Sofin-credit.ru

Деньги и работа
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое льготный кредит

Что такое льготный кредит?

Льготный кредит – это кредит по государственной целевой программе. По этим программам финансируется поддержка семей, отраслей экономики, некоторых наиболее важных предприятий.

О льготном кредите мечтают многие семьи, но процесс получения такого кредита достаточно тяжелый, хотя и выполнимый.

Льготный кредит отличается низкой ставкой, а в некоторых случаях полным ее отсутствием.

Заемщику не приходится думать, как оплачивать такую ссуду, так как малые проценты делают такое заимствование дешевым продуктом. Льготы предоставляются определенным категориям людей.

Льготные кредиты для пенсионеров появились не так давно, но дали возможность занять деньги в банке под небольшие ставки, которые не превосходят 17%.

Теперь и людям старшего поколения стало возможно занять деньги на ремонт, строительство, покупку дорогостоящих вещей. И женщины, и мужчины до исполнения 75 лет могут получить льготный кредит.

Многодетные семьи более других категорий нуждаются в деньгах. Но взять кредит было сложной задачей, так как ежемесячные выплаты становились непосильной ношей. Теперь взять деньги на обучение ребенка, на решение квартирной проблемы можно под низкие проценты.

Кроме этого по ипотеке семье придется выплачивать лишь 25% от суммы, а остальной долг выплатит государство.

Некоторые банки выдают кредит на 30 лет, отложив первый платеж на три года. Также можно использовать деньги материнского капитала на оплату долга, а при рождении четвертого и последующего ребенка возможно списание всего долга.

Проблема заключается в довольно жестком подходе к заемщику, документам и даже их количеству. Каждый документ должен подтверждать право заемщика на льготы.

На льготные кредиты могут рассчитывать молодые семьи при строительстве или покупке своего жилья. Государство обещает по программе улучшения жилищных условий молодой семьи погасить до 40% стоимости. Но и к семье выдвигаются определенные условия.

Первое и важное требование к супругам относится к их платежеспособности. Это подразумевает, что оба супруга должны иметь постоянную, хорошо оплачиваемую работу.

До прошлого года действовала программа субсидирования государством покупки в кредит автомобиля. Правда, приобретаемый по автокредиту автомобиль должен был быть отечественной сборки.

В списках таких автомобилей было множество марок машин, предоставляемых в кредит с государственной субсидией. Ставка по автокредиту составляла меньше 10% при сроках кредитования три года.

Формально предоставляются льготные ссуды для ветеранов, но получить деньги для людей преклонного возраста трудно, так как банки с большой неохотой идут на оформление займа.

Возможность получить льготный кредит для ветеранов могут дать бывшие работодатели, проводя специальные акции поддержки.

Существуют программы льготного кредитования для бизнеса, если бизнесмен сможет заинтересовать банк в прибыльности своего проекта.

Собрав необходимые документы, бизнесмен может рассчитывать на выгодную ссуду под небольшие проценты и на приемлемые сроки возврата.

Читать еще:  Самые низкие потребительские кредиты

Льготные кредиты

Россияне уже давно оценили преимущества и положительные стороны льготного кредитования. Такой вариант дает возможность не только приобрести желаемое имущество, но и быстро и без каких-либо сложностей расплатиться с финансово-кредитным учреждением.

Особенно актуальна, стала такая возможность в период экономического кризиса, когда цена на жилье и другие необходимые вещи существенно выросла и многим категориям граждан, покупка квартиры стала не по карману. В данной статье будут рассмотрены основные нюансы оформления льготного кредита на покупку жилья и автомобиля, а также отмечено, кто имеет право на пользование данной привилегией и на каких основаниях.

Что такое льготное кредитование?

Как уже было отмечено, в связи с ухудшением экономического положения в стране, жилье стало недоступно и многие люди, нуждающиеся в жилплощади, очутились в тяжелой ситуации. Особенно, это коснулось молодых семей, а также, малообеспеченных граждан, которые не имеют достаточно средств для внесения начального взноса по ипотеке и дальнейшей ее оплаты.

Именно по этой причине, в России был разработан национальный проект, в рамках которого, особенно нуждающиеся категории граждан смогут оформить льготный кредит и использовать в дальнейшем средства на покупку жилья или на строительство дома. Сегодня в стране предлагаются три варианта оформления ссуды.

В первом случае банковская ставка частично возмещается государством и тем самым платежи по займу значительно снижаются. Второй вариант – это оформление, так называемого, субсидированного кредита.

Граждане получают средства на оплату первоначального взноса или на погашение долга по ссуде перед банком. Сумма предоставляемой субсидии во многом зависит от нескольких показателей и прежде всего, от региона, где проживает гражданин, и где будет выделяться субсидия.

Порядок получения льготного займа

Условия оформления кредита в льготном порядке, устанавливаются на уровне региона, но по большей части они традиционны. Такую ссуду могут получить только те лица, которые проживают в условиях, непригодных для жизни и не имеют возможности самостоятельно приобрести жилье. Принять участие в национальном проекте могут:

  1. Многодетные и малоимущие семьи.
  2. Молодые пары с детьми и без детей.
  3. Ликвидаторы аварии на ЧАЭС.
  4. Граждане с инвалидностью и семьи, где воспитывается инвалид.
  5. Военнослужащие.

Чтобы оформить льготный заем, гражданин должен подготовить специальное заявление и обратиться с ним в муниципалитет по месту своего проживания. В администрации потребуется оплатить специальный сбор за оформление данной льготы. Решение о внесении соискателя в специальный список выносится в течение пяти дней специальной комиссией.

Какие банки предлагают выгодные условия кредитования?

Самые выгодные ставки по льготным займам предлагает Сбербанк. Для льготников показатель равен 9,5 – 10%. Займы также выдаются для приобретения жилья в строящемся доме, что сулит заемщику дополнительную выгоду в виде скидки от девелопера.

Читать еще:  Где самый выгодный потребительский кредит

Второй банк, который также может предложить россиянам выгодные условия кредитования – это ВТБ24. При поддержке государства, ставка по такому займу составляет 11% для рублевых займов. Такую ссуду можно выплачивать в течение 30-ти лет, при условии внесения начального взноса в размере 20% от общей стоимости жилплощади.

Льготный кредит на автомобиль

Несмотря на приостановку программы льготного кредитования на покупку автомобиля, она вновь начала действовать, начиная с лета 2013 года и сегодня приобрести машину стоимостью до 750 тыс. рублей на выгодных условиях.

Как и раньше, данная привилегия распространяется не на все автомобили, а только на определенные марки, входящие в специальный перечень. Список утверждается государством. Суть действия такой программы сводится к поддержке отечественного производителя автомобилей и повышению спроса на российские автомобили с небольшим объемом двигателя. Процентная ставка по такому кредиту не должна превышать для заемщика 10%. Если ставка в банке выше, то разница будет компенсирована государством.

Условия оформления льготного кредита на машину заключаются в следующем:

  • стоимость машины не должна превышать 750 тыс. рублей;
  • вес машины не должен быть более 3,5 тонн;
  • кредиты можно брать только на российские машины или авто, сборка которых была произведена на территории РФ;
  • возраст машины должен быть не более года;
  • транспортное средство должно быть зарегистрировано, согласно действующему законодательству;
  • срока займа — до лет, а первоначальный взнос – от 15-ти% от стоимости машины.

Во время оформления займа на льготных условиях могут возникнуть сложности, связанные с предоставлением пакета обязательной документации и заявление. Кроме того, потенциальный заемщик должен удовлетворять всем требованиям, указанным выше. Если этого нет, то в займе будет скорей всего отказано.

Заключение

Граждане, являющиеся льготниками, могут обратиться в администрацию и оформить займ на льготных условиях. Порядок получения такого кредита достаточно простой и понятный, однако, требуется провести специальную подготовку по сбору документации и получению данного права. Только в этом случае, гражданин сможет воспользоваться льготными условиями и получить выгодную сумму.

Авто с господдержкой. Чем опасны льготные кредиты

В правительстве продлили программу льготного автокредитования для россиян. Её главная особенность — существенная скидка на стоимость машины. При этом у таких кредитов есть и свои минусы. О нюансах льготных программ — в материале Лайфа.

В 2020 году россияне смогут вновь воспользоваться программами господдержки автокредитования на старых условиях. Речь идёт о госпрограммах «Первое авто» и «Семейное авто». Правда, распространяются они на те машины, стоимость которых не превышает 1 млн рублей.

Читать еще:  Кредиты малому бизнесу без поручительства

Скидка по программе, как и прежде, составит 10% от стоимости автомобиля для всей России и 25% — для Дальнего Востока. При этом на поддержку этих программ правительство выделило 10,5 млрд рублей.

Фото © ТАСС / Коньков Сергей

По словам аналитика ГК «ФИНАМ» Алексея Коренева, продление льготного автокредитования связано с очередной попыткой улучшить ситуацию с продажами автомобилей в стране и стремлением поддержать отечественные автозаводы.

— Начиная с 2013 года продажи автомобилей на отечественном авторынке стабильно снижались: в 2013-м — на 5,5%, в 2014-м — на 10,3%, в 2015-м — на 35,7%. Лишь в 2017-м ситуация заметно улучшилась: прирост относительно 2016 года составил 12%. Но в основном за счёт государственной поддержки отрасли в размере 62 млрд рублей. К слову, в 2016-м объём господдержки и вовсе составил 138 млрд рублей, но на фоне резкого сжатия потребительского спроса тогда переломить тенденцию не удалось, — рассказал Алексей Коренев.

Также 2018 год оказался относительно удачным для автопроизводителей. Продажи автомобилей в стране выросли ещё на 12,8%. При том что размеры поддержки со стороны государства уменьшились до 35 млрд рублей.

Минусы льготного автокредитования

Старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова отметила, что основная проблема кроется в узком перечне автомобилей, которые попадают под условия льготного кредитования. Также нормативы не регламентируют количество машин внутри программы «Семейный автомобиль». Но, по её словам, выдав льготный кредит в первый раз, во второй банки с большой долей вероятности в нём откажут при прочих равных условиях.

— Также срок кредитования ограничен тремя годами, но зато ставка фиксированная. Ну, и обычные для автокредитования нюансы: банк может быть очень навязчивым в предложении услуг по страхованию жизни и здоровья заёмщика, — добавила Анна Бодрова.

Фото © ТАСС / Алеев Егор

Также минусом льготного автокредитования является стоимость личной страховки и каско, без которого получить заём у банков нельзя.

— Стоимость страховки и каско съест приблизительно 90% и более от тела кредита со скидкой 10%. При этом покупатель покупает страховку не за наличные, а в кредит, что увеличивает его итоговые расходы, — рассказал Александр Осин, аналитик управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом финанс».

Чтобы не напороться на неприятности, он советует взять обычный потребкредит в банке и не покупать личную страховку и каско. Расходы по процентам будут приблизительно те же, особенно с учётом того, что кредит всё же небольшой и его возможно погасить досрочно. Но нужно внимательно изучать договор кредитования, уяснив полную стоимость кредита и все комиссии, связанные с его получением и обслуживанием.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector