Sofin-credit.ru

Деньги и работа
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кто имеет право на ипотечный кредит

Как взять социальную ипотеку

1. Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.

Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, технических характеристик, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 4 раза и более), она приближена к себестоимости.

2. Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Приобрести жилье с использованием социальной ипотеки могут те, кто встал на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (то есть все, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года).

3. Какое жилье можно приобрести?

Вы можете приобрести жилье из тех вариантов, что вам предложит Департамент городского имущества Москвы.

Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

  • на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
  • на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
  • на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
  • на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
  • на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).

Обратите внимание, если у вас или членов вашей семьи есть право самостоятельного пользования жилым помещением или частью жилого помещения, его размер вычитается из нормы предоставления.

При этом если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, в квартире (или доме) должна быть отдельная изолированная комната.

Заселение разнополых членов семьи (за исключением супругов) в одну комнату допускается только с их согласия.

4. Есть ли какие-то льготы?

Да. Есть льготы для семей с детьми. Они могут претендовать на:

  • списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города Москвы жилого помещения — если на момент заключения договора у них есть трое и более детей либо ребенок-инвалид;
  • однократное списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретенного у города Москвы жилья — если в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа у них родились (были усыновлены) третий ребенок или последующие дети либо один из детей был признан инвалидом. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилого помещения.

5. Как взять социальную ипотеку?

  1. Подайте заявление и документы навнесение изменений в учетное дело. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями — социальную ипотеку. Подписать его должны все Заявители — это все, кто указан в вашем учетном деле.

«>заявители и Члены семьи — это супруги и несовершеннолетние дети всех заявителей.

«>члены их семьи .

  • При необходимости представьте документы дляперерегистрации. Эта процедура проводится не реже чем раз в 5 лет. Также ее обязательно проводят не менее чем за год до принятия решения о предоставлении жилья и непосредственно перед принятием такого решения. Это нужно, чтобы удостовериться, что у вас сохранились основания состоять на жилищном учете. Обычно процедура проводится без участия очередников. Но в случае необходимости вас могут попросить представить недостающие документы.
  • Выберите жилье. После того как в ваше учетное дело будут внесены изменения, Департамент городского имущества (в соответствии с Номер в очереди жилищного учета присваивается только тем, кто признан нуждающимся в улучшении жилищных условий (приняты на учет до 1 марта 2005 года), и тем, кто признан нуждающимся в жилых помещениях (малоимущие граждане, принятые на учет после 1 марта 2005 года). Жители Москвы, признанные нуждающимися в содействии в приобретении жилых помещений, состоят на жилищном учете без присвоения номера.

    Читать еще:  Как перевести кредит на другого человека

    Вы можете узнать свое место в очереди, направив запрос через службу одного окна Департамента городского имущества Москвы. Ответ вам предоставят в письменном виде в течение 30 дней.

    Информацию об очередности также можно получить онлайн на mos.ru. Для этого вам нужно указать фамилию, имя и отчество, номер учетного дела, год, округ и район постановки на учет.

    Если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, семья может претендовать на улучшение жилищных условий вне очереди.

    «>очередностью ) направит вам по почте уведомление с предложением трех вариантов жилых помещений на выбор. Вам нужно будет осмотреть их (существует график показа жилья), а затем уведомить Департамент о принятом всеми членами вашей семьи решении. Если жилые помещения вас не устроят, подбор жилых помещений переносится на следующий год.

  • Оплата. После издания распоряжения о предоставлении жилого помещения и утверждения выкупной стоимости вам необходимо принять решение о выборе оплаты предоставленного жилого помещения:
  • с использованием только собственных денежных средств;
  • с использованием ипотечного кредитования и (или) средств материнского (семейного) капитала, и с возможностью оплаты части выкупной стоимости за счет собственных средств.
  • В случае необходимости обратитесь в банк. Банк, предоставляющий ипотеку, вы можете выбрать самостоятельно. Дождитесь официального положительного решения банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки жилья у города с учетом оплаты части его стоимости за счет личных средств. Также вы можете использовать средства материнского капитала.
  • Заключите договор купли-продажи с Департаментом городского имущества. Для этого вам необходимо представить заявление (оно подписывается заявителями и членами их семьи на личном приеме) и Вам понадобятся:

    • общегражданские паспорта всех членов семьи, указанных в уведомлении Департамента о предложенном жилье (копия всех страниц паспорта — при обращении представителя заявителя);
    • справка о замене паспорта с указанием причины замены за период с 1 января 1991 года, в том числе с прежних мест жительства за пределами Москвы, — тому члену семьи, который менял паспорт после получения распоряжения Департамента о предоставлении субсидии (документ можно не предъявлять, если функция по приему и передаче в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах России осуществляется центром «Мои документы», в который вы обратились);
    • свидетельства о рождении не достигших 14 лет детей (документ можно не представлять, если свидетельство о рождении оформлено и выдано органом ЗАГС Москвы после 31 марта 2012 года при регистрации рождения или повторно или на основании исправленной (измененной) записи акта о рождении за период с 1 января 1990 года);
    • уведомление Департамента о предложенном жилье;
    • письменное согласие указанных в уведомлении Департамента членов семьи на предоставление жилого помещения из жилищного фонда Москвы по договору купли-продажи (нотариально удостоверяется или подписывается на личном приеме в присутствии сотрудника центра «Мои документы»);
    • письменное заявление указанных в уведомлении Департамента членов семьи о несовершении за последние 5 лет действий, повлекших ухудшение жилищных условий, и об отсутствии изменений в жилищной обеспеченности и составе семьи (нотариально удостоверяется или подписывается на личном приеме в присутствии сотрудника центра «Мои документы»);
    • письменное обязательство указанных в уведомлении Департамента всех членов семьи об освобождении занимаемого жилого помещения — в случае предоставления жилья с освобождением занимаемого жилого помещения (нотариально удостоверяются или подписываются на личном приеме в присутствии сотрудника центра «Мои документы»);
    • нотариально удостоверенное согласие супругов заявителей, указанных в уведомлении Департамента, на заключение договора купли-продажи жилого помещения с использованием денежных средств заявителя, в том числе заемных (если супруги не являются заявителями в рамках одного учетного дела);
    • единый жилищный документ, а при его отсутствии — копия финансового лицевого счета нанимателя жилого помещения или выписка из домовой книги (документ можно не предъявлять, если функция по начислению платежей за жилое помещение, коммунальные и иные услуги и (или) функция по приему и передаче в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах России в отношении жилого помещения, в котором проживает семья, осуществляется центром «Мои документы».
    • справка кредитной организации, содержащая сведения о положительном рассмотрении заявления о предоставлении кредита, о размере кредита, реквизитах и наименовании банка и (или) справка о размере материнского капитала, выданная уполномоченным органом не более чем за 30 дней до даты подачи заявления;
    • копии платежных документов, подтверждающих перечисление денежных средств в счет исполнения обязательств по договору купли-продажи жилого помещения с использованием денежных средств заявителя, в том числе заемных (кредитных), за исключением средств материнского (семейного) капитала.
    • кредитный договор, заключенный с кредитной организацией в целях оплаты выкупной стоимости либо части выкупной стоимости предоставляемого жилого помещения (в случае использования заемных (кредитных) средств).
    Читать еще:  Кредит без первоначального взноса на жилье

    Документы, которые Департамент получает в ходе межведомственного взаимодействия. В случае их отсутствия в базовом регистре вас могут попросить их предъявить:

    • свидетельство о рождении (в случае если свидетельство о
    • рождении оформлено и выдано органом ЗАГС Москвы после 31 марта 2012 года при регистрации рождения или повторно или на основании исправленной (измененной) записи акта о рождении за период с 1 января 1990 года);
    • справка о замене паспорта с указанием причины замены за период
    • с 1 января 1991 года (если функция по приему и передаче в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах России
    • осуществляется центров «Мои документы», в который вы обратились;
    • единый жилищный документ, а при его отсутствии — копия финансового лицевого счета нанимателя жилого помещения или выписка из домовой книги (если функция по начислению платежей за жилое помещение, коммунальные и иные услуги и (или) функция по приему и передаче в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах России в отношении жилого помещения, в котором проживает семья, осуществляется центром «Мои документы»;
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости.
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся у него объекты недвижимого имущества.
    • документы, подтверждающие право гражданина на получение социальной поддержки (сведения о действующей льготной категории).

    Требовать от вас больше, чем указано в этом списке, в ведомстве не имеют права.

    На каких условиях банки дают ипотеку? Рассказывает про типовые условия кредитов

    Кредитование под залог недвижимости, как правило, имеет под собой общие для разных кредиторов условия выдачи. Конечно, где-то условия могут отличаться, но, в целом, условия ипотеки выглядят так, как указано ниже.

    Общие условия ипотеки:

    Срок кредитования составляет минимум – 3 года, максимум – 30 лет.

    На меньший срок не дают, потому что банкам не выгодно. Им же важно получить свой доход в виде процентов. Но досрочное погашение пока еще никто не отменял, и по закону ее запретить вам не могут.

    Инструкция для заемщика, желающего досрочно погасить ипотеку

    На больший срок нет смысла выдавать, потому что размер платежа после 20 лет уже сильно не меняется. А если не меняется, то зачем нужен больший срок.

    Подробнее, кстати, можно почитать здесь. Как снизить платежи по кредиту?

    Условия ипотеки, в частности, срок кредитования, определяются в т.ч. с учетом возраста заемщика. Считается как разница между максимальным возрастом (читайте ниже) и текущим возрастом клиента. Например, сейчас гражданину 45 лет. При максимальном возрасте на дату погашения 65 лет, этому клиенту дадут на срок не более 20 лет.

    Если в сделке участвует несколько заемщиков, то максимальный срок кредита рассчитывается с учетом возраста старшего заемщика.

    Кредит обычно выдается в сумме от 500 тысяч рублей до 20 млн.рублей. Сумма зависит от стоимости объекта недвижимости и от платежеспособности клиента.

    Средняя сумма ипотечного кредита по итогам 2018 года составляет чуть позже 2 млн. рублей. Кстати, эта сумма постепенно растет.

    Сейчас ипотечные кредиты выдаются в рублях. Выданные в 2018 году 12 валютных кредита не считаются. То есть запрета нет, просто иметь дело с валютной ипотекой уже не очень выгодно никому, ни банкам, ни заемщикам.

    Заемщик. Общие требования:

    Естественно, условия ипотеки подразумевают, что заемщик должен быть совершеннолетним. Вообще, банки начинают давать ипотеку гражданам от 20 лет. Но к моменту погашения долга заемщику не должно быть более 65 лет. Можно найти банк, который даст и более возрастному клиенту, но это не типично.

    Читать еще:  Реструктуризация кредита физическому лицу 2020

    Трудовая деятельность и доход

    Клиент, обратившийся за ипотекой, должен иметь трудовой стаж. Если для наемных работников сейчас достаточно иметь 6 месяцев, то для предпринимателей – не менее 2 лет.

    Если за кредитом пришел молодой человек призывного возраста, то у него запросят военный билет. Если отсрочки от службы в армии нет, то банк запросит дополнительного заемщика.

    Кроме трудового стажа, заемщик должен иметь документально подтвержденный, стабильный доход, достаточный для погашения ипотечного кредита.

    Кредиторы рассматривают разные виды доходов. Например, такие как:

    • Зарплата от наемного труда,
    • Денежное содержание военнослужащих,
    • Доход от предпринимательской деятельности,
    • Пенсионные выплаты,
    • Процентные доходы от вкладов в банках,
    • Доходы от аренды недвижимого имущества.

    Сейчас подтвердить доходы можно не только справками 2-НДФЛ и декларациями, но и справками свободной формы. Но хотя бы маленькая часть дохода должна быть проведена официально и отражаться в выписке Пенсионного фонда. Ее, кстати, кредиторы в некоторых случаях запрашивают.

    Для принятия решения о выдаче кредита кредитор оценивает не только доходы потенциального заемщика, но и его расходы , например:

    • платежи по другим кредитам;
    • платежи за ЖКХ;
    • плата за образовательные услуги;
    • расходы на автомобиль;
    • иные регулярные расходы, размер которых оказывает существенное влияние на платежеспособность заемщика.

    Но, в принципе, никто не заставляет вас показывать эти расходы, хотя в анкетах банков соответствующие графы есть. Единственное, что не скроете, это расходы по другим кредитам. Все есть в кредитной истории.

    Вам не дают кредит? Разбираемся в чем причина

    Иные условия ипотеки для заемщика:

    Клиент на дату заключения кредитного договора должен быть полностью дееспособным. Порой банки требуют подтвердить это справками. Например, медицинскими. Но сейчас это скорее исключение, чем правило.

    Клиент не должен участвовать в судебных процессах как ответчик, у него не должно быть не снятой или не погашенной судимости.

    Банк может обязать вас взять созаемщика. Например, в таких случаях:

    Для увеличения суммы ипотечного кредита, размер которой определяется по результатам процедуры андеррайтинга. Но это скорее ваше право, чем обязанность.

    Что такое ипотечный андеррайтинг?

    В силу действующего законодательства для супругов (общая совместная собственность на имущество, приобретенное в браке). За исключением, случаев, когда присутствует брачный договор.

    Если вы мужчина призывного возраста (читайте выше).

    О том, какие документы должен представить заемщик, можно прочитать здесь .

    Предмет ипотеки. Типовые требования:

    Кредиторы в залог берут чаще всего вот такие объекты недвижимости ( подробнее об особенностях залога читайте у нас на сайте, найти нужно можно найти по поиску ):

    • комната;
    • квартира;
    • жилой дом с землей;
    • земельный участок (чаще всего, если на нем планируется построить дом);
    • права требования по договору участия в долевом строительстве (ДДУ);
    • парковочное место .

    Доля или часть объекта недвижимости, не выделенная в натуре , не может быть предметом ипотеки.

    Право собственности или право аренды залогодателя должно быть зарегистрировано. Но арендованное имущество (например, землю) не очень любят банки и не все берут такое имущество в залог. И будут смотреть, если оно арендовано на длительный срок и есть согласие собственника на залог.

    До сделки независимым оценщиком должна быть проведена оценка стоимости предмета залога. Заплатите за оценку скорее всего вы. Оценщика, несмотря на то, что он независимый, назначит вам банк.

    Предмет ипотеки должен:

    • находиться на территории России;
    • быть свободным от прав иных лиц;
    • иметь централизованные системы инфраструктуры (газ, вода, канализация, электричество);
    • входные двери, окна, крыша (для частных домов) должны быть в исправном состоянии.

    Требования к частному дому или дому, где находится квартира:

    • физический износ не должен превышать 70%;
    • не должен идти на снос или реконструкцию с отселением, быть в аварийном состоянии. Хотя в Москве сейчас идет программа реновации с меной квартир и некоторые банки рассматривают такие объекты.

    Квартира, как правило, не может быть рассмотрена в качестве предмета залога, если выявлена не зарегистрированная перепланировка ( пример ).

    Перепланировки. Дадут ли кредит?

    Опять же это типичные ситуации, но есть кредиторы, которые рассматривают и иные категории объектов.

    О том, какие документы по недвижимости должен представить заемщик, можно прочитать здесь .

    Страхование ипотечных сделок:

    Обязательно должен быть застрахован сам объект недвижимости. Это называется имущественное страхование. Все остальное по согласованию с клиентом.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector