Sofin-credit.ru

Деньги и работа
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитование юридических лиц открытие

Кредиты в банке «Открытие» для малого и среднего бизнеса: условия, ставки и документы для ИП и ООО

В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в банке «Открытие», постарались учесть все тарифы и ставки по ним. Ниже также есть список документов для ИП и юридических лиц, которые требует банк для выдачи кредита.

Кредиты для малого бизнеса

Условия кредитования бизнеса

Банк «Открытие» выдает кредиты только на определенные цели, в числе которых:

  1. Пополнение оборотных запасов компании, закупка товара для его реализации;
  2. Приобретение основных средств. Сюда можно отнести оборудование, торговые и производственные помещения, транспорт;
  3. Погашение задолженности по расчетным документам. Такой кредит называется овердрафтом и предоставляется клиенту в том случае, если на его счету недостаточно средств для осуществления выплаты;
  4. Предоставляются средства и для обеспечения выплат контрагентам по договору. Правда, обязательным условием кредитования в этом случае будет отсутствие просроченных выплат, а в качестве контрагента не могут выступать банки и банковские организации;
  5. Финансирование организаций для погашения задолженности перед банковскими организациями, поддерживающими программу рефинансирования. При этом у заемщика должна быть чистая кредитная история за последние 12 месяцев, и все выплаты до обращения в банк «Открытие» были произведены своевременно.

В получении кредита будет отказано, если вы хотите использовать деньги для реализации спекулятивной деятельности, в том числе для покупки недвижимости с целью перепродажи. Также «Открытие» не выдает денежные средства на личные цели, не связанные с бизнесом.

Для каждого из видов кредитования обеспечением может служить:

  1. Недвижимость, кроме угодий сельскохозяйственного назначения (для кредита на срок от 5-ти лет ликвидность сооружения должна быть не ниже средней);
  2. Транспортные средства, кроме тех, которые служат для перевозки пассажиров;
  3. Поручительство Фондов поддержки малого бизнеса: от 30% — для суммы от 15 до 50 млн рублей на срок до 3-х лет; от 50% — для суммы свыше 50 млн руб. на период до 3-х лет; от 70% — любая сумма на срок от 3-х до 5-ти лет; 100% — любая сумма на срок от 5-ти лет;
  4. Права требования по залоговому счету;
  5. Гарантийные депозиты и векселя банка;
  6. Торговое и промышленное оборудование (кроме кредита на срок от 5-ти лет);
  7. Гарантии АО «МСП Банк».

В банке «Открытие» взимается комиссия за осуществление определенных действий. Для большего удобства ознакомления с информацией мы приведем ее в виде таблицы.

4% — при досрочном погашении в первые 24 месяца после получения кредита;

2% — при досрочном погашении через 24 месяцев после получения кредита

Требования к заёмщику

Требования к заемщику банка «Открытие» ничем не отличаются от стандартных условий других российских банков.

Во-первых, кредитная организация не выдаст деньги, если вы заняты в определенных сферах бизнеса, среди которых:

  • запрещенная деятельность;
  • азартные игры; шоу-бизнес, культура и искусство;
  • производство фармацевтической продукции;
  • оптовый сбыт лома;
  • реализация недвижимости;
  • посредничество;
  • производство табачных и алкогольных изделий;
  • оружие и другие товары боевого назначения;
  • банковская деятельность;
  • научная деятельность;
  • ломбарды;
  • занятость в сельскохозяйственном секторе;
  • строительство жилых помещений;
  • атомная, космическая и оборонная промышленность
  • добыча полезных ископаемых.

Во-вторых, бизнес, на который оформляется кредит, должен фактически существовать не менее года. При этом срок со дня регистрации заемщика не должен быть меньше 3-х месяцев.

В-третьих, банк определяет юридическую форму бизнеса, для которой доступен кредит. К таковым относятся:

  • ИП;
  • различные формы юридических лиц, занимающиеся коммерческой деятельностью;
  • физические лица — владельцы указанных форм бизнеса;
  • физические лица, занимающиеся нотариальной деятельностью, адвокатурой или другой деятельностью, установленной законодательством.

Документы для ИП и ООО

В период подачи заявления на получение кредита для малого бизнеса, для ИП, для ООО и для других форм банк от вас потребует следующий пакет документов:

  1. Заявление на получение кредита. Его вы можете получить и заполнить в банке;
  2. Копию учредительных документов;
  3. Копию документов о регистрации бизнеса;
  4. Копию страниц паспорта: вашего и других совладельцев бизнеса;
  5. Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Помните, что срок ее действия составляет 30 дней;
  6. Расписку о согласии на обработку личных данных. Ее вам также выдадут в банке.

На основе этих документов банк примет предварительное решение о возможности предоставления кредита для организации. На следующем этапе от вас потребуют расширенный пакет документов. В него входят:

  1. Справку из налоговой об отсутствии задолженности;
  2. Справку из налоговой об открытых расчетных счетах;
  3. Справку из банков, где у вас открыт счет, об отсутствии задолженностей, а также об обороте по открытому счету за последний год;
  4. Лицензии на право осуществление деятельности (если требуются);
  5. Отчеты из бухгалтерии;
  6. Расшифровку статей баланса;
  7. Договоры на используемую недвижимость (право собственности, договор аренды) и другую собственность.
Читать еще:  Преимущества покупки в кредит

Как получить кредит

Для начала вам необходимо обратиться в любое отделение банка «Открытие». Там вам помогут определиться с видом кредитования и предоставят информацию о требуемых для оформления документах.

Теперь перед вами стоит задача — формирование пакета документов. Желательно подготовить оба пакета: для предварительного рассмотрения и для окончательного решения.

На третьем этапе необходимо подать документы в отделение банка «Открытие» для первичного рассмотрения возможности предоставления займа. Не забудьте определить для себя цель кредитования на бизнес.

После этого остается ждать ответа от банка. В случае одобрения, ждите визита сотрудника кредитной организации в ваш офис. Не забудьте о том, что вам будет необходимо предоставить второй пакет документов. На последнем этапе будет объявлен окончательный ответ банка по кредиту для компании.

Онлайн-заявка на кредит

Однако, можно упростить себе задачу и подать заявление на получение кредита через электронную форму заявки. Для этого перейдите на официальный сайт банка «Открытие». Перед вами откроется главная страница с перечислением услуг. Найдите раздел «малому бизнесу» или «среднему бизнесу» и выберите любой кредитный продукт.

Кстати, обратите внимание на то, что кредиты предоставляются на развитие бизнеса, а не на открытие с нуля. На правой части страницы выбранного кредитного продукта будет располагаться кнопка «Оформить заявку». Нажмите на нее, и перед вами откроется форма подачи заявления.

В форме необходимо указать:

  1. Тип кредита, который вы выбрали;
  2. Регион, в котором находится бизнес;
  3. Название компании;
  4. Как к вам обращаться;
  5. Ваш контактный номер.

Также не забудьте одобрить обработку персональных данных. Теперь нажимайте кнопку «Отправить заявку» и ждите звонка из банка. За более подробной информацией вы можете обратиться в банк по телефону горячей линии 8 800 700-78-77.

Банк Открытие: кредит для ИП и ООО

Кредиты в банке Открытие

Банк Открытие предлагает предпринимателям и юридическим лицам кредиты на выгодных условиях на развитие бизнеса. На выбор несколько кредитных программ, адаптированных на разные целевые назначения.

В статье мы рассмотрим обзор кредитных программ для малого и среднего бизнеса в банке Открытие, каковы условия кредитования, тарифы, необходимые документы, как оформить заявку.

Особенности кредитования бизнеса в банке Открытие

Предприниматели и представители ООО могут оформить в банке Открытие кредит на разные цели, связанные с бизнесом. На сегодняшний день банк предлагает 6 кредитных продуктов разного целевого назначения. Подобрать оптимальную программу кредитования поможет персональный менеджер, принимающий заявки на выдачу кредитных средств.

Преимущества

Многие предприниматели, заинтересованные в развитии бизнеса, обращаются за финансовой помощью в надежный банк Открытие, предлагающий разные кредитные программы на особо выгодных условиях.

Преимущества кредитов для бизнеса в банке Открытие:

  • хороший выбор целевых кредитных программ;
  • сумма кредита – без ограничений;
  • возможность отсрочки погашения долга на срок до 6 месяцев;
  • кредиты на 12 месяцев без залога и поручителей;
  • клиентам доступны кредиты по невозобновляемой кредитной линии;
  • предприниматели могут оформить кредит на сумму до 50 млн рублей без страхования;
  • комфортные сроки погашения;
  • быстрое оформление кредита по базовому пакету документации для ИП и ООО.

Виды кредитов для ИП и юридических лиц в банке Открытие

Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, представляющим интересы ООО, доступно несколько кредитных программ на различные бизнес-цели.

Виды кредитных программ для бизнеса:

  1. Овердрафт – кредит на покрытие кассовых разрывов при недостаточной сумме средств на расчетном счете компании. Процентная ставка – от 9% годовых. Максимальный срок для погашения – 5 лет.
  2. Инвестиции – деньги на строительство, покупку или ремонт коммерческой недвижимости, приобретение и модернизацию оборудования, а также транспортных средств. Сумма кредита – до 250 млн рублей на срок до 15 лет. Процентная ставка – от 9% годовых.
  3. Пополнение оборотных средств – кредит на текущие операционные расходы, покупку товаров для расширения ассортимента. Сумма – до 250 млн рублей под 9% годовых на срок до 5 лет.
  4. Контрактное финансирование – выдача денежных средств на участие в тендерах, для покрытия расходов, связанных с заключением контрактов. Оформление на срок до 3-х лет. Ставка – от 9% годовых.
  5. Рефинансирование – для погашения кредитов в других банках. Максимальная сумма – 250 млн рублей. Оформление на срок до 10 лет, от 9% годовых.
  6. Экспресс-кредитование – быстрый кредит на развитие бизнеса на срок до 3-х лет под 13% годовых. Сумма кредита – от 100 000 до 5 млн рублей.
Читать еще:  Что нужно чтобы взять потребительский кредит

Порядок получения кредита для развития бизнеса в банке Открытие

Оформить кредит на развитие бизнеса можно в любом отделении банка Открытие. Клиент может заранее подать заявку на официальном сайте финансового учреждения, где также доступен онлайн калькулятор, позволяющий быстро рассчитать ежемесячный платеж и процентную ставку.

Для определения этих параметров необходимо указать в специальной графе сумму кредита и выбрать оптимальный срок для погашения долга.
Если предпринимателя устраивают условия кредитной программы, можно перейти к оформлению кредита, нажав соответствующую кнопку на сайте.

Требования к заемщику

Банк устанавливает некоторые требования к заемщикам, желающим получить кредит на бизнес-цели. Условия для получения денежных средств могут отличаться в зависимости от цели назначения и юридической формы бизнеса.

Основные требования:

  1. Существование бизнеса – не менее 1 года.
  2. Срок со дня регистрации ИП или ООО – не менее 3 месяцев.
  3. Предоставление комплекта документации по списку.

Документы

Для получения кредита на бизнес-цели предпринимателю нужно подать в банк пакет документов.

Что потребуется:

  1. Личное заявление на получение кредитных средств.
  2. Ксерокопия паспорта.
  3. Копия документов о регистрации бизнеса + учредительные документы.
  4. Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.
  5. Бухгалтерская отчетность.
  6. Справки из налоговой (об отсутствии долгов и наличии р/с).
  7. Лицензии на предоставляемую деятельность.
  8. Справка из банка, где открыт расчетный счет, с указанием оборотов по р/с за последние 12 месяцев и подтверждение отсутствия долгов.
  9. Договор на право аренды или документ о праве собственности на коммерческую недвижимость.

Подача онлайн заявки

На официальном сайте банка Открытие есть онлайн-заявка на оформление кредитов на развитие бизнеса. Клиенту нужно зайти на главную страницу, выбрать подходящий раздел – «Малый бизнес» или «Средний бизнес».

На новой странице появится список со всеми доступными банковскими продуктами. Предпринимателю нужно выбрать оптимальный вариант, изучить условия и требования. Если все устраивает, переходим к онлайн-оформлению кредита.

Что нужно указать в онлайн-заявке:

  • наименование организации;
  • ИНН;
  • личные данные (ФИО);
  • регион, где находится бизнес;
  • контакты для связи (номер телефона и е-мейл).

Заявка отправляется в один клик. После ее рассмотрения с клиентом свяжется персональный менеджер и подробно расскажет о дальнейших действиях.

Если запрос одобрен, клиенту нужно прибыть в стационарное отделение банка и подать пакет документов по списку. Далее будет оформлен кредитный договор, после подписания которого клиент сможет получить кредитные средства в полном объеме.

Кредиты банка Открытие для бизнеса

Общие условия получения кредита для ИП в банке «Открытие»:

  • На момент подачи заявки бизнес должен работать не менее 12 месяцев, а с момента регистрации заявителя должно пройти не менее 3 месяцев (актуально для руководителей компаний).
  • Кредитуются только резиденты РФ, но поручителями допускаются иностранные граждане с оформленным видом на жительство.
  • Все займы предоставляются только с обеспечением, допускается только частично необеспеченные кредиты.
  • В качестве обеспечения принимается поручительство или гарантия от АО «МСП Банк» или от АО Корпорация «МСП».
  • Страхование имущества, которое выступает в роли залога, требуется при суммах займов свыше 50 млн. р.
  • Банк «Открытие» взимает комиссию за досрочное погашение займов:
    • для кредитных линий с лимитом менее 50 млн. р. комиссия составит 2% от досрочно погашаемой суммы;
    • для линий с лимитом более 50 млн. р. — 0,5% от досрочно погашаемой суммы.
  • На период регистрации залога процентная ставка автоматически увеличивается на 1%.

ФК «Открытие» регулярно проводит акции по кредитованию юридических лиц и ИП, согласно которым можно получить пониженные проценты или другие преимущества.

Только для клиентов, подключивших услугу эквайринга, предлагается специальный продукт — «Бизнес-Аванс». Он предполагает пониженные требования к заявителю и автоматическое погашение из средств, поступающих от оплаты по банковским картам. Обеспечение в данном случае не требуется.

Возможные цели кредитов банка «Открытие» для малого бизнеса

Банк финансирует следующие цели:

  • пополнение оборотных средств (для этого могут предоставляться классические кредиты или овердрафт);
  • развитие бизнеса (целевые займы на приобретение коммерческой недвижимости, транспорта оборудования и т.п.);
  • рефинансирование (только для займов в сторонних банках);
  • исполнение обязательств по контрактам и тендерам.

Лизинг

С 2012 года банк «Открытие» предоставлял услуги лизинга только в отдельных регионах — на территории Западной Сибири и Урала.

Но в начале 2019 года банк приобрёл АО «Балтийский лизинг», который имеет филиалы по всей России и входит в топ-10 лизинговых компаний.

С привлечением средств «Балтийского лизинга» ИП или юридические лица могут взять:

Как взять кредит на открытие бизнеса в банке Открытие

Кредит на открытие бизнеса необходим предприятиям и предпринимателям, не имеющим собственного стартового капитала. В линейке банка Открытие представлены кредиты как для начинающих бизнесменов, так и планирующих развитие бизнеса. Узнаем условия кредитования индивидуальных предпринимателей и юридических лиц банком Открытие.

Читать еще:  Как легче получить кредит

Линейка кредитов банка Открытие для бизнеса

Условия кредитования малого бизнеса

Малому бизнесу банк Открытие предлагает кредит «Универсальный». Он дается на 5-15 лет под ставку от 9,5% годовых. Минимальная сумма – 5 млн р., максимальная – не установлена и определяется платежеспособностью заемщика.

Обратите внимание! Данный кредит – нецелевой (в отличие от потребительского), предоставляется для решения разных задач. Но условия (ставка, размер, продолжительность) определяются в зависимости от цели финансирования и статуса заемщика.

Основные преимущества:

  • отсутствие залога, если кредит на открытие бизнеса берется не более чем на год;
  • отсрочка погашения (разновидность «кредитных каникул») до полугода;
  • разные формы выдачи – кредит либо невозобновляемая линия;
  • отсутствие страхования залога (если запрашивается до 50 млн р.).

Экспресс-кредитование

Если деньги нужны срочно, оформляйте «Экспресс-кредит». Он предоставляется компаниям и предпринимателям. Главные условия: наличие кредитной истории, присутствие в Едином реестре субъектов малого и среднего бизнеса.

  • сумма – до 5 млн р.;
  • оформление – онлайн;
  • принятие решения – до 3 дней, во многих случаях результат выдается раньше;
  • срок – до 36 мес.;
  • погашение равными долями.

Деньги зачисляются на расчетный счет, открываемый бесплатно (то же касается доступа в интернет-банк).

Возврат кредита обеспечивается следующими мерами:

  • залог недвижимости или движимого имущества;
  • заклад банковского векселя;
  • поручительство, гарантийное письмо или депозит;
  • залог права требования (при финансировании контрактов).

Допускается ситуация, когда часть кредита остается необеспеченной. Если сумма финансирования превышает 50 млн р., предусмотрено обязательное страхование залогового имущества.

Какой кредит оформить ИП на открытие бизнеса?

Специальных кредитов для начинающих предпринимателей в линейке банка Открытие не предусмотрено, поэтому на открытие бизнеса с нуля можно взять «Универсальный» или воспользоваться кредитным продуктом для физических лиц.

Например, для приобретения либо реконструкции коммерческой недвижимости подойдет ипотека. Для устранения кассовых разрывов или пополнения «оборотки» – потребительский кредит, включая карточки с возобновляемыми лимитами. Последний вариант особенно удобен тем, что проценты начисляются только на фактические суммы долга, который можно полностью или частично погашать в любое время.

Как взять кредит на бизнес с нуля?

Для нового бизнеса банк Открытие предлагает воспользоваться кредитом «Универсальный».

Условия универсального кредита.

Перейдите на страницу www.open.ru/sme/crediting/universal и с помощью онлайн-калькулятора определите условия кредитования. Передвигая ползунки, укажите желаемую сумму и срок финансирования.

На основании этих данных и действующей процентной ставки система автоматически рассчитает ежемесячный взнос.

Важно! Результат расчета является ориентировочным и не может использоваться в качестве юридически значимого аргумента при обсуждении условий кредитования. Они оговариваются отдельно и становятся обязательными только после отражения в кредитном договоре.

После нажатия кнопки «Оформить кредит» откроется форма онлайн-заявки. Укажите следующие параметры:

  • сумму и срок кредитования;
  • сведения о контактном лице (если это руководитель, установите соответствующий флажок);
  • регион и город местонахождения, а также банковский офис Открытие, в котором будет оформлен кредит;
  • телефон и электронный адрес;
  • название и ИНН компании-заемщика.

После нажатия кнопки «Продолжить» придет SMS-сообщение с кодом, который вводится для отправки заявки. В случае предварительного одобрения нужно подготовить документы и явиться в банк Открытие для обсуждения условий и подписания договора.

Документы для получения кредита

Перечень документации формируется с учетом выбранной программы кредитования, особенностей заемщика, иных факторов. Кроме заявки, обычно требуется представить:

  • регистрационное свидетельство (для предпринимателей);
  • учредительные документы (для предприятий и организаций);
  • паспорта руководителя и ответственных лиц;
  • гарантийное письмо (если это предусмотрено условиями договора);
  • документы, подтверждающие право владения и распоряжения залоговым имуществом (далее оформляется договор залога, после чего соответствующие активы будут находиться под обременением до момента погашения задолженности);
  • страховой полис на залоговое имущество – для кредитов, суммы которых превышают 50 млн рублей;

Банк Открытие самостоятельно проверит кредитную историю, нужно лишь подписать соответствующее согласие.

Преимущества кредитования юрлиц в банке Открытие

  • множество кредитных программ, в числе которых и целевые, и нецелевые кредиты банка Открытие;
  • возможность взять кредит без страхования залога, что снижает сумму переплат;
  • онлайн-калькулятор для самостоятельного расчета ориентировочных условий, если они устраивают – можно сразу отправить электронную заявку в банк Открытие;
  • варианты предоставления: единовременное зачисление на счет или выделение невозобновляемой кредитной линии;
  • возможность получения срочного кредита на сумму до 5 млн рублей.

По большинству кредитов банка Открытие, предлагаемых бизнесменам, отсутствует ограничение максимальной суммы. Она зависит только от платежеспособности заемщика, а также наличия у него ликвидного залога.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector