Sofin-credit.ru

Деньги и работа
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Виды кредитов потребительский ипотечный

Виды кредитов.

Вид кредита это характеристика займов по экономическим признакам. Основная цель кредитования – это движение капитала. Кредитор, не найдя лучшего применения средствам, отдает их в аренду заемщику, на определенный срок с последующим возвратом и установленной платой. Кредит, по сути, являет собой финансовую сделку с выгодой для обеих сторон.

На сегодняшний день, не установлено единых мировых стандартов для разделения кредитов на виды. У нас в стране займы классифицируют зависимо от объекта кредитования, платности, срочности кредитования, его обеспеченности и т.д.

Виды кредита.

По срокам погашения различают:

  • Овернайт – межбанковское кредитование на одну ночь;
  • Сверхсрочный – кредит до 3 месяцев;
  • Краткосрочный – займ выдается сроком до года;
  • Среднесрочный – кредитование от 1-5 лет;
  • Долгосрочный – срок погашения больше 5 лет;
  • Онкольный – представлен в виде кредитной линии, в основном используется брокерами.

По обеспеченности виды кредита различают:

  • Необеспеченный – кредит выданный, на страх и риск кредитора, без поручительства и каких либо дополнительных гарантий;
  • Частично обеспеченный – залог, под который выдается займ, только частично покрывает сумму кредитных средств, или же гарант берет на себя обязанность выплатить только часть долга;
  • Обеспеченный – залог, под который выдается займ, полностью покрывает кредит, либо поручитель гарантирует выплату всей суммы долга.

По платности выделяют виды кредита:

  • Процентный – самый распространенный вид кредитования. Заемщик, беря деньги в долг, обязуется каждый период (месяц, квартал или год) выплачивать часть долга, включая проценты.

Процентные кредиты можно разделить еще на несколько подвидов:

  • Ролловерные – процентные ставки, которые применяются, в основном, к долгосрочным кредитам. Это кредиты без фиксированной процентной ставки, которая меняется в зависимости от колебаний на валютном рынке;
  • Фиксированный – процентные ставки остаются фиксированными на протяжении всего времени пользования кредитными средствами;
  • Смешанный – кредит, содержащий фиксированную процентную ставку (основную) и изменяемую (плавающую).
  • Беспроцентный или же целевой кредит (выдается на покупку конкретного товара) – между банком и продавцом заключается договор и проценты сплачивает продавец. При этом, он компенсирует оплаченные проценты завышенной ценой на товар. Реже, крупный продавец сам становится кредитором и готов дать беспроцентную отсрочку по оплате.
  • С фиксированной оплатой – получая кредитные деньги, частично или полностью их погашая, заемщик обязуется выплатить фиксированную плату. Такой вид кредитования встречается довольно редко.
Читать еще:  Льготные кредиты для ип

По цели выдачи виды кредита различают:

  • Целевой – кредитные средства дозволено использовать только на реализацию цели, предвиденной в кредитном договоре. Самыми распространенными являются кредиты на жилье (ипотека), автокредит, земельный, образовательный, брокерский и ,конечно же, потребительский кредит.
  • Нецелевой – полученные в долг деньги, заемщик вправе тратить по собственному усмотрению.

Зависимо от финансового и социального статуса:

  • Работающим неофициально или безработным – сюда относятся категории людей, которые не в состоянии подтвердить свой доход (дивиденды, проценты от прибыли, доход от сдачи жилья и т.д.);
  • Индивидуальным предпринимателям – доходы, этой категории людей, тяжело проконтролировать, поэтому и условия кредитования более жесткие;
  • Пенсионный кредит – размер такого кредита зависит от размера пенсионных выплат и возраста заемщика.

Зависимо от кредитора:

  • Ростовщический – кредит, который предполагает очень высокий процент и материальный залог. Такой вид займов встречается очень редко, в основном, присущий странам с мало развитой системой кредитования;
  • Банковский – кредитором выступает банк, либо кредитная организация;
  • Коммерческий – кредитная сделка между юридическими лицами или юридическим и физическим лицами;
  • Государственный – кредит, выдаваемый государственным банком на особых условиях (более выгодных). Очень часто, государственными называют кредитные программы для молодых семей, например: молодежный кредит;
  • Международный – инвестиционное вложение денег одного или нескольких государств, в другое.

Всегда ли при покупке жилья ипотечный кредит удобнее потребительского кредита?

О собственной квартире или доме мечтают практически все семьи. Однако, из-за различных жизненных обстоятельств, мало кто способен самостоятельно накопить на собственное жилье. Выход есть — можно воспользоваться многочисленными кредитными предложениями банков. Но нужно грамотно отнестись к вопросам кредитования, чтобы в итоге не оказаться в долговой яме или без жилья. Так что же выбрать — ипотечный или потребительский кредит?

Потребительский кредит

Потребительские денежные кредиты могут быть целевыми, то есть предназначенными для приобретения конкретного продукта, в том числе для покупки недвижимости (если при этом приобретаемое жилье выступает в качестве залога, кредит уже называется ипотечным), и нецелевыми — когда заёмные денежные средства можно тратить на любые нужды по своему усмотрению. При целевом кредитовании банки часто перечисляют деньги прямо на счет продавца — это делается для того, чтобы избежать нецелевого расходования средств.

Узнать подробнее о нецелевых кредитах можно в нашем тематическом материале

Сумма потребительских кредитов в последнее время возросла до 5 млн. руб., а срок — до 7 лет. Часто для получения кредита достаточно паспорта и справки о доходах, правда, здесь стоит отметить, что чем крупнее будет сумма заёмных средств, тем больше должны быть доходы, указанные в справке. При данном виде кредита можно оформить вычет на покупку квартиры, но вернуть часть уплаченных процентов (возврат подоходного налога) не представляется возможным. Сумма и срок потребительского кредита меньше ипотечного.

Читать еще:  Где меньше процентная ставка по кредиту

Как получить крупный кредит в банке — узнайте подробнее

Ипотечный кредит

Ипотека — кредит, предусматривающий залог приобретаемого объекта недвижимости. Этот вид кредитования является целевым кредитом, который еще и обеспечен залогом в виде купленного объекта недвижимости.

Таким образом, ипотечный кредит не только целевой, а ещё и обеспеченный залогом. При этом и целью ипотеки, и залогом всегда выступает недвижимость. Для получения ипотечного кредита как правило требуется предоставить большой пакет документов. Ипотека подразумевает обязательное страхование покупаемого объекта недвижимости. Зато при ипотечном кредитовании есть возможность вернуть подоходный налог в виде части уплаченных процентов. К плюсам ипотеки также можно отнести проверку квартиры на предмет мошеннических действий службой безопасности банка.

Какой вид кредита выбрать при покупке жилья

Выбор между ипотечным и потребительским кредитом в первую очередь обусловлен двумя факторами:

  • Необходимой суммой кредита;
  • Размером ежемесячного дохода заёмщика.

Оптимальным платежом в большинстве случаев считается сумма не больше трети от семейного бюджета, допускается увеличение этого показателя до 40%. Если кредитные платежи составляют более половины всех доходов семьи, есть большая вероятность просрочки и несвоевременных выплат, что может привести к начислениям штрафов и пени. Исходя из показателя оптимального платежа, и зная необходимую сумму кредита, можно рассчитать минимальный срок кредитования.

Например, на покупку жилья требуется сумма 5 миллионов рублей. Совокупный размер доходов семьи составляет 150 тыс.рублей в месяц. В этом случае оптимальная сумма ежемесячного платежа — не более 60 тыс.рублей, срок кредита должен быть не менее 7 лет.

Если условия соответствуют приведенному выше примеру, подойдут оба вида кредитования (и потребительское, и ипотечное). Выбрать оптимальный вид кредита в этом случае можно по другим аспектам.

Потребительский кредит подразумевает выплаты в более короткий срок. В то же время ипотеку можно взять и на 30 лет — соответственно, с меньшими ежемесячными платежами. А в случае появления свободных денежных средств, почти все кредитные договоры предусматривают досрочное погашение, полное или частичное. Если ежемесячно вносить сумму больше, чем по графику, то ежемесячные платежи будут пересчитываться в сторону уменьшения.

Читать еще:  Взять кредит под минимальный процент годовых

При нехватке небольшой суммы денег, многим проще взять потребительский кредит. В случае необходимости в крупной денежной сумме — ипотека подойдет больше. За счет более длительного срока кредитования финансовая нагрузка будет правильно распределена в семейном бюджете. Но надо помнить, что при ипотечном кредите недвижимость находится в залоге у банка, пока не будет полного погашения по кредитным обязательствам. В потребительском же кредите такого пункта нет. И можно распоряжаться своей недвижимостью в полной мере и по своему усмотрению.

Каждый конкретный случай индивидуален. Надо осознанно подходить к кредитованию. Ведь при переоценке собственных сил и желании можно лишиться денег и жилья.

Предлагаем Вашему вниманию 4 выгодных кредитных продукта на сумму более миллиона рублей от надежных банков:

Процентная ставка
от 7.7%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Процентная ставка
от 7.49%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Возможность выбора даты ежемесячного платежа

Процентная ставка
от 7.5%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

На весь срок без залога и поручителей

Процентная ставка
от 12%

Срок
до 3 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Без поручителей
и справок
о доходах

Вас также может заинтересовать:

Когда мы получаем деньги в долг, мы должны четко представлять себе как мы будем их возвращать. Переплачивать никому не хочется, поэтому желательно получить кредит с максимально выгодными условиями погашения. Как — ответы в статье.

Возможно ли оформить обеспеченный кредит без предоставления объекта обеспечения сделки? Каковы требования к залогу? Где можно оформить кредит под залог имущества? Под залог доли в недвижимости? Как повысить шансы на одобрения заявки? Ответы — в статье.

Займы, гарантированные поручителем, имеют более выгодные условия по сравнению с кредитами без обеспечения. Чтобы узнать больше о видах и формах поручительства, обязанностях и правах поручителей, условиях их привлечения — читайте наш материал.

Процесс получения необеспеченного кредита. Нюансы и условия кредитования без справок о доходах, предоставления залога и привлечения поручителей. Требования к потенциальному заемщику. Полезные рекомендации, позволяющие выбрать оптимальные условия кредитования и обезопасить сделку.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector