Sofin-credit.ru

Деньги и работа
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Вопрос по кредитной истории

Вопросы и ответы по кредитной истории

Как и за чей счет, мне направят ответ на запрос в БКИ по почте?

Ответ вам направят на указанный адрес за счет бюро заказным письмом.

Могу ли я узнать кредитную историю родственника?

Никто не имеет права получить кредитную историю кроме ее субъекта, так как эта информация является конфиденциальной. Родственники имеют возможность получить КИ только при наличии доверенности.

Я обязан предоставить код субъекта кредитной истории, если об этом просит банк?

По Закону о КИ вы не обязаны предоставлять свой код субъекта кредитной организации.

Как узнать, в каком БКИ находится моя кредитная история?

Если вы знаете свой код субъекта КИ вы можете обратиться: в любое бюро кредитных историй, в любой банк или напрямую в ЦККИ через сайт Банка России.

Если вы не знаете свой код субъекта, то вы можете обратиться в любое бюро кредитных историй или в любой банк.

Как сделать запрос на удаление кредитной истории из БКИ по причине недостоверности информации?

Напишите заявление на опровержение своей истории. Бюро сделает повторный запрос КИ у банка. Если она окажется некорректной и при повторном запросе, вы можете обратиться в суд с привлечением в качестве ответчика банк.

Я имею несколько банковских кредитов, но они не отображаются в моей кредитной истории. Почему эти данные отсутствуют в базе БКИ?

Чтобы данная информация появилась в базе БКИ необходимо, чтобы банк сотрудничал с бюро кредитных историй.

Зачем в банке просят придумать и запомнить код субъекта кредитной истории? Для чего он нужен?

Код субъекта кредитной истории нужен для того, чтобы знать, в каком БКИ находится ваша кредитная история. Зная этот код, вы можете получить информацию через сайт ЦККИ (Центрального Каталога Кредитных историй). В других случаях код не требуется.

Как внести изменения в кредитную историю, если информация по моим закрытым кредитам отображается не верно?

Если они не соответствуют действительности, то по вашему запросу БКИ может проверить правильность передачи указанных данных. По результатам, БКИ подготовит справку. Вы также имеете право оспорить информацию, если она на ваш взгляд не соответствует действительности. В процессе оспаривания БКИ проверит правильность передачи оспоренных вами данных.

Что такое код субъекта кредитной истории и где мне его взять?

Код субъекта кредитной истории — это уникальная комбинация из цифр и букв (ключ доступа). Код субъекта имеет от 4 до 15 символов. Код субъекта КИ вы придумываете сами. При получении кредита в кредитной организации по вашему желанию вы можете его сообщить.

Как может появиться кредитная история с негативной информацией, если вами не получено ни одного кредита, и что делать в такой ситуации?

В первую очередь ознакомитесь со своей кредитной историей. Для этого действия существует несколько способов. Ознакомится с ними, вы можете на в статье: «Как проверить кредитную историю».

В случае обнаружения в кредитной истории, какой то информации, которая не является действительной, необходимо проверить данные и получить справку о причинах и обстоятельствах в отчете. Как это сделать читайте в статье: «Как получить справку из ЦККИ».

Любую информацию, которую вы считаете несоответствующей действительности в любой момент можно оспорить. Как это сделать читайте в статье: «Как оспорить кредитную историю».

Увеличится ли мой скоринг если я погашу имеющиеся активные кредиты?

Да изменение скоринга происходит в сторону увеличения.

Как влияет количество запросов на получение кредита?

Большое количество запросов влияет на кредитный скоринг и понижает его.

Что такое скоринг бюро и для чего он необходим?

Скоринг бюро — это числовое выражение КИ. На основе ваших баллов банки принимают решение о выдаче кредит. Чем выше балл, тем выше надежность заемщика, что влияет на сумму и условия кредитования.

Как получить кредитную историю бесплатно?

Согласно закону один раз в год можно получить КИ бесплатно. Для этого необходимо обращаться непосредственно в БКИ.

Сколько время занимает получения справки из ЦККИ?

Обработка запроса справки из ЦККИ составляет от 10 до 30 мин.

Сколько время занимает формирование кода субъекта?

Формирование кода субъекта осуществляется в течение 10 дней.

Почему не получается сформировать код субъекта?

Формирование кода субъекта возможно только при условии, что Вы получали кредиты на указанный вами паспорт.

Часто задаваемые вопросы: кредитные истории

Федеральный закон «О кредитных историях» был принят больше 10 лет назад, но до сих пор далеко не все заемщики и поручители знают свои права в связи с формированием кредитной истории. Какие данные заносятся в кредитную историю, где ее можно получить, можно ли исправить кредитную историю — на эти и другие часто задаваемые вопросы отвечает юрист сайта «Вести права«.

Какие данные попадают в кредитную историю?

  1. Данные о самом заемщике или поручителе: ФИО, данные паспорта, ИНН, СНИЛС, данные о регистрации и фактическом месте жительства, о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (при наличии), данные о решении суда, которое признает заемщика недееспособным или ограниченно дееспособным (при наличии), данные о примененных к ним процедурах банкротства, неправомерных действиях при банкротстве (фиктивном, преднамеренном банкротстве, при наличии).
  2. Записи кредитной истории — так называется информация по каждому кредитному договору или договору займа, который вы оформляли. В каждую запись включают следующую информацию:
    • о размере кредита / кредитного лимита по карте;
    • о сроке полного возврата кредита и уплаты процентов по кредиту по условиям договора;
    • об изменении или дополнении условий кредитного договора, в т.ч. по части изменения сроков исполнения обязательств (например, о предоставленной реструктуризации);
    • даты и суммы фактического исполнения обязательств по кредитному договору (полностью или частично);
    • о сумме долга по кредиту на дату последнего платежа;
    • о погашении кредита за счет обеспечения, если заемщик не исполнял обязательства по кредитному договору (например, обращении взыскания на заложенную квартиру /машину или взыскании долга с поручителей);
    • о решениях суда по спорам, связанным с данным кредитным договором;
    • о полной стоимости кредита;
    • о предмете залога, поручительстве, банковской гарантии.
  3. Данные о результатах расчетов с кредиторами в ходе банкротства — если в отношении заемщика были инициированы процедуры банкротства.
  4. Данные о неисполненных в течение 10 дней решениях суда — о взыскании долгов по оплате коммунальных услуг и жилого помещения, услуг связи, алиментных обязательств.
  5. Данные об отказах в выдаче кредитов, в т.ч. причинах отказа.
  6. Данные о пропуске двух и более подряд платежей по кредитному договору в течение 120 дней с того момента, когда наступил срок возврата кредита.
  7. Закрытая часть — данные об источниках кредитной истории (например, банках и микрофинансовых организациях, которые выдавали кредиты и займы), пользователях кредитной истории (тех, кто запрашивал отчет по кредитной истории), о том, кому были переуступлены долги по кредиту (в т.ч. коллекторских агентствах), финансовом управляющем, который ведет банкротство заемщика.
Читать еще:  Рассчитать платежи по кредиту

Это краткий перечень информации, которая включается в кредитную историю, полный список можно посмотреть в статье 4 ФЗ «О кредитных историях».

Кто может посмотреть мою кредитную историю?

  • Вы сами. 1 раз в год это можно сделать бесплатно в каждом из бюро кредитных историй, где хранятся ваши кредитные истории. Получить кредитный отчет за плату вы можете сколько угодно раз. В среднем такая услуга в бюро кредитных историй стоит 450-500 рублей.
  • Пользователи кредитных историй — те лица / организации, которым вы сами дали письменное согласие на просмотр своей кредитной истории. Обычно это банк или микрофинансовая организация, в которую вы обращаетесь за получением кредита.
  • Судьи — в рамках гражданских и уголовных дел.
  • Следователи — в рамках расследования по уголовному делу.
  • Финансовый управляющий, который ведет ваше банкротство.
  • Судебные приставы.
  • Нотариус — если это необходимо ему для выдачи свидетельства о праве на наследство.
  • Банк России, центральный каталог кредитных историй — государственное ведомство, которое контролирует деятельность бюро кредитных историй.

Все перечисленные категории лиц могут получить информацию из вашей кредитной истории в разном объеме. ФЗ «О кредитных историях» устанавливает, кому из них в каком объеме предоставляются данные из кредитной истории.

Получать информацию из кредитной истории в целях выдачи займа или кредита организации и индивидуальные предприниматели могут и без вашего согласия. Коллекторам и другим лицам для получения данных из вашей кредитной истории необходимо получить ваше согласие (в т.ч. подойдет и то согласие, которое вы давали банку, переуступившему ваш долг коллекторам). Согласие дается в письменном виде.

Могу ли я запретить банку передавать данные о кредите в бюро кредитных историй?

Нет. По закону банки, МФО и кредитные кооперативы обязаны предоставлять данные в отношении своих заемщиков как минимум в одно бюро кредитных историй. Ваше согласие на это получать не нужно. В случае вашего банкротства ваш финансовый управляющий также обязан будет передавать данные о вас хотя бы в одно бюро кредитных историй. Если долг по кредиту переуступается банком коллекторскому агентству, коллекторы тоже должны будут передавать данные о вашем кредите в БКИ.

Обратите внимание, что без вашего согласия судебные приставы могут передать в БКИ данные о ваших долгах по алиментам, коммунальным платежам, услугам связи. Также по своей инициативе и без вашего разрешения передать данные о долгах по оплате услуг ЖКХ или связи могут УК, ТСЖ или ресурсоснабжающая организация, если эти долги взысканы по решению суда, и вы не погасили их в течение 10 дней.

Где и как можно посмотреть свою кредитную историю?

Порядок действий будет отличаться в зависимости от того, знаете вы свой код субъекта кредитной истории или нет. Этот код выполняет функцию пароля, который задаете вы сами при первом оформлении кредита (или при последующей его замене). Код субъекта кредитной истории нужен вам для того, чтобы получить кредитный отчет на себя из бюро кредитных историй или разрешить кому-то другому заказать такой отчет на вас.

Если код субъекта кредитной истории у вас уже есть.

  1. Направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй через сайт Банка России.
  2. Вы увидите названия бюро кредитных историй, где имеются ваши кредитные истории.
  3. Обратитесь в нужное бюро для получения кредитного отчета на себя. Список бюро кредитных историй и адреса их сайтов можно найти на сайте Банка России. На сайте у каждого бюро кредитных историй размещена информация о способе получения кредитного отчета. Чаще всего это можно сделать следующим образом:
    • через письменный запрос по почте. Ваша подпись на запросе должна быть заверена нотариально. Ответ также вышлют почтой на ваш адрес;
    • путем направления запроса телеграммой из отделения Почты России. Вашу подпись будет удостоверять сотрудник почтового отделения. Ответ вышлют по почте / на указанную вами электронную почту;
    • при личном обращении в представительство или к партнерам данного бюро кредитных историй (смотрите адреса на сайте соответствующего БКИ).

Если кода субъекта кредитной истории у вас нет (потерян, забыт, вообще не было), вы можете получить его при личном визите в любой банк. Понадобится только паспорт.

Если кода субъекта кредитной истории у вас нет,

вы можете получить кредитный отчет на себя через любой банк, бюро кредитных историй, почтовое отделение, где оказывают услуги телеграфной связи, а также обратиться к нотариусу, в микрофинансовую организацию или кредитный кооператив. Стоимость услуги по запросу данных из бюро кредитных историй лучше уточнять на месте.

У меня был долг по кредиту, но я его погасил. Можно ли теперь исправить кредитную историю?

Нет. Как мы писали выше, в кредитную историю включаются данные о сроках возврата кредита по договору и фактическом исполнении вами обязательств по договору. Погашение кредита, в т.ч. с просрочкой, не является основанием для исключения данных из кредитной истории. По закону эта информация будет храниться в вашей кредитной истории в течение 10 лет. Если за это время в кредитной истории не будет никаких изменений, она аннулируется. То есть любой банк или МФО, куда вы обращаетесь за выдачей нового кредита, будет знать, что вы погасили кредит с просрочкой. Обратите внимание, что по закону банки и МФО не обязаны выдавать кредит любому обратившемуся.

Читать еще:  Бизнес кредит кредитование малого бизнеса

Как же тогда банки предлагают исправить кредитную историю?

Такую услугу назвать «исправлением кредитной истории» можно лишь условно. Грубо говоря, вы платите конкретному банку за то, что он на определенных условиях соглашается «закрыть глаза» на вашу плохую кредитную историю и выдать кредит. «Исправление кредитной истории» обычно начинается с выдачи небольшого кредита под высокий процент. Если вы его возвращаете вовремя, эта информация попадет в кредитную историю, но исключения данных о ваших долгах по прежним кредитам из кредитной истории не произойдет. Своевременный возврат первого маленького кредита может стать основанием для выдачи вам этим же банком чуть большего кредита, погашение которого опять же позволит получить еще один кредит на более крупную сумму.

Рекомендуем пользоваться услугами банков по исправлению кредитной истории крайне осторожно, внимательно читать все договоры и условия до подписания. Такая услуга чревата тем, что вы станете «серийным заемщиком» этого банка и будете брать кредиты, даже если они вам особо и не нужны. Также обязательно посчитайте, в какую сумму с учетом процентов и переплат вам встанет предложенное «исправление» кредитной истории.

На данные моего утерянного паспорта мошенники взяли кредит. Как исправить кредитную историю?

  1. Сообщить об утере паспорта в полицию, оформить новый. Как это сделать, смотрите на Госуслугах.
  2. Подать в полицию заявление о мошенничестве при получении кредита на ваши данные.
  3. Сообщить в службу безопасности соответствующего банка о том, что мошенники воспользовались вашими данными для получения кредита (приложить копию постановления о возбуждении уголовного дела или талона о регистрации сообщения о преступлении).
  4. Ознакомиться со своей кредитной историей и посмотреть, сколько именно кредитов было взято мошенниками на ваше имя.
  5. Обратиться в бюро кредитных историй с заявлением о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю. Это заявление БКИ должно рассмотреть в течение 30 дней и письменно сообщить вам о результатах.
  6. Обратиться в суд, если недостоверная информация из вашей кредитной истории не будет исключена БКИ добровольно. Вступившее в законную силу решение суда станет основанием основанием для исключения недостоверных данных из кредитной истории.

Передает ли банк данные в бюро кредитных историй после отзыва лицензии?

Да. Даже после отзыва лицензии и признания банкротом у банка остается обязанность передавать некоторые данные в бюро кредитных историй. Банк обязан предоставлять в БКИ данные о величине обязательств заемщиков и поручителей на дату отзыва лицензии. По окончании конкурсного производства банк должен будет сообщить в БКИ данные об исполнении обязательств по кредитам (в т.ч. в принудительном, судебном порядке), о списанной задолженности по кредитам (например, безнадежной, которую не будут взыскивать) и об уступке прав требования по кредитам в пользу других организаций.

В кредитной истории нет информации о моей кредитной карте

У меня есть кредитная карта в одном банке, я ей активно и добросовестно пользуюсь уже более 8 лет. Недавно узнал, что этот банк не передает информацию в бюро кредитных историй без личного заявления клиента.

У меня хорошая кредитная история: мой рейтинг — 964. В ближайшее время планирую брать ипотеку. Стоит ли писать заявление для передачи данных о кредитной карте в бюро ради повышения рейтинга?

Денис, любой банк по закону обязан передавать информацию в бюро кредитных историй — БКИ. Это не право, а обязанность.

Маловероятно, что ваш банк не соблюдает закон о кредитных историях. Думаю, что дело здесь в обычном недопонимании. Давайте разбираться.

Как банки передают информацию в кредитные бюро

В России не одно БКИ — прямо сейчас их 12. Завтра могут открыться новые или закрыться старые. Деятельность этих бюро контролирует Центральный банк РФ: он ведет специальный реестр, где перечислены все компании, которые могут собирать, хранить и обрабатывать кредитные истории.

Банки, МФО и кредитные кооперативы — это источники кредитной истории. Они обязаны предоставлять информацию о своих заемщиках и их платежной дисциплине как минимум в одно БКИ. То есть каждый кредитор вправе выбрать одно бюро какое захочет, подписать с ним договор и отправлять данные только туда.

В итоге кредитная история конкретного заемщика обычно размазана по нескольким БКИ. Я думаю, вы не видите информацию по карте, потому что ищете ее в одном бюро, а она находится в другом.

Банк обязан передавать информацию в бюро в срок не позднее 5 рабочих дней с момента каких-либо изменений.

Вот вы оформили кредитную карту. У банка есть 5 дней, чтобы проинформировать БКИ об этом. Сняли с нее деньги — банк в тот же срок должен передать данные в бюро.

Заявление или согласие клиента для этого не нужно. Даже если вы попросите кредитора хранить вашу историю в тайне, он не сможет этого сделать. Кредитор по закону обязан делиться информацией с БКИ.

Есть исключение: банки не могут передавать сведения по заемщикам, в отношении которых действуют санкции иностранных государств.

А вдруг банк не передал информацию о карте ни в одно БКИ

Скорее всего, информация по карте находится в одном из бюро. Это можно проверить. Сначала узнайте, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Сделать это можно через госуслуги. Вы получите список бюро, далее придется обращаться в каждое и запрашивать историю.

Читать еще:  Где выгоднее оформить кредит

Ничего платить не нужно — каждое БКИ предоставляет два отчета за год бесплатно. Весь процесс поиска кредитной истории мы описывали в отдельной статье — почитайте на досуге.

Если нигде нет информации о кредитной карте, что маловероятно, ваш банк действительно нарушил закон и не передал данные в БКИ. Можете написать ему жалобу с требованием исполнить требования законодательства, а в случае отказа обратиться в ЦБ РФ.

А может быть, что банк ничего и не нарушал.

Дело в том, что требование об обязательной передаче кредитной истории хотя бы в одно БКИ без получения согласия заемщика появилось с 1 июля 2014 года. До этого банк мог передавать информацию в кредитное бюро только по тем людям, которые дали на это разрешение.

Денис, вы говорите, что пользуетесь кредитной картой уже более 8 лет. Значит, оформили ее до вступления в силу требования. Если при получении карты вы не давали согласие на передачу информации в БКИ, то кредитор вполне законно может никому не сообщать о ней.

Тогда действительно стоит написать в банк заявление с просьбой отправить сведения о кредитной карте в бюро кредитных историй.

В любом случае проверка кредитной истории по всем БКИ — вещь полезная. Я советую сделать такую проверку до подачи заявки на ипотеку. Люди часто находят кредиты и займы, которые висят открытыми, хотя давно оплачены. А еще бывает совсем неприятная штука — мошеннические займы, которые человек не брал, но они почему-то есть.

Надеюсь, эта подборка вам не пригодится, но на всякий случай оставлю ее тут:

Что за заявление просит банк

Думаю, вас просто неправильно поняли. Банк мог решить, что вы хотите, чтобы информация о карте была передана в какое-то определенное БКИ.

Например, банк направлял информацию в Столичное кредитное бюро, а заемщик проверяет по «Эквифаксу». Он приходит в банк и говорит: «Что за ерунда, я ваш самый верный клиент, 8 лет пользуюсь картой без единой просрочки. А информации об этом нет». Банк отвечает: «Давайте подумаем, может и получится передать все туда, куда вам нужно. Напишите заявление».

Направить заявление можно, но банк не обязан его удовлетворять. Если кредитор отправил информацию хотя бы в одно бюро, то обязательную программу он уже исполнил.

Но когда банк готов пойти навстречу, можно этим воспользоваться. Если запись о кредитной карте будет содержаться хотя бы в одном из крупнейших бюро — НБКИ, «Эквифакс» или ОКБ — этого достаточно. Большинство кредиторов используют именно эти бюро для проверки.

Как банки проверяют кредитную историю

Кредиторы не только передают кредитную историю, но и запрашивают ее, чтобы оценить платежеспособность клиента. Причем если для передачи данных согласие не требуется, то получать кредитную историю человека без его разрешения нельзя.

Кредиторы в курсе, что сведения о заемщике находятся в нескольких бюро. Поэтому информацию они могут передавать только в одно БКИ, а вот получают сразу из нескольких.

Вы говорите, что ваш рейтинг 964. Это оценка, которую выставило конкретное бюро на основании своих внутренних правил. В другом БКИ этот показатель может отличаться: быть выше или ниже.

Допустим, у человека кредиты в двух банках. Один кредит он платит, а другой нет. Эти банки передают информацию в разные бюро. Получится странная картина: по данным одного БКИ, этот заемщик — сама добросовестность, а по мнению другого — злостный неплательщик.

Рейтинг БКИ — вещь условная. Многие банки не обращают на него внимание — они сами получают информацию о потенциальном клиенте и самостоятельно оценивают ее. То, что важно для бюро, может оказаться совсем незначительным фактором для кредитора, который принимает решение: дать деньги или нет.

Например, человек проживает в регионе, где, по статистике БКИ, очень много должников. Только на основании этого бюро может снизить ему рейтинг. А банк считает этот же регион вполне перспективным и с удовольствием одобряет кредит.

Конечно, есть факторы, которые всеми трактуются примерно одинаково: например, просрочки, большое количество отказов по заявкам, высокая закредитованность.

Итоги

Бюро кредитных историй не одно, их много. И в каждом может храниться частичка вашей кредитной истории. Общей базы, где объединялись бы все сведения, пока не существует.

Каждый банк должен передавать информацию о своих заемщиках хотя бы в одно бюро на выбор. Это не право, а обязанность: никакие заявления и согласия для этого не требуются.

Если вы проверили все БКИ и убедились, что банк не направил информацию о кредитной карте ни в одно бюро, пишите жалобу.

Банки запрашивают кредитную историю сразу в нескольких БКИ, чтобы точно оценить платежеспособность потенциального заемщика.

Кредитный рейтинг БКИ — это то, как вас оценивает конкретное бюро. Внутренняя оценка банка может быть выше или ниже. Те факторы, которые важны для бюро, могут быть совершенно незначительны для банка, и наоборот.

НБКИ, «Эквифакс», ОКБ — вот крупнейшие бюро, которые большинство кредиторов используют для проверки заемщиков. Если данные о кредитной карте будут находиться в одном из этих БКИ, то банк, где вы планируете брать ипотеку, их точно увидит.

Если хотите подробнее разобраться с кредитной историей, БКИ и вот этим вот всем, то читайте:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector