Sofin-credit.ru

Деньги и работа
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как заработать на драгоценных металлах

Что такое обезличенный металлический счет

Как вложить деньги в золото, серебро и платину

Меня зовут Виктор, и уже много лет я вкладываю в драгоценные металлы.

Расскажу, зачем это нужно и кому подойдет.

Как вообще можно вложить в драгметаллы

Есть три способа вложить деньги в драгметаллы: купить слитки, купить монеты или вложить в обезличенный металлический счет. У каждого способа свои плюсы и минусы.

Способ 1. Купить слитки в банке. Делать это нужно, если вам по какой-то причине хочется иметь дома слиток золота или платины. Минусов много: банки редко выкупают назад такие слитки, а если и выкупают, то сильно занижают курс покупки. Еще, покупая золото, вы заплатите 20% НДС — эту сумму включат в стоимость автоматически. То есть эффективная доходность в момент покупки — минус 20%.

Способ 2. Купить монеты. Монеты из драгоценных металлов можно купить в банках или нумизматических магазинах. НДС на монеты не распространяется, поэтому цена металла в монете зачастую выгоднее, чем цена аналогичного количества металла в слитке. Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста коллекционной ценности. Минус вложений в монеты — ограниченная ликвидность. Это значит, что купить монету легко, а продать часто намного сложнее.

За 115 € можно купить серебряную монету с котами, выпущенную Банком Латвии

Способ 3. Открыть ОМС — обезличенный металлический счет. В обезличенном счете у вас нет на руках физического металла. Значит, не надо думать, как его хранить, покупать сейф, а потом заморачиваться с реализацией. Кроме того, когда вы покупаете «виртуальный» металл через обезличенный счет, НДС не взимается. Купить металл через ОМС изначально на 20% выгоднее, чем купить слиток золота.

Расскажу про обезличенный металлический счет подробнее.

Как устроен обезличенный металлический счет

ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта. Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.

Когда вы открываете обычный вклад, вы выбираете его валюту: в России это рубли, доллары или евро. Так же при открытии обезличенного металлического счета вы выбираете металл. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото (Au), серебро (Ag), платину (Pt) и палладий (Pd).

В разговоре сотрудники банков сообщали мне, что большинство вкладчиков в ОМС выбирают золото. Считается, что это самый стабильный драгметалл. На втором месте серебро. Платину и палладий клиенты выбирают очень редко. Доверять этим данным или нет, я не знаю.

Курс цен на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка:

Как меняются цены на драгметаллы

Стоимость металлов разная, и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки устанавливают цену самостоятельно, исходя из цены Центробанка — по аналогии с валютообменными операциями.

Я проанализировал динамику цен на золото, серебро, платину и палладий за три последних года: с 1 сентября 2014 года по 1 сентября 2017 года.

Золото (Au). За три года 1 грамм золота вырос в цене на 66%: с 1500 до 2500 Р . В лучший момент, 13 февраля 2016 года, можно было продать золото по цене 3167 Р за грамм — это прибыль 111% по отношению к началу периода. В 2017 цены пока относительно стабильные — около 2250 Р за грамм.

График изменения цены золота с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Серебро (Ag). Цены на серебро — одни из наиболее изменчивых на рынке. Динамика цен на серебро похожа на динамику золота, но подъемы и падения бывают более резкими. За 3 года 1 грамм серебра подорожал на 47,7%: с 22 до 32,5 Р . В лучший момент, 3 августа 2016 года, можно было продать серебро за 44 рубля — прибыль 100% по отношению к началу периода.

График изменения цены серебра с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Платина (Pt). Платина не самый популярный ювелирный металл. Ее довольно редко выбирают для инвестиций, потому что цены на нее сильно зависят от реального спроса промышленного сектора экономики.

За 3 года 1 грамм платины подорожал на 10,7%: с 1680 до 1860 Р . Но на фоне резкого падения курса рубля 30 января 2015 года можно было продать грамм платины за 2740 Р — это 63% прибыли по отношению к 1 сентября 2014 года. Потом, правда, цены сильно упали.

График изменения цены платины с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Палладий (Pd). Цены на палладий тоже связаны со спросом промышленности и сейчас на подъеме.

За 3 года 1 грамм палладия подорожал на 67,6%: с 1050 до 1760 Р . Лучший момент для продажи — сейчас, 1760 Р — наивысшая цена за три года.

График изменения цены палладия с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Прибыль при колебаниях валюты

Обезличенный металлический счет позволяет получить дополнительную прибыль при падении курса рубля.

Цену на металл определяет Лондонская биржа и выставляет ее в долларах за 1 унцию. Банки и ювелиры измеряют металл в тройских унциях, 1 такая унция — это 31,1 грамма. Российский Центробанк делит цену Лондонской биржи на 31,1 и переводит в рубли — так получается учетная цена ЦБ за 1 грамм металла в рублях.

Цены на драгметаллы ЦБ и Лондонской биржи 3 ноября 2017 года. По данным «Инвестфандс»

Если курс рубля снизится, то стоимость золота в рублях вырастет. Это произойдет независимо от изменения цены на металл на Лондонской бирже. Продадите металл в такой момент — получите дополнительную прибыль.

Вот, например, график роста учетных цен ЦБ на золото в ноябре-декабре 2014 года. Тогда из-за девальвации рубля цена 1 грамма золота выросла на 63%: с 1600 Р до 2600 Р .

Так скакнула цена на золото у Центробанка из-за падения рубля в конце 2014 года. По данным «Инвестфандс»

На Лондонской бирже в конце 2014 года были гораздо более скромные колебания: с 1140 до 1230 $ за унцию, это всего +7,9%.

Минимальная цена золота в конце 2014 года на Лондонской бирже — 1140 $, максимальная —1230 $. По данным «Инвестфандс»

Справедливо и обратное: если цена на металл в долларах растет, а курс доллара падает, то обезличенный металлический счет может принести убыток. При росте курса рубля вы можете получить убыток, даже если цены на драгоценный металл вырастут.

Как открыть обезличенный металлический счет

Выберите металл. Обратите внимание: банк устанавливает разные цены для покупки и продажи металла.

Обратитесь в банк, курс в котором вам понравился. Из документов понадобится паспорт. Некоторые банки дополнительно запрашивают ИНН , его тоже лучше взять с собой.

Определите сумму вложения. На эту сумму банк продаст вам соответствующее количество металла по своим котировкам и учтет его на обезличенном металлическом счете. Банки устанавливают различные размеры минимальной покупки металла. Как правило, по золоту и серебру минимальный объем покупки или продажи — 1 грамм. По платине и палладию объем может быть значительно выше.

Для более крупного объема металла часто действует более выгодный курс покупки и продажи.

Обычно все банки разрешают докупать и частично продавать металл по аналогии с пополнением и частичным снятием с вкладов. Сразу уточните у банка минимальный объем таких операций.

Как заработать на металлических счетах?

Один из самых простых способов стать «золотым» инвестором – открыть металлический счет в банке. Для этого потребуется минимум документов и относительно небольшая сумма денег. Сравни.ру выяснил, выгодно ли сегодня вкладываться в драгметаллы на фоне второй волны экономического кризиса.

Бумага или металл?

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это счет, открываемый кредитной организацией для осуществления операций с драгоценными металлами. Вы можете вложиться в разные металлы. Как правило, наиболее популярны золото, серебро, платина и палладий. Обезличенным счет называется потому, что вы не будете владеть конкретными слитками металла, вы инвестируете в металл без индивидуальных признаков, но в конкретное количество граммов. Открыть счет можно, внося как денежные средства, так и физический металл.

В России порядка 75% российских крупнейших банков предлагают услугу по размещению средств на металлических счетах. Наиболее оптимальные первоначальные вложения, по оценкам аналитиков, должны составлять около 5000 руб. в металлическом эквиваленте. Максимальная доходность с учетом роста стоимости драгоценных металлов будет составлять 15-20% годовых. Обычно это 8-10%.

Читать еще:  Работа 200 рублей в час

Металлические счета схожи с обычными вкладами только по срокам – они могут быть как срочными, так и текущими, при которых срок хранения металла не ограничен во времени. Отличие от традиционных вкладов в том, что по металлическим счетам нет стабильного процентного дохода. Доход инвестор получает лишь за счет роста цена на соответствующий металл. Если по обычным депозитам вам начисляются проценты в рублях или валюте, то в ОМС идет начисление в граммах драгметаллов.

Плюсы и минусы

Преимуществ открытия металлических счетов много. Во-первых, вклады в ОМС позволяют распределить «яйца в корзине». Часть денег можно хранить, например, в рублевых вкладах, а часть – в золоте, что снизит риски потерь от финансовой нестабильности в мире. Во-вторых, открыть ОМС очень просто – необходимы минимальные вложения, открытие счета бесплатно, отсутствие НДС при покупке и продаже драгоценных металлов в обезличенном виде и оперативность банковских операций.

Разумеется, не стоит забывать и об очевидных рисках. Это снижение цен на золото и серебро на мировом рынке в перспективе нескольких лет. Избежать их можно, храня деньги на обычном счете. Необходимо помнить, что доход, получаемый клиентом по сделкам купли-продажи драгоценных металлов, облагается подоходным налогом.

Кроме того, банк не является налоговым агентом по данным сделкам, в связи с чем клиент обязан самостоятельно декларировать сумму доходов и расходов по итогам каждого налогового периода. Еще один из минусов – при досрочном закрытии счета вы не получите причитающихся по вкладу процентов. Инвестор может столкнуться также с высоким уровнем вхождения в данный тип вложений. Некоторые банки устанавливают минимальный взнос – до 10 кг драгметалла. Исключением выступает Сбербанк – ОМС в нем можно открыть, купив всего 1 грамм.

Эксперты отмечают, что спрос на открытие металлических счетов среди россиян растет. Объем обезличенных металлических счетов в РФ за 2010 г. в денежном выражении вырос приблизительно на 40% против роста объема депозитов на 20%. С начала года прирост этого показателя составил 10% при росте общего объема депозитов на 7%. Динамика цен того или иного сегмента рынка традиционно определяет спрос со стороны частных клиентов, а цены на золото и серебро в начале года активно росли.

«Если инвестор стремится застраховаться от рисков роста инфляции в перспективе от 1-2 до 10 лет и ожидает существенного, до уровней выше 10% ускорения инфляции в РФ в ближайшие годы, он открывает металлический счет, – рассказал Сравни.ру главный экономист УК «Финам менеджмент» Александр Осин. – Если подобных ожиданий нет, частный инвестор предпочитает получать стабильный краткосрочный доход в 5-8% годовых и надеяться на снижение инфляционных ожиданий в экономике ближайшие годы».

Стоит ли озолотиться?

По прогнозам аналитиков, стоимость драгоценных металлов в ближайшие месяцы может скорректироваться вниз. Риски, связанные с финансовыми проблемами в ЕС и США, в последние недели демонстрируют сокращение, что снижает спрос на драгоценные металлы. Мировые центральные банки также, возможно, будут стремиться сократить спрос на этом сегменте, поскольку активный рост цен на золото поддерживает повышенные инфляционные ожидания.

Аналитики Банка Москвы сохраняют умеренно-позитивный взгляд на драгметаллы, при этом на фоне относительного удорожания золота, дальнейшая ставка в пользу «желтого» металла им представляется нецелесообразной.

Перспективы сегмента металлических счетов аналитики ИК «Финам» в целом считают благоприятными. Однако рост стоимости акций, других сегментов товарного рынка в ближайшие несколько кварталов, возможно, превзойдет по темпам показатели прироста цен на золото, серебро, другие драгоценные металлы. Причина заключается в положительной динамике восстановления мировой экономики, возможном снижении уровня инвестиционных рисков, действиях крупнейших игроков в сегменте золота и серебра, которые будут направлены на сглаживание среднесрочной динамики этого рынка.

Инвестиции в драгоценные металлы. Как заработать на золоте, серебре, платине.

Инвесторы обычно воспринимают драгоценные металлы как защитный актив. Приобретая золото и серебро, они стремятся застраховаться от падения стоимости инструментов фондового рынка, а также национальной валюты. Вариантов инвестиций в драгоценные металлы немало – от прямой покупки слитков до альтернативных – приобретения ценных бумаг добывающих предприятий.

Особенности инвестиций в драгметаллы

  • Золото всегда находится в цене, особенно, физическое. Спрос на него сохраняется во все времена, поэтому его можно совершенно уверенно называть ликвидным активом. Слитки из драгоценных металлов всегда можно быстро и выгодно продать. Более того, в период кризиса правительства и крупные инвестфонды ищут в золоте спасение, и начинают активно скупать его – котировки драгоценных металлов растут. За последние 10 лет золото подорожало более чем в 4 раза. Учитывая, что оно торгуется на мировых рынках в долларах, то при ослаблении рубля доходность инвестора возрастает еще сильнее.
    График роста цены на золото с 2000 по 2019 год
  • Серебро более волатильно за счет своей более низкой цены и более широкого применения по сравнению с золотом. Оно довольно остро реагирует на новости, и больше подвержено влияниям со стороны и «штормам» на рынках. Поэтому цены на серебро растут быстрее, но и падают тоже первей, чем на золото.
  • Если покупать слитковое серебро, то придется уделить внимание расходам на его обслуживание – металл с годами темнеет.
  • Котировки платины и палладия в основном зависят от спроса в промышленности. Оба эти драгметалла используются в автомобилестроении, изготовлении компьютеров и гаджетов. Например, в 2016 году в связи с активным ростом компании Тесла, производящей электрокары, в двигателях которой используется большое количество палладия, котировки данного металла выросли на 50%.

Все эти моменты стоит учитывать при планировании своих инвестиций в драгоценные металлы.

Плюсы и минусы вложений в драгметаллы

Основными достоинствами инвестиций в драгоценные металлы можно считать:

  • высокая ликвидность – что слитки, что инвестиционные монеты достаточно легко продать и купить;
  • цена металлов во время кризисов растет, что защищает от потерь по другим «фронтам»;
  • цена золота растет в долларах, что делает рублевые вложения еще более выгодными;
  • низкий порог входа – для инвестиций достаточно буквально 1000 рублей;
  • можно произвести диверсификацию внутри «металлического» портфеля;
  • есть разные способы инвестировать в драгметаллы – покупать слитки, инвестиционные монеты, акции добывающих компаний или открывать обезличенные металлические счета.

Но нужно отметить и недостатки вложений в драгоценные металлы:

  • золото само по себе не приносит доход, как, скажем, депозит или облигации ;
  • в периоды стабильности цены на драгоценные металлы падают или застывают;
  • ликвидны не все активы – например, активы на ОМС можно продать только в том банке, где они были куплены;
  • слитки и монеты необходимо где-то хранить, и заботиться о них (например, серебро быстро тускнеет, и его цена падает), а это дополнительные расходы;
  • при продаже слитков придется уплатить не только НДФЛ, но и НДС в размере 18%.

Словом, без должного опыта и точного расчета инвестиции в драгоценные металлы могут принести убытки вместо дохода.

На какую доходность стоит рассчитывать?

Как уже упоминалось выше, за последние 10 лет золото выросло более чем в 4 раза. Однако его рост во многом обеспечен падением рубля относительно доллара, а не только повышением стоимости актива. Если рубль укрепится, то рост стоимости золота замедлится.

Однако в целом рассчитать, сколько можно заработать на металле, не представляется возможным. Цены на золото и серебро формируются за счет разных, не зависимых друг от друга факторов.

Однозначно можно сказать только одно: если рынки будут готовиться к мировому кризису, то цена защитных активов, в числе которых драгметаллы и американские трежерис, будет расти.

За последнее десятилетие золото росло в среднем на 4% в год, серебро – на 6%, а палладий с платиной – на 10%.

График цены на палладий с 2003 по 2019 год

Хранящиеся сами по себе драгоценные металлы не приносят дохода. Инвестор может заработать, если только цена актива возрастет. Это тоже нужно учитывать.

Как правильно диверсифицировать
«металлический» портфель?

Эксперты советуют уделять драгоценным металлам в своем портфеле не более 20% от общего числа активов. Например, у вас может быть 40% акций, 40% облигаций и 20% драгоценных металлов. Это нужно, чтобы снизить риски, и не зависеть в плане доходности только от одного вида активов.

Причем внутри свой «металлический» портфель необходимо диверсифицировать, поскольку цены на разные типы драгметаллов двигаются независимо друг от друга. Грамотная диверсификация позволит заработать с большей вероятностью.

Эксперты советуют такое соотношение инвестиций в драгоценные металлы:

  • 60% – золото;
  • по 20% – серебро, платина или палладий.
Читать еще:  Как можно заработать деньги работая на себя

Покупку рекомендуется производить при снижении цены актива. То есть не обязательно формировать портфель сразу в неизменном виде – достаточно совершать покупки по мере появления средств. Главное – добиться установленной пропорции, а затем ее сохранять. Если стоимость одного драгметалла чрезмерно повысится, нужно произвести перебалансировку, т.е. продать подорожавший актив, и приобрести на эти деньги подешевевший.

Варианты вложений в драгоценные металлы

Слитки

Самый очевидный и простой способ инвестировать в драгоценные металлы – купить физическое золото или серебро в виде слитков. Стоимость слитка определяется его весом и пробой. Чем качественней металл и чем больше его вес, тем дороже обойдется покупка – но и продать его удастся с наибольшей наценкой.

Драгоценные металлы в виде слитков наиболее ликвидный актив. Их можно приобрести в любом банке, а затем продать – в тот же или в другой банк, другим инвесторам, в ювелирную мастерскую и т.д. Физическое золото можно при необходимость использовать в качестве залога.

Но у этого варианта есть существенный недостаток: слиток необходимо хранить в специальных условиях, чтобы он не был поврежден. Если на нем окажется хоть малейшая царапина, то изделие потеряет в цене на десятки процентов. Чаще всего слитки хранят в банковских ячейках, аренда которого может обойтись в копеечку.

Если вы планируете инвестировать в драгметаллы крупную сумму, то слитки – это отличный вариант, так как выгода от вложений превысит сумму расходов. Однако при малых сбережениях лучше выбрать другие варианты.

Обезличенный металлический счет

ОМС – это, по сути, бумажное золото. Инвестор вкладывает деньги фактически в виртуальные драгоценные металлы – в банке содержится запись, что конкретному лицу принадлежит определенное количество граммов золота или серебра.

Котировки ОМС меняются в соответствии с котировками физических драгметаллов, поэтому бумажное золото имеет смысл покупать при падении стоимости основного актива. Заработать инвестор может, купив металлы на обезличенном счете по более низкой цене, и продав по более дорогой.

  • металлы не надо нигде хранить;
  • не нужно платить НДС при продаже (только НДФЛ);
  • ОМС бесплатны;
  • порог входа минимален – золото можно покупать от 0,1 грамма, остальные металлы – от 1 грамма.
  • высокие спреды – некоторые банки делают наценку в 30-40%;
  • на остаток на счете не начисляются проценты;
  • средства на ОМС не защищены в АСВ, и поэтому при банкротстве банка их вернуть удастся только в ходе конкурсного производства.

Также нужно упомянуть, что золото на ОМС можно продать только в тот банк, где был открыт металлический счет. Нельзя открыть ОМС в Сбербанке и продать в ВТБ по более выгодной цене.

Инвестиционные монеты

Еще вариант – покупать специальные инвестиционные монеты. В России большинство из них продается по номинальной цене через отделения Сбербанка и ВТБ.

Эксперты-нумизматы советуют отдавать предпочтение иностранным монетам. Наиболее ходовые – американские, британские, австралийские, австрийские, немецкие, китайские, например, на рынке высоко ценятся австрийский «Филармоникер», австралийский «Кенгуру».

В зарубежных монетах выше содержание золота, поскольку мировым стандартом чеканки является унция. В российских же монетах золота содержится только на четверть унции. Поэтому они в целом дешевле, но и продать их удается с меньшей наценкой. Самые популярные отечественные монеты – это советский «Сеятель» и российский «Георгий Победоносец».

Серебряные инвестиционные монеты также пользуются популярностью, особенно, среди частных коллекционеров. Они стоят на порядок дешевле золотых (так как серебро дешевле золота) и часто приобретаются в качестве эффектного подарка.

Альтернативные способы инвестиций в металлы

Если описанные выше варианты инвестирования в драгоценные металлы по каким-то причинам не подошли, то можно применить альтернативные способы:

  • Приобретение акций золотодобывающих компаний. В России их немного – это «Бурятзолото», «Лензолото», «Полюс», «Селигдар» и Polymetal. Купить их можно через любого брокера, имеющего выход на Московскую биржу . Помимо прироста стоимости самих акций, можно рассчитывать на получение дивидендов , размер которых будет зависеть от выручки компаний и в целом от цен на драгоценные металлы.
  • Покупка облигаций этих же компаний. В настоящий момент в открытом доступе облигации не обращаются, но если появятся – их можно приобрести для диверсификации вложений. Главное отличие долговых бумаг от акций – по облигациям гарантирован купонный доход, что приближает их по способу получения прибыли к банковским депозитам.
  • Приобретение золотого ПИФа. Многие управляющие компании, в том числе Сбербанк Управление активами, ВТБ, Райффайзен, Газпромбанк, предлагают ПИФы , инвестирующие в бумаги золотодобывающих предприятий и непосредственно в драгоценные металлы. В таком случае управлением активами занимаются профессиональные участники рынка, а инвестор получает доход за счет роста стоимости пая.
  • Приобретение ETF Gold. Через российских брокеров возможности купить «золотой» ETF пока нет. Но можно найти выход на зарубежного брокера и через них купить акции нужного фонда.
  • Опционы, фьючерсы, форекс. Особо рисковые могут попробовать поработать на срочном рынке, приобретая опционы и фьючерсы на драгоценные металлы, или на форексе, зарабатывая на CFD (контрактах на разницу цен), но это уже относится больше к области спекуляций, нежели инвестирования.

Таким образом, инвестировать в драгоценные металлы можно разными способами. Наиболее простой и эффективный – покупка слитка или инвестиционных монет . Для начинающих инвесторов подойдет вариант с бумажным золотом – открытие ОМС в надежном банке. Также есть и альтернативы – можно вложить в «золотые» ПИФ и ETF или непосредственно в акции золотодобывающих компаний. Или даже поспекулировать на разнице цен внутри дня или между дней.

Виртуальные драгоценности. Как заработать на обезличенных металлических счетах

Хотите не только сберечь, но и приумножить средства? И при этом быть полностью свободным в распоряжении ими? Способ есть: обезличенные металлические счета. Разбираемся, как работает этот банковский продукт.

ЧТО ЗА МС?

Обезличенный металлический счет (МС) — это банковский счет до востребования и инвестиция в драгметаллы в одном флаконе.

Как это работает? Предположим, у вас есть свободные деньги, которые вы не хотите класть на депозит, потому что они могут понадобиться в любой момент, но в то же время хотите их не только сохранить, но еще и приумножить. Если просто положить их на счет до востребования, дохода они не принесут или принесут крайне мало. Если купить на них что-нибудь высоколиквидное — например, физическое золото, заработать на росте цены на него можно, но сохранность этого актива под вопросом: надежное хранение потребует дополнительных затрат, а покупка и продажа — времени. Не говоря о налогах. Покупка реальных драгметаллов облагается НДС, то есть в их цену уже будет включен 20-процентный НДС.

С металлическим счетом все проще. Вы идете в банк, открываете металлический счет (иногда это можно сделать через интернет-банк), покупаете драгметалл (но не реальный, а виртуальный) и храните его в виде записей на счете в граммах. А параллельно смотрите на котировки драгметалла на бирже. И в нужный момент этот виртуальный металл продаете. Результат — доход, если металл за это время подорожал. Хотя, конечно же, возможен нулевой результат или вовсе убыток, если деньги со счета понадобились срочно в неудачный с точки зрения котировок на то же золото момент.

МС можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов. Вы можете в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки и без проверки слитков. Возможна и выдача металла в виде слитков, но данная услуга предоставляется не всеми банками, и в целом забирать физический металл невыгодно. МС довольно популярны. Исходя из отчетности ЦБ, объем средств, размещенных в МС, составляет около 150 млрд руб., за прошлый год он вырос примерно на 10 млрд руб.

КАК ОТКРЫТЬ МС?

Чтобы открыть МС, достаточно обратиться в банк с паспортом. Как правило, можно начать с покупки всего 1 г серебра и 0,1 г золота, платины или палладия. Многие банки для действующих клиентов предлагают возможность открытия МС через интернет-банк — тогда можно обойтись без визита в офис.

Открытие классического счета МС обычно бесплатно. А срок действия неограничен. Как и счет до востребования, клиент может забрать с него средства или вовсе закрыть в любое время.

На МС драгоценный металл отражается в граммах без указания индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и пр). Счёт обычно ведётся в одном драгоценном металле — чаще всего в золоте, серебре, платине или палладии. Если провести аналогию со вкладом, то при его открытии вы выбираете валюту, а в данном случае металл. Можно открыть несколько счетов в разных металлах.

Читать еще:  С чего можно получать доход

Цены на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка. Они указываются в рублях на каждый день и отражают рыночные котировки на золото, серебро, платину и палладий на Лондонской бирже, где драгметаллы торгуются в долларах. Пересчет осуществляется по официальному курсу доллара США к российскому рублю.

Лайфхак

Тот факт, что драгметаллы котируются в долларах, придает инвестициям в МС в России дополнительную привлекательность. Ведь заработать можно не только на росте котировок драгметаллов, но и на росте котировок доллара к рублю. В российских реалиях — в большинстве случаев, но может быть верным и обратное. Так что стоит быть внимательным.

ЧТО БАНКУ С МС?

Зачем МС гражданину — понятно, а зачем он банку? Все просто.

Во-первых, как и с валютой, банк зарабатывает на спреде между ценой покупки и продажи драгметалла: ведь кто-то покупает то же золото на обезличенные металлические счета, а кто-то и продает. При этом цена покупки (для банка это цена продажи) обычно выше рыночной котировки и выше цены продажи (для банка это цена покупки), а разница от сделок между разными клиентами идет банку в карман.

Вот так бывает

Курсы покупки и продажи драгметаллов привязаны к котировкам конкретного металла, но отличаются в меньшую и большую сторону соответственно. Разница в среднем составляет около 10%, собственно, на этом спреде банки и зарабатывает. Например, при стоимости грамма золота по курсу ЦБ 2804 руб. на 28 февраля 2019 года цена продажи в банке (по которой вы приобретаете виртуальный металл для открытия счета) составит 2945 руб., а курс покупки (по которому вы переводите виртуальный металл в рубли при частичном снятии или закрытии счета) составит 2700 руб.

Во-вторых, физически банк не покупает и не хранит золото, но, вложив клиентские средства по своему разумению, может заработать на собственных инвестициях. Его задача лишь грамотно ими управлять, чтобы иметь возможность по запросу клиента вернуть деньги со счета с доходом, если таковой был заработан на росте котировок драгметалла.

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА МС?

Смысл МС в том, чтобы зарабатывать на росте биржевой стоимости драгметаллов.

Именно поэтому владельцу счета в первую очередь важна гибкость в управлении им, возможность или пополнить счет, или обналичить металл на росте с доходом.

Выглядит привлекательно? Очень даже. Но, чтобы заработать на металлическом счете, нужно брать в расчет следующее.

Лайфхак

Рост котировок драгметалла в процентах должен перекрыть спред банка. То есть если разница в цене покупки и продажи драгметалла банком для МС, допустим, 10%, то при меньшем росте котировок с момента покупки виртуального золота до момента его продажи с МС у клиента будет не доход, а убыток.

Далее: надо помнить про налоги. Получив доход, допустим, в 20% на вложенные средства (если котировки выросли на 30%, а спред банка был 10%), с него надо будет заплатить 13% НДФЛ. Их в пользу госбюджета удержит банк как налоговый агент. Таким образом, чтобы инвестиция в МС была доходной, рост котировок должен перекрывать не только спред банка, но и налог.

Впрочем, на налог можно оформить налоговый вычет — до 250 тыс. руб. Если срок инвестиций превысит три года, то налогом доход облагаться не будет.

ОСОБЫЕ МС

МС, как правило, в большинстве банков не предполагают начисления процентов, хотя, в принципе, это возможно.

Существуют металлические счета с начислением процентных доходов. Но! Процентные доходы начисляются только в том случае, если металлический счёт оформляется как депозитный вклад в драгоценных металлах с конкретным сроком хранения.

Общий доход владельцев депозитных вкладов формируется за счёт процентов, начисляемых в драгметаллах (граммах), и прироста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках за этот период. Но этот инструмент не популярен ни у граждан, ни у инвесторов.

Почему? Он неликвидный. Досрочно забрать средства без потери процентов не получится, равно как и по обычному денежному вкладу, да и сами проценты как плата за фиксацию средств на счете на определенный период времени невелики. Обычный депозит выгоднее.

Вот так бывает

Обычно договоры на депозитные вклады в золоте заключаются на срок от 1 месяца до 1–2 лет. Максимальная ставка по длинным срокам — порядка 5%, на короткие сроки (1–3 месяца) — до 1,5 %.

Отдельное неудобство составляет сама срочность такого счета. То есть при желании продлить депозит его придется переоформлять. А если договор закончится в момент обвала котировок, придется зафиксировать убыток.

Тем не менее при желании такой продукт на рынке все же можно найти.

Вас может заинтересовать

Подключитесь к платформе кредитования Poslogic и вы сможете продавать больше, благодаря одобренным кредитам для ваших клиентов. Платформа бесплатна.

КАКОЙ МЕТАЛЛ ВЫБРАТЬ?

По словам банкиров, большинство обезличенных металлических счетов открывается в золоте, хотя официальной статистики на этот счет нет.

Выбор металла — ваше личное дело. Проанализировав котировки металла на определенном горизонте, вы самостоятельно строите прогноз относительно роста того или иного из них и делаете выбор. Можно воспользоваться готовыми прогнозами аналитиков.

Вот как бывает

Хотя самый популярный металл действительно золото, это не значит, что доход от инвестиций в него будет максимальным. Возьмем для сравнения полугодовой период и проанализируем доход от инвестиций во все 4 драгоценных металла, с учетом спредов банков при покупках и продажах. Итак, если бы вы открыли МС 28 августа, то, продав металл сейчас, зафиксировали бы отрицательную доходность от вложения в золото (-4,86% годовых), в серебро (-10,28% годовых) и в платину (-3,86% годовых), а вот инвестиции в палладий принесли бы вам положительную доходность — 95,75%.

На годовом горизонте отрицательную доходность дали бы только вложения в платину.

Но не стоит рассматривать эти данные как совет инвестировать в какой-либо конкретный драгметалл. Смотрите котировки, советуют эксперты. Главная задача инвестора, как известно, войти в актив на минимуме перед ростом и выйти на пике.

КАК ЗАКРЫТЬ МС?

По МС до востребования забрать средства можно в любой момент, без каких-либо штрафов и комиссий. Возможно как частичное, так и полное обналичивание — списание металла со счёта и его продажа по установленному банком курсу. Вы можете также забрать металл физически в виде слитка, но потом пристроить его в банк будет сложно — скорее всего, придется оставить его на память.

Вот так бывает

Дело в том, что банки принимают слитки при соответствии весовых и геометрических параметров Государственному стандарту ГОСТ Р 51572-2000 «Слитки золотые мерные. Технические условия». А ваш слиток будет, скорее всего, произвольного размера.

Кроме того, вам придется уплатить при переводе металла из виртуального в физический вид налог на добавленную стоимость — 20% от стоимости металла.

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ МС

Итак, подведем итог.

Плюс МС именно в виртуальности. Стоимость обезличенного драгоценного металла не включает в себя издержки, связанные с изготовлением слитков, их хранением и транспортировкой. Учёт металла ведётся банком; соответственно, банк несёт риски, связанные с возможной утратой средств на таком счете. А все операции с виртуальным драгметаллом, в отличие от реального, производятся мгновенно.

Минусы МС, как ни парадоксально, тоже в виртуальности. Если банк лишится лицензии, действия с металлическим счётом произвести будет невозможно (средства на таких счетах, в отличие от обычных денежных счетов, не застрахованы государством), в то время как металл в виде слитков всегда доступен владельцу, указывает аналитик «Алор Брокер» Алексей Антоненко.

Впрочем, есть вероятность, что ситуация изменится. По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, в ближайшее время появится законопроект, который распространит систему страхования вкладов и на МС. «Если на МС будет распространено действие страховки, у населения появится более широкий выбор для инвестирования своих средств, — уверен Аксаков. — И возможно, многие в большей степени поверят в драгметаллы».

Однако у любой хорошей идеи есть и обратная сторона. Если такая страховка будет введена, кредитным организациям придется увеличивать свои отчисления в фонд страхования вкладов, считает главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин. В таком случае банки могут переложить эти расходы на плечи клиентов, введя дополнительную комиссию, предполагает эксперт.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector