Sofin-credit.ru

Деньги и работа
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Устройство денежной системы рф

Современная денежная система России

Денежная система представляет собой определенное устройство денежного обращения в отдельно взятом государстве. Обычно денежная система складывается в процессе становления государства и закрепляется в его национальном законодательстве своей.

Современная денежная система может быть:

  • Системой обращения денежных знаков с использованием в качестве платежных инструментов кредитных и бумажных денег.
  • Системой металлического обращения с использованием в качестве платежных средств драгоценных металлов.

В свою очередь, система металлического денежного обращения может иметь монометаллический или биметаллический характер. Денежная система России относится к типу биметаллической. Базой для современной денежной системы России являются неразменные на золото деньги. В качестве официальной денежной единицей Российской Федерации выступает российский рубль, который равен 100 копейкам. При этом, согласно законодательству, не регламентируется официальное соотношение между денежной единицей (рублем) и драгоценными металлами (в первую очередь, золотом). Полномочия по изъятию наличных денежных средств или их эмиссии принадлежат Банку России, на который возложена вся ответственность за процесс их обращения в экономике.

В Российской Федерации платежи могут осуществляться не только через перечисление наличных денег, но и безналичным путем. Последний способ является на сегодня преобладающим вцелом по экономике. Суммарный объем всех платежей, осуществленных любым законным способом, составляет денежный оборот Российской Федерации, который подразумевает товарный и нетоварный оборот и перераспределительные операции.

Платежный оборот – это суммарная совокупность всех платежей, которые были совершены с использованием наличных денег и безналичных денег. Речь идет о заработной плате, покупке ценных бумаг, налоговых сборах, покупке лотерейных билетов и прочих платежах. Безналичный денежный оборот представляет собой долю общего денежного оборота, которая приходится на операции, связанные с записями по банковским счетам и зачетами встречных требований. В большинстве развитых экономик этот показатель превышает 93%, однако в России он значительно ниже.

Налично-денежный оборот – это доля суммарного денежного оборота страны, которая подразумевает использование наличных денег как средства платежей. Иными словами, это весь объем платежей, которые были совершены наличными деньгами за конкретный период времени (месяц, квартал, год). При этом основной сферой осуществления наличных платежей являются: расчеты учреждений, организаций, компаний и предприятий с населением, товарно-денежный обмен между гражданами на продуктовых или товарных рынках, расчеты граждан с банками в рамках кредитных программ. Организация налично-денежного обращения в Российской Федерации отражена на схеме ниже:

Недавно проведенный анализ динамики главных микро- и макроэкномических показателей за последние годы продемонстрировал, что обеспечение стабильного экономического роста неразрывно связано с решением проблемы соответствия денежной массы всем потребностям экономии страны. Для этого следует четко определить объемы денежных средств, которые требуются для обеспечения экономического роста. И именно здесь кроется главный парадокс, который заключается в следующем. Для того, чтобы товарно-денежная система в России была сбалансирована, в обращение следует запустить такой объем денежной массы, который будет соответствовать суммарной стоимости всех товаров и услуг. Однако если увеличить объем денежно массы в обороте, то, согласно законам экономики, быстро начнет формироваться гиперинфляционная спираль.

Если поступить обратным образом и резко ограничить поступление денежных средств в обращение, показатели инфляции будут низкими, но производство переживет глубокий спад. В последние годы российское Правительство принимало различные меры для достижения экономического роста и реформации денежно-кредитной системы страны. В частности, эмиссию использовали для замедления производственного спада, а ограничение денежных вливаний – для снижения инфляции. Результатом этого стало изменение масштаба цен в 10 000 раз (по сравнению с советским периодом).

Очевидно, что стагфляция (рост денежной массы при спаде производства) будет наблюдаться до тех пор, пока не будет ограничен рост цен на продукцию монопольных компаний. Второй вариант решения проблемы – формирование здоровой конкурентной среды, которое требует серьезных усилий на протяжении 50-100 лет. Именно поэтому Правительство Российской Федерации и Банк России в качестве основных мер по стимулированию экономики рассматривает проведение обдуманной ценовой политики с исключением самопроизвольного роста цен в монополизированных секторах рынка.

Российская денежная система

Понятие денежной системы

Денежная система представляет собой устройство денежного обращения в государстве, которое формируется в процессе исторического развития и закрепляется Законодательством.

Денежной системой определен денежный знак, который находится в ходу в данной стране.

Денежная система каждого государства состоит из таких составляющих:

  • денежная единица,
  • определенный вид (виды) денег,
  • эмиссия денег,
  • масштаб цен,
  • регулирование обращения государством.

Денежная единица включает размер драгоценных металлов, который принимается в качестве масштаба цен. Государство определяет наименование денежной единицы, при этом масштаб цен представляет собой выраженную стоимость товаров посредством определенного весового содержания драгоценного металла в денежных единицах.

Виды денег, выступающие законным официальным платежным средством:

  • кредитные деньги,
  • банкнота,
  • монета,
  • бумажные деньги.

Эмиссионная система — порядок выпуска и дальнейшего обращения денежных знаков, который установило Законодательство. Эмиссия осуществляется Центральным банком и казначейством.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Денежная система России

Современная денежная система Российской Федерации начинает свое развитие после распада Советского Союза. На сегодняшний день современная система РФ и денежное обращение государства работает в соответствии с Законом о Центральном банке, определяющим ее правовые основы.

Денежная единица нашей страны – рубль, при этом ввод и использование прочих единиц денег законодательно запрещено. Закон не предусматривает соотношение рубля и золота.

Виды денег, которые применяются в нашей стране, представлены банкнотами и монетами из металла. Эти виды денег должны обеспечиваться активами Центрального банка, в число которых входит:

  1. золотой запас,
  2. резерв кредитных организаций,
  3. ценные бумаги.

Образцы денежных знаков утверждаются Центральным Банком, при этом информация о выпуске новых денег должна быть сообщена в СМИ. Новые деньги могут быть выпущены лишь на основании эмиссионного разрешения, выдаваемого Правлением Центрального банка в пределах суммы, которая установлена Правительством Российской Федерации.

Читать еще:  Отрицательный денежный поток это

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Банк России организует наличное денежное обращение и безналичные расчеты, координируя, регулируя и лицензируя при этом расчетные (клиринговые) системы, путем установления правовых норм и стандартов для осуществления безналичного расчета.

В нашем государстве обращаются наличные деньги (банкноты, монеты) и безналичные (средства, которые фиксируются на счетах кредитных учреждений).

Денежные знаки, находящиеся в обороте в нашем государстве, обязательны к приему в своей нарицательной стоимости по всей России во всех видах платежей, а также при зачислениях на счет, вклад, аккредитив и для переводов.

Так как рубль не связан с золотом, то в России не существует фиксированного масштаба цен, масштаб цены на рубль официально назначается государством.

Для регулирования экономики Центробанком используются следующие инструменты кредитно-денежной политики:

  • дисконтная политика (ставки учетного процента),
  • норма резерва кредитных институтов,
  • операции открытых рынков,
  • регламентированные нормативы, которые должны исполнять кредитные институты и др.

Законом разграничены полномочия Правительства и Центробанка России в сфере производства денежных знаков. Центральный банк ответственен только за процесс планирования объемов их производства.

Для организации наличного денежного обращения на ЦБРФ возлагаются следующие функции:

  1. Спрогнозировать и организовать выпуск банкнот и монет;
  2. Создать резервные фонды банкнот и монет;
  3. Определить правила хранения, перевозки и инкассации наличности;
  4. Установить признаки платежности денежных знаков, а также порядок замены и ликвидации денежных знаков;
  5. Утвердить правила ведения кассовых операций кредитных учреждений.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Устройство денежной системы РФ.

Первыми деньгами на Руси, как и в мировой истории, были ходовые товары. В силу больших территорий страны, денежный эквивалент не был однозначно закреплен за одним товаром (меха пушных зверей и скот).

Первые чеканные монеты из благородного металла на Руси были иностранные, чеканка собственной монеты была начата в 10 -11 веках. В крупных городах денежное обращение достигало значительных масштабов. В период феодальной раздробленности в каждом княжестве чеканилась своя монета, и только в 15 веке была введена и утвердилась единая национальная денежная система. Чеканка денег стала правительственной монополией.

В 16 веке была проведена денежная реформа, в ходе которой были введены стандарты веса и оформления денежных знаков, учрежден монетный двор.

Бумажные деньги стали выпускаться правительством только в 18 веке. Истиной причиной перехода к ним дефицит казны и финансовые трудности, вызванные Русско-Турецкой войной. Эмиссия банкнот значительно возросла во время Отечественной войны.

В ходе денежной революции 1839 – 1843 годов введены кредитные деньги (деньги, существующие в виде записей на счетах банков), которые обращались до введения в 1897 году золотого обращения. С этого времени драгоценные металлы потеснили кредитные деньги.

В годы Первой Мировой войны денежное обращение было практически разрушено, снижено количество золотого запаса. Трудности индустриализации, разруха во время Великой Отечественной войны расшатывали финансовую систему государства, поэтому реформы 1947 и 1961 годов стали объективной необходимостью. Они имели целью деноминацию рубля.

С развалом СССР денежная система России была реорганизована. В 1992 году был принят закон о денежной системе РФ.

На сегодня в России официальной денежной единицей является рубль, введение на территории нашей страны других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом, а так же между другими драгоценными металлами законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется центральным банком Российской Федерации и публикуется в печать. Исключительным правом эмиссии наличных денег обладает банк России. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты. Платежи осуществляются в наличной и безналичной формах. В нашей стране доля наличных денег больше, чем в других странах.

Тема 5. Структура денежной массы

Денежная масса

Денежная масса – это совокупный объём находящихся в распоряжении государства, юридических и физических лиц, наличных и безналичных денежных средств, которые опосредуют обращение товара и обеспечивают платежи как внутренние, так и международные.

Особым расчётным показателем денежной массы является денежная база. Денежная база – это совокупный объём наличных денег и денежных резервов депозитных учреждений. При исчислении денежной базы в России в неё включаются:

  1. Наличные деньги в обращении
  2. Денежные средства в кассах банка
  3. Обязательные резервы кредитных организаций в Центральном банке РФ.
  4. Средства кредитных организаций на корреспондентских счетах Центрального банка РФ.

Для характеристики структуры денежной массы применяются денежные агрегаты. Денежный агрегат – это показатель денежной массы, который имеет разную степень ликвидности по сравнению с другими показателями.

М включает наличные деньги, находящиеся вне банка. Это монеты, казначейские билеты (бумажные деньги, имитируемы казначейством, государственным финансовым органом, ведающим хранением и использованием денежных средств). После крушения золотого обращения различия между казначейскими билетами и банкнотами исчезло. Банкноты или билеты Центрального банка – это основной вид денег (бумажных) большинства стран мира.

М1 в большей степени отвечает требованию функции денег, как «средство обращения и платежа», то есть это «деньги для сделок» (это денежные средства, которые могут быть использованы для расчета и платежей в настоящий момент времени).

М1 = М+вклады до востребования, чековые вклады + дорожные чеки.

Вклады до востребования могут быть изъяты собственниками в любой момент времени и не приносят проценты.

Чековые вклады — вклады по которым можно выписывать чек третьему лицу для платежа со счета и которые приносят процентный доход. Дорожные чеки – это именные ценные бумаги.

Читать еще:  Начало денежной реформы

М2 включает денежную массу в обращение наряду с деньгами, сюда входят активы, которые можно обратить в деньги с минимальными потерями в течение незначительного периода времени. Этот агрегат основан на способности денег быть ликвидным средством накопления. М2 используется в качестве основного объекта денежно-кредитного регулирования в странах с развитым финансовым рынком, в котором поведение субъектов зависит от уровня процентных ставок.

М2 = М1+срочные вклады небольших размеров.

Срочные вклады – это вклады, которые можно изъять без потери процентов после окончания сроков вклада.

Мвключает дополнительно депозиты в иностранной валюте.
М3 = М2 + срочные вклады крупных размеров + сберегательные сертификаты крупных коммерческих банков + облигации государственного займа и другие государственные ценные бумаги.

Банковский сертификат – это ценная бумага, удостоверяющая займ банка у физического или юридического лица, как правило на 1 год.

Облигации государственного займа – это облигации, выпускаемые государством для покрытия бюджетного дефицита.

МН(L) = М3 + ценные бумаги.

Ценные бумаги – это документ, подтверждающий право владельца на получение дохода.

Общая схема построения денежных агрегатов в каждой стране зависит от особенностей используемых инструментов и специфики денежного оборота.

Центральный банк России выделяет четыре денежных агрегата:

М – наличные деньги.

М1 = М + деньги на расчётных текущих счетах в кредитных организациях + вклады юридических и физических лиц в банках + вклады до востребования населения в Центральном банке РФ.

М2 = М1 + срочные вклады в Сбербанки РФ..

М3 = М2 + банковские сертификаты.

Схема построения денежных агрегатов в США:

М1 = М +депозиты до востребования + дорожные чеки.

М2 = М1 + сберегательные депозиты + однодневные сделки REPO + средства взаимных фондов денежного рынка + депозитные счета денежного рынка.

Сберегательные депозиты – это вклады, приносящие проценты, по которым нельзя выписывать чеки.

Однодневные сделки REPO – договор о покупке у финансового учреждения ценной бумаги, с тем чтобы перепродать их обратно на следующий день по договорной цене.

Средства взаимных фондов денежного рынка – фонды продают паи населению, используют вырученные деньги для покупки ценных бумаг с фиксированным процентом.

Депозитные счета денежного рынка – это счета, открываемые банками, которые не имеют минимального срока погашения.

М3 = М2 + сберегательные депозиты (более 100000 $) + срочные операции REPO + счета взаимных фондов денежного рынка, принадлежащие юридическим лицам.

Срочные операции REPO – это также как в денежном агрегате М2, но сроком на 1 неделю или месяц.

Счета взаимных фондов денежного рынка, принадлежащие юридическим лицам – это счета юридических лиц во взаимных фондах.

М4(L) = М3 + казначейские векселя + корпоративные ценные бумаги + банковские векселя + сберегательные облигации.

Таким образом, по мере движения от первого к последнему денежному агрегату, их ликвидность падает. Каждый последующий агрегат имеет ликвидность меньше, чем предыдущий, в то время как доходность от таких денежных инструментов возрастает. М3 в России самый выгодный.

Скорость обращения денег.

Скорость обращения денег – показатель количества сделок, которое опоследуют деньги за определенный период времени.

Скорость обращения денег в краткосрочном периоде (до одного года) обычно величина постоянная; в долгосрочном периоде она, как правило, имеет тенденцию к увеличению.

Скорость обращения денег определяется как экономическими, так и неэкономическими факторами.

1. Темпы роста или снижения объема производства (при увеличении объема производства скорость обращения денег увеличивается; при сокращении объема производства скорость обращения денег падает);

2. Фазы экономического цикла (во время кризисов скорость обращения денег замедляется);

3. Уровень инфляции (скорость обращения денег растет вместе с ростом уровня инфляции);

4. Так же к экономическим факторам относят состояние платежного баланса, структуру платежного оборота, уровень процентных ставок.

К неэкономическим факторам относятся:

· Склонность к потреблению;

· Склонность к накоплению;

· Состояние паники на рынке.

Скорость движения денег рассчитывается по формуле:

Где V – скорость обращения денег;

ВВП (валовый внутренний продукт) – объем производства за год;

ДМ — денежная масса (в виде одного из денежных агрегатов, обычно М2)

Денежная система Российской Федерации

Особенностью денег является то, что они находятся в постоянном движении. Процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах называется денежным обращением.

Денежное обращение отражает направленные потоки денег между:

  • ЦБ РФ и иными кредитными организациями;
  • кредитными организациями;
  • кредитными организациями и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм;
  • банками и физическими лицами;
  • предприятиями и физическими лицами;
  • банками и иными институтами финансовой системы;
  • финансовыми институтами и физическими лицами.

Важностью общественных отношений, складывающихся в ходе

денежного обращения, для экономического и политического развития страны обусловлено их регулирование со стороны государства с помощью права, в первую очередь финансового права. В соответствии с п. «ж» ст. 71 Конституции РФ финансовое и валютное регулирование, денежная эмиссия, федеральные банки отнесены к исключительному ведению Российской Федерации.

Следовательно, федеральное законодательство составляет правовую основу денежной системы Российской Федерации, под которой принято понимать законодательно закрепленное устройство денежного обращения, форму его организации.

Первые денежные системы начали формироваться в XVI- XVII вв. в условиях становления централизованных государств и их национальных товарных и финансовых рынков. В зависимости от вида денег различают два типа денежных систем: система металлического обращения и система бумажно-кредитного обращения. Если первый тип был характерен для начальных этапов развития денежных систем, то в настоящее время во многих государствах установился второй тип денежных систем.

В результате правового регулирования денежного обращения в Российской Федерации создана денежная система, включающая в себя следующие элементы:

  • официальная денежная единица (рубль, состоящий из 100 копеек);
  • эмиссия наличных денег;
  • организация и регулирование денежного обращения.
Читать еще:  Торговля наличными деньгами

Первым элементом денежной системы является валюта Российской Федерации. В соответствии с Законом о Банке России официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль, состоящий из 100 копеек. В ст. 1 Закона о валютном регулировании данное понятие несколько уточнено и понятием «валюта Российской Федерации» охватываются:

  • денежные знаки в виде банкнот и монеты Банка России, находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации, а также изъятые либо изымаемые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки;
  • средства на банковских счетах и в банковских вкладах.

Введение на территории страны других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается.

С 1990 г. официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами, существовавшее ранее, не устанавливается.

Такое положение характерно для большинства стран мира. Официальный курс рубля к денежным единицам других государств устанавливается и публикуется ЦБ РФ. Валюта Российской Федерации включает в себя банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России, являющиеся единственным законным средством платежа на территории страны. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России, обеспечиваются всеми его активами и обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории страны.

Банкноты и монеты Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монеты нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена.

При обмене банкнот и монет на денежные знаки срок изъятия банкнот и монет из обращения не может быть менее одного года, но не превышает пяти лет.

Банк России вправе обменивать без ограничений ветхие и поврежденные банкноты.

Решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых принимает Совет директоров ЦБ РФ.

Он же утверждает номиналы и образцы новых денег. Описание новых денежных знаков публикуется в СМИ.

Очень важно, что о выпуске новых денежных знаков Банк России обязан предварительно информировать правительство страны.

Вторым элементом денежной системы является осуществление эмиссии наличных денег. Эмиссионная система представляет собой установленный законодательством порядок эмиссии и обращения денег. Существует ряд общих черт в проведении эмиссии в различных странах, в том числе выпуск банкнот возлагается на главный банк страны (центральные, национальные банки, в США — Центральная резервная система), а казначейских билетов и монет — на казначейства.

Обслуживая хозяйственный оборот, деньги постоянно выпускаются в оборот и изымаются из оборота. Такого рода операции не влияют на увеличение денежной массы и этим отличаются от эмиссии денег, под которой понимается выпуск денег в оборот, ведущий к увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия наличных и безналичных денег. В условиях рыночной экономики эмиссию наличных денег осуществляют центральные банки, а эмиссию безналичных денег — коммерческие банки, что регулируется также центральным банком страны.

Контроль за объемом денежной массы в Российской Федерации осуществляет Банк России. Количество денег в обращении определяется как сумма наличных денег и банковских депозитов. Предоставляя кредиты, банки увеличивают объем денежной массы.

Задача ЦБ РФ заключается в ограничении или расширении возможности банков эмитировать кредитные деньги. Для этого Банк

России устанавливает систему обязательных резервов банков, предусматривающую депонирование кредитными организациями в Банке России определенной части привлеченных ими денежных средств.

Обязательные резервы — один из инструментов осуществления денежно-кредитной политики Банком России. Изменяя норматив резервирования, ЦБ РФ поддерживает на определенном уровне объем денежной массы, находящейся в обращении в стране. Чем меньше сумма обязательных резервов, тем большее количество денег может создать банковская система.

Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обращение, при котором, как уже отмечалось, увеличивается общая масса наличных денег. На основе кассовых оборотов банков и составляемой аналитической отчетности Банк России прогнозирует размер предполагаемой эмиссии, а также регионы ее проведения. В осуществлении эмиссии принимает участие не только Банк России, но и его региональные расчетно-кассовые центры (далее — РКЦ), содержащие резервные фонды и оборотные кассы.

В резервных фондах РКЦ хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска их в обращение в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти деньги не относятся к находящимся в обращении, поскольку не совершают движения, не накапливаются, не служат средством платежа и являются резервными. В оборотную кассу постоянно поступают и из нее выдаются наличные деньги от банков. Эти деньги находятся в постоянном движении, в обращении.

Если сумма поступлений наличных денег на счете банка превышает установленный лимит для данного РКЦ, то деньги изымаются из обращения и переходят в резервный фонд. При потребности банка в наличности происходит обратный процесс. Со счета банка в пределе его свободного резерва РКЦ выдает требуемую сумму наличности, перемещая ее из резервного фонда в оборотную кассу РКЦ с разрешения ЦБ РФ. Для данного РКЦ это будет эмиссионной операцией. Правление ЦБ РФ составляет ежедневный баланс на основе сведений по сети РКЦ: где прошла эмиссия наличных денег, а где прошло их изъятие.

Третьим элементом денежной системы являются организация и регулирование денежного обращения, возлагаемые на ЦБ РФ.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector