Sofin-credit.ru

Деньги и работа
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Рынок ценных бумаг и инвестиции

С чего начать инвестирование на рынке ценных бумаг

Инструменты для инвестирования

Прежде всего следует определиться с инструментами для инвестирования. На рынке ценных бумаг есть два взаимосвязанных понятия – риск и доходность. Чем выше доходность, тем выше риск.

Финансовые инструменты можно расположить в определенной последовательности. Чем выше расположен инструмент в следующем списке, тем меньше его доходность и ниже риск:

— банковские вклады, депозиты, векселя банков;

Инвестор может выбрать между самостоятельным управлением своим собственным портфелем или передачей денежных средств профессиональным участникам рынка. Есть несколько форм доверительного управления инвестициями:

— договор об индивидуальном доверительном управлении с инвестиционной компанией, имеющей соответствующую лицензию.

Закон налагает ряд ограничений на профессиональных участников рынка, в результате далеко не весь спектр инструментов оказывается доступен для управляющих. Передача ценных бумаг или денежных средств в управление часто стоит дорого. Паевые фонды берут за свои услуги 0,5-5% от стоимости чистых активов в год вне зависимости от результатов управления. Услуги банков и инвестиционных компаний по доверительному управлению обойдутся инвестору в 10-25% от чистой полученной прибыли. При этом, несмотря на то, что за инвестора принимаются решения, вся ответственность за результат все равно полностью лежит на клиенте. То есть инвестиционный портфель может как вырасти, так и, наоборот, упасть в цене. Поэтому не факт, что самостоятельное управление портфелем ценных бумаг окажется в итоге хуже.

Любой инвестор может сам начать торговать ценными бумагами, инвестируя свои деньги. Но он не может самостоятельно выйти на биржу. Для этого он должен воспользоваться услугами брокера, являющегося участником биржевых торгов. Если инвестор принимает решение о самостоятельном управлении портфелем ценных бумаг, то его главная задача – выбор хорошего брокера. Критерии оценки могут быть следующими:

— надежность и профессионализм;

— наличие соответствующих лицензий;

— членство на бирже – ММВБ, РТС;

— наличие системы удаленного доступа к торгам для клиентов.

Кроме того, большинство инвестиционных компаний и банков, предоставляющих брокерские услуги на рынке ценных бумаг, имеют свою аналитическую службу. Возможность получить консультации этой службы – дополнительный плюс для начинающего инвестора.

Формирование первого портфеля

Независимо от того, какую форму инвестирования выберет инвестор, ему следует уделить время собственной финансовой грамотности: и для принятия своих решений, и даже для контроля деятельности профессионального управляющего.

Существует два подхода к определению моментов входа и выхода из фондовых рынков: фундаментальный анализ и технический анализ.

Изучив их, можно, с учетом допустимого уровня риска и ожидаемой доходности, сформировать свой первый инвестиционный портфель. Особое внимание следует уделить диверсификации рисков. При этом инвестору надо понимать, что правильный выбор ценных бумаг для инвестирования — это искусство.

Инвестиционная деятельность на рынке ценных бумаг

Ценной бумагой называют документ, подтверждающий имущественное право собственности и подлежащий покупке, продаже и передаче другим участникам рынка.

Инвестиционная деятельность на рынке ценных бумаг это осуществление разрешенных операций с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами участниками рынка с целью получения экономических выгод и использования их по своему усмотрению.

Характерные особенности ценной бумаги:

  • признание и регулирование со стороны государства
  • степень ликвидности
  • уровень риска
  • стоимостное выражение
  • документальность
  • серийность/регистрируемость
  • обращаемость
  • срок существования
  • форма выражения
  • принадлежность тому или иному государству
  • форма выпуска и вид выпускающего эмитента
  • вид номинала
  • наличие дохода.

Частным и юридическим лицам не требуется никаких обязательных разрешений и лицензий на осуществления инвестиционной деятельности на рынке ценных бумаг. Данный вид деятельности регулируется государством исключительно в отношении профессиональных участников и квалифицированных инвесторов. Другими словами инвестиции в ценные бумаги лицензированию не подлежат, если это не является профессиональным видом деятельности.

Основные задачи

К каждому действию побуждают определенные мотивы. Составим классификацию основных задач инвестиционной деятельности на рынке ценных бумаг:

  • привлечение капитала и обеспечение массового характера инвестиций на фондовые рынки со стороны населения
  • соблюдение государственной инвестиционной политики, поддержание баланса бюджета благодаря регулированию рынка государственных ценных бумаг
  • поддержание отдельных особо значимых отраслей экономики для государства путем покупки ценных бумаг стратегически важных компаний
  • рынок ценных бумаг можно использовать как индекс политических, социальных, финансовых изменений, происходящих внутри страны
  • регулирование и контроль над инвестиционными потоками (способствует формированию структуры народного хозяйства).

Так как инвестиционную деятельность на рынке ценных бумаг можно отнести к финансовым инвестициям, то такого рода вложения носят следующий характер:

  • портфельный (составление инвестиционного портфеля для планомерного, долгосрочного извлечения прибыли из бумаг, входящих в портфель. Цель – минимизировать инвестиционные риски не теряя в потенциальной доходности)
  • накопительный (покупка финансовых инструментов и дальнейшее их преобразование в реальные активы)
  • спекулятивный (операции с ценными бумагами для извлечения быстрой и, как правило, высокой прибыли).

Участники фондового рынка

Инвесторы это ключевые участники торгов на рынках. Именно они являются потребителями «продуктов» фондового рынка и основными поставщиками инвестиционного капитала.

Ключевые различия в приведённой выше классификации заключаются в стратегии и тактики поведения. Это выбор актива для инвестиций, расчёт инвестиционного горизонта, формирование портфеля, определение объёме будущих вложений, что характеризует инвестиционные возможности инвестора.

Однако можно выделить и общее между всеми инвесторами, участвующими в торгах на фондовых рынках. Это их инструмент извлечения прибыли (инвестиционный портфель).

Да, он может обладать различными свойствами, характеристиками, критериями, но это основа финансовых инвестиций. Главным критерием формирования будут выступать инвестиционные цели его обладателя. Однако вне зависимости от целей, будь это максимальная прибыль либо сохранение капитала от инфляции, процедура его составления базируется на основных правилах, а именно:

  • поддержание ликвидности портфеля на уровне, когда продажа одной или нескольких бумаг не наносит никакого убытка
  • наличие в портфеле бумаг с разным сроком получения прибыли
  • наличие различных типов бумаг и финансовых инструментов (желательно, чтобы инвестор пользовался акциями, облигациями, фьючерсами и т.п. Это позволит значительно снизить влияние внешних факторов на доходность всего портфеля)
  • наличие бумаг, выпуск которых осуществили различные эмитенты.

Все приведенные меры позволят вести инвестиционную деятельность на фондовом рынке более предсказуемо и эффективно. Ведь основной задачей инвестиций всегда была и будет увеличение дохода и снижение риска убытков.

Проблемы рынка ценных бумаг в России

Развитие рынка ценных бумаг особо важный фактор для здоровой экономики любой страны. В первую очередь, потому что в условиях финансового кризиса любой дополнительный источник, способный простимулировать рост экономики, необходимо использовать. Фондовый рынок является отличным примером такого источника.

Рассматривая ситуацию на примере нашего государства, фондовый рынок подталкивает экономику к подъёму. Однако большинство экспертов сходятся во мнении, что это влияние не достаточно сильно по ряду причины:

  • незначительный уровень капитализации рынка ценных бумаг России
  • структурные проблемы (большую долю рынка занимают государственные долговые бумаги, а также бумаги компаний первого эшелона, так называемые «голые фишки»)
  • сильное воздействие внешних факторов (все фондовые рынки подвержены влиянию политических и других внешних событий, однако Российский рынок подвержен этому в большей степени из-за существующих санкций)
  • низкий уровень финансовой грамотности населения/отсутствие доступных институтов образование в данном вопросе
  • недостаточная степень регулирования механизмов взаимодействия всех участников торгов, что приводит к спекуляциям
  • отсутствие эффективных механизмов управления рисками
  • не отрегулирована процедура ценообразования
  • отсутствие без барьерного входа на рынок иностранных инвесторов
  • высокий уровень налогов на сделки.

Фондовый рынок и инвестиции в бизнес

Фондовый рынок — это огромная инфраструктура для вложения средств в бизнес. Основные ее инструменты — акции (долевое вложение), облигации (долговое — даете в долг). Благодаря фондовому рынку, инвесторам удобно как привлекать деньги на развитие компании, так и вкладывать в эти компании.

Как работает фондовый рынок?

В центре фондового рынка находится биржа. Исторически это были реальные здания, где люди собирались, проводили сделки. Сейчас все перешли в электронные варианты торгов, все работают через интернет. И мы тоже можем получить доступ.

Напрямую получить доступ к бирже у нас не получится, он дается только профессиональным игрокам. Но есть брокеры, управляющие компании, с которыми можно заключить договор и с их помощью производить операции на бирже. При этом важно понимать, что, в отличие от Форекса, вы покупаете реальные ценные бумаги (акции, облигации), сохранность которых не зависит от брокера. Т.е. брокер — он посредник между вами и биржей.

Читать еще:  Инвестиционная деятельность коммерческих банков

Все компании-брокеры лицензируются и постоянно находятся под контролем ЦБ.

Облигации на фондовом рынке

Облигации — это аналог того, что вы даете своему другу в долг на развитие своего дела. Здесь это будут крупные компании, берущие в долг для поддержания текущей деятельности, для новых проектов и др. целей.

Облигации выпускают как частные компании, так и государство. В РФ это облигации федерального займа. Либо могут быть региональные облигации, выпущенные, например, Правительством Москвы, Петербурга.

При этом сама компания/государство получает деньги в момент выпуска ценных бумаг (размещение на бирже). В дальнейшем они продолжают обращаться на бирже, т.е. вы можете прийти и купить их в любой момент уже у другого инвестора.

Облигация чем-то похожа на банковский вклад:

  • у нее есть определенный срок погашения,
  • есть купонные выплаты (раз в квартал, год).

Но в отличие от банковского вклада, облигацию можно продать в любой момент на бирже, но цена может меняться.

Обычно облигации используются для консервативных вложений в надежные компании или государства для сохранения средств и получения фиксированного дохода. Но бывают и «мусорные» облигации, которые показывают высокий доход, но риски очень велики.

Акции на фондовом рынке

Акции — это ценные бумаги, рассчитанные на приумножение средств, более сильный рост. Это долевая ценная бумага, т.е. вы получаете долю в компании, право на долю ее прибыли. Прибыли в акциях распределяются через дивиденды (собирается совет директоров и решает, в каком размере платить дивиденды).

Причем если по облигациям компания обязана платить купон (иначе может стать банкротом), то по акциям платить дивиденды необязательно.

Основной доход инвестор получает с роста стоимости акции, а не с дивидендов. Компания развивается, бизнес становится более дорогой, и акция, представляющая долю бизнеса, со временем тоже растет. Но при этом цена акций подвержена сильным колебаниям и зависит от обстановки в стране, слухов и настроения инвесторов.

Доходность и риски

За последние 15 лет облигации в России показали следующий доход (данные ЦБ РФ):

  • Гос. облигации 9,9% годовых.
  • Корп. облигации 8,0% годовых.

При этом инфляция составила 9,0% годовых, а доход по банковским депозитам — 7,4% годовых. Как видим доходность по российским облигациям недалеко ушла от инфляции в стране.

Акции российских компаний за последние 15 лет выросли сильнее облигаций, но в 2008 году было сильное падение и вплоть до 2018 года сильного роста не показали.

Нужно понимать, что вкладывать в акции на год-два смысла никакого нет. И на протяжении 18 лет российские акции (даже с учетом падения в 2008 году) показали лучший рост, чем акции США (S&P 500).

Риски тоже присутствуют:

  1. Колебания цен акций. Акции могут как сильно расти, так и падать. Поэтому они не подходят для краткосрочных вложений. С увеличением срока уменьшается потенциальные прибыль, но и значительно уменьшается возможный убыток.
  2. Кредитный риск. Бывают, что компании банкротятся, политические риски (пример ЮКОС). Для снижения риска нужна диверсификация, т.е. покупка акций нескольких компаний. Тогда если у одной компании начинаются проблемы, то в целом на ваши вложения это не так сильно повлияет. Инвестируя в индекс (набор крупнейших компаний страны), вы автоматически получаете диверсификацию.

Стратегии инвестирования

Как правильно выбирать акции? Существует 4 похода к инвестированию:

Трейдинг подразумевает активную торговлю акциями, использование технического анализа для выбора оптимально времени для покупки/продажи акций.

Для нас важно пассивное индексное инвестирование.

Как устроено индексное инвестирование?

Индекс — это индикатор состояния рынка. Например, индекс акций показывает в целом поведение акций российского или американского рынка. Т.е. создается корзина наиболее ликвидных акций, чтобы оценить состояние рынка — куда рынок идет в целом.

Индекс считается в пунктах. Напрямую в него вложить нельзя. Наиболее популярные индексы:

  • Индекс Московской биржи (бывший ММВБ) включает 50 крупнейших российских компаний.
  • ММВБ 10 — десять крупнейших компаний РФ.
  • РТС — ММВБ в долларах.
  • Индекс S&P 500 — 500 крупнейших компаний США.
  • Nasdaq 100 — индекс высокотехнологичных компаний США.
  • Euro Stoxx 50 — «голубые фишки» 12 стран Еврозоны.
  • Nikkei 225 — крупнейшие компании Японии.
  • Hand Seng 50 — «голубые фишки» Гонконгской фондовой биржи.

Пассивные индексные инвестиции

Не надо думать, какие акции покупать, не надо выбирать время покупки/продажи. Просто покупаем и держим в течение длительного времени, пока не придем к нашей цели (например, пенсионные накопления).

Подход пассивного инвестирования широко используется на Западе. На практике он впервые появился в 1975 году, когда был запущен первый в мире индексный фонд.

Получается, что индексный подход не требует каких-то сложных знаний, при этом оказывается более доходным, чем другие. Помним, что мы инвестируем на долгий срок (от 5 лет). Для краткосрочных вложений лучше использовать облигации с гарантированным доходом.

Для пассивного инвестирования в России мы будем использовать следующие инструменты:

  1. паевые инвестиционные фонды (ПИФы);
  2. биржевые фонды (ETF).

Дополнительно можно вкладывать в разные страны: Россию, США, Европу, Великобританию, Японию, Австралию, Развивающиеся рынки, Китай, Индию и др.

Важно различать индексные и активно управляемые фонды и правильно их выбирать.

Активное инвестирование. Этот подход предполагает, что вы изучаете финансовую отчетность, следите за состоянием дел на рынке, читаете новости и после этого составляете свой портфель из акций. Это требует много времени и большого опыта. Для простого инвестора это не интересно.

Если сравнить по доходности активные и индексные инвестиции, то за последние 10 лет только 27% управляющих показали бОльшую доходность, чем пассивное инвестирование (за 20 лет — только 20%).

Уоррен Баффет: «Для большинства инвесторов … оптимальным способом владения ценными бумагами является участие в индексных фондах с минимальными затратами».

На российском рынке Индекс ММВБ вырос на 7,6% годовых, а средний доход управляющих (активное инвестирование) показал только 4,5% годовых.

Поведение инвесторов

Многие начинающие инвесторы ведут себя подобным образом, поддаваясь эмоциям, входят на выросшем рынке и продают бумаги на падении.

Вывод: пассивное индексное инвестирование — это наиболее оптимальный выбор для начинающего инвестора. Не надо думать, какие акции покупать, когда покупать. При этом вы получаете лучшие результаты, чем при наличии управляющего фондом.

Инвестиционное планирование

Какой капитал реально создать, инвестируя в индексные фонды? Сколько нужно вкладывать, чтобы накопить нужную сумму? На какую доходность разумно рассчитывать? Как считать суммы в будущем, с учетом инфляции?

Реальная доходность

Доходность российского фондового рынка с 2000 года с учетом дивидендов -18% годовых при инфляции 10,5% годовых. Американский рынок показал доходность 10% при инфляции 3,5%.

Если вы ожидаете доходность более 30% годовых в год — таких доходов в долгосрочной перспективе нет. Исключение из правил — фонд американского миллиардера Уоррена Баффета (Berkshire Hathaway), который на протяжении 1964-2014гг. показал доходность в 21,6% годовых.

Как считать суммы в будущем? Проще считать суммы в текущих деньгах. Для этого удобно использовать вместо номинальной доходности реальную доходность. Для примера, реальная доходность индексов МосБиржи и S&P 500 — около 6% годовых.

Ниже представлен график по доходности с 1900г. до 2016г. по разным странам. Акции (синий столбик), облигации (желтый), казначейские векселя (зеленый).

Акции стабильно показывают доход выше инфляции и облигаций. Наибольший доход показывают акции США, Австралии, Нидерландов, Швеции, Канады и Дании. Реальная доходность 4-6% годовых.

Сколько я смогу накопить?

Для расчетов используем калькулятор — Investment Calculator.

Вкладка End Amount — конечный доход. Стартовый капитал $100, на 20 лет, доходность 6%, каждый месяц будем вносить $100. Итого через 20 лет получим капитал $45,664. Здесь время играет очень большую роль. Чем раньше мы начинаем инвестировать, тем больше сможем заработать именно за счет инвестиционного роста, а не за счет собственных накоплений.

Сколько откладывать?

Допустим, мы хотим создать капитал в $100.000, сколько нужно откладывать каждый месяц?

Используем тот же калькулятор, вкладка «Additional Contribution».

  • Your target (наша цель) — $100.000
  • Starting Ammount — начальный капитал $100.
  • After (сколько времени буду инвестировать) — 15 лет.
  • Return rate (доходность) — 6%.

Итого, чтобы накопить $100.000 через 15 лет, каждый месяц мне нужно откладывать 348 долларов США.

Читать еще:  Эффективность использования инвестиций

Сколько времени копить?

Есть еще один вариант — сколько времени мне нужно откладывать, чтобы достичь цели. Используем инвестиционный калькулятор (вкладка «Investment length»).

Достичь цель в $100.000, откладывая ежемесячно по 100 долларов, можно за 30 лет. Смотрим расчеты ниже:

Для примера приведу расчеты: пенсия 70.000р. к 55 годам. Чем раньше вы начнете откладывать, тем больше получите инвестиционного роста. Например, можно откладывать на протяжении 20 лет по $574 для достижения цели, если вам 35+ лет, или всего $100 на протяжении 20 лет в возрасте 5-25 лет (откладывают деньги родители на счет детей).

Понятно что все эти планы на графике и в реальности выглядят по-разному. В реальной жизни всегда будут сильные взлеты и падения, потрясения. Но в долгосрочной перспективе среднегодовая доходность позволяет нам примерно понять, к какой точке (с каким капиталом) мы придем в старости.

Инвестиции в ценные бумаги – полезная информация для тех, кто решил войти на фондовый рынок

Желание получать пассивный доход и обеспечить себе безбедную старость побуждает людей осваивать инвестиции в ценные бумаги. Доходность по ним выше, чем от вклада в банке, а риски умеренные. Чтобы получать стабильную прибыль, нужно или самому разбираться в правилах инвестирования в ценные бумаги, или пользоваться услугами профессиональных управляющих. В этой статье вы найдёте базовые сведения, которые помогут вам успешно войти на фондовый рынок.

Из этой статьи вы узнаете:

Что такое инвестирование в ценные бумаги

Все возможные варианты, куда вложить деньги вы найдёте в статье 👈по ссылке. А сейчас рассмотрим одно из направлений.

Ценные бумаги – это активы, которые дают имущественные или финансовые права их держателям. Например, на получение в будущем заранее оговоренной суммы денег, части доходов компании или её собственности в случае банкротства. Выпускаются такие активы в документарной или электронной форме.

Инвестирование в ценные бумаги – это их покупка с целью возврата и приумножения капитала. Оно бывает трёх видов:

  • краткосрочное – до 1 года;
  • среднесрочное – на 1-5 лет;
  • долгосрочное – более 5 лет.

Инвестиции в ценные бумаги для начинающих могут представлять сложность из-за незнания основных терминов. Последние для вашего удобства перечислены ниже в таблице.

Таблица 1 «Инвестиционная деятельность на рынке ценных бумаг – терминология»

Основные способы получения доходов на фондовом рынке такие:

  • дивиденды;
  • выплата эмитентами процентов за пользование средствами инвестора;
  • рост рыночной стоимости актива.

Риски при вложении денежных средств прямо пропорциональны потенциальной доходности. Например, акции молодой развивающейся компании могут за год как подрасти на 100-200%, так и обвалиться в 2 раза.

Виды ценных бумаг: их доходность и инвестиционные качества

В этом разделе рассмотрим, каким вложением средств можно заниматься на фондовом рынке. Каждый вид актива имеет свои преимущества и недостатки для инвесторов на рынке ценных бумаг.

Акции

Акции закрепляют за держателем право на часть имущества компании и получение отчислений с прибыли в форме дивидендов. Бывают 2 видов:

    Обыкновенные
    Позволяют принимать участие в общих собраниях акционеров и хотя бы косвенно влиять на развитие бизнеса. 1 ценная бумага = 1 голосу. Однако владельцы обыкновенных акций рискуют не получить дивиденды по итогам отчётного периода.

ВАЖНО. На практике многие частные компании никогда не выплачивают акционерам дивиденды.

  • Привилегированные
    Как правило, не дают права на участие в управлении компанией. Однако по привилегированным акциям дивиденды выплачиваются в первую очередь и не только из прибыли.
  • Таблица 2 «Плюсы и минусы инвестиций в акции»

    Совет. Начинающему инвестору, который сомневается, куда вложить 200000 рублей, чтобы заработать, лучше выбирать инвестиции в «голубые фишки» – акции топовых компаний из ведущих отраслей экономики. Например, Сбербанк, Газпром, Новатэк, Алроса, Магнит, Яндекс, МТС.

    Облигации

    Облигации – это разновидность договора займа. Их владелец приобретает право на возврат денежных средств и получение купонного дохода (фиксированного процента). В зависимости от эмитента облигации бывают 2 видов:

    1. Государственные
      Их ещё называют облигациями федерального займа. Инвестиции в ОФЗ отличаются высокой надёжностью, но низкой доходностью – 6,5-7,35% годовых, то есть на уровне банковского депозита.
    2. Корпоративные
      Их могут выпускать государственные или частные компании. Доходность ценных облигаций в финансовом, нефтегазовом и других ведущих секторах экономики может достигать 15-25% годовых.

    Таблица 3 «Плюсы и минусы инвестиций в облигации»

    Векселя

    Вексель – это денежное обязательство банка выплатить определённую сумму в будущем. Выпускается в документарной форме. Векселя бывают 2 видов:

    1. Дисконтные
      Продаются по стоимости ниже номинала. То есть, доход от инвестиций в векселя – это разница между ценой покупки у банка и продажи.
    2. Процентные
      По сути напоминают вклад. Банк платит инвестору проценты за пользование средствами.

    Таблица 4 «Плюсы и минусы инвестиций в векселя»

    Депозитарные расписки

    Депозитарная расписка – это именной сертификат, который удостоверяет владение ценной бумагой иностранного эмитента. Например, компания Coca-Cola размещает свои акции на американской бирже. Однако инвесторы на рынке ценных бумаг России доступа к этой площадке не имеют. Тогда Coca-Cola оформляет депозитарную расписку и размещает на Московской бирже.

    Сложно ли разобраться во всем этом? О том, как заработать на бирже для чайников читайте 👆здесь.

    Главный плюс инвестиций в депозитарные расписки для инвесторов – возможность легально вложить средства в иностранный рынок. Не нужно открывать счёт у зарубежного брокера и разбираться в нюансах налогового законодательства.

    ВАЖНО. Недостаток инвестиций в том, что ликвидность депозитарных расписок может быть ниже, чем у акций компании.

    Приватизационные чеки

    Приватизационные чеки давали держателям право на участие в приватизации госимущества в 90-х годах. Население дало им неофициальное название «ваучеры».

    Использовать чеки можно было двумя способами:

    • обменять на акции предприятий на аукционах;
    • инвестировать в чековые инвестиционные фонды.

    Сейчас ваучеры имеют только историческую ценность. А большинство чековых инвестиционных фондов прекратили своё существование.

    Прочие ценные бумаги

    Самые популярные вложения в фондовые рынки – покупка акций и облигаций. Но помимо них есть ещё и производные ценные бумаги, которые появляются в результате изменения цены базисного актива. Частично эта тема уже была раскрыта в публикации «Как заработать на акциях и ценных бумагах».

    Таблица 5 «Инвестиции в производные ценные бумаги»

    А вы только инвестированием интересуетесь? Или другими вариантами получить деньги в Интернете также? Поделитесь в опросе, на чём ещё вам удавалось зарабатывать.

    Инвестиции в ценные бумаги для начинающих – пошаговая инструкция

    Теперь, когда вы знакомы с видами финансовых вложений и ценных бумаг, то можете приступать к инвестированию в фондовый рынок. Используйте приведённую ниже инструкцию.

    Шаг 1. Определите цель инвестиций

    От неё будет зависеть распределение активов по уровню риска в вашем портфеле. Основные инвестиционные цели участника рынка ценных бумаг могут быть такими:

    1. Защита сбережений от инфляции
      В таком случае целесообразно выбирать инвестиции с низким риском. Не менее 50% в портфеле должны занимать государственные облигации и «голубые фишки».
    2. Получение пассивного дохода в будущем
      Для долгосрочных инвестиций больше подходят «голубые фишки», корпоративные облигации, ETF-фонды.
    3. Быстрый заработок
      Чтобы заработать много денег за короткий срок, нужно вкладывать капитал преимущественно в высокорисковые инструменты. К ним относятся акции и корпоративные облигации стартапов, а также компаний, которые временно переживают кризис.

    ВАЖНО. Для спекулятивного заработка потребуется высокая инвестиционная активность на бирже. Вам придётся освоить технический анализ и сутками сидеть у монитора, отслеживая динамику рынка.

    Шаг 2. Выберете способ покупки

    Самый простой способ получить доходы от инвестиций ценных бумаг – приобрести инвестиционный пай. В некоторых ПИФах минимальный порог составляет всего 1 000 руб. При таком варианте инвестиций всю работу за вас сделают управляющие. Однако вы не сможете никак повлиять на размер дохода. Плюс будете обязаны уплачивать комиссию.

    При самостоятельном инвестировании вам доступны следующие способы покупки ценных бумаг:

    • напрямую у компании;
    • в банке;
    • через брокера.

    Последний вариант самый удобный, если говорить об инвестировании для начинающих. Инвестиции осуществляются через Интернет, а комиссии минимальные (0,05-2% с каждой сделки). В России самыми надёжными брокерами считаются Финам, Открытие Брокер и Церих. Они работают на фондовом рынке давно и легально.

    Шаг 3. Сформируйте инвестиционный портфель и совершите покупку

    Начинающему инвестору лучше ориентироваться на долгосрочные финансовые вложения ценных бумаг, а не заниматься спекуляциями на бирже. Портфель инвестиций можно сформировать следующим образом:

    • 50% – низкорисковые активы;
    • 30-35% – ценные бумаги с умеренным риском;
    • 15-20% – агрессивные финансовые инструменты.
    Читать еще:  Законодательство об инвестиционной деятельности

    Затем стоит отобрать конкретных эмитентов и оценить инвестиционные качества ценных бумаг. Посмотреть, как менялась доходность за последние 5 лет, какие факторы приводили к спаду. Постараться выяснить, может ли похожая ситуация повториться в будущем. Продумать план действий в случае падения рынка. И только после тщательного анализа переходить к инвестициям.

    Как минимизировать риски при вложении капитала в различные ценные бумаги

    В завершение статьи приводим полезные советы, которые помогут вам снизить риски фондового вложения к минимуму.

    Прочтите их перед тем, как заниматься инвестициями.

    1. Не кладите все яйца в одну корзину. Инвестируйте деньги в ценные бумаги разных эмитентов.
    2. Покупайте ETF-фонды. Они уже сформированы с расчётом на минимальный риск.
    3. Ведите учет долгосрочных инвестиций в дневнике. Анализируйте динамику котировок и корректируйте стратегию при необходимости.
    4. Используйте для инвестиций только личные сбережения, потеря которых не сильно отразится на вашем финансовом благополучии. Если вы наберёте долгов (кредитов), то будете постоянно нервничать и не сможете трезво оценивать обстановку на фондовом рынке.
    5. Постоянно учитесь. Читайте книги об инвестициях и РЦБ, изучайте отчёты компаний, следите за новостями.

    Вы также можете взять на заметку главный принцип успешного инвестора Уоррена Баффетта. Он всегда инвестировал в акции только тех компаний, работа которых ему хорошо знакома.

    И, напоследок, видео, если хотите более глубоко вникнуть в тему:

    Заключение

    Таким образом, инвестиции в ценные бумаги – это хороший способ обеспечить себе постоянный доход, не зависящий от конкретного работодателя. Однако сходу получать высокую прибыль на фондовом рынке не получится. Вначале придётся изучить основные стратегии инвестирования, познакомиться с фундаментальным анализом, научиться читать финансовую отчётность. Новичкам лучше относить деньги в надёжный ПИФ, приобретать «голубые фишки» или ETF-фонды.

    Всё про инвестиции в ценные бумаги: виды, плюсы и минусы, в какие лучше вкладываться

    Финансовые кризисы, политическая нестабильность способны обесценить деньги. Даже банковский депозит не гарантирует безопасности.

    Поэтому вопрос сбережения и приумножения денег волнует многих людей. Существует множество способов заработать на бирже. Инвестиции в ценные бумаги позволяют получить прибыль и обезопасить капитал от негативных факторов.

    Что это такое

    Ценной бумагой считается документ, закрепляющий за владельцем имущественные или финансовые права. Вторая формулировка обозначает ценные бумаги как актив, способный приносить дивиденды или доход. Их оборот регламентируется нормативными правилами и закреплен законодательно.

    Организация, выпускающая их, называется эмитентом. Кроме предприятий, инициатором может выступать государство.

    Виды ЦБ

    Ценные бумаги можно поделить на 2 категории: биржевые и внешние. Первые приобретают на специальных платформах, вторые можно купить вне их. В России продаются активы примерно 300 предприятий. Но в стране работает гораздо больше акционерных обществ, и далеко не все есть на бирже. Хотя главные игроки присутствуют на площадке.

    То же с облигациями, которые также могут продаваться вне торговых площадок. Но этот процесс достаточно сложен и представляет собой частную сделку. В рыночных инвестициях гарантом становится биржа.

    Ценными бумагами считаются:

    • акции предприятий;
    • облигации;
    • депозитарные расписки;
    • чеки;
    • векселя;
    • закладные.

    Плюсы и минусы инвестиций

    Для успешной работы на фондовых площадках надо учитывать риски и использовать благоприятные обстоятельства.

    К положительным факторам биржевых инвестиций относятся:

    • доступность даже для начинающих инвесторов. Регистрация у брокера и открытие торгового терминала требуют всего 1–2 тыс. рублей. Процедура проста и займет максимум 2 дня;
    • скорость проведения операций. В отличие от материальных активов (недвижимость, машины, антиквариат) ценные бумаги крупнейших предприятий продаются в течение часа;
    • мобильность. Торговать можно из любой точки с доступом к сети;
    • возможная прибыль. Инвестиции в ЦБ могут дать больше денег, чем банковский депозит. Иногда ценные бумаги предприятия растут на десятки процентов.

    Но возможен противоположный сценарий: ценные бумаги могут потерять значительную часть стоимости.

    К отрицательным факторам можно отнести плату за обслуживание терминала и брокерские комиссии. Они составляют от 0,05 до 2 % и не сильно отражаются на финансовом результате инвестора.

    Доходность и риски

    Найти оптимальное соотношение риска и доходности инвестиций означает правильно оценить ситуацию. Начинающие трейдеры зачастую пренебрегают этим правилом, думая заработать сразу и много. Покупают рискованные активы и быстро проигрывают.

    Для успешной работы на фондовом рынке необходимо научиться управлять рисками. Некоторые можно исключить, другие – минимизировать.

    Способы минимизации рисков

    Избежать негативных последствий помогает диверсификация. Термин означает покупку различных активов. Если портфель состоит из 10 акций и 10 облигаций 20 разных эмитентов и обанкротится какая-либо компания, это не приведет к краху всего портфеля. Результатом станет снижение доходности на 5–7 %.

    Еще одним способом избежать потерь является увеличение длительности инвестиций. Лучше покупать ценные бумаги на срок от 3 лет и более. На таких временных отрезках риски снижаются и покрываются разнородностью инвестиционных инструментов.

    С чего начать инвестирование

    С изучения. Необходимо понимать, в какие ценные бумаги следует вложиться. Посмотреть недельные и дневные графики, изучить финансовую отчетность (выручку, прибыль, доходность по дивидендам), посмотреть рейтинги и объем долга.

    Следует определить для себя сумму инвестиций. В России по этому показателю особенных ограничений нет, но иностранные брокеры не открывают счета меньше 2 тыс. долларов. Важно использовать только свободные средства.

    Типы финансовых инвестиций

    По источнику выпуска ценные бумаги бывают федеральными и корпоративными. В первом случае эмитентом выступает государство, во втором – организация.

    Инвестиции могут иметь индивидуальный либо коллективный характер. Совместное вложение означает приобретение бумаг специальных фондов. Индивидуальное предполагает самостоятельную покупку ценных бумаг.

    Как и в какие ценные бумаги вкладываться: пошаговая инструкция

    Сначала следует определиться с суммой инвестиций и наметить возможный доход. Затем решить, с помощью каких инструментов можно достичь поставленной цели.

    Акции лучше приобретать на период более трех лет и не продавать до момента достижения определенных целей (пенсия, образование, недвижимость). Или не продавать совсем. Наиболее перспективный вариант заключается в приобретении не одного, а нескольких активов. По статистике, инвестиционный портфель работает лучше, чем отдельная бумага.

    На рынке облигаций популярны федеральные и долговые ценные бумаги надежных организаций. Их также можно использовать при формировании портфеля.

    Стратегии инвестиций

    В зависимости от целей, степени риска, планируемой прибыли инвесторы используют следующие стратегии:

    • пассивные инвестиции. Распространена за рубежом, где покупаются фонды ETF и инвестор получает глубоко диверсифицированный набор ценных бумаг. Риск минимален, но операции проводятся через иностранных брокеров в иностранной валюте и требуют значительных сумм;
    • доходную. В нестабильные моменты перераспределяются активы в инвестиционном портфеле. Продаются облигации и приобретаются подешевевшие акции с перспективной дивидендной доходностью. Делается это не для последующей продажи акций по высокой цене, а для получения дивидендов;
    • стоимостную. Покупаются недооцененные акции с целью последующей продажи по более высокой цене;
    • стратегию роста. Деньги вкладываются в акции в период роста. Такие ЦБ часто переоценены биржей. Они растут быстрее, чем развивается бизнес самих предприятий. Более рискованная стратегия, чем предыдущие;
    • спекулятивную. Большинство спекулянтов теряют деньги. Только 2 % трейдеров имеют положительный баланс.

    От вида стратегии зависит выбор биржевых инструментов.

    Формирование инвестиционного портфеля

    При формировании пакета ЦБ лучше отбросить спекулятивную стратегию, которая приносит убытки. Стратегия роста тоже не лучший вариант, так как немногие инвесторы могут удачно определить точку выхода.

    Стоимостная и дивидендная стратегии работают. Отличие состоит только в инвестиционных рисках. На бирже можно найти достаточно перепроданных акций, которые отвечают обеим стратегиям. Иногда стоит выждать и выбрать момент, когда акции достигнут низких уровней.

    При пассивной стратегии инвестору не надо ломать голову над выбором акций и облигаций. Он покупает весь набор ценных бумаг в виде биржевых индексов: S&P 500 (Америка), Nikkei 225 (Япония), РТС (Россия).

    Статистические данные показывают, что на больших временных промежутках (более 5 лет) индексы обыгрывают инвесторов, работающих с портфелем ценных бумаг.

    Профессиональная помощь

    Без брокера невозможно торговать на фондовом рынке. Он подбирает полезные материалы, предлагает стратегии, помогает с выбором инструментов. Рейтинг надежных компаний выглядит так:

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector