Sofin-credit.ru

Деньги и работа
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

К способам инвестиций в иностранную валюту относятся

Инвестирование в иностранную валюту. Банковские депозиты и торговля на Форекс

  1. Оставить заявку на сайте.
  2. Подписать договор на сайте или дождаться представителя.
  3. После открытия счета можно сразу начинать инвестировать.
Читать еще:  Биржа криптовалют poloniex

Если у вас есть вопрос по формированию своего инвестиционного портфеля, пишите на почту info@dovir-finance.ru.

Торговля на рынке Форекс

Для новичка риски торговли на форекс очень велики: вероятность потери всех вложенных денег

100%! Чтобы научиться торговать с прибылью, нужны годы изучения этого рынка. К потерям вложений обычно приводят грубые ошибки в торговле и неправильный вход в рынок.

Также любой может получать прибыль от краткосрочного инвестирования в валюту. Торговать ею можно в режиме «онлайн». Для этого следует зарегистрироваться на сайте сертифицированного брокера (например: Открытие брокер), который и предоставит выход на валютный рынок Форекс. Без этого частное лицо вести торговлю не сможет.

Валюта, как и акции торгуется лотами. Например, валютная пара USD/RUB в лоте содержит 1000 USD. Но есть брокеры, которые предоставляют возможность покупки не полного лота, например $1.

После регистрации пользователь может открыть счет. Есть демо-счет с виртуальными деньгами, с помощью которых можно также вести торги на рынке. Не стоит пренебрегать им, ведь так можно получить хотя бы минимальный опыт торговли без потери реальных денег.

Еще есть возможность открыть реальный счет и вести уже полноценную торговлю. Важно понимать, что трейдинг на рынке Форекс связан с большими рисками. В интернете есть масса систем и стратегий беспроигрышного заработка на рынке Форекс. Но, на самом деле, таких систем просто не существует.

Принцип трейдинга заключается в спекуляции. Нужно купить одну валюту, чтобы потом продать ее с целью получения прибыли. Это реально, так как курсы валют постоянно меняются. К примеру, можно купить на рынке $10 000 за 600 000 ₽. (по текущему курсу), если трейдер уверен, что доллар будет укрепляться. Допустим, прогноз оправдался, и «американец» стал стоить 61 ₽. Тогда трейдер может продать доллары обратно за рубли, и на его счету будет уже 610 000 ₽.

Если же прогноз не оправдается, то трейдер понесет убытки. Именно поэтому для продуктивной торговли следует много учиться. Лучше не рисковать безосновательно.

Инвестирование в иностранную валюту может как принести хорошую прибыль, так и привести к убыткам. Поэтому лучше всегда открывать мультивалютный счет в банке, на котором будут храниться одновременно рубли, доллары и евро.

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.

Как не попасть на налоги и валютную переоценку в пассивных инвестициях

Многие сейчас пишут и проводят семинары по пассивным инвестициям в иностранные акции: предлагают открыть зарубежный брокерский счет и покупать ETF. Но мало кто говорит о подводном камне — инвестор может попасть на налоги и валютную переоценку, которые съедят большую часть его прибыли.

Читать еще:  Цена акций лукойл

Представим, что вы открыли брокерский счет в Interactive Brokers и купили ETF на индекс S&P 500 (VOO) на сумму 100 000 $ по курсу 64 руб./доллар. Этой покупкой вы хотели обеспечить себе досрочный выход на пенсию.

Прошло 30 лет. Ваш портфель вырос в 7,6 раз (7% годовых), и его стоимость составила 761 000$. Будущее представляется вам безоблачным: продавай ежегодно часть ETF и живи в свое удовольствие. Но не тут то было.

За прошедшее время рубль обесценился в 7,19 раз, и курс доллара через 30 лет составил 460 руб./доллар. Я предположил, что рубль будет обесцениваться ежегодно на 6,8% относительно доллара США на основе разницы инфляций США и России, хотя по историческим данным за 10 лет (2008-2018) рубль обесценивался сильнее: на 10-13% ежегодно.

Какой налог должен будет уплатить российский инвестор при продаже иностранных ETF, купленных через зарубежного брокера

Казалось бы, нужно вычесть из цены продажи цену покупки и умножить на 0,13 (НДФЛ 13%). (761 000 — 100 000)*0,13 = 85 930$

Но есть такое понятие как валютная переоценка, то есть все цены в валюте нужно пересчитывать в рубли по курсу покупки и продажи. (761 000 * 460 — 100 000 * 64) * 0,13 = 44 675 800 руб. или по будущему курсу 97 121 $

В указанном примере переплата налога (НДФЛ) из-за валютной переоценки составила (97 121 / 85 930) — 1= 13%.

При этом я очень консервативно посчитал переплату. Если рубль будет ослабляться быстрее, чем растет фондовый рынок США, вы заплате еще больший налог.

  • как вы через 30 лет докажите свои расходы на покупку долларов США, которые потом перечислили в IB. Можно доказать заверенными банковскими выписками об обмене валюты и переводе. Но сохранятся ли у вас эти выписки через 30 лет? Останется ли жив тот банк, в котором вы покупали доллары. Если нет, то вам придется заплатить 13% со всей суммы вывода без вычета расходов. А это уже 98 930 $ по будущему курсу;
  • ставка НДФЛ поднимется в будущем. Все идет к прогрессивному налогу, и возможно, через 30 лет вам придется заплатить не 13%, а 30%. А это уже 228 300 $, если считать со всей суммы без подтверждающих документов. То есть треть вашей будущей пенсии уйдет на налоги. Это ставит под вопрос ваше финансовое будущее.

Но вернемся к основной проблеме зарубежных брокеров: зачем вообще платить НДФЛ при создании пассивного портфеля, если его можно законно не платить.

Читать еще:  Инвестировать деньги в недвижимость

При инвестировании через зарубежного брокера (Interactive Brokers) у вас не будет налогового вычета

Через 30 лет вы должны будете заплатить более 13% полученного дохода в виде налога. В России вы можете инвестировать в иностранные акции и не платить налог вообще.

1. Покупка иностранных акций на СПБ бирже через обычный брокерский счет

Вместо покупки ETF за рубежом, вы можете купить все (или почти все) иностранные акции, составляющие индекс, на СПБ бирже в соответствующих долях, и таким образом сформировать свой ETF самостоятельно и без ежегодной комиссии ПИФа (ETF)(0,2-1%).

Плюшкой станет налоговый вычет, если вы продержите акции более 3-х лет на обычном брокерском счету. Этот вычет распространяется и на иностранные акции, торгующиеся на СПБ бирже. Вычет предоставляется в размере 3 млн. * количество лет нахождения в собственности ценных бумаг (изложил упрощенно).

Учитывая, что вы собираетесь инвестировать в течение 30 лет, налоговый вычет у вас будет (30*3 млн = 90 млн. руб.). Предполагаю, что со временем вследствие обесценения рубля сумму налогового вычета также увеличат. Такой суммы налогового вычета большинству инвесторов хватит, что бы не платить НДФЛ с пенсионного портфеля.

2. Покупка иностранных акций на СПБ бирже через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)

У большинства брокеров купить на ИИС иностранные акции вы не сможете. По некоторым данным, такую возможность предоставляют только Тинькофф и БКС.

Суть в том, что прибыль, полученная по счету ИИС, не будет облагаться НДФЛ, если вы продержали ИИС более 3-х лет и не пользовались вычетом на взносы. И в этом случае с иностранного пенсионного портфеля НДФЛ вы не заплатите.

P.S. ЦБ РФ хочет запретить покупать на ИИС иностранные акции. В связи с этим для покупки иностранных ценных бумаг на СПБ бирже я выбрал обычный брокерский счет.

  1. Создавать пассивный портфель через зарубежного брокера (Interactive Brokers) для россиян не выгодно из-за необходимости платить налог (НДФЛ) при продаже ETF. При этом сумма налога будет значительно выше 13% из-за валютной переоценки.
  2. Выгоднее всего создать пассивный портфель путем покупки иностранных акций на СПБ бирже на обычный брокерский счет или ИИС. Таким образом вы сможете получить налоговые вычеты и избежать уплаты налога.
  3. Инвестирование через зарубежного брокера (Interactive Brokers) имеет смысл, когда для вас надежность американского брокера важнее чем затраты и налоги. Этот мотив имеет смысл только для богатых людей, а для остальных важнее сформировать достаточный пенсионный капитал, чтобы не работать на пенсии. И расходы играют в этом важную роль.

Блог.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector