Sofin-credit.ru

Деньги и работа
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Правила и принципы инвестирования

Принципы инвестирования

Принцип это то, что лежит в основе какого-либо действия, то, что лежит в начале. Говорят, что все основывается на каких-либо принципах.

В инвестициях существуют установленные принципы, руководствуясь которыми инвестор достигает поставленных перед собою задач, минимизирует риски собственных вложений и т.д.

Для повышения эффективности, прибыльности и успешности ваших инвестиций вам, как инвестору, необходимо быть знакомым с основными принципами инвестирования и активно их применять.

Пойдем от простого к сложному.

Основные принципы инвестирования — спокойствие и только спокойствие. И это отнюдь не шутка. Инвестиции — это расходы. Когда будет получена прибыль, будут другие эмоции. А до момента ее получения инвестор испытывает целую гамму чувств, и далеко не всегда позитивных.

Если речь касается рисковых инвестиций (в акции, в венчурные фонды, в деривативы), то приходится изрядно поволноваться, прежде чем сорвешь куш.

Поэтому принцип инвестора номер один — научиться управлять своим эмоциональным состоянием. Между прочим, на рынке Forex, где торгуются валюты, 95% провальных сделок спровоцированы импульсивными действиями инвесторов, которые из-за своих страхов, переживаний, амбиций делали неверные шаги и теряли не только прибыль, но и сами депозиты.

Второй принцип — владение знаниями. Рынок постоянно меняется. Ситуация на нем никогда не бывает однотипной. Критично важно постоянно изучать аналитическую информацию, быть в курсе финансовых и политических событий, изучать конъюнктуру. Никакие методы технического анализа не помогут вам в трейдинге, чутье и логика не спасут вас, если вы не понимаете, что делаете и зачем. Разобраться в мире инвестиций сложно. Для этого сперва можно обратиться к инвестиционному консультанту, который заинтересован в преумножении ваших доходов, поскольку сам получает процент от оказания вам услуг в инвестиционной деятельности.

Третьим принципом инвестирования является закон «нескольких корзин с яйцами». Никогда нельзя вкладывать все средства в один проект. Диверсификация портфеля инвестиций — залог того, что при любом исходе ситуации часть средств будет сохранена.

Четвертый принцип инвестиций — нельзя инвестировать заемные средства и деньги, которые нужны вам на бытовые и насущные нужды. Инвестируйте 10% своего дохода, пусть на первых порах это будет ничтожно малой суммой. Начните, например, с низкодоходных вкладов, покупки золота. При накоплении больших сумм попробуйте оперировать более сложными финансовыми инструментами.

Основные принципы любой деятельности:

  1. постановка цели
  2. разработка действия по достижению той цели
  3. быть нацеленным на результат
  4. брать во внимание собственный опыт и опыт других
  5. быть терпеливым и упорным
  6. принцип сохранения и приумножения.

Теперь попробуем все это отнести к инвестициям. Базовые принципы инвестирования:

  • грамотно сформулируйте ваши инвестиционные цели. Как не странно инвестициями можно достичь не только финансового успеха, но и много другого. С помощью инвестиций достигаются и социальные эффекты, реклама и пиар, благотворительность, улучшение экологической составляющей, завоевание новых рынков сбыта и установление новых деловых контактов и др.
  • исходя из инвестиционной цели необходимо грамотно составить инвестиционную стратегию и сразу определить ваше отношение к рискам. От уровня риска, который для вас приемлем, будет зависеть, то какими финансовыми и инвестиционными инструментами вы будите пользоваться
  • всегда оценивайте рынок на предмет появления новых и перспективных инвестиционных активов и включайте их в свой инвестиционный портфель. Это один из основных принципов инвестирования, который должен знать каждый начинающий инвестор
  • следующий принцип инвестирования это постоянство вложений и приверженность выбранной инвестиционной стратегии. Инвестируйте всегда и так как запланировали. Лишь постоянство и упорство приводят к результату
  • никогда не вкладывайте заемные средства, никогда не инвестируйте «в долг»
  • умейте отказываться от убыточных активов. Если одно из ваших вложений приносит убытки, смело отказывайтесь от него, не ждите пока оно вытянет из вас ещё больше средств
  • подходите к инвестированию с «трезвой головой», никогда не спешите в заключении сделки (лучше заключить одну хорошую сделку, которая будет приносить прибыль на протяжении долгого времени, чем заключить десять бесполезных)
  • по возможности вкладывайте в компании, обладающие международными связями и партнерами, это значительно снижает риски
  • для получения собственной стабильной и прибыльной инвестиционной стратегии потребуется время, много труда и опыта. Однако результат стоит того, всегда будьте упорным и внимательным инвестором и успех к вам обязательно придет.

Экономические принципы инвестирования

Ниже мы рассмотрим то, что говорит нам экономическая теория об инвестиционной деятельности и о тех принципах, которые в ней ярко прослеживаются.

Начнем с принципа замазки. Он говорит нам о постоянно убывающей свободе выбора инвестора с каждым расходованием в проект и выборе пути его развития. К примеру, в начале осуществления проекта инвестор имеет полную свободу выбора. То есть в начале для выбора есть и сфера деятельности, и место ее осуществления, вид продукции либо услуг, техническая и технологическая база, стоимость продукции и услуг и т.п. С каждым выбором инвестор все меньше и меньше может влиять на будущее развитие событий в инвестиционном проекте. Потому что выбирая один путь вы автоматически исключаете другой, происходит это по большому счету из ограниченности средств, ведь инвестировать во все проекты и идеи невозможно из-за банальной нехватки средств.

Следующий принцип инвестирования это принцип неизбежности адаптационных издержек. Попросту говоря, вкладывая в какой-либо проект, нельзя со сто процентной уверенностью высчитать необходимую сумму и необходимость дополнительных вложений. Начиная пользоваться новым инструментом инвестирования вам нужно привыкнуть, понять как использовать данный инструмент максимально эффективно применительно лично к вам. Это потребует дополнительных временных и, возможно, финансовых затрат, однако, когда «всё будет схвачено», данные расходы с лихвой окупятся.

Следующий принцип инвестирования это принцип мультипликатора. Суть его во взаимосвязи отраслей. Простой пример, повышение спроса на металлоемкое производство (авиапромышленность) неминуемо ведет к росту цен на металлы и другое необходимое в его производстве сырье. Понимая это, инвестор, открывает для себя множество дверей и возможностей. Рассматривая этот же пример, повышение спроса на материалы и спрос в производстве, где эти материалы используется, инвестор может инвестировать как в одно, так и в другое, и везде преуспеть при прочих равных условиях.

Основные принципы инвестирования

Не только бизнесмены и предприниматели задумываются о прибыльном вложении свободных средств. Эта тема также интересна обычным людям, которые хотят получать пассивный доход.

Одно из первых правил, которое придется запомнить начинающему инвестору, – в распределении финансов нельзя полагаться на случай. Рынок работает по особым законам, и их надо учитывать при формировании стратегии инвестирования.

Более того, стратегия всегда должна быть. Ее можно проработать самостоятельно, изучив множество полезных статей и финансовой литературы, или можно доверить ее составление специалисту, который знает, как получить максимальную прибыль. А если вы решите создать портфель активов, позволяющий диверсифицировать риски, то с этим вам поможет управляющий инвестиционным портфелем. Как видно из названия должности, он берет на себя ответственность по управлению составом активов, так как обладает достаточной квалификацией в сфере финансовых рынков.

На самом деле инвестирование доступно всем, только не все становятся инвесторами. Все потому, что эта деятельность требует тщательного изучения. Прежде чем окунаться в финансовый мир с головой, необходимо запомнить правила, по которым он функционирует.

Советы по инвестированию от профессионала

Ниже вы увидите правила инвестирования, сформулированные Уорреном Баффетом, одним из самых богатых людей в мире. Слагаемыми успеха он считает верность принципам, бережливость и терпение. Прислушайтесь к профессионалу и начните инвестировать грамотно.

План – это основа инвестиционной стратегии

Личный план инвестирования – неотъемлемый инструмент для достижения ваших целей. Именно с него все и начинается. Чем подробнее и реалистичнее план, тем лучше – когда вы видите конкретную цель, двигаться к ней становится проще.

При этом Баффет считает, что план должен быть составлен в письменном виде. Не обязательно потом следовать ему досконально, главное – визуализировать цель. К тому же, инвестору удобнее работать тогда, когда путь до конечной точки представлен в виде маленьких достижимых шагов.

Чтобы составить корректный инвестиционный план, нужно:

  • определиться с целями, которые вы хотите достичь;
  • оценить все источники поступления доходов и сумму, которую расходуете ежемесячно;
  • выявить прибыльные и убыточные активы;
  • проанализировать рыночную ситуацию;
  • поставить сроки выполнения инвестиционного плана;
  • разработать стратегию инвестирования и выбрать финансовые инструменты, которые помогут ей следовать.

В план также необходимо заложить риски – они возникают в любом случае, вкладываете ли вы в один актив или в инвестиционный портфель.

Адаптируйтесь к конкретным условиям

План нужно уметь корректировать, если того требуют изменившиеся условия. Рынок непредсказуем, поэтому жесткие цели здесь не работают. Инвестор должен научиться наблюдать за мировыми событиями, присматриваться к новым источникам дохода, предугадывать, когда цена актива пойдет вниз или вверх. Другими словами, он должен обучиться гибкости.

Инвестируйте в сферы, в которых разбираетесь

Когда вы знаете, как функционирует область, в которую собираетесь вкладывать, хорошие результаты не заставят себя ждать. Логично открыть магазин по продаже овощей, если у вас уже есть подсобное хозяйство и вы осведомлены о спросе на сельскохозяйственную продукцию. Однако если вы попытаетесь инвестировать в IT-компании, потому что это модно, но при этом не представляете, что происходит в сфере высоких технологий, результаты вас вряд ли порадуют. Ведь по сути вы будете действовать вслепую.

Прежде чем инвестировать в незнакомую область, тщательно изучите ее. А если все же затрудняетесь выбрать актив, обратитесь к эксперту. Например, к специалисту по управлению инвестиционным портфелем, который поможет подобрать несколько актуальных в данный период времени финансовых инструментов.

Следите за финансовыми показателями

По мнению Баффета, свои действия на рынке нужно основывать только на конкретных цифрах. Поэтому, если вы вкладываете средства в акции и облигации, стоит больше узнать о том, кто их выпускает. Изучите доходность компании за несколько лет, объемы продаж и другие показатели деятельности. Это позволит понять, приобретать ли бумаги сейчас, отложить ли важное решение на время или вовсе искать другую компанию для инвестирования.

Приглядитесь к руководителям

Если вы инвестируете в компанию, всегда обращайте внимание на того, кто стоит в ее главе. По мнению Баффета, именно от руководителя зависит будущее организации. Если он не умеет мотивировать сотрудников, не видит перспективы развития, другими словами – не верит в собственную компанию, то ее будущее под вопросом.

С другой стороны, в данный момент показатели компании могут радовать, но это не значит, что так будет всегда. Это еще одна причина, по которой перед вложением средств стоит проверить информацию о руководстве.

Читать еще:  Инвестиции в спорт статья

Проанализируйте объект инвестирования

Акции и облигации, валюта, драгоценные металлы, недвижимость, произведения искусства и другие активы – все это требует тщательного исследования. Вы должны знать об объекте инвестирования все и даже больше. Только так вы сможете снизить риски возникновения неприятных ситуаций.

Например, можно вкладывать средства в разные типы недвижимости: жилую или коммерческую, российскую или зарубежную, готовые помещения или находящиеся в процессе строительства, расположенные в столице или в провинции. Различия между этими типами недвижимости довольно существенные. Вам потребуется рассчитать:

  • – сколько средств необходимо инвестировать;
  • – когда они окупятся;
  • – какой доход будут приносить в будущем, и другие параметры.

Эти показатели будут зависеть от местоположения, типа помещения (жилое или нежилое), инфраструктуры, близости к столице, экономической ситуации в стране и пр.

В другом случае, если вы выбрали в качестве актива валюту, следует обратиться к фундаментальному анализу – посмотреть геополитический фон, отметить важные события в мире, которые имеют отношение к вашему активу.

При этом всегда исходите из своих финансовых целей. Так, золото – хороший инструмент для сохранения сбережений во время рыночной неустойчивости. Но если вы хотите приумножить доход, стоит выбрать другой объект для вложений.

Будьте внимательнее к рыночным колебаниям

Рынок никогда не стоит на месте, но если вы будете поддаваться любым его колебаниям, ни к чему хорошему это не приведет. Как долгосрочному инвестору, вам следует знать свои активы и предугадывать возможное падение их стоимости, чтобы вовремя заменять их в инвестиционном портфеле. Это значит, что вы должны видеть дальше кратковременных рыночных изменений.

Поспешность – враг инвестора

Не расставайтесь с деньгами, пока не будете уверены, что от инвестиций будет отдача. Стоит хорошо продумать свои действия и присмотреть несколько вариантов для вложений, чтобы было из чего выбирать. Поспешность может стоить вам не только средств, но и мотивации продолжать идти путем инвестора.

Рекомендации новичкам

К описанному выше можно добавить следующие рекомендации:

  • не скупитесь на свое образование;
  • вкладывание в то, что нравится и в чем вы разбираетесь;
  • анализируйте рынок;
  • освобождайте портфель от убыточных активов;
  • не игнорируйте акции по высокой цене – они говорят о процветании компании;
  • инвестируйте не только в российские, но и в международные организации;
  • найдите лидеров в разных сферах экономики и сделайте ставку на них;
  • наберитесь терпения;
  • полагайтесь на собственные знания и опыт.

Невозможно повторить чей-либо успех, в точности копируя его стратегию. Как инвестор, вы должны понимать свои цели и идти своим путем. Соблюдайте правила и рекомендации, изложенные в этой статье, и у вас будет шанс увидеть хорошие результаты от инвестиционной деятельности.

Основные правила инвестирования

Правила инвестирования – это фундаментальные принципы вложения денег и управления активами, соблюдение которых позволяет инвестору извлекать максимальную прибыль при минимальной вероятности возникновения рисков. Изучение и соблюдение этих правил позволяет приобрести знания и понимание того, как нужно действовать в той или иной ситуации. В не зависимости от вашего возраста или опыта инвестирования, учить и повторять основы инвестирования никогда не поздно и никогда не лишне. Правила инвестирования – как тренировки в зале. Чтобы не получить травму, нужно сначала изучить технику выполнения упражнений.

Правило инвестирования №1

Первое и самое базовое правило инвестирования заключается в выборе того, на какой вид дохода вы рассчитываете. Всего их выделяют три: зарабатываемый, портфельный и пассивный.

  • Зарабатываемый – вид дохода, получаемый от какого-либо вида активной деятельности. Самой популярной формой получения такого вида дохода является зарплата. Инвестиции в данном случае выражаются во вложении времени, сил или средств в инструменты труда (в том числе знания), которые помогают вам получать зарплату и повышать ее уровень.
  • Портфельный – вид дохода, который вы получаете от удержания или управления бумажными активами, например, акциями, облигациями и иными ценными бумагами. Данный способ является одним из самых популярных, так как управление бумажными активами не требует больших трудозатрат, тем более в том случае, когда управление осуществляется через доверенных лиц.
  • Пассивный – вид дохода, получаемый без вашего активного участия в процессе заработка денег. Чаще всего – это доход от сдачи в аренду недвижимости. Вы инвестируете свой капитал в коммерческую или жилую недвижимость и сдаете ее арендаторам согласно условиям контракта. Они в свою очередь платят вам ежемесячные взносы.

В предыдущей статье «Что такое инвестирование» я рассказывал о том, почему данный вид деятельности не является прерогативой исключительно состоятельных людей, а доступен практически всем и каждому. Чаще всего подавляющему большинству людей доступен только такой источник дохода как работа. В свою очередь заработанные деньги человек либо сразу тратит, либо накапливает для последующих трат, которые не генерируют дохода. В этом и заключается разница в менталитете обычного человека и инвестора. Первый накопленный капитал тратит, второй инвестирует.

Правило инвестирования №2

Второе правило инвестирования, которое логически вытекает из первого – это то, что заработанный (либо полученный в дар или в наследство) капитал необходимо инвестировать, а затем и реинвестировать. Если вы хотите стать инвестором, вы должны руководствоваться тем соображением, что деньги должны работать на вас, а не вы на них. Начинающий инвестор должен понимать, что для накопления стартового капитала придется на какой-то период времени затянуть пояс, отказаться от различных благ и сократить расходы, что в дальнейшей перспективе поможет приумножить этот капитал, за счет его инвестирования в активы, генерирующие прибыль.

Речь шла об инвестировании. Суть же реинвестирования состоит в том, чтобы вкладывать извлекаемую прибыль (частично или полностью) обратно в проект с целью увеличения ее объема. На примере того же фитнес-клуба, реинвестирование извлекаемой прибыли может быть реализовано за счет приобретения или аренды дополнительных площадей, закупки нового оборудования или оплаты курсов обучения персонала, что в дальнейшем позволит создать новые направления занятий, поднять цены на предоставляемые услуги и увеличить тем самым прибыль от бизнеса. Это простой пример того, как инвестирование и реинвестирование накопленных средств помогает создавать источники дохода и наращивать извлекаемую прибыль.

Правило инвестирования №3

Точно так же, как второе правило логически вытекает из первого, третье логически вытекает из второго. Оно гласит о том, что умный инвестор должен стремиться в первую очередь защищать свои инвестиции и затем систематически повышать их ценность. Если вы инвестируете деньги, например в фитнес-бизнес, то под защитой инвестиций необходимо понимать снижение различного рода рисков. Если в несущих конструкциях или фундаменте здания есть трещины – это риск. Если бизнес полулегальный, владелец не зарегистрирован как частный предприниматель и не платит налоги – это риск. Если во время занятий существует вероятность травмироваться – это риск. Некомпетентный менеджмент – тоже риск. Все, что грозит вашей инвестиции обесцениванием – это риск, над устранением которого необходимо тщательно трудиться, либо вообще не входить в сделку.

Говоря о ценности нужно прежде всего понимать следующее. То, во что вы инвестируете может быть как активом, так и пассивом. Другими словами, всегда существует вероятность того, что объект инвестирования может оказаться не рентабельным и потянуть за собой дополнительные расходы. Чтобы этого не происходило, прежде всего необходимо заранее оценивать инвестиционные риски. В то же время, говоря о повышении ценности объекта инвестирования на примере того же фитнес-бизнеса, мы подразумеваем все, что связано со снижением рисков, повышением уровня сервиса, улучшением финансовых показателей и не только. Умный инвестор понимает, что систематическое реинвестирование повышает качество активов и делает их более надежными, что в дальнейшем позволяет ему извлекать из них еще больше прибыли.

Правило инвестирования №4

Очередное правило инвестирования заключается в том, чтобы учиться видеть лес за деревьями. Речь идет о том, насколько квалифицированным и опытным является сам инвестор. Человеческий фактор – понятие очень гибкое и многогранное. Один человек может поднять бизнес и сделать его прибыльным, другой может привести его в упадок. Среди автолюбителей бытует популярная поговорка о том, что большинство проблем в автомобиле происходит из-за проблем с прокладкой между рулем и сиденьем. В инвестировании все работает по тому же принципу, как собственно и в любой другой сфере жизни. Очень часто можно слышать, что инвестиции – рискованное мероприятие. Но не является ли данное утверждение предвзятым? Может подобное утверждение – просто результат недальновидности самого инвестора?

На самом деле весь риск кроется именно в человеке, а именно в том как и почему он принимает те или иные решения. На процесс принятия решений влияет большое количество факторов – это культурная среда, уровень воспитания, наличие образования, качество знаний, приобретенный опыт, владение навыками и много чего еще. Общаться в кругу инвесторов и следить за теми, кто совершает провальные сделки необходимо как минимум исходя из тех соображений, что так можно как минимум извлечь опыт, как максимум найти хорошую сделку. Грамотного инвестора можно сравнить со слесарем по ремонту. Он действует нетипично относительно общей тенденции. Он ищет пассивы, инвестирует в них деньги и превращает в активы, которые со временем только дорожают в цене. Он создает инвестиционную привлекательность там, где остальные видят только расходы и убытки.

Правило инвестирования №5

Еще одно очень важное правило инвестирования гласит о том, что если вы хотите стать успешным инвестором, вам необходимо учиться просчитывать ситуацию на несколько шагов вперед. Случалось ли вам слышать фразы, подобные этой: «Еще 5 лет назад недвижимость в этом районе стоила копейки, сейчас цены взлетели до небес. Эх, а ведь я же хотел купить офисное помещение под аренду, да и деньги были. Вот дурак!» или что-то в этом роде. Очень часто случается так, что вы оказываетесь в ситуации, когда вам совершенно неожиданно выпадает шанс совершить сделку, но вы в силу сомнений или иных факторов либо случайно упускаете его, либо сознательно от него отказываетесь.

На рынке инвестиций подобный шанс выпадает раз в несколько лет, если не реже. Именно поэтому начинать инвестиционную деятельность нужно с тренировки своего мозга, с изучения рынка, ознакомления с его тенденциями, в том числе с анализа экономической и политической обстановки. Для того, чтобы видеть картину в целом, необходимо изучать ее в деталях. Ситуация может развернуться так же, как в командных видах спорта, когда вам внезапно предают пас и ваша задача быстро среагировать и принять решение. Хорошая новость заключается в том, что такая «единственная возможность» на самом деле не единственная и чем чаще вы вступаете в игру, тем выше будет вероятность возникновения таких ситуаций. Чем лучше вы знакомы с тем рынком, на котором занимаетесь (или хотите заняться) инвестированием, тем точнее вы можете спрогнозировать очередную «единственную возможность».

Читать еще:  Виды инвестиционных стратегий

Правило инвестирования №6

Следующее правило инвестирования гласит – всегда обращайте внимание на того, кто стоит в основе сделки. Будь-то человек, группа лиц, управляющая компания или любой другой держатель активов, всегда собирайте о нем информацию. Если вы хотите инвестировать в бизнес – начните с изучения его владельца. Кто он такой, какой опыт имеет, как пришел в бизнес, почему занимается именно этим видом бизнеса, как он его создал и создал ли вообще? Является ли он основателем или партнером? Кто принимает решения в компании – лично он сам или совет директоров и так далее. Точно так же нужно изучать любого другого держателя или управляющего активами, будь-то недвижимость, ценные бумаги, драгметаллы и т. д.

Изучение данного рода информации даст вам информацию к размышлению о том, насколько рискованно будет вкладывать деньги в активы их держателя. Если репутация его сомнительна, если бизнес он отобрал при помощи юристов, подделанных документов, лазеек в законодательстве и мошенничества – это явный сигнал к тому, что сделка невероятно рисковая. Также немаловажным фактором является и профессионализм управляющего активами. В тех же автогонках, никто не будет ставить на самый технологически современный автомобиль, если за его рулем будет бездарный водитель. Так же и в нашем случае, лакомый бизнес по доступной или заниженной цене, прежде всего должен вызывать вопросы относительно того, как им распоряжается владелец и не продает ли он его по причине огромных убытков и задолженностей перед кредиторами, клиентами и инвесторами.

Выводы

Любой инвестор, опытный или начинающий, всегда должен стремиться к тому, чтобы научиться умело и грамотно оценивать риски и выгоды. Каждый раз, когда вам на глаза попадается очередное выгодное предложение, первое, что вам нужно сделать, это оценить насколько выгодно вкладывать в него деньги и насколько велик риск их потерять. Задайте себе вопрос. Если бы ваш знакомый, который никогда ранее не занимался бизнесом решил открыть свой спортклуб и попросил бы вас инвестировать круглую сумму в его проект, вы бы согласились? Скорее всего нет. Это было бы слишком рискованным вложением при полном отсутствии гарантий того, что вы вернете свои инвестиции, не говоря уже об их приумножении.

В то же время, если бы вы узнали, что этот ваш знакомый проработал в крупной сети фитнес-клубов 5 лет и за это время поднялся от должности тренера до администратора, затем менеджера и в конечном счете управляющего клуба, а затем решил основать свой собственный бизнес и за ту же круглую сумму предложил бы вам купить у него 10% всей компании, это бы изменило ваше решение? Вероятно да, при том, что степень риска осталась бы на прежнем уровне. Это и называется оценка риска и выгоды. Чем лучше вы соблюдаете правила инвестирования, тем проще вам будет определить потенциал каждой конкретной сделки.

Правила начинающего инвестора

Если вы регулярно откладываете часть своего дохода, то наступит момент, когда вы захотите получать большую доходность, чем проценты на банковские депозиты, ПИФы или государственные облигации. Выход на инвестиционный рынок подобен прыжку в бассейн, на дне которого лежит золото. Только бассейн кишит акулами и пираньями, желающими поживиться вашими деньгами. Поэтому сегодня приведу главные правила начинающего инвестора, которые сильно мне помогли, и которые соблюдаю до сих пор.

  • 10 правил начинающего инвестора
  • Главное правило инвестора
  • Золотые правила инвестора

Правила начинающего инвестора

  1. 1-ое правило инвестора гласит:Инвестируйте только те деньги, которые можете позволить себе потерять.

Часто можно услышать: «У меня есть 100000-500000 руб., накопленные за свою жизнь. Во что мне инвестировать, чтобы хорошо заработать?». При этом никто не говорит о возможных рисках, а стоило бы задуматься об этом. Ведь любая инвестиция сопряжена с риском потери, поэтому не начинайте инвестировать преждевременно.

Во-первых, создайте подушку безопасности в размере 3-6 минимальных ежемесячных расходов вашей семьи. Только излишки можно начать инвестировать.

О том, куда вложить деньги, формирующие подушку безопасности без риска я рассказывал в отдельной статье “Куда вложить деньги без риска”.

  1. Не берите кредит на инвестиции.

Как только вы выйдете на инвестиционный рынок, то увидите массу мошенников. Они захотят убедить вас инвестировать заемные средства, обещая, что они быстро окупятся и станут приносить доход. Это отчасти верно, но в случае с крупными компаниями с высоким оборотом и доступом к дешевому оборотному капиталу. Но не в случае рядового начинающего инвестора!

За заемные деньги, кроме основной суммы долга, нужно выплачивать проценты. Если инвестиции принесут убытки или прибыль ниже, чем процентная ставка по кредиту, мы будем выплачивать долг из собственного кармана. Кто на этом заработает? Банк и те, кто гонят оленей, берущих кредиты для инвестиций. Вывод – не будьте оленем.

Главное правило инвестора

  1. Главное правило инвестора гласит: Установите цель и инвестиционную стратегию.

Никогда не входите в рынок с предположением «я куплю и посмотрю, что будет дальше». Если вы не относитесь к инвестированию, как к науке, а деньги вкладываются не важно куда, просто чтобы набраться опыта, то вы рассчитываете потерять все.

Любая инвестиция должна быть выбрана и рассчитана отдельно в зависимости от поставленной цели. Почему это важно? Потому что инвестор с отношением: «у меня 100000 рублей, я хочу иметь 1 миллион» будет действовать иначе, чем инвестор с целью: «Мне 30 лет, я хочу иметь 1 миллион к выходу на пенсию». Первая цель, вероятно, приведет к потере капитала.

Стратегия должна быть адаптирована к цели. Если цель долгосрочная, стоит добавить промежуточные цели. Например «1 миллион к пенсии, 200 тысяч к 40 годам, полмиллиона в 50 лет».

В рамках стратегии необходимо определить:

  • на каких рынках вы планируете работать,
  • методы анализа рынка,
  • сколько времени потратите на активное управление инвестициями.

Примеры стратегий с расчетами и доходностью в зависимости от степени риска я подробно разбирал в статье «Куда вложить 200000 рублей».

Золотые правила инвестора

  1. Определите приемлемый риск.

Готовы работать на фондовом рынке с вероятностью понести 100% убытков в течение 2-5 часов? Или вам комфортно вкладывать в стабильные рынки с меньшей доходностью?

Лучше изначально определить, какую часть капитала вы готовы потерять (например, 10%), и инвестировать ее более агрессивно. Остальное держать в безопасных инструментах.

  1. Выберите уровни выхода из инвестиции и не бойтесь сокращать потери.

До начала любых вложений выберите точку выхода из инвестиции и твердо придерживайтесь ее. Мы говорим об уровне выхода в случае спекулятивных инвестиций (продать дороже, чем купил). Затем определите интересующий процент прибыли (скажем 30%). Если достигаете заданного уровня, продавайте и фиксируйте прибыль.

Это работает и в другую сторону. Установите максимальный убыток, например, 10%, и закрывайте сделку, когда ставка падает ниже. Сокращение потерь является более рациональным, чем удержание в надежде на то, что цена «оправится». Потеря 10% требует 11% увеличения, чтобы вернуться к исходной точке. Потеря в 50% уже требует увеличения на 100%. Отдельные позиции приносят убытки даже лучшим инвесторам. Это требует сильной воли, т.к. наш мозг структурирован, чтобы настаивать на том, что цена “отскочит назад”.

Что такое уровень выхода в случае инвестирования в облигации или акции дивидендных компаний. С облигациями моментом выхода может быть дата их погашения. Я сохраняю позицию, вывожу проценты и жду, пока эмитент купит облигацию в конце периода, не беспокоясь о колебаниях цен на рынке. В случае дивидендных компаний определяется уровень выхода при падении. Но если курс стабилен, то просто выводим проценты после дивидендов, например, в течение 10 лет и сохраняем ценные бумаги в портфеле.

Принципы инвестора

  1. Терпение.

Дайте инвестициям шанс. Большинство финансовых рынков почти постоянно движутся в боковом тренде.

Долгосрочные исследования американских индексов показывают, что:

  • 15% сессий являются сессиями роста,
  • 5% сессий длится падений,
  • 80% отражают минимальные колебания в том или ином направлении.

Правила начинающего инвестора подразумевают, что большую часть времени инвестиции будут меняться незначительно, а в отдельные дни будут терять стоимость. Не стоит закрывать позицию через неделю, потому что она не реализовала рост, прогнозируемый на весь год. Придерживайтесь предполагаемых уровней выхода, но позвольте капиталу работать.

Основные правила инвестора

  1. Начните с простых инструментов.

Для начала, держитесь подальше от фьючерсов, деривативов и сложных инвестиционных фондов, которые не могут ответить, что именно у них в кошельке.

Акции, облигации, простые инвестиционные фонды. Перед покупкой убедитесь, что понимаете, что покупаете. Вам не нужно детально изучать на финансовую отчетность компании, акции которой вы покупаете, но желательно знать, как она выглядит на фоне конкурентов и перспективы ее отрасли.

  1. Обратите внимание на расходы.

Инвестирование всегда связано с затратами. Большинство долгосрочных инвестиционных фондов достигают худших результатов, чем «голубые фишки». Причина в том, что клиенты классических инвестиционных фондов несут гораздо более высокую комиссию. Большинство фондов акций на рынке собирают 3%-4% в год для зарплаты менеджмента. А расходы за ценные бумаги, доступные на бирже, стоят 0,15%–0,45% годовых. Дополнительно следует учесть брокерскую комиссию при совершении сделок.

Стоимость важна, но в пределах разумного. Предположим, что фонд акций будет приносить 10% прибыли. Активно инвестируя самостоятельно, вы получите 20%. Проверка курса фонда занимает 15 мин. Активное управление портфелем составляет 10 ч. в месяц. Это означает, что годовая стоимость активного управления – 120 ч. Если вы инвестируете 100000 рублей, разница в прибыли составит 10000 руб. (10% от 100 тыс руб.). Чтобы разобраться, нужно потратить 120 ч. Это дает почасовую ставку в 83,33 руб. до вычета налогов. Если вы зарабатываете больше, то тратить время на активное управление нецелесообразно.

Читать еще:  Договор совместного инвестирования

Ситуация меняется с увеличением капитала. Если управлять депозитом в 1 000 000 руб., почасовая ставка увеличивается до 833 руб. за час.

Фонды также предоставляют доступ к азиатским рынкам. Если вы хотите участвовать в японских акциях, то дешевле купить паи фонда, чем непосредственно на фондовой бирже в Токио, где сессия длится в наши ночные часы. Но если хотите инвестировать в европейский или американский рынок, варианты, представленные на бирже, являются лучшими.

Правила успешных инвесторов

  1. Не кладите все яйца в одну корзину.

Правила начинающего инвестора предполагают разделение инвестиции на безопасные и рискованные. Если вы покупаете финансовые инструменты, то делайте это у разных компаний и работающих отличных друг от друга рынках. Если акции или облигации компаний, то из разных секторов экономики.

При торговле большими суммами стоит выделить отдельные средства за рубежом в иностранной валюте. Рассматривайте это как защиту от кризиса или внезапного падения стоимости национальной валюты.

  1. Не пытайся быть умнее всех.

Иногда рынок довольно эффектно ошибается, особенно в случае спекулятивных операций. Однако коллективные действия инвесторов обычно рациональны. «Купи, когда кровь льется» звучит крайне эффективно. Но начинающий инвестор, пытающийся идти в разрез с тенденциями рынка, чаще получает жестокий удар, чем ловит профит.

Почти все мы считаем себя мудрее «толпы», мы склонны чрезмерно верить в свои способности. Тем не менее, начинающий инвестор должен зарабатывать на текущих тенденциях или долгосрочных инвестициях.

Для тех, кто хочет начать обучение инвестированию прямо сейчас рекомендую бесплатные обучающие вебинары российского брокера Финам.

Принципы успешного инвестирования

В этой статье речь пойдет о важных принципах успешного инвестирования, которые лежат в основе моей философии о данной науке. Многие из этих принципов будут особенно важны для тех, кто только начинает свой путь в данной сфере.

Основные принципы инвестирования

  • Диверсификация.

Я считаю, это самый важный параметр. Именно грамотная диверсификация позволяет снизить риски и сохранить свой капитал. А в дальнейшем, если вы все делаете правильно, приумножить его. Но вам всегда нужно исходить из рисков. Как в трейдинге, так и в инвестировании. Многие же начинают этим заниматься в надежде быстро разбогатеть, а в итоге теряют деньги. Поэтому прежде всего исходите из рисков.

Как нужно диверсифицироваться? В своем портфеле я держу акции, облигации, ETF. При этом портфель из акций на 97 процентов состоит из голубых фишек. Важно иметь в портфеле акции из различных секторов. Если вы инвестируете в Российский рынок, то в первую очередь у вас должны быть бумаги из секторов, которые имеют важное значение для нашей экономики. Нефтяной сектор, финансовый (банки), горнодобывающий, энергетика. И меньшая доля может быть металлургический сектор, ритейл и тд. В каждом секторе может быть от 1 -3 бумаги. И при этом должна быть равномерная диверсификация. Не должно быть такого что на 90 процентов сектор состоит из нефтянки. В какой-то период падает один сектор, может расти другой и тд. Именно благодаря такой диверсификации мы снижаем риски. При этом у меня в одном секторе может быть 4 бумаги, а в другом 2, но на оба сектора может приходиться по 20 процентов от портфеля.

Для консервативного инвестора важно иметь в портфеле на определенную долю облигации. Это могут быть ликвидные корпоративные облигации или офз. У меня доля облигаций не более 15 процентов от портфеля. Чаще всего я покупаю именно офз, как короткие, так и длинные. Можно для диверсификации покупать на небольшую часть от портфеля долларовые активы. Еврооблигации или ETF на акции компаний США, например. Или напрямую Американские акции.

При этом я использую диверсификацию во всем. У меня несколько брокерских счетов. Даже для трейдинга у меня два основных счета. Отдельный счет для инвестиций.

  • Второй важный принцип – покупайте меньше высокорисковых активов.

В зависимости от того, на какой риск вы готовы пойти, выделите для себя определенный процент от портфеля. Например, 10 %. Многие же залазят в кредиты и на все деньги покупают какой-нибудь актив. Либо наслушаются советов аналитиков и покупают малоликвидные акции, которые потом падают на 90 процентов и на счете ничего не остается. Либо покупают криптовалюту на все деньги). Это не инвестирование – это бред.

Другое дело, вы можете проанализировать рынок и купить на 5 процентов от портфеля, например, 5 малоликвидных акций или тот же биткоин. Если что-то случится с 1-2 акциями в вашем портфеле, ничего страшного не произойдет. Но если какая-то акция выстрелит, то она может вырасти и в 5 раз и больше. В данном случае потенциальная прибыль может перевешивать риск. Поэтому если ко всему подходить с головой можно инвестировать и в такие активы.

Я, кстати, не раз высказывал свое долгосрочное мнение по биткоину еще в 2018 году. Многие на все деньги покупали этот актив и с пеной у рта доказывали, что он будет расти, что они готовы выдерживать любую просадку и тд. С инвестирование это не имеет ничего общего. Рано или поздно такой инвестор потеряет все деньги. Очень печально, когда человек настолько сильно во что-то верит, что не рассматривает никакие другие точки зрения, возможные сценарии развития событий и не учитывает никакие риски. Нужно всегда учитывать, что любой человек может в чем- то ошибаться. Даже ты сам. Но если рационально смотреть на вещи, учитывать эту возможную ошибку и соблюдать риски, то ты сохранишь свой капитал.

И если вы посмотрите на график биткоина, то увидите где были основные покупки. На конец 2017, начало 2018 года. То есть по сути, за 2 года цена не только не выросла, а в среднем упала на 50 процентов. От хая падение было на порядок больше, но я взял средневзвешенную цену.

И получается, что такой «якобы» инвестор потерял 50 процентов от депо и заморозил свои средства на 2 года. Хотя даже при инвестировании на 2 года в консервативные инструменты он бы заработал минимум 20-25 процентов. Плюс не забывайте про очень приличные комиссии по заводу денег/выводу и тд. Но кому интересны 15 процентов в год). Каждый мечтает за год стать долларовым миллионером. Но если человек готов идти на повышенный риск, он рано или поздно потеряет все. Я в этом убежден.

То есть опять же, как всегда процентов 80-90 людей потеряли деньги на этом. А потом обвиняют в этом всех. Говорят, что трейдинг и инвестирование плохо, брокеры мошенники и тд.

Поэтому чтобы такого не случалось, нужно сначала хорошо разобраться в данной сфере и повышать свою финансовую грамотность.

  • Третий важный пункт – инвестиционный план.

Вы должны четко понимать про возможные риски, последствия, как вы будете действовать в том или ином случае, какая потенциальная прибыль может быть и тд. А то многие накупят акций на весь портфель, затем происходит что-то негативное, портфель проседает, а человек не готов к этому. Он начинает нервничать, либо распродавать акции и тд. Вы должны предполагать какой сценарий может быть и что вы будете делать. Это в том числе убережет ваши нервы.

Здесь, как и в трейдинге. Лично меня никогда не волновала определенная просадка по счету, если я строго по системе торгую и контролирую риски. Я знаю, что я в любом случае выйду в плюс, я знаю какая просадка может быть, как она долго может быть и тд. Исходя из опыта и статистики за последние лет 8.

Поэтому постарайтесь все проанализировать и расписать для себя возможные сценарии развития событий и ваши действия на это.

  • В отдельный пункт выделю подушку безопасности.

У вас всегда должен быть свободный кэш. Чтобы в случае какого-то негативного сценария или кризиса было на что закупить дешевых акций или облигаций. Поэтому можно небольшую часть денег держать в банке или коротких облигациях, которые в случае чего можно распродать. А то будет очень печально если начнется кризис, рынок упадет, а денег чтобы закупиться у вас нету. Потому что вы влезли в кредит и закупились дорогой машиной не по средствам-).

  • Реинвестируйте дивиденды и купонный доход.

Выделите часть бюджета и постоянно пополняйте счет. Сложный процент творит чудеса.

  • Подберите правильный тарифный план и изучите его.

Это тоже немаловажно, особенно на первоначальном этапе, когда счет небольшой. Многие брокеры берут фиксированную плату за депозитарий. При этом если вы совершите хоть одну сделку в месяц, например, с вас удержат 150 рублей. Если не совершите, то не удержат. Ну и тд. А если вы планируете сделку под самый конец месяца, а сделок в этом месяце еще не было, возможно лучше купить в следующем? Также рекомендую изучить данную статью про ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет).

  • В отдельный пункт выделю технический анализ.

Не все его учитывают в инвестировании, но, техника работает. Важные исторические максимумы, годовые. Если вы будете их понимать, или понимать логику рынка, состояние перегретости или дожидаться определенной коррекции на вход, то результаты при инвестировании будут еще лучше. Я всегда учитывают эти принципы в своем инвестировании и бывает ничего не покупаю по 2-3 месяца, если нет хороших вариантов на покупку. И не старайтесь сильно обогнать рынок. Забудьте о стабильных 30 и более процентах в год, которые обещают многие. 15-18 процентов это уже отличный результат при инвестировании. Хотите больше процентов? Изучайте трейдинг.

Вообще, эта тема довольно обширная, в дальнейшем я еще вернусь к ней и расскажу о других важных принципах.

И закончить хотелось бы следующим. Я считаю, что очень важно, прежде чем инвестировать, научиться понимать базовые аспекты и понятия. Механику и логику рынка, овладеть терминалом и тд. Более того, я считаю, что лучше сначала научиться трейдингу и понимать, как что функционирует, потом плавно перейти к инвестированию. И тогда у вас будет комплексное понимание всех процессов. Когда начнется тот же кризис, вы будете понимать, как хеджироваться, как сыграть на понижение и заработать на этом. А далее уже инвестировать свои средства.

Всех успехов! Подписывайтесь на новости сайта (кнопка подписки сбоку).

С уважением, Станислав Станишевский.

Курсы обучения трейдингу и инвестированию здесь.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector