Sofin-credit.ru

Деньги и работа
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать если испорчена кредитная история

Что делать с испорченной кредитной историей?

Опубликовал(а) kredito_admin, 25.12.2014 25.12.2014

Содержание:

Испорченная кредитная история

Испорченная кредитная история – термин, используемый банками, который означает, что заемщик недобросовестно исполнял взятые на себя кредитные обязательства. В кредитной истории заемщика отображаются личные данные заемщика, все взятые кредиты и дисциплина проплат. Именно на основании этой информации большинство банков делают вывод, предоставлять кредит либо отказать.

Если у клиента испорчена кредитная история, то банки могут предложить разные условия:

  • Банк может рассмотреть заявку, но потребовать документальные объяснения причин просрочки по прежним кредитам. Даже после предсталвения всех документов и объяснений банк, скорее всего, захочет изменить условия кредитования в свою пользу путем повышения ставки или продления срока кредитования.
  • Для одобрения выставить дополнительные требования или ограничения.
  • Выдать кредит с условием привлечения платежеспособных поручителей.
  • Предложить кредит под дополнительный ликвидный залог.
  • Объединить все вышепечисленные условия в одно.

Отказ в выдаче кредита, как правило, следует в том случае, когда кредитная история критично испорчена. Например, по ранее полученному кредиту длительное время не было выплат, либо задолженность была доведена до судебного процесса.

Влияние просрочек на кредитную историю

При просрочке до пяти дней большинство банков не сообщают об этом в Бюро кредитных историй. Это считается допустимой погрешностью с учетом возможных задержек при перечислении платежей. При просрочке от недели до месяца получить кредит будет сложнее, но все еще возможно, особенно будут представлены письменные обоснования задержек.

Если просрочка не превышает двух месяцев, то реально получить небольшой кредит без залога и поручителей, хотя ипотеку или крупный заем оформить уже не получится. При просрочках более двух месяцев клиент с большой вероятностью попадает в черный список, и получение кредита в банковском секторе будет почти невозможно.

Где кроме банков взять кредит

Чтобы улучшить свое положение в БКИ, эксперты советуют обращаться за помощью в брокерское агентство или брать небольшие ссуды в микрофинансовых организациях или банках, которые работают с клиентами с испорченной историей. Если клиент получит несколько небольших займов в микрофинансовой организации, а затем выплатит их в срок, то эти данные попадут в Бюро кредитных историй. Так постепенно вы сможете перекрыть все отрицательные записи о займах в БКИ на положительные. При проверках банки, чаще всего, оценивают кредиты, оформленные за последние несколько лет.

Микрофинансовые организации (МФО), такие как Кредито24, работают с клиентам с испорченной кредитной историей, так как у них отличные от банков бизнес-планы. МФО закладывают большие риски и перекрывают убытки за счет других клиентов, которые отличаются более высокой платежной дисциплиной.

Именно поэтому проценты по займам у МФО выше, чем у банков и составляют до 1,5% в день. МФО особенно активно работают с теми заемщиками, которые неоднократно нарушали сроки оплаты ранее оформленных кредитов, но все равно погасили всю задолженность, тем самым выполнив свое обязательство хоть и не в срок, но в полном объеме. В любом случае, получить заем здесь шанс значительно выше, хотя о 100%, конечно, речи не идет.

Как можно исправить кредитную историю

Уже долгие годы кредиты и сделки с банками являются неотъемлемой частью в жизни многих людей. Действительно, приобретая желаемое в кредит, можно получить товар сразу, а платить за него потом, удобными суммами. Но к несчастью, часто, при обращении в банк люди получают отказ в выдаче займа.

Причины отказов банка

Чаще всего у банка есть все основания отказать в выдаче займа. Обычно ими являются:

  • низкий доход;
  • большая кредитная нагрузка;
  • плохая кредитная история.

К остальным причинам относятся:

  • отсутствие кредитной истории;
  • ограничения банка на выдачу займов;
  • нестабильная работа и доход;
  • досрочные выплаты по предыдущим займам;
  • отказ от дополнительных услуг банка и другие.

Самая частая причина отказа – это испорченная кредитная история. И если ваша кредитная история безнадежно испорчена, вероятность получить заем крайне мала. Но не стоит забывать о том, что любую проблему с банком можно решить, исправив свою историю.

Что нужно знать, для того чтобы исправить плохую кредитную историю?

Если Вы пришли к выводу, что вашу кредитную историю нужно исправить перед обращением в банк, и вы можете это сделать, Помните, что важно соблюдать некоторые условия и знать о правилах формирования кредитных историй в БКИ:

  1. Срок хранения кредитной истории 15 лет или с момента взятия первого займа.
  2. В приоритете банков выплаты по новым кредитам, нежели по старым задолженностям.
  3. Банк передает данные о просрочке платежа в БКИ только по истечении 5 суток после даты указанной в графике платежей.
  4. Любое досрочное погашение задолженности по предыдущим займам расценивается банками негативно.
  5. Отсутствие кредитной истории, дает повод банку не доверять Вам.

ТОП 5 способов исправить плохую кредитную историю

Существует несколько способов исправить свою кредитную историю. Самый простой из них – это дождаться окончания срока хранения кредитной истории, то есть 15 лет, но данный способ подходит далеко не всем, так как период ожидания довольно велик.

Для улучшения своей истории нужно изучить все способы исправления кредитной истории и выбрать наиболее подходящий из них:

  1. Выплата всех задолженностей. Сюда входят не только выплаты за предыдущие кредиты, но и оплата коммунальных услуг, алиментов, долги сотовым операторам, задолженности на кредитных картах и прочее. После этого, необходимо предъявить квитанции в БКИ или банк, в котором оформляете кредит.
  2. Обратиться за кредитом в молодой банк. Обычно, банки с небольшим стажем в сфере кредитования в начале своей деятельности одобряют кредиты, большинству клиентов, не смотря на их кредитный рейтинг, с целью увеличения клиентской базы. Своевременно выплатив такой кредит, можно исправить кредитный рейтинг.
  3. Взять кредит в Микрофинансовой Организации (МФО). Микрозаймы чаще всего одобряют кредиты гражданам, которые в них нуждаются, не смотря на репутацию и уровень дохода. Тем не менее, записи по взятым в МФО кредитам и выплатам по ним, так же фиксируются в кредитной истории. Соответственно за их счет можно добиться ее улучшения.
  4. 4. Рассрочка или кредит на товар. Многие магазины предпочитают оформлять рассрочки без переплат и кредиты, пользуясь услугами банков и сотрудничая с ними. Процент одобрения товарных кредитов несколько выше, чем процент одобрения потребительских. Поэтому, для исправления кредитной истории, можно попробовать приобрести товар в рассрочку в магазине.
  5. 5. Оформление кредитной карты или карты рассрочки. На сегодняшний день множество банков предлагают получить кредитную карту, карту рассрочки или кэшбэк карту и выдают их практически каждому желающему. Достаточно заполнить заявку на сайте или подойти к кредитному менеджеру, которого можно встретить практически в любом месте большого скопления людей. Пользуясь кредитной картой, не забывайте своевременно совершать выплаты.
Читать еще:  Дайте кредит с плохой кредитной

В частности, улучшить кредитную репутацию можно только получая новые займы и своевременно их выплачивая. Только тогда банк увидит улучшения в вашей истории и пойдет к вам на встречу.

Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена?

Единственным вариантом исправить кредитную историю, если она очень плохая, может быть перекредитование. То есть, передача кредита, ставящего крест на вашей истории кредитов другому банку. Но не каждый банк готов принять недобросовестного заемщика, поэтому в этом вопросе следует обращаться сразу к нескольким банкам и перекредитовываться в том, который одобрит вашу заявку.

Получив одобрение на перенос кредита в новый банк, следует строго соблюдать обязательства кредитного договора, иначе можно только усложнить ситуацию, а не исправить ее.

Как сохранить кредитную историю?

У людей с хорошей кредитной историей намного больше возможностей получить кредит на выгодных условиях, чем у держателей плохой. Им снижают ставки, выдают крупные суммы, предлагают выгодные сделки.

Поэтому необходимо следить за качеством своей кредитной истории, регулярно проверять ее и в случае возникновения пробелов провести работу над ошибками и своевременно исправить ситуацию. Только в таком случае кредитная история останется идеальной и будет приносить выгоду своему владельцу.

Что делать с испорченной кредитной историей?

Опубликовал(а) kredito_admin, 25.12.2014 25.12.2014

Содержание:

Испорченная кредитная история

Испорченная кредитная история – термин, используемый банками, который означает, что заемщик недобросовестно исполнял взятые на себя кредитные обязательства. В кредитной истории заемщика отображаются личные данные заемщика, все взятые кредиты и дисциплина проплат. Именно на основании этой информации большинство банков делают вывод, предоставлять кредит либо отказать.

Если у клиента испорчена кредитная история, то банки могут предложить разные условия:

  • Банк может рассмотреть заявку, но потребовать документальные объяснения причин просрочки по прежним кредитам. Даже после предсталвения всех документов и объяснений банк, скорее всего, захочет изменить условия кредитования в свою пользу путем повышения ставки или продления срока кредитования.
  • Для одобрения выставить дополнительные требования или ограничения.
  • Выдать кредит с условием привлечения платежеспособных поручителей.
  • Предложить кредит под дополнительный ликвидный залог.
  • Объединить все вышепечисленные условия в одно.

Отказ в выдаче кредита, как правило, следует в том случае, когда кредитная история критично испорчена. Например, по ранее полученному кредиту длительное время не было выплат, либо задолженность была доведена до судебного процесса.

Влияние просрочек на кредитную историю

При просрочке до пяти дней большинство банков не сообщают об этом в Бюро кредитных историй. Это считается допустимой погрешностью с учетом возможных задержек при перечислении платежей. При просрочке от недели до месяца получить кредит будет сложнее, но все еще возможно, особенно будут представлены письменные обоснования задержек.

Если просрочка не превышает двух месяцев, то реально получить небольшой кредит без залога и поручителей, хотя ипотеку или крупный заем оформить уже не получится. При просрочках более двух месяцев клиент с большой вероятностью попадает в черный список, и получение кредита в банковском секторе будет почти невозможно.

Где кроме банков взять кредит

Чтобы улучшить свое положение в БКИ, эксперты советуют обращаться за помощью в брокерское агентство или брать небольшие ссуды в микрофинансовых организациях или банках, которые работают с клиентами с испорченной историей. Если клиент получит несколько небольших займов в микрофинансовой организации, а затем выплатит их в срок, то эти данные попадут в Бюро кредитных историй. Так постепенно вы сможете перекрыть все отрицательные записи о займах в БКИ на положительные. При проверках банки, чаще всего, оценивают кредиты, оформленные за последние несколько лет.

Микрофинансовые организации (МФО), такие как Кредито24, работают с клиентам с испорченной кредитной историей, так как у них отличные от банков бизнес-планы. МФО закладывают большие риски и перекрывают убытки за счет других клиентов, которые отличаются более высокой платежной дисциплиной.

Именно поэтому проценты по займам у МФО выше, чем у банков и составляют до 1,5% в день. МФО особенно активно работают с теми заемщиками, которые неоднократно нарушали сроки оплаты ранее оформленных кредитов, но все равно погасили всю задолженность, тем самым выполнив свое обязательство хоть и не в срок, но в полном объеме. В любом случае, получить заем здесь шанс значительно выше, хотя о 100%, конечно, речи не идет.

Читать еще:  Машина в кредит без взноса

Можно ли обнулить кредитную историю?

Каждый заемщик прекрасно знает, что портить репутацию не стоит. Однако обстоятельства бывают разными. Конечно же, штрафы, просрочки, судебные разбирательства с банками отражаются на кредитной истории не лучшим образом. В результате чего человек может столкнуться с тотальным отказом финансовых организаций предоставить ему средства. Даже если он давно переосмыслил свою позицию и будет выплачивать кредит исправно.

В связи с этим у некоторых людей возникает вопрос: «А можно ли вообще обнулить плохую кредитную историю и начать все с чистого листа?»

Это похоже на сказку, но на самом деле, все реально. Для того, чтобы плохая кредитная история испарилась, как дым, нужно просто… Не брать кредит 10 лет. Именно по прошествии такого срока персональные данные больше не будут храниться в базе.

Когда же начинается отсчет? С даты последнего обращения в банк или МФО от своего имени. Причем, не важно, какой была цель обращения, и какое решение было принято. Кстати, даже если в выдаче займа отказали, это все равно будет считаться как взаимодействие.

Никаких иных легальных способов аннуляции кредитной истории нет. Учитывая, что кредитных бюро в России порядка 10, до данные хранятся в разных местах, и уничтожить их все разом точно не получится.

Улучшить либо «удалить» кредитную историю посредством дачи взятки какому-либо должностному лицу также не представляется возможным. Правда, некоторые лица (мошенники) нередко пытаются заработать подобным образом. Они предлагают так называемую «помощь в исправлении кредитной истории», которая, увы, возможна только лишь на словах. А вот деньги с человека требуют реальные.

Подобные провокации могут даже обречь личность на уголовную ответственность. Исправить кредитную историю бесплатно, через Интернет, по фамилии также не получится. Негативную информацию по просрочкам не может удалить даже самый прославленный хакер, тот, что станет уверять клиента в том, что взламывал сервер Майкрософт или сайт Пентагона.

Однако существует 1 способ исправить кредитную историю бесплатно — только если кредитное бюро допустило в базе ошибку, а человек это заметил и подтвердил. Но такое случается крайне редко.

Соответственно, лучше всего исправить кредитную историю естественным путем. Лучше всего, если прекратятся просрочки, возобновятся ежемесячные платежи, закроются кредиты, которые впоследствии уравновесятся благопристойно закрытыми займами в МФО — только тогда человек обретет способность вновь получать банковскую помощь в виде кредитов.

Если кредитная история испорчена, и нет времени ждать 10 лет для её обнуления, предлагаем 4 надежные микрофинансовые организации, которые помогут улучшить кредитную репутацию:

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
до 365 дней

Сумма
до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение без комиссий и штрафов

Дневная ставка
до 1%

Срок
до 364 дней

Сумма
до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение займа без штрафов

Дневная ставка
0.27-0.98%

Срок
до 336 дней

Сумма
до 100 тыс.руб.

Займы онлайн во всех городах России только по паспорту

Дневная ставка
0.5-1.0%

Срок
до 90 дней

Сумма
до 90 тыс.руб.

Перерасчет при досрочном погашении займа

Вас также может заинтересовать:

Какие факторы влияют на состояние кредитной истории, какие статусы могут быть у финансовой репутации, как можно получить кредит заемщику с плохой кредитной историей — узнайте в статье.

За кредитом принято обращаться в банк. Однако, если денег не хватает совсем чуть-чуть, на короткий промежуток времени, и совсем нет времени ждать одобрения банка, выручит микрозайм в в микрокредитной организации. Особенно если кредитная история испорчена.

Нестабильная финансовая ситуация в стране отрицательно сказывается на платежеспособности заемщиков. Коммерческие банки пытаются улучшить ситуацию, внедряя опции которые помогают должникам справиться с задолженностью и просрочками платежей, но это не всегда помогает. Нужен закон о кредитной амнистии. Подробности — в статье.

Кредитная репутация подмочена, но срочно нужны деньги. Выход есть, и даже не один! Можно воспользоваться услугой рефинансирования, обратившись в коммерческий банк, можно также получить быстрый кредит в микрофинансовой организации. Особенности оформления и лучшие предложения от надежных МФО — в нашем материале.

Комментарии

Для начала, давайте определимся с терминами: кредитный донор — это лицо, которое за вознаграждение берет на себя обязательства по кредиту с последующей их передачей реальному заемщику. Проще говоря, кредитный донор оформляет кредит на себя. Законно ли это? Нет!
— Использование кредита для личных целей без привлечения посторонних лиц обычно прописывается в кредитном договоре.
— Донор приравнивается к подставному лицу, а его привлечение считается грубым нарушением кредитной сделки.

Если финансовое учреждение обнаружит участие подставного лица, кредитный договор может быть немедленно расторгнут, реальный заемщик будет занесен в «черный список» и потеряет всякие надежды на получение кредита где бы то ни было, а «донору» грозит привлечение к уголовной ответственности по статье 159 УК РФ Мошенничество.

К тому же следует помнить, что сотрудничество с донором предполагает дополнительные затраты, величина которых может в несколько раз превышать сумму займа.

Таким образом, сотрудничество с кредитным донором может иметь плохие, или очень плохие последствия, и мы не хотели бы рекомендовать такое сотрудничество, а также определять признаки «хороших» кредитных доноров.

10 главных причин, от которых портится кредитная история

Верный признак испорченной кредитной истории — отказ в выдаче займа в банке или МФО. Плохая репутация подтверждает низкую платежеспособность и слабую финансовую дисциплину клиента. Чтобы избежать рисков невозврата, банки предпочитают отказаться от сотрудничества с таким заемщиком. Микрофинансовые организации в последнее время также ужесточают требования, и плохое досье может стать преградой для получения займа.

Читать еще:  Срочно взять частный кредит

Какие факторы влияют на КИ, и как сохранить хорошую репутацию? Поговорим об этом в статье.

1. Просрочки

Все начинается с нарушения графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячного вноса в 80% случаев портит имидж добросовестного заемщика.

Выделим несколько ступеней «испорченности» КИ, влияющих на решение кредитора:

Многие банки готовы «закрыть глаза» на разовые огрехи и одобрить небольшой кредит под максимальный процент. Но если клиент систематически допускает просрочки, доступ к новым банковским продуктам для него закрыт.

2. Судебные разбирательства

Временная неспособность по своим долгам — еще не самое страшное. Гораздо хуже, если задолженность уже находится на стадии судебного взыскания через службу судебных приставов. С таким прошлым кредитная история считается безвозвратно испорченной, и кредит в банке получить невозможно. Есть два выхода. Кредитоваться в МФО под огромные проценты или ждать 10 лет, пока кредитное досье полностью не обновится.

То же самое касается и заемщиков, признавших себя банкротами. Если в обозримом будущем вы еще планируете брать кредиты, постарайтесь избежать этих процедур, например, попросите банк о реструктуризации долга или сделайте рефинансирование кредита.

3. Навязчивость

Большое количество отклоненных заявок в разные банки снижает кредитный рейтинг заемщика. Рассматривая заявку, кредитная организация в любом случае обратит внимание на частоту запросов и причины отказов. Собираясь оформить кредит, ограничьтесь 3-4 организациями.

Если вам уже отказали 2 банка, значит есть весомая причина. Не нужно в отчаянии отправлять новые заявки в другие компании — это еще больше усугубит ситуацию. Подайте запрос в БКИ и проанализируйте все пункты своего досье, возможно не все данные отображены корректно.

4. Закредитованность

Слишком много открытых кредитов свидетельствует о неспособности заемщика контролировать свои доходы и расходы и снижает его шансы на получение новой ссуды. Наличие более 5-6 кредитных карт или более — признак того, что человек привык жить в долг и у него практически нет свободных средств.

Полное отсутствие карточных счетов тоже работает не в пользу заемщика. Поэтому если у клиента есть кредитка и долг по ней полностью погашен, специалисты рекомендуют не спешить с закрытием карточного счета и продолжать платить за обслуживание.

5. Неразборчивость в выборе банка

Надежность банка важна не только при размещении вклада, но и при оформлении кредита. Небольшие коммерческие банки склонны к нестабильности. Бывают случаи, когда перед объявлением себя банкротом организация принимает очередной платеж, но не проводит его в счет оплаты долга. Оплата «зависает в воздухе», начисляется неустойка за просрочку, портится кредитная репутация. Новая администрация, например агентство по страхованию вкладов, требует от заемщика повторного платежа, и доказать ничего нельзя. Кроме плановой оплаты клиент вынужден выплачивать набежавшие за это время штрафы и пени.

Один из последних примеров—банкротство «Межпромбанк плюс». Заемщики проиграли дело, суд встал на сторону временной администрации.

6. Сутяжничество

Факт обращения с исковым заявлением на банк надолго закрывает для вас доступ к кредитным продуктам. Финансовые организации не сотрудничают с такими гражданами, опасаясь за собственную репутацию. Россияне все чаще стали судиться с банками с целью получить материальные компенсации за ранее выплаченные штрафы и комиссии. Данные о судебных тяжбах сразу попадают в кредитную историю.

7. Поручительство

Не соглашайтесь быть поручителем, если сами планируете взять кредит. Поручительство — обязанность выплачивать долг, если основной заемщик не справляется. Поручаясь за другого человека, вы рискуете не только потерять свои деньги, но и испортить кредитную репутацию.

В кредитном договоре устанавливается солидарная ответственность для заемщика и поручителя. При отказе от погашения банк вправе предъявить требования о взыскании поручителю, а не заемщику, потому что посчитает его более платежеспособным.

Если клиент допустит просрочку, кредитная история портится не только у него, но и поручителя.

8. Досрочное погашение

От досрочного возврата кредитный балл никак не изменится. Но банк в любом случае учтет этот факт. Преждевременно погашенные ссуды не выгодны для финансовых организаций — они лишаются части прибыли от процентов. В следующий раз такому заявителю могут отклонить заявку.

9. Небанковские долги

Длительные просрочки по коммунальным платежам, алиментам и налогам свидетельствуют о неблагонадежности заявителя и снижают его рейтинг. Статистика показывает, что категории коммунальных и кредитных неплательщиков часто пересекаются. Банки предпочитают не кредитовать таких граждан, а если и одобряют им кредит, то на минимальную сумму и под высокий процент.

10. Ошибки кредитора

В редких случаях кредитная история портится не из-за проблем клиента, а по вине банка, если его сотрудники допустили ошибку при передаче данных, отправили отчет с задержкой или вовсе не передали информацию в БКИ.

Не исключена вероятность кражи личных данных, при которой клиент становится жертвой мошенников, оформивших кредит на его имя.

Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории, можно бесплатно узнать ее перед тем, как обращаться за кредитом. Это же стоит сделать, если вы уже не в первый раз получаете от банка отказ. Плохой рейтинг? Сначала нужно улучшить его простыми и доступными способами, а потом уже обращаться за большими суммами или претендовать на низкие процентные ставки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector