Sofin-credit.ru

Деньги и работа
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как улучшить кредитную историю для ипотеки

Как улучшить кредитную историю для получения ипотеки

Львиная доля сделок на рынке недвижимости совершается с привлечением заемных средств. Однако получить одобрение кредита бывает непросто. При оценке заемщика банки много внимания уделяют изучению кредитной истории клиента. Это своего рода «одежка», по которой встречают потенциального заемщика. Можно ли получить ипотеку, если кредитная история небезупречна? На этот вопрос отвечают эксперты

Как формируется кредитная история

Кредитная история – это своеобразная летопись, в которой отражены взаимоотношения заемщика и банков. У россиян она официально появилась в 2005 году после принятия соответствующего закона. Все сведения о долговых обязательствах гражданина попадают в бюро кредитных историй (с одним из них обязан сотрудничать любой банк), а оттуда – в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Надо сказать, что информацию о том, как заемщики возвращают кредиты, банки собирали и ранее. Однако она редко покидала стены конкретной кредитной организации, и недобросовестный клиент мог со спокойной душой обращаться в другой банк. Теперь же такая ситуация невозможна. Конечно, передавать сведения в БКИ банки могут только с письменного разрешения гражданина. Однако отсутствие кредитной истории зачастую невыгодно самому потенциальному заемщику. Большинство банков, обнаружив, что информации в БКИ нет, решают, что клиенту есть что скрывать, и отказывают в кредите.

Исправленному верить – способы улучшить кредитную историю

В условиях кризиса банки стали гораздо осмотрительнее подходить к оценке заемщика. «В целом подход к рассмотрению ипотечных заявок немного ужесточился, увеличилось число «статистических» отказов. То есть, андеррайтеры более пристально отслеживают несоответствия требованиям банка, обращают внимание на любые отклонения, как результат, чаще отказывают на ранних стадиях рассмотрения», – рассказывает Антон Носович, ведущий специалист департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость».

Также, по словам эксперта, в условиях прогнозирования повышенной инфляции в стране банки не рискуют выдавать ипотеку, если сумма кредита меньше половины рыночной стоимости недвижимости.

Однако, даже если в кредитной истории гражданина есть темные пятна в виде длительных просрочек, существуют способы исправить ситуацию. Первое, что нужно уяснить, переписать сведения, хранящиеся в БКИ, можно только если они содержат фактические ошибки. Например, банк не сообщил вовремя о закрытии кредита, и добросовестный заемщик числится должником. Все остальные предложения исправить кредитную историю – чистой воды мошенничество, за которое еще и придется отвечать по закону.

Что же делать, чтобы получить одобрение кредита? По мнению Антона Носовича, ведущего специалиста департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость», самый эффективный путь – это соединение 2-х параллельных действий:

  • трудоустройство в компании с официальной зарплатой, зарплатным проектом крупного банка, и стаж в такой организации от полугода;
  • попытки взять в банке, ведущем зарплатный проект, небольшой потребительский кредит и своевременное погашение его без просрочек.

Второй способ является одним из распространенных для улучшения кредитной истории. Дело в том, что банки обычно особенно внимательно изучают последние записи в ней. Чтоб исправиться в глазах кредитора, целесообразно взять пару небольших потребительских кредитов и добросовестно погасить их.

Обращаться за получением займа лучше в дружественный банк (где у клиента открыт зарплатный счет или депозит) или ту организацию, где гражданин в будущем планирует брать ипотеку. При этом нужно быть готовым к не самым выгодным условиям кредитования – меньшей сумме займа, более высоким процентам.

Однако рассчитывать на немедленную благосклонность банков проштрафившемуся заемщику не стоит. «На получение нового кредита может уйти до 2 лет в зависимости от сложности ситуации. В среднем это около 8 месяцев», – предупреждает Антон Носович. Если же ситуация оказалась серьезной, единственный выход – отложить покупку квартиры в ипотеку до тех пор, когда сведения из кредитной истории будут удалены. Это происходит через 15 лет после внесения последней записи.

Доверяй, но проверяй – как узнать свою кредитную историю

Как видите, кредитная история – один из главных показателей надежности заемщика, который учитывают банки при андеррайтинге. Поэтому, даже если вы уверены, что у вас нет задолженностей и непогашенных кредитов, желательно периодически запрашивать в БКИ информацию на себя. Всегда есть вероятность, что из-за технических ошибок в документах содержится неверные сведения. Каждый гражданин раз в год имеет право бесплатно узнать о состоянии своего кредитного досье. Кроме того, получить необходимую информацию быстро и за разумные деньги можно в офисах некоторых банков.

Наличие темных пятен в кредитной истории не всегда означает гарантированный отказ в получении займа. Очень многое зависит от политики банка. Самому же заемщику ни в коем случае не стоит пытаться скрыть свои огрехи. Гораздо разумней попытаться доказать, что ситуация с задолженностью была случайной, и подтвердить свою финансовую стабильность – предоставить справку о высоком доходе, накоплениях, квитанции по оплате ЖКХ за длительный период.

Автор: Федосова Ольга, корреспондент ГдеЭтотДом.РУ

Как улучшить кредитную историю: самые популярные и безопасные способы!

Как заемщику улучшить плохую кредитную историю? Чем помогут микрозаймы? Как улучшить кредитную историю, чтобы взять в дальнейшем ипотеку?

Если у Вас была просрочка, да еще и не одна, да еще и длительная – будьте уверены: кредитная история испорчена (КИ). Кроме того, банки, в которых Вы допустили грубые нарушения взятых кредитных обязательств с вероятностью в 95% еще и занесли Вас в черный список. Это значит, что даже «дорогой» кредит Вам банк не оформит. А обратиться в другой банк не даст испорченная КИ. Встает вопрос: что делать дальше, чтобы улучшить свою кредитную историю?

Что влияет на качество кредитной истории

С каждым годом большинство заемщиков получает отказ в кредитовании с формулировкой: «испорченная кредитная история». И многие заемщики интересуются собственным досье в первый раз, несмотря на то, что и раньше брали кредиты.

Значимость КИ при кредитовании

Дело в том, что настоящую значимость кредитная история приобрела года 2-3 назад: кредиторов обязали передавать все данные о заемщиках в установленные сроки, а последние стали тщательнее проверять потенциальных клиентов. Получить более крупное обязательство могут только граждане с положительной кредитной историей, более низкое качество досье делает займ недоступным: либо банк отказывается сотрудничать с таким клиентом, либо устанавливает неподъемные процентные ставки. Но это не пожизненный приговор и можно улучшить кредитную историю.

Читать еще:  Частные кредиторы без предоплаты и авансов

Потребность в кредитах населения с каждым годом только растет, а, значит, заемщиков интересует улучшение своей кредитной истории. Но что влияет на испорченное досье?

Что влияет на КИ

В первую очередь, конечно же, наличие просрочек: старых, закрытых в прошлом или текущих. Причем от их длительности зависит, насколько испорчена кредитная история. В принципе, если у заемщика была одна-две небольших просрочки до 3-5 дней не на постоянной основе – банки на такое могут закрыть глаза. Чего не скажешь о грубых, постоянных нарушениях: систематическое неисполнение обязательств, допущение длительных просрочек (до 60-90 дней).

Как выглядит плохая кредитная история? Не считая наличия просрочек, испорченным досье может стать по причине:

  • неуплата долга или частичное погашение;
  • взыскание кредита происходило через суд;
  • заемщик, выступая поручителем, не исполнил взятых на себя обязанностей. То есть, не выплатил долг за заемщика.

На испорченную кредитную историю оказывают влияние также следующие факторы:

  • клиент подает много заявок за короткое время;
  • клиент слишком часто подает запросы в бюро кредитных историй;
  • заемщик, в основном, пользуется услугами микрокредитования. Даже не смотря на своевременное погашение, банки могут расценить это как низкая кредитоспособность заемщика.

Что делать, если кредитная история испорчена

В принципе, заемщику с плохой кредитной историей можно ничего не делать, если он не собирается в дальнейшем брать кредиты или устраиваться на престижную работу.

Во всех иных случаях заемщику рекомендуется изменение (или правильно сказать – улучшение) кредитной истории. Ведь возможность получения нового обязательства зависит от досье заемщика.

Законное повышение качества КИ сопряжено с оформлением новых обязательств и их своевременным погашением. Изменить КИ в лучшую сторону возможно, если строго исполнять условия кредитного договора: расплачиваться точно в срок и ни копейкой меньше или больше, не брать новых кредитов, пока не погашены действующие, предоставлять при оформлении займа всею необходимую документацию.

«Вылечить» историю позволят специальные онлайн-сервисы и кредитные программы вроде «Кредитного доктора» или программы от микрофинансовой компании «Займер».

Основные нарушения заемщиков

Итак, клиент решил улучшить собственную кредитную историю, готов взять новый займ. О способах, позволяющих обратиться к заимодателям за улучшением КИ поговорим позднее. Сейчас обратим внимание сразу на основные ошибки заемщиков:

  1. Обращение к крупному банку вроде Сбербанка или ВТБ. Такие кредиторы работают исключительно с владельцами положительной КИ. Даже мелкий потребительский кредит не будет одобрен с отрицательным досье.
  2. Запрос слишком большой суммы. Это 90% вероятность отказа. Для кредитора Вы – ненадежный клиент и идти на такие риски, даже на повышенных ставках он не намерен.
  3. Оформление слишком большого количества заявок в разные банки. Мало того, что это и так ухудшает заемный рейтинг, так еще и является причиной отказов.
  4. Поиск кредитных программ с предоставлением минимального пакета документов (отказ неминуем по двум документам). Неблагонадежному заемщику, напротив, следует собрать как можно больше бумаг, свидетельствующих о его платежеспособности: справки о стабильности заработка, дополнительном официальном доходе
  5. Обращение к кредиторам, которые не отчитываются в БКИ – частным лицам или некоторым финансовым компаниям.

О том, как можно улучшить КИ, поговорим в следующем разделе.

Основные способы улучшения кредитной истории

Начнем с того, что в бюро кредитных историй обязаны отчитываться все кредиторы, за исключением представителей частного кредитования. Поэтому любая: и отрицательная, и положительная информация попадает в заемное досье. То есть, убрать просрочку из кредитной истории не получится.

Для целенаправленного улучшения рейтинга необходимо обращаться исключительно к тем компаниям, которые такие данные передают.

К основных методам изменения КИ в лучшую сторону относятся:

  • товарные кредиты – покупка техники и ценных вещей в кредит. Услуги предусмотрены во всех крупных магазинах;
  • оформление микрокредитов в МФО;
  • получение небольших по суммам обязательств в банке (карта с небольшим лимитом или небольшой потребительский кредит);
  • участие в специальных программах.

Выбирать подходящий способ, как улучшить свою кредитную историю в бюро кредитных историй, нужно исходя из того, насколько испорчена кредитная история заемщика, и какие цели он преследует в дальнейшем. К примеру, если надеется взять ипотеку – улучшение одними только микрозаймами никак не поможет, лучше в таком случае либо успешно пройти программу, позволяющую вылечить кредитную историю и взять еще несколько кредитов, постоянно увеличивая сумму, либо изначально брать обязательства с повышающим лимитом. И это при условии не безнадежно испорченного досье.

Инструкция: пошагово разбираем процесс улучшения кредитной истории

  1. Оформляем заемное обязательство. Все сведения о себе указываем достоверные, собираем всевозможные справки.
  • привлекайте поручителей;
  • увеличит вероятность одобрения предоставление залога в виде ценного имущества.

Оформить карту проще, более того – это возможность бесплатно и быстро улучшить кредитную историю за счет погашения задолженности до окончания беспроцентного периода.

Если собираетесь брать товарный займ – уточните организацию, которая его предоставляет. Если магазином – откажитесь, информация не попадает в БКИ.

  1. Тщательно погашаем задолженность согласно графику платежей.
  1. После того, как выплатили кредит – возьмите справку об отсутствии задолженности, через 10-20 дней обратитесь в бюро кредитных историй – перепроверьте КИ, чтобы удостовериться, что информация попала в БКИ.
  2. Повторите пункты 1-3, желательно несколько раз.

Проверить КИ быстро можно на сайте ➥ БКИ24.инфо. Без ограничений услуга обойдется в 340 р. О преимуществах получения кредитного отчета читайте на сайте онлайн-сервиса.

Как удалить КИ из БКИ

Полностью удалить кредитную историю из БКИ можно несколькими способами:

  1. Подождать, когда она обнулится. Для этого нужно в течение 10-ти лет никак не проявлять себя как заемщик. Желательно не допускать задолженностей по платежам связи, коммунальным или алиментным. Эта информация также попадает в БКИ, а попав туда – обнулит срок.
  2. Удаление из бюро КИ. Если в досье найдена ошибочная информация – КИ оспаривается и удаляется из базы данных. Это ошибки в паспортных данных, чужие кредиты, незакрытые займы или просрочки, которые закрыты. О том, как написать заявление в бки по поводу испорченной кредитной истории читайте в разделе статьи.
  3. Удаление по причине неполучения согласия от заемщика на обработку и предоставление его сведений. КИ будет очищена только в судебном порядке. Юридических прецедентов на данный момент нет, поскольку еще ни одному клиенту не удалось доказать это.

Не забывайте: испортить финансовую репутацию заемщика – легко, а вот ее улучшение не является делом нескольких месяцев.

Видео: как изменить КИ

Плохую кредитную историю для получения ипотеки можно исправить

Опубликовал(а) kredito_admin, 06.03.2018 06.03.2018

Если кредитная история испорчена, получить ипотеку сложно. Между тем, она является не единственным фактором, который изучается банком перед принятием решения о выдаче ипотеки.

Есть ли шанс получить ипотеку с испорченной кредитной историей

Большинство заёмщиков становятся обладателями плохой кредитной истории ненамеренно. Причиной просрочек и задолженностей может быть потеря работы, болезнь, судебные издержки и другие непредвиденные обстоятельства. Банки об этом хорошо знают. С одной стороны, когда к ним приходит человек за ипотечным кредитом с плохой кредитной историей, они стараются не рисковать, и обычно отказывают. Вместе с тем, банкиры позитивно реагируют на предпринимаемые соискателем ипотеки действия, направленные на исправление кредитной истории и восстановление репутации добросовестного заёмщика. Так что не нужно отчаиваться, шанс получить ипотеку с «запятнанной» кредитной историей существует.

Как исправить кредитную историю

Если просрочки по прежним кредитам были существенными, то перед походом в банк за ипотекой нужно попытаться исправить кредитную историю. В этом случае следует быть готовым к тому, что на «отбеливание» кредитной истории придётся потратить какое-то время. В контексте сказанного можно посоветовать следующее:
– Оформить в одном или двух банках, выбранных кандидатами для обращения за ипотекой, кредитные карты с минимальным лимитом. Активно пользоваться ими, стараясь возвращать использованные денежные средства в рамках льготного периода. Поскольку кредитная карта является своеобразной формой кредита, то информация о его ответственном использовании будет фиксироваться в кредитной истории, улучшая её.
– Периодически брать микрозаймы в МФО и гасить их без нарушения сроков. Своевременное погашение займов будет фиксироваться в кредитной истории. По мере увеличения количества успешно погашенных кредитов, позитивная часть кредитной истории станет преобладать над негативной частью.
– Ежедневно пользоваться зарплатной картой (любого банка), в том числе и для крупных покупок. Финансовая активность человека повышает его кредитную репутацию, которая будет положительно воспринята в банке при рассмотрении заявки на ипотеку.

Как повысить вероятность получения ипотеки при плохой кредитной истории

Не желательно обращаться за ипотекой в крупные банки, где для оценки рисков сотрудничества с клиентом используется скоринговая модель сбора и обработки данных о потенциальном заёмщике. В этих банках решение о выдаче кредита принимается не после беседы с сотрудником, а на основании рассчитанного машиной скоринг-балла. Низкий балл (который неизбежен при наличии плохой кредитной истории) гарантирует автоматический отказ в выдаче ипотеки без объяснения причин.

Есть определённый смысл выбрать несколько средних или небольших банков, которые борются за каждого клиента и достаточно лояльно относятся к заёмщикам. В таких банках решение о выдаче ипотечного кредита принимает не машина, а сотрудники финансового учреждения. Если прежние нарушения были несерьёзными, а клиент справкой НДФЛ-2 или другими документами сможет подтвердить свою нынешнюю платежеспособность, то шанс получения ипотеки становится вполне реальным.

Имеешь плохую кредитную историю? Узнай, какие банки дадут ипотеку.

Ипотека – удобный способ купли недвижимости, так как позволяет пользоваться жильем еще до полной оплаты его стоимости. Однако получить ипотеку в России может далеко не каждый.

Причин отказа в кредите может быть несколько: недостаточность средств для оплаты первого взноса, отсутствие стабильной или высокооплачиваемой работы, отсутствие всех необходимых документов или же плохая кредитная история. Последнее становится все более распространенной проблемой. Как взять ипотеку в такой ситуации, рассмотрим далее.

Что это такое?

Говоря простыми словами, кредитная история (КИ) – это история ваших займов и дисциплины их возврата. То есть, это своеобразное досье на вас, как на заемщика.

В кредитной истории фиксируются все кредитные договора, в том числа ипотеки, автокредиты, микрозаймы, а также как вы их погашали: были ли просрочки по платежам, как быстро оплачивалась пеня и штрафы в случае просрочки и т.д. Также в КИ фиксируются все ваши заявки на кредиты, даже те, в которых вам было отказано.

Кроме того, изменения в КИ могут вносить службы ЖКХ, операторы мобильной связи, а также органы суда, в случае, если у вас имеются просрочки и долги по оплате коммунальных услуг, телефонии или уклонения в уплате алиментов или штрафов.

Как кредитная история влияет на получение ипотеки?

Многие считают, что кредитную историю используют только банки для того, чтобы знать, каким клиентам одобрить заем, а каким отказать в получении средств. Однако это не совсем так. Сейчас КИ проверяют страховые компании, а также многие крупные работодатели, которые ищут надежных сотрудников.

Если речь идет о финансовых организациях, то часто банки отказывают клиентам в получении кредитов, если КИ негативная, а тем более в получении ипотеки. Иногда заемщик, обладающий хорошей кредитной историей может также получить отказ. Связано это с тем, что КИ обновляется немного позже погашения кредита.

В таком случае вам понадобится проверить свою КИ и подать заявление на обновление данных с прикрепленными документами об успешном погашении займа и закрытии кредитного договора.

Где и как ее проверить?

В России сейчас действует несколько крупных Бюро кредитных историй, в которые можно обратиться для того, чтобы узнать свою КИ. Проверить свой рейтинг можно несколькими способами :

  • онлайн, зарегистрировавшись на сайте БКИ (довольно часто крупные фирмы предлагают первую онлайн-проверку бесплатно);
  • обратившись в отделение БКИ или банка (платная услуга, которую предоставляют как бюро КИ, так и большинство банков, страховых компаний и некоторые финансовые организации).

Отчеты, полученные в разных организациях могут отличаться. Но большинство из них будут содержать такую информацию :

  • число ваших кредитов, общая их сумма, фактический размер общей задолженности (если таковая имеется) и ежемесячный платеж по всем кредитам;
  • просрочки по действующим и закрытым кредитам (если имели место);
  • общая сумма всех платежей, в том числе и штрафы;
  • результаты проверки паспорта (занесен ли он в «черный» список по кредитованию;
  • кредитный рейтинг.

Некоторые фирмы также проводят расчет приблизительного размера кредита , который вы можете получить.

Что делать, если кредитная история испорченная?

Это еще не повод думать, что вам откажут в ипотеке. Банки обращают внимание не только на КИ во время рассмотрения заявки, но и на другие факторы, например, на наличие высокооплачиваемой работы, а также имеются ли у вас на данный момент незакрытые кредитные договора, ведь история может быть негативной по причине старых проблемных займов, которые были погашены много лет назад.

Но все же, перед тем, как подавать заявку на оформление ипотеки, стоит удостовериться в том, что кредитная история позитивная. Если же КИ будет отрицательной, то разобраться, по каким причинам и предпринять меры.

Как повысить свой рейтинг?

КИ исправить можно, но этот процесс довольно долгий.

Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг, вам понадобиться оформить новые кредитные договора и идеально выполнить свои обязательства как заемщика.

Важно отметить, что получить кредиты на хороших условиях не удастся, а потому, возможно, придется прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций и заплатить высокие проценты. Однако, такой способ заметно повысит ваш кредитный рейтинг.

Но получить ипотеку можно даже с плохой КИ. На что еще обращают внимание банки, на каких условиях вы сможете оформить договор и как получить ипотеку с плохой КИ рассмотрим далее.

Как получить ипотечный кредит?

Получить ипотеку с плохой кредитной историей можно несколькими способами. Рассмотрим основные из них:

  • обратиться в крупный и надежный банк;
  • воспользоваться услугами финансовых консультантов и специальных организаций, помогающих получить кредит с плохой КИ;
  • обратиться непосредственно к застройщику за ипотекой.

Во всех из предложенных вариантов рассчитывать на выгодные условия по ипотеке не придется , так как в случае банка или застройщика процентная ставка или первоначальный взнос будут высокими, а при обращении к посредникам придется оплатить услуги фирмы.

В случае сотрудничества непосредственно с застройщиком, то нужно быть готовым к тому, что приобрести недвижимость в ипотеку с плохой КИ можно будет только на этапе строительства . Кроме того придется внести внушительный первоначальный взнос и выплатить ипотеку в короткий срок. Договор можно будет заключить не более, чем на 10 лет.

На каких условиях банки дают кредит для заемщиков с плохой репутацией в 2018 году?

При подаче заявки на ипотеку с плохой кредитной историей нужно быть готовым к тому, что банк выставит невыгодные или более жесткие условия . Среди них может быть следующее:

  • высокая процентная ставка;
  • короткий срок на выплату;
  • большой первоначальный взнос;
  • наличие недвижимости помимо приобретаемой;
  • предоставление надежных поручителей.

Кроме того, заемщик:

  • должен быть трудоустроен в течение хотя бы нескольких лет в одном и том же месте,
  • обладать контрактом на продолжительный срок,
  • иметь достаточно высокий доход, чтобы банк был уверен в платежеспособности клиента.

Все вышеперечисленное касается не только первоначального взятия кредита, но и попытки его рефинансирования , если кредитная история плохая.

Банки могут просто отказать клиенту в данной услуге, или предложить рефинансировать займ по очень невыгодным условиям.

Как исправить кредитную историю и получить ипотечный заем

Даже если ваши доходы позволяют вам оформить ипотеку, грехи прошлого могут помешать это сделать. Ведь банки легко узнают о паре просрочек по купленному 15 лет назад в кредит телевизору. Кто-то закроет на это глаза, а кто-то – нет.

Сейчас едва ли не три четверти квартир в российских новостройках приобретается благодаря ипотечным кредитам. Едва ли это однозначно хорошо, но факт остается фактом: абсолютному большинству россиян новое жилье доступно только с помощью банков.

Признаки проблем

Однако даже ставшая более доступной ипотека может оказаться недосягаемой или чрезмерно дорогой, если у вас отсутствует кредитная история или она неудовлетворительная.

Принципы оценки заемщика при ипотечном кредитовании немного отличаются от аналогичных действий при потребительском кредитовании. Банки конкурируют в скорости принятия решений, поэтому при беззалоговом кредитовании чаще применяются машинные технологии оценки: чем больше клиентов, тем больше массив накопленной статистики и более пластична модель оценки. Информация из кредитной истории позволяет не только увидеть долговую нагрузку у клиента, но и оценить его финансовую чистоту, качество обслуживания долгов, разнообразие его спроса на кредитные ресурсы. При автоматической оценке клиента любая, даже самая незначительная просрочка по кредиту, хоть на один день, может послужить стоп-фактором при одобрении кредита.

В случае более дорогостоящей и рискованной для банка ипотеки большинство все же оценивает возможности клиента вручную. Генеральный директор коллекторского агентства ООО «КИТ Финанс Капитал» Денис Аксенов сравнивает банк с ситом, а клиентов – с песком.

«При просеивании песка через сито проходят однородные песчинки определенного размера. И если какая-то песчинка через сито не прошла, начинают смотреть причины, почему ей это не удалось. Здесь может быть не только информация из кредитного бюро, а какой угодно фактор: возраст, уровень дохода, желаемая сумма кредита, объект залога и так далее. Банк согласно своей внутренней политике риска принимает решение, значим выявленный фактор или нет», – поясняет он.

При ручном андеррайтинге для ипотеки не обязательно учитываются так называемые разовые технические просрочки по кредитным платежам сроком до семи дней. Если же у клиента было несколько кредитов и по каждому из них зафиксированы несвоевременные платежи, то эксперт может сделать вывод о безответственности заемщика, что и повлияет на решение. Само собой, в отрицательную сторону.

Критическими являются просрочки, составляющие 90 дней и более. Чем дольше срок, тем хуже ситуация. Кроме того, в кредитной истории отразятся факты передачи долга коллекторам, признание долга безнадежным, банкротство физического лица. Высокая долговая нагрузка также будет поводом для снижения скоринг-балла, соответственно, уменьшатся шансы на получение нового кредита.

Иногда задолженность образовывается без ведома заемщика – злоумышленник оформляет кредит онлайн в микрофинансовой организации (МФО) по имеющимся у него паспортным данным. Как рассказывает генеральный директор «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова, именно так произошло с одним из их клиентов, которому Сбербанк отказал в предоставлении ипотечного кредита из-за плохой кредитной истории.

«Начав разбираться, клиент обнаружил задолженность по кредиту в 3 тыс. руб., который был оформлен несколько лет в МФО. Переговоры с МФО об удалении этих сведений из кредитной истории и самого обязательства по кредиту привели к обратному эффекту – на нашего клиента стали давить коллекторы с требованием погасить задолженность», – рассказывает она. В итоге юристам в судебном порядке удалось признать договор недействительным, обязать МФО очистить кредитную историю клиента и взыскать денежные средства за услуги юридической фирмы, а также моральный вред.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector