Sofin-credit.ru

Деньги и работа
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Основные черты современных денежных систем

Основные черты современных денежных систем

Характерными чертами современных денежных систем являются:

— отмена официального золотого содержания и обеспечения размена банкнот на золото;

— переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги;

— выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для перекрытия расходов государства (в основном выпуск государственных ценных бумаг).

Металлическая система в свою очередь делится на две системы: биметаллизма и монометаллизма.

Система биметаллизма предусматривала наличие двух металлов в качестве денег: золота и серебра. Эта система денежного обращения господствовала в Европе в XVI-XVIII вв.

С течением времени биметаллизм уступил дорогу золотому монометаллизму, который господствовал в течение XIX в. и в начале XX в. стал уступать дорогу более прогрессивной, более эффективной бумажно-денежной системе.

Говоря о сущности и развитии денежных систем, необходимо подчеркнуть, что та или иная денежная система — продукт длительной исторической эволюции. Вместе с тем их содержание и природа должны быть объяснены с соответствующих теоретических позиций.

Металлическая система, и в частности, монометаллизм лучше всего может быть объяснен с позиций марксистской теории денег. Именно марксизм рассматривает природу денег как разновидность товара. Золото, лежащее в основе денежного обращения, связывает стоимость сравниваемых в обмене товаров через определенное количество труда, затраченного на производство золота.

Марксистская теория хорошо объясняет природу денежного обращения, основанного на свободном размере бумажно-денежной массы на соответствующее количество благородного металла. Эта денежная система — золотой стандарт — господствовала в условиях капитализма свободной конкуренции.

Переход капитализма в более зрелую стадию развития обусловил отказ от свободной конкуренции как господствующей формы экономических отношений. Диктат монополий и возрастающая роль государства существенно изменили облик капитализма в начале и середине XX в.

Соответственно изменялись принципы денежного обращения. Золото постепенно утрачивало денежные функции, заменялся благородный металл бумажно-денежной массой.

Современное денежное обращение основано на использовании таких средств, которые сами стоимостью в сущности не обладали. Исторически бумажное обращение заменило металлическое как более удобное и дешевое.

Деньги приобрели кредитную природу. Природу кредитных денег полнее всего характеризует количественная теория денег.

Известный американский ученый, лауреат Нобелевской премии в области экономики П. Самуэлсон писал, что эпоху товарных денег закономерно сменила эпоха бумажных денег. Представители современной линии количественной теории предлагают рассматривать деньги как стандартное средство обмена.

Поэтому денежные функции может выполнять долговая расписка (вексель), государственные облигации, банковские счета, записи в бухгалтерских книгах и электронные носители. В любом случае банкнота (кредитный билет Центробанка) или другие виды денег никак не связаны с наличием золота.

В современном денежном обращении деньги есть простые инструменты подсчета стоимости сравниваемых товаров. Это сравнение происходит не через стоимость денег, а через стоимость товаров.

Данное положение подтверждает мнение приверженцев количественной теории, что роль денег может выполнять любая вещь лишь бы она выполняла три основные функции: средства обмена, средства выражения стоимости и средства сохранения стоимости (накопления).

Мы видим, что количественная теория признает только 3, а не 5 функций. Функции средства платежа и мировых денег она не отвергает, а считает их производным от трех первых.

В отличии от марксистов количественная теория по-другому понимает содержание первых трех функций.

Если у марксистов основной функцией признается мера стоимости, то у количественников — средство обращения.

Средством обращения, как мы уже поняли, может быть любая вещь, которая признается участниками обмена в качестве инструмента соизмерения стоимостей товаров. Она выступает универсальным средством обмена, ибо каждый человек, продавший за деньги какой-либо товар, может купить на эти деньги также любой товар. Денежное посредничество делает обмен более эффективным.

В отличие от бартерного обмена, когда меняются друг на друга каких-то два товара, обмен с помощью денег является более эффективным. Денежная форма обмена требует меньше затрат, чем бартер. Использование денег позволяет участникам обмена осуществлять неограниченный выбор типов товара, выбор места и времени покупки, а также партнера для сделки.

Деньги как мера стоимости понимаются количественной теорией как средство сравнения стоимостей обмениваемых товаров. Однако в отличие от марксистов здесь деньги не имеют собственной стоимости. Они лишь знак стоимости. Выражая цены в рублях или долларах, мы таким образом сопоставляем стоимости различных товаров.

Для технического выполнения указанной функции эмитент денежной массы (как правило, Центральный банк) устанавливает масштаб цен. В условиях металлического обращения за базу цены принималось некоторое весовое количество золота. Например, 1 рубль по курсу 1961 г. оценивался в 0,987412 г золота.

В современных условиях золотое содержание как базы величины стоимости потеряло смысл. Национальные масштабы цен соотносятся друг с другом без посредства золота.

В настоящее время национальные меры стоимости приравниваются к доллару США, как наиболее устойчивой и распространенной денежной единицы.

Деньги как средство накопления количественная теория рассматривает гораздо шире и полнее, чем марксистская. В данной функции деньги рассматриваются как воплощение богатства. Но богатство необходимо сохранить, поскольку оно подвержено обесценению под воздействием инфляции.

Поэтому более надежным средством воплощения богатства, чем банкнота, будет финансовый актив, приносящий доход. Прежде всего, это ценные бумаги (акции, облигации). В этом отношении владелец денежного богатства должен выбрать для себя наиболее ликвидную форму выражения своего богатства.

Ликвидность — свойство денег (финансового актива) как легко реализуемого платежного средства. Ликвидное средство — значит наиболее быстро и легко реализуемое. Поэтому, если нет большой инфляции, то наличные банкноты могут расцениваться как наиболее ликвидный актив.

Современные денежные системы

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 14 Ноября 2010 в 14:36, контрольная работа

Описание

Основные характерные черты современных денежных систем.
Денежная система включает в себя установление:
1) валютного металла;
2) денежной единицы;
3) порядка чеканки монет;
4) порядка обращения знаков стоимости.
Основой денежной системы является тот или иной благородный металл. Валютным металлом называется благородный металл, который играет в данной стране роль всеобщего эквивалента и на котором базируется все ее денежное обращение.

Содержание

1.Основные характерные черты современных денежных систем. 2 стр
2.Способы выпуска денег в обращение. Понятие эмиссии денег. 10 стр
3.Денежная система России. 12 стр
4.Список используемой литературы 14 стр

Работа состоит из 1 файл

Финансы и кредит готовая.docx

  1. Основные характерные черты современных денежных систем. 2 стр
  2. Способы выпуска денег в обращение. Понятие эмиссии денег. 10 стр
  3. Денежная система России. 12 стр
  4. Список используемой литературы 14 стр

Основные характерные черты современных денежных систем.

Денежная система включает в себя установление:

1) валютного металла;

2) денежной единицы;

3) порядка чеканки монет;

4) порядка обращения знаков стоимости.

Основой денежной системы является тот или иной благородный металл. Валютным металлом называется благородный металл, который играет в данной стране роль всеобщего эквивалента и на котором базируется все ее денежное обращение.

Валютный металл определяется объективными экономическими условиями той или иной исторической эпохи, а не произволом государственной власти. Так, к началу XX века во всех капиталистических странах серебро было вытеснено в роли валютного металла золотом как благородным металлом, наиболее соответствующим потребностям высокоразвитого капитализма Курс экономики: Учебник. 1

Денежная система предполагает, далее, определение денежной единицы, т.е. того весового количества золота или серебра, которое принимается в данной стране за масштаб цен. Коль скоро такая денежная единица установлена, то любое количество золота или серебра, к которому приравниваются по своей стоимости товары, будет выражаться в этих единицах в виде кратных величин или долей.

Выбор денежной единицы и ее наименование — вещи более или менее условные и находятся в известной зависимости от государства. При одном и том же валютном металле в различных странах существуют различные денежные единицы, фиксируемые законодательством.

Например, в XX в. во всех главных странах капиталистического мира роль валютного металла стало играть золото, но при этом каждая страна имела свою денежную единицу: Англия — фунт стерлингов, Россия — рубль, Германия — марку и т.д.

Валютный металл вступает в обращение в монетной форме. Национальные различия масштаба цен обусловливают и национальные различия монет: в пределах каждого государства чеканятся и обращаются его монеты, обязательные к приему для его граждан. Но при выходе за пределы национального рынка монеты утрачивают свою силу и принимаются лишь как слитки золота или серебра, т.е. не по счету, а по весу.

Содержание металла в монете определяется не только весом монеты, но и ее пробой. По техническим причинам монеты из благородных металлов чеканятся не из чистого золота или серебра, а с примесью других металлов, что придает им надлежащую твердость. Содержание чистого золота в золотой монете или чистого серебра в серебряной монете называется пробой, а примесь других металлов — лигатурой.

Различные монеты играют неодинаковую роль в денежном обращении страны. Следует различать полноценные монеты, т.е. такие, покупательная сила которых соответствует стоимости содержащегося в них металла, и неполноценные монеты, т.е. такие, покупательная сила которых превышает стоимость содержащегося в них металла. Полноценные монеты являются действительными деньгами, тогда как неполноценные монеты — это лишь знаки или представители действительных денег.

В процессе их обращения монеты постепенно стираются. В целях недопущения в оборот стершейся, неполновесной монеты государство устанавливает ремедиум, т.е. предел допустимого отклонения фактического веса (и пробы) монеты от законной нормы; при стирании же, превышающем ремедиум, монеты становятся необязательными к приему.

Читать еще:  Сколько деньги могут находиться в кассе

Государство устанавливает различный порядок обращения для полноценных и для неполноценных монет. Полноценные монеты наделяются силой законного платежного средства в неограниченных масштабах, т.е. они обязательны по закону к приему продавцами и кредиторами на любую сумму; напротив, неполноценные монеты государство наделяет платежной силой лишь в ограниченных рамках.

В условиях развитого капиталистического хозяйства невозможно чисто металлическое обращение, так как рост производства и товарооборота опережает увеличение добычи благородных металлов. Выпуск кредитных орудий обращения — векселей, чеков и банкнот — дает возможность обслуживать растущий оборот средствами обращения и платежа без соответственного увеличения производства денежного металла. 2

Основными элементами современной денежной системы являются:

— национальная денежная единица, т. е. принятая в данной стране за единицу мера денег, в которой выражаются все цены товаров и услуг.

— масштаб цен — весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы, или покупательная способность этой денежной единицы;

— система эмиссии денег — законодательно установленный порядок выпуска денег в обращение, а также сами учреждения, выпускающие деньги;

— законодательно установленные формы денег — специфическая система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте данной страны;

— валютный паритет, обеспечивающий соотношение национальной валюты с валютами других стран;

— институты денежной системы — государственные и негосударственные учреждения, которые регулируют денежное обращение на законодательной основе.

Денежная единица — это установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на более мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления: 1:10:100.

Масштаб цен — средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. Официальный масштаб цен утратил экономический смысл с прекращением размена кредитных денег на золото. В результате Ямайской валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены. 3

Виды денег, являющиеся законным платежным средством,- это в основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. Банковские билеты (банкноты) — вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Казначейские билеты — бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государством — для покрытия бюджетного дефицита. В отличие от банковских билетов казначейские билеты никогда не обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась. Разменная монета — слиток металла, имеющий установленное законом весовое содержание и форму.

Эмиссионная система в промышленно развитых странах означает выпуск банковских билетов центральными банками, а казначейских билетов и монет — казначействами в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков, в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг.

Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. 4

С тех пор в странах существуют системы банкнотного и бумажноденежного обращения при отсутствии свободного размена знаков стоимости на золото.

Разумеется, и при этих системах роль всеобщего эквивалента продолжает играть золото, а неразменные банкноты и бумажные деньги являются знаками золота, замещающими его только в функциях средства обращения и платежа.

Однако в отличие от системы золотого монометаллизма, при которой знаки стоимости являются представителями фиксированного, обозначенного на них количества золота и всегда могут быть обменены на него, при системе неразменного банкнотного или бумажноденежного обращения знаки стоимости являются представителями все уменьшающегося количества золота. Это связано с тем, что неразменные банкноты и бумажные деньги подвержены инфляции.

В отличие от относительно устойчивой системы золотого монометаллизма, системы неразменного банкнотного и бумажноденежного обращения неустойчивы. При этих денежных системах количество денег в обращении превышает потребности оборота, причем деньги резко обесцениваются под влиянием их избыточного выпуска.

Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно:

— вытеснение золота, как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах (в основном в банках); золото при этом по-прежнему выполняет функцию сокровища;

— выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;

— развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного оборота (в среднем в мировой экономике соотношение между наличным и безналичным оборотами составляет 1:3);

— создание и развитие механизмов денежно- кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства. 5

Существуют две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков.

Первая разновидность свойственна административно- распределительной системе экономики. Она имеет следующие характерные черты:

— Сосредоточение денежного оборота (как безналичного, так и наличного) в едином государственном банке.

— Законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный обороты. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный оборот — распределение предметов потребления и услуг.

— Обязательность хранения денежных средств предприятий на счетах в государственном банке. Лимитирование ( установление предельной суммы) остатка наличных денег в кассах предприятий.

— Нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами.

— Прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов как составной части общей системы’ государственного планирования.

— Централизованное директивное управление денежной системой.

— Выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития.

— Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного.

— Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.

Такого типа денежные системы существовали в странах социалистического лагеря до его распада.

В большинстве стран современного мира используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков.

Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты такого типа денежной системы следующие:

— Децентрализация денежного оборота между разными банками.

— Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег — коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности.

Современные денежные системы. Элементы денежной системы

Они представлены следующими основными элементами:

1. Денежная единица – установленный законом в данной стране оригинальный денежный знак, который служит мерой стоимости и в нем выражается цена товаров, работ и услуг. В России данный денежный знак установлен Федеральным законом «О Центральном банке (России)», в соответствии с которым валютой РФ является – рубль, и введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Закон не устанавливает никакой зависимости между рублем и драгоценными металлами. Рубль является свободно конвертируемой валютой и его курс по отношению к другим валютам формируется в ходе торгов на валютном рынке, и по результатам торгов Банк России определяет и публикует официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам.

2. Виды денег – все виды платежных средств, которые разрешены законом на территории данного государства. В России законными платежными средствами являются – металлические монеты, бумажные банкноты, векселя выпущенные банками и другими эмитентами. Монета и банкноты Банка России обеспечиваются всеми его активами, к которым относятся, прежде всего золотовалютные резервы, состоящие из драгоценных металлов, а также высоколиквидных обязательств иных стран (США, Евросоюза, Японии, Великобритании). Банк России разрабатывает и утверждает образцы банкнот и монет и они обязательны к приему в платежи, для зачисления на счета, в качестве средства оплаты за товары, работы и услуги на всей территории России. Монета служит не более 20 лет, а бумажные банкноты не менее одного года и не более пяти лет.

Рисунок 1 Российские рубли

3. Национальная эмиссионная система – данная система обеспечивает порядок выпуска национальных денег (металлических, банкнот, безналичных средств) в экономику страны (денежное обращение). Монопольное право эмиссии денежных средств, как наличных, так и безналичных, в соответствии с законом принадлежит исключительно Банку России. Это достигается следующим образом. Банк России создает сеть РКЦ (расчетно-кассовых центров) на территории субъектов РФ. РКЦ непосредственно подчиняются Главному управлению Банка России на данной территории. Все кредитные организации (банки) обязаны по месту своего нахождения открыть один корреспондентский счет в РКЦ Банка России для расчетно-кассового обслуживания. Филиал банков может быть открыт корреспондентский субсчет по усмотрению головного банка. В РКЦ Банка России, коммерческий банк, в пределах остатка на своем корреспондентском счете, может получать наличные деньги для подкрепления операционной кассы банка. Далее эти наличные денежные средства со своих счетов могут снимать физические лица (через банкоматы банка), юридические лица. В последующем наличные деньги тратятся в предприятиях сферы услуг, торговли и сдаются ими на свой расчетный счет в банк. В свою очередь, коммерческий банк, сдает наличные деньги на свой корреспондентский счет в РКЦ Банка России. Таким образом, замыкается круг, и наличные деньги снова оказываются в Банке России. Это одна из самых главных функций РКЦ, но далеко не единственная.

Читать еще:  Как перевести деньги на депозитный счет

Рисунок 2. Структура Банка России

Рисунок Организация наличного денежного оборота в стране

Схема 1. Организация наличного денежного оборота в стране

1) Наличные деньги в обращении;

2) Наличные деньги вне обращения.

Изготовлением наличных денег занимаются предприятия АО «Гознака России», его акционером является Федеральное агентство по управлению государственным имуществом, имеющие лицензию Министерства Финансов РФ, включающее в свой состав семь производственных предприятий – Московская печатная фабрика, Московская типография, Московский монетный двор, Санкт-Петербургский монетный двор, Санкт-Петербургская бумажная фабрика, Пермская печатная фабрика, Краснокамская бумажная фабрика и один научно-исследовательский институт «Гознака».

Продукция этого объединения включает в себя не только монеты и банкноты, но и ордена и государственные награды, памятные и юбилейные монеты, паспорта и бланки документов, удостоверяющих личность, защищенная и специализированная бумага, пластиковые банковские карты, в том числе микропроцессорные, различные элементы защиты продукции.

Далее денежные средства поступают в хранилища и РКЦ Банка России, откуда уже их получают коммерческие банки и деньги идут в оборот на новый круг. Банк России постоянно поддерживает оптимальный покупюрный состав денежной массы, заменяет ее по степени изношенности.

4. Национальная кредитная система – которая представлена первым уровнем кредитной системы в лице Центрального Банка (Банка России) и вторым уровнем в лице других институтов. В задачи национальной кредитной системы входит, в том числе и регулирование денежного обращения.

Для этого Банк России в соответствии с законом использует следующие инструменты:

  • дисконтная политика, которая реализуется посредством установления ставки рефинансирования Банка России;
  • устанавливает нормы обязательного резервирования кредитными организациями (банками) части привлеченных средств в Банке России (в процентах от привлеченных средств);
  • осуществляет операции на открытом рынке с иностранной валютой, ценными бумаги, драгоценными металлами;
  • устанавливает и регламентирует обязательные экономические нормативы деятельности кредитных организаций (банков);

Отличительными чертами современных денежных систем, свойственным всем без исключения странам, являются:

  • значительное преобладание безналичного денежного обращения над налично-денежным;
  • монопольное регулирование денежного обращения государственным эмиссионным (центральным) банком;
  • отсутствие связи между выпуском денег в обращение и драгоценными металлами.

Схема 2. Национальная кредитная система в общем виде

В идеале конечно количество денег в обращении должно соответствовать товарной массе, а также совокупности работ и услуг, которые производятся в данной стране (экономической системе).

В этом случае инфляция будет в пределах допустимых значений 2-5% в год.

Другими словами, чем выше производительность труда в конкретной экономике, тем богаче будет общество этой страны.

И на примере экономически развитых стран, мы видим эту зависимость.

Возьмем богатые страны с высоким уровнем жизни и социальных стандартов – США, Великобритания, Германия, Франция, Япония.

Все эти страны прежде всего имеют развитую промышленность с высокой производительностью труда, которая вносит основной вклад в ВВП (внутренний валовый продукт).

То есть размер денег, находящихся в обращении, напрямую зависит от размера ВВП.

Чем больше ВВП, тем большее количество денег необходимо экономике страны для оплаты производимых товаров, работ и услуг, тем данное общество будет богаче.

Кроме как развивая промышленное производство и увеличивая производительность труда, других средств сделать общество богатым и процветающим не существует.

Среди вышеуказанных стран есть и исключение – США.

Уровень жизни в США на данный момент обеспечен не только развитой промышленность, но и огромным финансовым сектором, поскольку доллар США является мировой валютой.

Это позволяет ФРС США создавать мировые деньги, даже не обеспеченные реальным производством товаров.

Эта страна занимает уникальное положение в мире благодаря бесконтрольной эмиссии своей национальной валюты.

Каковы характерные черты современных денежных систем?;

Что такое денежная единица и масштаб цен, от чего он зависит?

Что представляет собой денежная система государства и из каких элементов она состоит?

Проведите сравнительный анализ биметаллизма и монометаллизма?

Какие бывают типы денежных систем и чем они определяются?

Что такое денежная система, когда она возникла и каковы причины ее появления?

Вопросы для самопроверки

7. РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА

7.1.Устойчивость денежного обращения

Устойчивость денег в экономике означает равновесие на рынке денег, когда их покупательная способность остается без изменений либо ее колебания несущественны. Полноценные, реальные деньги (к примеру, в виде золотых монет), обладая внутренней стоимостью, имели абсолютную устойчивость в обращении. Высокой устойчивостью обладали и банкноты, разменные на золото. При уменьшении объемов товарооборота такие деньги покидали сферу денежного обращения и накапливались в виде сокровища (банкноты предварительно разменивались на золото). В этом отношении они характеризовались высокой эластичностью в условиях суженного воспроизводства. Проблемы с такими деньгами стали нарастать в условиях расширенного воспроизводства. Высокий рост товарообмена требовал в обращение дополнительного количество полноценных денег, т.е. золота. А добывали его далеко не все страны и размеры добычи были естественно ограничены. Следовательно, недостаточная эластичность полноценных денег по отношению к расширенному воспроизводству стало одной из основных причин к переходу всеми государствами к деньгам эмиссионного типа – на бумажных носителях. Если эти деньги были эластичны к условиям расширенного воспроизводства (произвести их эмиссию не составляет особого труда), то отмена золотого обеспечения кредитных денег лишила денежные обращения внутреннего регулятора его устойчивости и создала предпосылки инфляционных процессов.

Если исходить из того, что устойчивость денежного обращения выражается в постоянстве или росте количества пользующихся спросом товаров и услуг, которые можно приобрести на денежную единицу, то можно выделить следующие условия стабильности покупательной способности денег:

-поддержание экономически обоснованного соотношения между денежной массой в обращении и массой реализуемых товаров;

-обеспечение эластичности денежного обращения, т.е. способности денежной массы расширяться и сокращаться в зависимости от изменения товарооборота, динамики развития народного хозяйства;

-обеспечение стабильного обменного курса национальной валюты.

Переход к системам неразменных денег принципиально изменил механизм поддержания стабильности денежной единицы. Поскольку номинал неполноценных денег намного превышает стоимость их материального носителя, государство устанавливает монополию на выпуск денег в обращение. Оно гарантирует постоянство покупательной способности денег путем строгого регулирования денежной эмиссии. Выпуск неразменных банкнот осуществляется главным образом взамен государственных обязательств и определяется потребностями государства в финансировании своих расходов. В результате утрачивается непосредственная связь банкнотной эмиссии с динамикой воспроизводственного процесса. Это лишает современное денежное обращение внутреннего регулятора устойчивости. Оно малоэластично по отношению к оперативным изменениям потребностей товарного оборота. В современных денежных системах отсутствует автоматическая взаимосвязь между темпами роста денежной и товарной масс. Поэтому устойчивость денежной единицы обеспечивается целым комплексов мер и регуляторов. В частности, сбалансированностью денежно-кредитной и бюджетно-финансовой политики государства, сбалансированностью денежной и натурально-вещественной структур воспроизводства, соответствием между спросом и предложением товаров и услуг по отдельным их видам. Большое значение имеет соблюдение основных воспроизводственных пропорций между:

-сферой материального производства и непроизводственной сферой;

-производством средств производства и предметов потребления;

-фондом потребления и фондом накопления в национальном доходе;

-темпами роста производительности труда и средней зарплаты и т.д.

Пропорции общественного производства взаимосвязаны и постоянно меняются. Их основу составляет взаимодействие производства и потребления, рыночным выражением которого является соотношение платежеспособного спроса на товары и их предложения. Хотя спрос и предложение тесно взаимосвязаны между собой, они выступают как самостоятельные элементы рыночных отношений, обладают относительной независимостью развития. Предложение может некоторое время возрастать без увеличения спроса, а развитие спроса – опережать предложение или не совпадать с ним по направлению. В конечном счете эти процессы вызывают диспропорции между спросом и предложением и приводят к развитию инфляции.

7.2.Инфляция, ее виды и формы проявления

Инфляция представляет собой процесс обесценения денег, падения их покупательной способности, вызываемый повышением цен на фоне избыточной денежной массы, что связано с нарушением законов денежного обращения.

Инфляция свойственна любым моделям экономического развития. Это мировой экономический процесс. Вопрос в ее масштабах. Она ведет к перераспределению национального дохода через так называемый инфляционный налог, к социально-экономическому неравенству. Иногда инфляционные процессы специально стимулируются государством для решения внутренних экономических проблем. Глубинные причины инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства и часто обусловливаются экономическими и политическими отношениями в стране.

В качестве показателей уровня и динамики инфляции используются индексы цен –индекс потребительских цен (ИПЦ), индекс цен на продукцию промышленных предприятий (ИЦПП) и так называемый дефлятор валового национального или внутреннего продукта, показывающий увеличение общего уровня цен в экономике.

В мировой экономике выделяют множество видов инфляции. Основные из них следующие.

1.В зависимости от пределов распространения – локальная и мировая. Первая ограничена рамками отдельной страны, ее экономики. Вторая охватывает несколько стран, регион.

2.В зависимости от темпов роста цен – умеренная, галопирующая и гиперинфляция. Годовые темпы роста цен при умеренной инфляции не превышают 5-10%, при галопирующей этот показатель может превышать 100%, при гиперинфляции ее темпы могут составлять 30% и более в месяц.

3.В зависимости от характера движения цен – ползучая и ступенчатая. При ползучей цены растут сравнительно медленно и равномерно, при ступенчатой – быстро и скачкообразно.

4.В зависимости от формы проявления – открытая и подавленная (скрытая). Открытая проявляется в росте цен. Подавленная проявляется в «вымывании» дешевого ассортимента продукции, происходит за счет искусственного сдерживания роста денежной массы, денежных доходов населения, фиксирования обменного курса национальной денежной единицы. Результатом ее является рост взаимных неплатежей субъектов хозяйствования, их кредиторской и дебиторской задолженности, задержки в выдаче зарплаты и пенсий, работа предприятий по сокращенным графикам, рост числа убыточных предприятий. В советской плановой экономике, которая характеризовалась низким ростом цен, регулируемых государством, скрытая инфляция проявлялась во всеобщем товарном дефиците, снижении качества товаров, в возникновении «черного рынка».

Читать еще:  Как высчитывать декретные деньги

5.В зависимости от причин и способов возникновения:

-инфляция спроса – проявляется в превышении спроса на продукцию над ее предложением, возникает под воздействием избыточного платежеспособного спроса, созданного ростом денежной массы, необеспеченной товарными ресурсами;

-инфляция предложения – проявляется в росте цен, обусловленным увеличением издержек производства в условиях недоиспользования производственных ресурсов и мощностей;

-инфляция издержек –вызывается ростом цен на факторы производства, вследствие чего растут издержки производства, а с ними и цены на производимую продукцию. Например, рост цен на энергоносители;

-административная инфляция – порождается государственными органами ценообразования;

-кредитная инфляция – инфляция, вызванная чрезмерной кредитной экспансией Центробанка;

-импортируемая инфляция – вызывается воздействием внешних факторов, например, повышением цен на импортируемую продукцию.

6.По степени предсказуемости – ожидаемая инфляция, темпы которой прогнозируются заранее, и непредвиденная инфляция, когда ее уровень оказывается существенно выше ожидаемого.

Типичным проявлением инфляции выступает понижение обменного курса национальной валюты. В отдельные периоды времени отмечено специфическое протекание инфляционного процесса, получившего название стагфляции и представляющее собой сочетание стагнации (застоя) производства, роста безработицы и инфляции.

В результате обесценения денег номиналы банкнот стремительно растут, появляется все большее количество нулей. Для целей снижения номинального объема денежной массы денежные власти прибегают к деноминации: печатаются и вводятся в обращение новые банкноты с меньшим количеством нулей, с соответственно кратной возросшей покупательной способностью (в Беларуси было две деноминации – в 1994 и 2000 гг.). Эта техническая мера не ведет к снижению инфляции. Более действенна нуллификация, когда вводятся в обращения новые образцы купюр. Причем предварительно проводится комплекс мероприятий, кардинально снижающих инфляцию.

Причины инфляции делят на денежные и неденежные. Денежные факторы дают, как правило, первичный толчок к развитию инфляции. Это эмиссия необеспеченных денег, покрытие за счет нее дефицита госбюджета, увеличение объемов кредитования со стороны кредитных учреждений, увеличение скорости оборота денег, превышение роста доходов населения над увеличением товарной массы и т.п. К неденежным факторам относят разбалансированность общественного производства, затратный механизм хозяйствования – в результате рост издержек производства, неадекватную налоговую политику, политическую нестабильность и т.д.

Социально-экономические последствия инфляции проявляются в виде:

-обесценения накоплений юридических лиц и сбережений населения;

-сокращения инвестиций в экономике;

-ухудшения экономического положения населения – лиц, получателей фиксированных доходов;

-стремления превратить обесценившиеся национальные деньги в товар или твердую валюту;

-социального расслоения общества и обострения социальных противоречий;

-получения отдельными субъектами хозяйствования инфляционной сверхприбыли;

-вывоза национального капитала;

-общей нестабильности экономики и пр.

7.3.Методы регулирования денежного оборота и денежной массы

Управление денежным оборотом со стороны государства производится главным образом путем денежно-кредитного и бюджетно-финансового регулирования.

Денежно-кредитное регулирование денежного оборота и денежной массы является наиболее эффективным. Это одна из главных функций Центробанка. Денежно-кредитное регулирование проводится в рамках денежно-кредитной политики, которую Центральный банк разрабатывает и проводит. Реализация определенного направления политики предполагает использования прямых и косвенных методов регулирования.

Прямые — предполагают непосредственное вмешательство управляющих органов в процесс денежного обращения. Зачастую, это методы административного характера. К прямым методам можно отнести и собственно денежную эмиссию, поскольку эмиссионная политика (предложение денег) – инструмент непосредственного воздействия на изменение денежного оборота и денежной массы. Со стороны Центробанка эта политика может быть стимулирующей (экспансионистской) и сдерживающей (рестриктивной). В первом случае проводится интенсивная эмиссия как наличных, так и безналичных (кредитная эмиссия, кредитная экспансия) денег с целью оживления экономики, поддержания работы финансово неустойчивых и убыточных предприятий. Подобная эмиссионная политика была характерна для Нацбанка Республики Беларусь в 90-х годах прошлого столетия. Во втором – осуществляется умеренная эмиссия (или не осуществляется вовсе) для сбалансирования роста денежной и товарной массы, снижения инфляции. Так, начиная с 2000 года, Нацбанк стал проводить более умеренную кредитную эмиссию. Центробанк может осуществлять денежную эмиссию двумя основными путями – через рефинансирование коммерческих банков (кредитная эмиссия) и через скупку иностранной валюты. Последнее, например, было характерно для Центрального банка Российской Федерации: в связи с резким повышением мировых цен на нефть и природный газ в середине 2008 года, российские экспортеры много валюты получали от продаж этих энергоносителей. Национальный банк Республики Беларусь в большей мере использует для этих целей рефинансирование.

Косвенные методы предполагают опосредованное воздействие на управляемую систему. Через процентную политику, путем применения определенных нормативов и т.д. Обладая известной самостоятельностью от правительства, Центробанк в то же время при определении своей денежно-кредитной политики, выборе инструментов ее проведения осуществляет координацию намечаемых действий с органами исполнительной власти.

Для осуществления конкретной денежно-кредитной политики Центробанк использует следующие инструменты (косвенные методы управления):

СОВРЕМЕННЫЕ ДЕНЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

Исторически денежные системы экономически развитых стран дли­тельное время развивались самостоятельно и имеют свои национальные особенности. Несмотря на это им присущи многие общие черты, вклю­чающие следующие элементы (рис. 30).

Рис. 30. Элементы современной денежной системы

^Денежная единица — это установленный в законодательном поряд­ке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Как правило, она делится на мелкие пропорциональ­ные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (например, 1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стер­лингов равен 100 пенсам).

Масштаб цен — как выбор денежной единицы страны и как сред­ство стоимости товара через весовое содержание денежного металла в этой выбранной единице. Официальный масштаб цен утратил экономи­ческое значение (после прекращения размена кредитных денег на золо­то), так как кредитные деньги не имеют собственной стоимости и по­этому не могут быть выразителями стоимости других товаров.

Виды денег (законные платежные средства) — это кредитные день­ги, и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты). Так, в США в обращении находятся бан­ковские билеты в 100, 50, 20, 10, 5, 2 и 1 доллар, казначейские ноты (билеты, выпускаемые Казначейством США) в 100 долл., а также се­ребряно-медные и медно-никелевые монеты — 1 доллар, 50, 25, 10 и 1 цент.

В экономически развитых странах государственные бумажные день­ги (казначейские билеты), как правило, не выпускаются либо выпуска­ются в ограниченных количествах, тогда как в слаборазвитых странах они имеют достаточно широкое обращение.

Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции (опе­рации по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах осу­ществляют:

— центральный (эмиссионный банк), пользующийся монопольным пра­вом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавля­ющую часть налично-денежного обращения;

— казначейство (государственный исполнительный орган), выпускаю­щий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские биле­ты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые приходится (в развитых странах) около 10% общего выпуска налич­ных денег).

Эмиссия банкнот осуществляется Центральным банком тремя путями:

— предоставление кредитов коммерческим банкам в форме переучета коммерческих векселей;

— кредитование казны под обеспечение государственных ценных бумаг;

— выпуск банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

Государство, стремясь к ослаблению возможных циклических коле­баний экономических процессов, предпринимает меры к регулирова­нию процесса производства, используя денежную и кредитную систе­мы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.

Во многих промышленно развитых странах под влиянием инфля­ции и нарастания кризисных явлений в экономике в середине 70-х гг. получило распространение таргетирование — установление целевых ориентиров, направленных на регулирование прироста денежной мас­сы в обращении и кредита, которыми должны руководствоваться цент­ральные банки.

Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее прирост в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабилизации экономики. В США таргетируются все четыре денежных агрегата (М|5 М2, М3, М4), во Фран­ции — только агрегат М2. Однако практика показала слабую эффектив­ность такой формы регулирования, ибо денежное обращение находится под влиянием различных экономических факторов, а не только объема денежно-кредитных операций. В связи с этим в 80-е гг. центральные банки ряда стран (Канады, Японии) отказались от таргетирования.

Таким образом, современные денежные системы экономически раз­витых стран прошли определенные этапы развития и характеризуются следующими основными чертами:

— отмена официального золотого содержания денежных единиц, демо­нетизация золота;

— переход к неразменным на золото кредитным деньгам, немногим от­личающимся по своей природе от бумажных денег;

— сохранение в денежном обороте некоторых стран наряду с кредитны­ми деньгами бумажных денег в форме казначейских билетов;

— выпуск банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйств, госу­дарства, а также под прирост официальных золотых и валютных ре­зервов;

— развитие и преобладание в денежном обращении безналичного обо­рота при одновременном сокращении наличного;

— усиление государственного регулирования денежного обращения в связи с постоянным нарушением основополагающего принципа де­нежной системы — соответствия количества денег объективным по­требностям экономического оборота, которое ведет к инфляционно­му процессу.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector