. Для правильного проведения учета валютных операций важно точно определить дату совершения самой операции. Именно от этой даты зависит валютный курс, на основании которого бухгалтер пересчитывает валюту в российские рубли.

В бухгалтерском плане счетов для обобщения сведений о движении валютных денежных средств на счете любого резидента служит счет 52. Именно он используется для проведения операций с валютой в бухгалтерском учете любого предприятия. Кроме того, компания может дополнительно открывать субсчета для российских кредитных учреждений и для счетов в иностранных банках (субсчета 52-1 и 52-2).

Чтобы грамотно осуществлять расчеты в иностранной валюте, необходимо не только хорошо знать российское законодательство, но и иметь некоторый опыт в оформлении документов. Помощь надежного банка позволит не запутаться в тонкостях законодательства и при этом не переплатить за услуги.

Через какой банк можно проводить расчеты в иностранной валюте?

Всеми валютными переводами в России уполномочены заниматься только банки-агенты валютного контроля. Они скрупулезно проверяют правильность оформления всех документов, осуществляют валютный контроль при сделках и даже могут взять на себя обязанность заполнения всех необходимых документов.

В качестве примера такого банка можно привести «ЮниКредит Банк», основанный в 1989 году как «Международный Московский Банк» и ставший первой отечественной финансово-кредитной организацией, привлекшей к формированию своего капитала средства иностранных банковских учреждений. Сегодня 100% акций «ЮниКредит Банк» принадлежат UniCredit Group.

Сейчас банк является одной из крупнейших кредитных организаций в России. Он предлагает исчерпывающий перечень банковских услуг практически любым клиентам: физическим лицам, финансово-кредитным учреждениям, малому и среднему бизнесу. Оказывает банк и услуги валютного контроля.

Обратившись в «ЮниКредит Банк», клиент способен выполнить операцию в иностранной валюте в отношении почти всех стран мира. Это возможно благодаря обширной корреспондентской сети кредитной организации. Если у клиента имеется счет только в одной конвертируемой иностранной валюте, он может отправить перевод практически в любой валюте мира, включая редкие: банк конвертирует средства при переводе.

В 2019 году «ЮниКредит Банк» отметил свое тридцатилетие и занял первое место в рейтинге «100 надежных российских банков — 2019» по версии журнала Forbes.

* «ЮниКредит Банк» работает на основании Генеральной лицензии на осуществление банковской деятельности №1 Банка России.

Покупка и продажа иностранной валюты: проводки, курсовые разницы

Организации, которые тесно связаны с экспортом/импортом товаром, как правило, открывают валютный счет в банке. Это необходимость возникает в связи с тем, что все экспортно-импортные операции осуществляются в иностранной валюте, которая как раз и хранится на валютных счетах.

В статье подробнее поговорим об открытии валютных счетов, как происходит учет операций на валютных счетах, покупка и продажа валюты, разберем соответствующие проводки по валютным счетам, бухучет курсовых разниц, возникающих при пересчете валюты, а также разберемся, что такое переоценка валютных счетов. Для учета операций по валютному счету используется 52 счет бухгалтерского учета.

Валютный счет открывается в кредитной организации (банке), которая имеет соответствующее разрешение на ведение валютных операций. Как правило, для каждого вида валюты открывается отдельный счет. Наиболее распространены счета в долларах и евро.

Открытие валютного счета в банке

Прежде всего, необходимо собрать определенный пакет документов, одним из которых является заявление по установленному образцу. Остальные документы аналогичны документам при открытии обычного расчетного счета в рублях. После того, как необходимые документы собраны, они предоставляются в банк, при этом заключается договор банковского счета, в котором отражаются права и обязанности сторон.

Об открытии валютного счета необходимо уведомить налоговый орган в установленный законодательством срок.

Открытие валютного счета в банке означает, что для организации открыты два счета: транзитный валютный и текущий. Первый из них предназначается для отражения всех сумм в иностранной валюте, зачисляемых в пользу организации. Текущий валютный счет отражает реальное количество валюты, которое имеется у предприятия и которое оно может тратить. Транзитный счет – промежуточный между счетами других организаций и текущим валютным счетом предприятия. Сначала валюта проходит через транзитный валютный, а потом уже попадет на текущий валютный счет организации.

Основной документ, который регулирует валютные операции – это Федеральный Закон от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Читать еще:  Валютный контроль спд сроки

Для того, чтобы осуществлять торговлю в иностранной валюте организация должна ее закупать/продавать, выполнять эти операции можно только с помощью банков, которые имеют на это разрешение. Разберемся подробнее, как происходит продажа и покупка иностранной валюты.

Покупка валюты

При покупке иностранных товаров организация расплачивается за них в иностранной валюте, при этом перед организацией встает вопрос о ее покупке. Также валюта может понадобиться и в том случае, если работники организации ездят в командировки за границу.

Для учета иностранной валюты используется сч. 52 Валютные счета.

Для того, чтобы купить иностранную валюту, необходимо дать распоряжение банку купить ее для нас. Процесс покупки валюты можно разбить на следующие этапы:

  1. Перечисляем банку сумму с рублевого расчетного счета для покупки валюты: Д57 К51. Здесь стоит остановиться на сч. 57 «Переводы в пути», он промежуточный между рублевым и валютным счетом. Банк покупает валюту не мгновенно, поэтому пока она не куплена, мы не можем отразить ее на валютном сч. 52. С момента перечисления средств на покупку банку до момента покупки деньги будут числиться на сч. 57, после того, как банк купит валюту, мы ее зачислим на текущий валютный счет 52, а сч. 57 закроется.
  2. На полученные от нас деньги банк закупает необходимую сумму валюты и перечисляет ее на валютный счет организации (52 счет бухгалтерского учета). В бухучете необходимо выполнить проводку Д52 К57. Здесь стоит отметить, что вся иностранная валюта числится в бухгалтерском учете в рублях, валюту необходимо переводить в рубли по курсу ЦБ РФ.
  3. В бухучете валюту мы учитываем по курсу Центробанка, но банк покупать ее может по другому курсу. Поэтому необходимо отразить разницу между курсом ЦБ РФ и курсом покупки, она может быть положительной и отрицательной. В случае если курс покупки выше курса ЦБ ФР, то возникает отрицательная разница, ее мы отражаем проводкой Д91/2 К57. Если курс покупки ниже курса ЦБ РФ, то возникает положительная разница, ее мы отражаем проводкой Д57 К91/1.
  4. Оставшиеся после покупки валюты средства на сч. 57 возвращаются обратно на р/с: проводка Д51 К57.
  5. За проведение операции покупки банк удерживает комиссионное вознаграждение, которое списывает на прочие расходы. Если оплата комиссии при покупке валюты выполнялась с расчетного счета, то проводка по начислению комиссии имеет вид Д91/2 К76, а ее оплата Д76 К51.

Не так давно нужно было обязательно продавать часть валюты, сейчас обязательная продажа валюты отменена.

Организации необходимо купить 1000 долларов США для оплаты иностранному поставщику.

10 сентября были перечислены 30 000 руб. банку для покупки 1000$ по курсу не выше 30 руб.

11 сентября банк купил необходимую валюту по курсу 29,7 руб. (курс ЦБ РФ 29,8 руб.)

Комиссия банка – 1000 руб.

Проводки при покупке валюты

Продажа иностранной валюты

Имеющуюся на валютном счете валюту предприятие может в любой момент продать. Как осуществляется эта процедура?

Продавать иностранную валюту, так же как и покупать ее, могут только уполномоченные на то банки. Для учета также используется сч. 52 Валютные счета.

  1. Продажа валюты начинается с перечисления банку средств с валютного счета по курсу ЦБ РФ на день перечисления: проводка Д57 К52.
  2. После этого банк валюту продает, выручка от продажи относится к прочим доходам и заносится на р/с предприятия: проводка Д51 К91/1.
  3. В день продажи стоимость валюты списывается со сч. 57 на продажу: проводка Д91/2 К57.
  4. 1 и 3 процедуры могут произойти не в один день, например, перечисляет организация валюту 10 сентября, а продает банк ее 11 сентября. При этом курс ЦБ РФ может измениться как в большую, так и в меньшую сторону, тогда возникает курсовая разница в бухгалтерском учете между курсов ЦБ РФ на дату перечисления и на дату продажи. Положительная курсовая разница возникает, если на дату продажи курс больше, чем на дату перечисления банку: проводка Д57 К91/1. Отрицательная курсовая разница возникает, если на дату продажи курс меньше, чем на дату перечисления: проводка Д91/2 К57. Как видим, курсовая разница относится к прочим дохода и расходам предприятия и учитывается на счете 91.
  5. Комиссионное вознаграждение банка может быть списано с р/с: проводка Д91/2 К51.
  6. От проведенной процедуры продажи иностранной валюты можно посчитать финансовый результат: убыток отражается проводкой Д99 К91/9, прибыль – Д91/9 К99.

Организация продает 1000 долларов США.

10 сентября банк списал 1000 с валютного счета организации по курсу ЦБ РФ 33 руб.

11 сентября банк продал эту 1000 по курсу 32,80 руб. (в этот день курс ЦБ РФ 32,90 руб.).

Комиссия банка при продаже валюты – 1000 руб.

Проводки при продаже валюты:

Валютный счет: как и в каких банках можно открыть

Российские банки предлагают клиентам обслуживание не только в национальной валюте. Любой гражданин может открыть валютный счет и использовать его для совершения финансовых операций. Чаще всего банки предлагают открыть счет в евро или долларах, но некоторые организации обслуживают даже более экзотические варианты: в фунтах стерлингов, йенах и пр.

В каких случаях необходим валютный счет, какие варианты его ведения предлагают банки. Простые валютные и мультивалютные счета, можно ли открыть дебетовую карту в долларах или евро. Специалисты Бробанк.ру изучили все особенности и нюансы ведения счетов в валюте.

Как открыть валютный счет

Работа с рублевыми реквизитами ведется в каждом банке, это понятная финансовая услуга для клиентов. Если же речь о счете в валюте, часто возникают вопросы. Например, где открыть валютный счет физическому лицу? Все ли банки предлагают такую услугу?

Вы можете обратиться только в тот банк, который правомочен вести работу с валютой. Есть Закон «О валютном регулировании», который должны соблюдать финансовые организации при предоставлении таких услуг. На деле таких компаний много, поэтому выбор имеется.

Когда актуально открытие валютного счета:

  • если ваш работодатель — иностранная компания, которая выплачивает своим работникам зарплату в долларах, евро или иной валюте. В этом случае без таких реквизитов вообще не обойтись;
  • если вы периодически получаете переводы от своих близких, проживающих за границей. Тогда вместо классических денежных отправлений они смогут использовать простое перечисление между банковскими счетами;
  • если вы планируете отправлять своим близким деньги в валюте. Например, получатель проживает в США, соответственно, ему удобно получить перевод именно в долларах. Опять же, при наличии валютного счета такие перечисления делать удобно: они выполняются за пару кликов через онлайн-банкинг;
  • если вы обслуживаете валютный кредит. Тогда вам нужно вносить ежемесячные платежи в валюте оформления ссуды. Соответственно, с тем же долларовым счетом это будет сделать гораздо удобнее;
  • если вы планируете поездку за границу или в целом часто выезжаете за пределы России. На деле чаще всего граждане хотят открыть валютный счет по этой причине. Гораздо проще завести такой счет, выпустить к нему карту и использовать ее для расчетов за границей, чем тащить с собой наличные;
  • он нужен для «игр» на биржах, для инвестирования денежных средств в акции.

Если же рассматривать саму процедуру открытия, то здесь ничего сложного нет. Вы выбираете банк, который такую услугу предоставляет, обращаетесь в его отделение с паспортом и заключаете договор. Можете сразу выпустить к счету карту, если она для вас актуальна.

При наличии рублевого счета в каком-либо банке вы можете открыть здесь же и валютный, не выходя из дома, через интернет-банкинг.

Как пополнить валютный счет

Если вы планируете его открыть, то вопрос пополнения возникает вполне логично. Если это ваш личный счет, то никаких проблем не возникнет, вы можете воспользоваться следующими методами:

  • пополнить его той же валютой через кассу обслуживающего банка;
  • пополнить его рублями любым методом: перечислением между своими счетами через онлайн-банкинг или в кассе банка. Но тут нужно учитывать, что с вас будет взята комиссия за конвертацию.

Сложнее обстоит дело, если вы хотите пополнить чужой валютный счет. Нормы действующего законодательства препятствуют такой операции, но позволяют ее выполнить при предоставлении определенных документов. Например, это может быть нотариальная доверенность от владельца этих реквизитов или документ, подтверждающий факт родства с ним. Например, родители отправили ребенка учиться в Германию, а он в свою очередь открыл себе счет в евро для получения «родительской поддержки».

В каких банках можно открыть валютный счет физическому лицу

Таких банков предостаточно, чаще всего граждане выбирают для обслуживания следующие:

  • Сбербанк. Можно вести обычные счета в евро и долларах;
  • Альфа Банк. Предлагает мультивалютные дебетовые карты, которые кроме долларов и евро могут обслуживаться в швейцарских франках и английских фунтах стерлингов;
  • ВТБ. Предлагает открыть классический долларовый счет или тот, что обслуживается в евро. К нему можно выпустить в дальнейшем Мультикарту

При выборе банка смотрите на удобство обслуживания, на функционал интернет-банкинга, на цену дополнительных услуг. Само по себе открытие счета стандартно проводится бесплатно.

Мультивалютная карта

Для многих граждан, которые хотят валютный счет в банке, более удобным продуктом станет мультивалютная дебетовая карточка. Это карта, к которой клиент может привязать различные счета и управлять ими через онлайн-банкинг. Например, можно вести свой обычный рублевый счет и при необходимости совершения операций в долларах просто перекидывать деньги на счет в этой валюте, учитывая курс конвертации. Аналогично: если вы получаете зарплату в долларах, вы также моментально за пару кликом сможете перевести деньги в рубли.

Читать еще:  Валютный контроль при импорте

Такие карты весьма удобно брать с собой в заграничные поездки. Вы не везете наличные, вы спокойно расплачиваетесь мультивалютным платежным средством, просто обеспечивая наличие необходимой суммы на валютном счете. Если они на нем заканчиваются, вы просто переводите их со своего рублевого.

Например, можно рассмотреть следующие мультивалютные карты:

  • Тинькофф Блэк . Можно вести счета в рублях, евро и долларах, причем обслуживание валютных всегда бесплатное без всяких условий. Снятие средств с валютного счета или их перевод обойдутся клиенту в 15 уе за каждый факт совершения операции. Так что, реквизиты в евро и долларах в этом банке оптимально использовать только для оплаты покупок за границей;
  • Альфа Банк . Он выпускает несколько мультивалютных карт, среди них можно выделить Alfa Travel. К ней можно подключать счета в 6-ти валютах, она идеально подходит для тех, кто часто выезжает за границу. Клиентам предлагается система начисления бонусных миль, бесплатная страховка и пр.;
  • Рокетбанк . Обслуживание этой карты будет бесплатным, кроме рублевых клиенты могут подключать счета в евро и долларах. Из преимуществ также отметим начисление 5,5% годовых на остаток средств в рублях, наличие опции кэшбэк и получение карты без посещения офиса, то есть курьерской доставкой;
  • CitiOne, мультивалютное платежное средство от Ситибанка. Эту карту можно назвать уникальной, только к ней клиент может подключить сразу до 10 валютных счетов. Это могут быть рубли, евро, доллары, японская иена, британский фунт стерлингов, южноафриканский рэнд, сингапурский доллар, новозеландский доллар, швейцарский франк и австралийский доллар.

Так что, валютный счёт для физических лиц — это не какая-то экзотическая услуга. Многие банки позволяют гражданам без пробоем при наличии только паспорта открывать реквизиты в евро, долларах и других валютах. И многие банки предлагают выпуск к валютным счетам отдельные карты или универсальные мультивалютные продукты.

Валюта счета: отличается ли комиссия при действии расчетов в РФ и заграницей?

Какая валюта счета принимается для пополнения карты? Как рассчитать сумму платежа? Исходить из текущего курса или действительного в период сделки? Ответы – в статье.

Оплата счета в валюте: нюансы и ограничения

Имеется 4 способа, когда оплата счета в валюте максимально упрощена:

  1. Открытие в кредитной (банковской) организации специалього валютного счета.
  2. Оплата без спецсчета напрямую указанному адресату.
  3. Перевод через электронную банковскую систему.
  4. Использование терминала.

Используя дистанционный банкинг, необходимо учесть комиссию непосредственно за производимую транзакцию, % за переброску денег между кошельками (при обменных операциях).

Помните, пополнить карточный счет может кто угодно, валютный счет – вы лично.

В какой валюте открыть счет выгоднее?

Факторы, оказывающие непосредственное влияние на предстоящий выбор валюты, обслуживающей р/с:

  • инструменты вывода;
  • центры обслуживания;
  • цель оформления счета;
  • цена за обменные, прочие операции.

Отправляясь в Европу, учтите, какая валюта находится в выбранной стране в приоритете, понимая, в какой валюте открыть счет? Лучше сориентироваться по длительности использования валюты.

В Польше вам одинаково пригодятся и доллары, и евро, во Франции – доллары, в Германии – евро. Менеджер финансового учреждения обоснует несколько предложений и вы совершите значительную экономию.

Где открыть счет в иностранной валюте?

Открыть счет в иностранной валюте законно вы сможете в любом аккредитованном банке. Подготовьте:

  1. Паспорт.
  2. Шаблонное заявление.
  3. Сумму для минимального вклада.

Денег может понадобиться меньше, но обычно требуется около 5 долларов. Они являются активатором счета и принадлежат владельцу счета. Процедура занимает 2-7 минут.

Может быть предложен универсальный счет. Благодаря чему вы будете беспроблемно рассчитываться в иностранных бутиках, магазинах, салонах. Помните, вам должны оформить соответствующую карту (Visa, Master Card).

Опираясь на закон, вы получаете право создать несколько личных счетов. Использование различных счетов служит диверсификатором рисков и часто практикуется отечественными предпринимателями.

Что делать, если счет в валюте, оплата в рублях?

Подобный вопрос может стать не только при расчете с обычным продавцом, но и с поставщиком при оптовых отгрузках. Контракт может предусматривать различные варианты оплаты, удобные юридическим лицам.

Как правило, методику используют во время кризиса или форс-мажора. Вам предоставлен счет в валюте, а оплата в рублях более удобна фирме. Оплачивайте товар по текущему курсу.

Отдельным пунктом договора могут быть предусмотрены иные условия с закреплением курса валют к конкретной дате. Таким образом, разница в сумме платежа возникает при разбивке оплаты на части и отсутствует при единовременной предоплате.

Разницу в выручке предприятие может отражать на субсчете «Суммовые разницы», помогая бухгалтеру видеть источник расхождений в налоговом и хозяйственном учете.

Кто может совершать перевод валюты без открытия счета?

Любой гражданин может совершать перевод валюты без открытия счета в РФ.
Однако иностранный капитал могут переводить лишь нерезиденты. Для последних лиц сумма транзакции неограниченна.

Россияне иностранную валюту переводят при помощи специального валютного счета.

Для обычного внутреннего перевода достаточно знать:

  • реквизиты получателя;
  • данные банка;
  • номер отделения.

Помните, расчеты между юрлицами, нерезидентом и резидентом могут осуществляться лишь безналичным способом.

Paypal: валюта счета и особенности конвертации

Занимаясь торговлей на интернет-площадках, предприниматели, частные лица часто сталкиваются с тем, что платежи котируются лишь в USD.

Нашему соотечественнику приходиться платить дважды за покупку валюты в Paypal:

  1. При списании суммы с рублевого счета.
  2. При совершении операции взаиморасчетов между контрагентами.

Избежать потери можно тремя способами:

  • предложить партнеру взаиморасчет иным вариантом;
  • написать в техподдержку Paypal: валюта счета идентифицируется некорректно;
  • включить разницу в цену или получить скидку, равную финансовой потере от сделки.

Обозначение валюты счета

Классификаторов валют много. Они могут быть общемировыми, межгосударственными (например, между странами Таможенного союза), национальными, отраслевыми. Общемировое обозначение валюты счета регламентирует стандарт ISO 4217. Стандарт устанавливает трехсимвольное обозначение. Для валют используются три буквы и три цифры (например, RUB и 643 для российской валюты, USD и 840 – для американской). Применяется ISO4217 в международных сделках, а также документах и сопутствующих сообщениях, в банковской и просто коммерческой деятельности в качестве сокращения. Действующий стандарт обозначается как ISO 4217:2008.

Операции по валютному счету

Операции по валютному счету может проводить его владелец либо представитель (доверенное лицо) владельца. В их число входят:

  • перечисление денежных средств другому лицу (юридическому или физическому);
  • получение средств от резидента или нерезидента государства;
  • перевод средств из одной валюты в другую.

В статье 9 закона №173 от 10.12.2003 года определены случаи законного

проведения операций с иностранными валютами между резидентами Российской Федерации. Операции в иных ситуациях считаются незаконными. Сделки между резидентом и нерезидентом возможны.

Назначение валютного счета

Основное назначение валютного счета – операции с иностранной валютой. Это может быть прием платежей и оплата услуг/товаров резиденту или нерезиденту Российской Федерации, кредитование, накопление средств, игра на разнице курсов. В сфере бизнеса его открывают для осуществления сделок с зарубежными контрагентами, краткосрочного кредитования (до 180 дней), прямого или портфельного инвестирования в бизнес-проекты, а также в других целях.

Счет может быть предназначен только для перевода средств, либо для накопления и получения дивидендов от банка.

Виды валютных счетов

Для иностранной валюты не предусмотрено какой-либо отдельной группы, и банки могут открывать любые счета в рублях, долларах, евро. Основные виды валютных счетов – текущие (для физических лиц), расчетные, бюджетные, корреспондентские, депозитные – для отдельных организаций, специальные. Существуют также счета доверительного управления, отдельные – для судов, нотариусов, судебных приставов, правоохранительных структур.

Счета для вкладов (депозитов) открывают для хранения и учета денежных средств, размещенных в банке с целью накопления и получения дохода.

Счет 52 «Валютные счета»

Счет 52 «Валютные счета» используется в бухучете для обозначения счетов, открытых в иностранной валюте, и фиксации движения средств на них. Они используются для операций с иностранными контрагентами и погашения кредитов. Обналичить средства можно только для оплаты командировок за границу. За некоторым исключением, использовать валютные счета можно только для операций с резидентами других стран.

Юридические лица, зарегистрированные в Российской Федерации, могут иметь валютный счет в любом иностранном банке. Операции на нем также фиксируются в отчетности.

Валютные счета юридических лиц

Валютные счета юридических лиц могут быть открыты в российских или иностранных банках. К ним относят расчетные, корреспондентские, специальные, счета по депозитам, а также транзитные. Основные виды специальных счетов: «Ф» (для предоставления и получения кредитов у нерезидентов), «P1» (для кредитов и займов, покупки-продажи ценных бумаг, векселей), «P2» (для продажи и покупки ценных бумаг, а также дополнительных расчетов).

Юридическое лицо вправе оформить кредитную линию в зарубежном или российском банке в иностранной валюте.

Валютные счета физических лиц

Валютные счета физических лиц могут быть текущими или депозитными, а если лицо является индивидуальным предпринимателем – и расчетными. Кроме того, существуют мультивалютные счета, которые позволяют проводить обмен валют без комиссий и задержек.

Используют этот банковский инструмент для сохранения средств, получения прибыли по вкладу или с помощью игры на разнице курсов, для получения и оплаты кредита, различных расчетов. Снимать наличные можно в рублях, после конвертации по текущему курсу, а в отдельных случаях – и в валюте.

Физические лица также имеют право открыть счет в иностранном банке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector