Sofin-credit.ru

Деньги и работа
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Основные черты современной денежной системы хозяйства

Основные черты современной денежной системы хозяйства

Характерными чертами современных денежных систем являются:

— отмена официального золотого содержания и обеспечения размена банкнот на золото;

— переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги;

— выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для перекрытия расходов государства (в основном выпуск государственных ценных бумаг).

Металлическая система в свою очередь делится на две системы: биметаллизма и монометаллизма.

Система биметаллизма предусматривала наличие двух металлов в качестве денег: золота и серебра. Эта система денежного обращения господствовала в Европе в XVI-XVIII вв.

С течением времени биметаллизм уступил дорогу золотому монометаллизму, который господствовал в течение XIX в. и в начале XX в. стал уступать дорогу более прогрессивной, более эффективной бумажно-денежной системе.

Говоря о сущности и развитии денежных систем, необходимо подчеркнуть, что та или иная денежная система — продукт длительной исторической эволюции. Вместе с тем их содержание и природа должны быть объяснены с соответствующих теоретических позиций.

Металлическая система, и в частности, монометаллизм лучше всего может быть объяснен с позиций марксистской теории денег. Именно марксизм рассматривает природу денег как разновидность товара. Золото, лежащее в основе денежного обращения, связывает стоимость сравниваемых в обмене товаров через определенное количество труда, затраченного на производство золота.

Марксистская теория хорошо объясняет природу денежного обращения, основанного на свободном размере бумажно-денежной массы на соответствующее количество благородного металла. Эта денежная система — золотой стандарт — господствовала в условиях капитализма свободной конкуренции.

Переход капитализма в более зрелую стадию развития обусловил отказ от свободной конкуренции как господствующей формы экономических отношений. Диктат монополий и возрастающая роль государства существенно изменили облик капитализма в начале и середине XX в.

Соответственно изменялись принципы денежного обращения. Золото постепенно утрачивало денежные функции, заменялся благородный металл бумажно-денежной массой.

Современное денежное обращение основано на использовании таких средств, которые сами стоимостью в сущности не обладали. Исторически бумажное обращение заменило металлическое как более удобное и дешевое.

Деньги приобрели кредитную природу. Природу кредитных денег полнее всего характеризует количественная теория денег.

Известный американский ученый, лауреат Нобелевской премии в области экономики П. Самуэлсон писал, что эпоху товарных денег закономерно сменила эпоха бумажных денег. Представители современной линии количественной теории предлагают рассматривать деньги как стандартное средство обмена.

Поэтому денежные функции может выполнять долговая расписка (вексель), государственные облигации, банковские счета, записи в бухгалтерских книгах и электронные носители. В любом случае банкнота (кредитный билет Центробанка) или другие виды денег никак не связаны с наличием золота.

В современном денежном обращении деньги есть простые инструменты подсчета стоимости сравниваемых товаров. Это сравнение происходит не через стоимость денег, а через стоимость товаров.

Данное положение подтверждает мнение приверженцев количественной теории, что роль денег может выполнять любая вещь лишь бы она выполняла три основные функции: средства обмена, средства выражения стоимости и средства сохранения стоимости (накопления).

Мы видим, что количественная теория признает только 3, а не 5 функций. Функции средства платежа и мировых денег она не отвергает, а считает их производным от трех первых.

В отличии от марксистов количественная теория по-другому понимает содержание первых трех функций.

Если у марксистов основной функцией признается мера стоимости, то у количественников — средство обращения.

Средством обращения, как мы уже поняли, может быть любая вещь, которая признается участниками обмена в качестве инструмента соизмерения стоимостей товаров. Она выступает универсальным средством обмена, ибо каждый человек, продавший за деньги какой-либо товар, может купить на эти деньги также любой товар. Денежное посредничество делает обмен более эффективным.

В отличие от бартерного обмена, когда меняются друг на друга каких-то два товара, обмен с помощью денег является более эффективным. Денежная форма обмена требует меньше затрат, чем бартер. Использование денег позволяет участникам обмена осуществлять неограниченный выбор типов товара, выбор места и времени покупки, а также партнера для сделки.

Деньги как мера стоимости понимаются количественной теорией как средство сравнения стоимостей обмениваемых товаров. Однако в отличие от марксистов здесь деньги не имеют собственной стоимости. Они лишь знак стоимости. Выражая цены в рублях или долларах, мы таким образом сопоставляем стоимости различных товаров.

Для технического выполнения указанной функции эмитент денежной массы (как правило, Центральный банк) устанавливает масштаб цен. В условиях металлического обращения за базу цены принималось некоторое весовое количество золота. Например, 1 рубль по курсу 1961 г. оценивался в 0,987412 г золота.

В современных условиях золотое содержание как базы величины стоимости потеряло смысл. Национальные масштабы цен соотносятся друг с другом без посредства золота.

В настоящее время национальные меры стоимости приравниваются к доллару США, как наиболее устойчивой и распространенной денежной единицы.

Деньги как средство накопления количественная теория рассматривает гораздо шире и полнее, чем марксистская. В данной функции деньги рассматриваются как воплощение богатства. Но богатство необходимо сохранить, поскольку оно подвержено обесценению под воздействием инфляции.

Поэтому более надежным средством воплощения богатства, чем банкнота, будет финансовый актив, приносящий доход. Прежде всего, это ценные бумаги (акции, облигации). В этом отношении владелец денежного богатства должен выбрать для себя наиболее ликвидную форму выражения своего богатства.

Ликвидность — свойство денег (финансового актива) как легко реализуемого платежного средства. Ликвидное средство — значит наиболее быстро и легко реализуемое. Поэтому, если нет большой инфляции, то наличные банкноты могут расцениваться как наиболее ликвидный актив.

Особенности денежных систем различных моделей экономики

Понятие денежной системы страны, генезис ее развития, классификация

В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно каждым государством. Основные элементы денежной системы:

· Национальная денежная единица, в которой выражаются цены товаров и услуг

· Масштаб цен при обороте действительных денег называется вес денежного металла, установленный в конкретном государстве за денежную единицу и принятой для соизмерения цен товаров. Так 1900 в $ США содержалось 1,5 грамм золота, 1934 около 0,89 грамма, в феврале 1973 0,736 грамм. Ямайская валютная система в 1976 году ликвидировала официальную цену золота и золотое содержание валют стран членов МВФ. В настоящее время официальный масштаб цен, складывается неорганизованно на рынке, установлением стоимостных пропорций товаров, с помощью цены

· Система действительных денег и знаков стоимости, которые являются законными платежными средствами в налично-денежном и безналичном обороте

· Система эмиссии денег

· Государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения

Денежная система – форма организации (устройства) денежного обращения в стране сложившиеся исторически и закрепленная национальным законодательством

В зависимости от вида обращаемых денег выделяют 2 основных типа системы денежного обращения:

I. Система денежного обращения металлических денег – когда в обращении находятся полноценные золотые и/или серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл в монетах или слитках

Исторически сформировались 2 разновидности системы обращения металлических денег:

· Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена государством за 2 металлами (медь и серебро, серебро и золото). Особенности:

o Свободная чеканка монет из 2 металлов и их неограниченное обращение

o Действует 2 цены

o Функционировал с 16 до 19 века в ряде стран

ü Система параллельной валюты – соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке

ü Система двойной валюты – соотношение устанавливалось государством

ü Система хромающей валюты – золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях

· Монометаризм – денежная система, при которой один металл выполняет роль всеобщего эквивалента. Особенности:

o Свободная чеканка монет из одного металла

o Действует 1 цена, либо серебряная, либо золотая

o Функционировал в конце 19 начале 20 века

ü Золотомонетный стандарт – функционировал в 19 веке, вплоть до 1 мировой войны. Свободная чеканка монет и для частных лиц, беспрепятственный и неограниченный обмен знаков стоимости на золото, наличие золотых запасов в эмиссионных центрах, свободный ввоз и вывоз золота и иностранной валюты через границу и функционирование свободных рынков золота

ü Золотослитковый стандарт – функционировал после 1 мировой войны, в некоторых странах, имеющих значительные золотые резервы (Великобритания, Франция). Свободное обращение золота отсутствует, ограниченный обмен банкнот на золото, при предъявлении определенного количества национально-денежных единиц, наличие значительных золотых запасов в странах вводивших этот стандарт, ввоз в страну золота относительно свободный и запрет на вывоз, действовал до мирового кризиса 29-33 годов

ü Золотодевизный стандарт – функционировал после 1 мировой войны, в большинстве стран, где была сильная инфляция (Германия, Австрия..). Золотое обращение было полностью прекращено, обмен национальной денежной единицы на девизы (платежные документы в иностранной валюте и иностранную валюты разменных на золото), это закрепило валютную зависимость одних стран от других, запас ЦБ страны главным образом в иностранной валюте, которая обменивалась в своей стране на золото, вывоз и ввоз золота по существу запрещен, действовал до мирового кризиса 29-33 годов

В зависимости от того, сколько металла принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения

II. Система обращения кредитных и бумажных денег – не могут быть обменены на золото, а само золото вытеснено из обращения. Особенности данной системы:

1) Отмена официального содержания денежных единиц. Золото полностью вытеснено из внешнего и внутреннего оборота

2) Сохранение золотого резерва преимущественно в ЦБ, а также у частных лиц, в виде золотых монет, слитков, украшений (процесс тезаврации)

3) Переход к не разменным на золото кредитным деньгам

4) Национальная денежная единица – банкнота ЦБ

5) Выпуск банкнот в обращении, порядка кредитования государства банками, а также под прирост официальных золотовалютных резервов

6) Сохранение в денежной системе некоторых стран, наряду с банкнотами бумажных денег (казначейские билеты)

7) Расширение эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета

8) Развитие и преобладание в денежном обращении безналичного оборота, при одновременном сокращении наличного

9) Создание и развитие механизма денежно-кредитного регулирования

Классификация денежных систем по критериям:

1) В зависимости от принятой денежной единицы

a. Системы с фиксированным содержанием металла в денежной единице

b. С косвенно-фиксированным содержанием металла – ее металлическое содержание определяется по валютному курсу относительно той денежной единицы, у которой имеется фиксированное содержание металла

c. Без металлического содержания – современная денежная система

2) В зависимости от масштаба цен

a. Денежная система с архаическим (восточным) масштабом цен 1:60:360

b. С классическим (западноевропейским) масштабом цен 1:20:240

c. С десятичным масштабом цен (современная) 1:10:100

3) В зависимости от вида денег находящихся в обращении

a. Металлические денежные системы

b. Денежная система, основанная на неполноценных и неразменных на металл деньгах

4) В зависимости от масштаба распространения

a. Внутренние (национальные) денежные системы

b. Международные денежные системы

i. Мировые (доллар, СДР, фунт стерлингов)

ii. Региональная денежная система (европейская – Евро)

5) В зависимости от хождения валюты

a. Нахождение валюты одной стран (доллар, фунт стерлинга)

Читать еще:  Сколько деньги могут находиться в кассе

b. На хождение валюты, не принадлежащей ни одной стране ( Евро)

c. На хождение своей и чужой валюты

Мировая денежная система действует аналогично денежной системе отдельных стран, однако основным отличием является то, что международные платежи обычно предполагают наличие операций с иностранной валютой, минимум для одной из сторон участвующей в сделке. Операции с иностранной валютой обычно совершаются на рынке иностранной валюты (валютном рынке). Т.е. валютный рынок является одним из важнейших элементов мировой валютной системы

Требования для успешного функционирования мировой денежной системы:

1) Обеспечение надлежащей ликвидности – это условие предполагает наличие официальных резервов у правительств стран, участвующих в международной торговле. Требует стимула для того, чтобы коммерческие банки, которые действуют в качестве дилера, торгующих иностранной валютой имели достаточные ее резервы, для удовлетворения потребностей частного сектора

2) Действие механизма выравнивания (регулирования) – необходимо для того, чтобы отдельные страны проводили экономическую и финансовую политику, способствующую поддержанию сбалансированной международной системы платежей. Финансовые механизмы обеспечивают регулирование платежного баланса. Правительство содействовали сохранению равновесия на рынке иностранной валюты

3) Уверенность в надежности международной денежной системы – если фирма и инвесторы частного сектора будут уверенны в том, что правительство проводит проверку, ведущую к сбалансированной международной системе платежей, то они будут испытывать доверие к системе. Международная организация (международный валютный фонд) стараются способствовать проведению такой политики правительством. В дополнение к этому правительство принимает совместные усилия, для укрепления доверия к существующей системы

· Сосредоточение денежного оборота в едином государственном банке

· Законодательное разграничение денежного оборота на наличный и безналичный оборот

· Обязательность хранений денежных средств предприятий на счетах в банке. Лемитирование остатка наличных денег в кассах предприятия

· Нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами

· Прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов, как части общей системы государственного планирования

· Централизованное директивное управление денежной системой

· Относительная самостоятельность наличного и безналичного оборота

· Выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития

· Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного

· Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы

· Монополия государственного банка на привлечение сбережений населения

· Децентрализация денежного оборота между разными банками

· Разделение эмиссионных функций

· Отсутствие законодательного разграничения между безналичным и наличным денежным оборотом

· Создание и развитие механизма денежного регулирования

· Централизованное управление денежной системой, через аппарат государственного ЦБ

· Прогнозное планирование денежного оборота

· Тесная взаимосвязь наличного и безналичного оборота, при приоритете безналичного

· Активный контроль за денежными средствами со стороны налоговых органов

· Наделение ЦБ страны относительной самостоятельность по отношению к решению правительства

· Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золотом, драгоценными металлами, товарно-материальными ценностями, ценными бумагами и т.д.)

· Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики

· Система рыночного установления валютного курса, на основе корзинки валют

3. Основные черты денежных систем стран с рыночной экономикой: принципы организации и элементы

Современная денежная система стран с рыночной экономикой основана на следующих принципах функционирования:

ü Централизованное управление денежной системы осуществляется экономическими методами через аппарат ЦБ

ü Прогнозное планирование денежного оборота – означает разработку централизованных и децентрализованных планов-прогнозов

ü Устойчивость и эластичность денежного оборота – исключает с одной стороны инфляцию, с другой расширяет или сужает денежный оборот, в связи с потребностями хозяйства в денежных средствах

ü Кредитный характер денежной эмиссии – выпуск новых денежных знаков в хозяйственный оборот осуществляется только в результате проведения банками кредитных операций

ü Обеспеченность, т.е. выпускаемые в оборот денежные знаки должны быть реально застрахованы активами банка, а именно товарно-материальными ценностями, золотом, драгоценными металлами, иностранной валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами

ü Правительству предоставляются средства только в порядке кредитования на возвратной и возмездной основе

ü Комплексное денежно-кредитное регулирование, осуществляемое ЦБ различными методами (рыночные и нерыночные)

ü Надзор и контроль над денежным обращением осуществляется со стороны государства, через банковскую и налоговую систему

ü На территории страны функционирует исключительно национальная единица

· Наименование денежной единицы – установление законом денежного знака, служащего для соизмерения и выражения цен, товаров и услуг. Денежная единица, как правило, делится на мелкие пропорциональные части и в большинстве стран действует десятичная система деления

· Порядок обеспечения денежных знаков – действует в странах в соответствии с установленным законом

· Эмиссионный механизм – законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков. Эмиссионные операции в странах осуществляют:

o Центральный эмиссионный банк, пользующийся монопольным правом выпуска банкнот

o Казначейство, выпускающее мелкокупюрные денежные знаки

Эмиссия банкнот ЦБ осуществляется основными путями:

1) Предоставлением кредита коммерческим учреждениям

2) Кредитованием государства под обеспечение государственных ценных бумаг

3) Выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту

4) Структура денежной массы в обращении

· Порядок прогнозного планирования – объединяет непосредственно систему планов денежного оборота. Выделяются задачи, решаемые этими планами, включаются органы, составляющие эти планы

· Механизм денежно-кредитного регулирования – набор инструментов, влияние государства на экономику в целом

· Порядок установления валютного курса или котировки валют, т.е. соотношение денежной единицы страны к иностранной валюте

· Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве – отражает совокупность правил, форм кассовых и отчетных документов, которыми руководствуются юридические лица и население при организации налично-денежного оборота

Современные денежные системы

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 14 Ноября 2010 в 14:36, контрольная работа

Описание

Основные характерные черты современных денежных систем.
Денежная система включает в себя установление:
1) валютного металла;
2) денежной единицы;
3) порядка чеканки монет;
4) порядка обращения знаков стоимости.
Основой денежной системы является тот или иной благородный металл. Валютным металлом называется благородный металл, который играет в данной стране роль всеобщего эквивалента и на котором базируется все ее денежное обращение.

Содержание

1.Основные характерные черты современных денежных систем. 2 стр
2.Способы выпуска денег в обращение. Понятие эмиссии денег. 10 стр
3.Денежная система России. 12 стр
4.Список используемой литературы 14 стр

Работа состоит из 1 файл

Финансы и кредит готовая.docx

  1. Основные характерные черты современных денежных систем. 2 стр
  2. Способы выпуска денег в обращение. Понятие эмиссии денег. 10 стр
  3. Денежная система России. 12 стр
  4. Список используемой литературы 14 стр

Основные характерные черты современных денежных систем.

Денежная система включает в себя установление:

1) валютного металла;

2) денежной единицы;

3) порядка чеканки монет;

4) порядка обращения знаков стоимости.

Основой денежной системы является тот или иной благородный металл. Валютным металлом называется благородный металл, который играет в данной стране роль всеобщего эквивалента и на котором базируется все ее денежное обращение.

Валютный металл определяется объективными экономическими условиями той или иной исторической эпохи, а не произволом государственной власти. Так, к началу XX века во всех капиталистических странах серебро было вытеснено в роли валютного металла золотом как благородным металлом, наиболее соответствующим потребностям высокоразвитого капитализма Курс экономики: Учебник. 1

Денежная система предполагает, далее, определение денежной единицы, т.е. того весового количества золота или серебра, которое принимается в данной стране за масштаб цен. Коль скоро такая денежная единица установлена, то любое количество золота или серебра, к которому приравниваются по своей стоимости товары, будет выражаться в этих единицах в виде кратных величин или долей.

Выбор денежной единицы и ее наименование — вещи более или менее условные и находятся в известной зависимости от государства. При одном и том же валютном металле в различных странах существуют различные денежные единицы, фиксируемые законодательством.

Например, в XX в. во всех главных странах капиталистического мира роль валютного металла стало играть золото, но при этом каждая страна имела свою денежную единицу: Англия — фунт стерлингов, Россия — рубль, Германия — марку и т.д.

Валютный металл вступает в обращение в монетной форме. Национальные различия масштаба цен обусловливают и национальные различия монет: в пределах каждого государства чеканятся и обращаются его монеты, обязательные к приему для его граждан. Но при выходе за пределы национального рынка монеты утрачивают свою силу и принимаются лишь как слитки золота или серебра, т.е. не по счету, а по весу.

Содержание металла в монете определяется не только весом монеты, но и ее пробой. По техническим причинам монеты из благородных металлов чеканятся не из чистого золота или серебра, а с примесью других металлов, что придает им надлежащую твердость. Содержание чистого золота в золотой монете или чистого серебра в серебряной монете называется пробой, а примесь других металлов — лигатурой.

Различные монеты играют неодинаковую роль в денежном обращении страны. Следует различать полноценные монеты, т.е. такие, покупательная сила которых соответствует стоимости содержащегося в них металла, и неполноценные монеты, т.е. такие, покупательная сила которых превышает стоимость содержащегося в них металла. Полноценные монеты являются действительными деньгами, тогда как неполноценные монеты — это лишь знаки или представители действительных денег.

В процессе их обращения монеты постепенно стираются. В целях недопущения в оборот стершейся, неполновесной монеты государство устанавливает ремедиум, т.е. предел допустимого отклонения фактического веса (и пробы) монеты от законной нормы; при стирании же, превышающем ремедиум, монеты становятся необязательными к приему.

Государство устанавливает различный порядок обращения для полноценных и для неполноценных монет. Полноценные монеты наделяются силой законного платежного средства в неограниченных масштабах, т.е. они обязательны по закону к приему продавцами и кредиторами на любую сумму; напротив, неполноценные монеты государство наделяет платежной силой лишь в ограниченных рамках.

В условиях развитого капиталистического хозяйства невозможно чисто металлическое обращение, так как рост производства и товарооборота опережает увеличение добычи благородных металлов. Выпуск кредитных орудий обращения — векселей, чеков и банкнот — дает возможность обслуживать растущий оборот средствами обращения и платежа без соответственного увеличения производства денежного металла. 2

Основными элементами современной денежной системы являются:

— национальная денежная единица, т. е. принятая в данной стране за единицу мера денег, в которой выражаются все цены товаров и услуг.

— масштаб цен — весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы, или покупательная способность этой денежной единицы;

— система эмиссии денег — законодательно установленный порядок выпуска денег в обращение, а также сами учреждения, выпускающие деньги;

— законодательно установленные формы денег — специфическая система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте данной страны;

— валютный паритет, обеспечивающий соотношение национальной валюты с валютами других стран;

— институты денежной системы — государственные и негосударственные учреждения, которые регулируют денежное обращение на законодательной основе.

Денежная единица — это установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на более мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления: 1:10:100.

Читать еще:  Акт ревизии денежных средств в кассе

Масштаб цен — средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. Официальный масштаб цен утратил экономический смысл с прекращением размена кредитных денег на золото. В результате Ямайской валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены. 3

Виды денег, являющиеся законным платежным средством,- это в основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. Банковские билеты (банкноты) — вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Казначейские билеты — бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государством — для покрытия бюджетного дефицита. В отличие от банковских билетов казначейские билеты никогда не обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась. Разменная монета — слиток металла, имеющий установленное законом весовое содержание и форму.

Эмиссионная система в промышленно развитых странах означает выпуск банковских билетов центральными банками, а казначейских билетов и монет — казначействами в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков, в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг.

Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. 4

С тех пор в странах существуют системы банкнотного и бумажноденежного обращения при отсутствии свободного размена знаков стоимости на золото.

Разумеется, и при этих системах роль всеобщего эквивалента продолжает играть золото, а неразменные банкноты и бумажные деньги являются знаками золота, замещающими его только в функциях средства обращения и платежа.

Однако в отличие от системы золотого монометаллизма, при которой знаки стоимости являются представителями фиксированного, обозначенного на них количества золота и всегда могут быть обменены на него, при системе неразменного банкнотного или бумажноденежного обращения знаки стоимости являются представителями все уменьшающегося количества золота. Это связано с тем, что неразменные банкноты и бумажные деньги подвержены инфляции.

В отличие от относительно устойчивой системы золотого монометаллизма, системы неразменного банкнотного и бумажноденежного обращения неустойчивы. При этих денежных системах количество денег в обращении превышает потребности оборота, причем деньги резко обесцениваются под влиянием их избыточного выпуска.

Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно:

— вытеснение золота, как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах (в основном в банках); золото при этом по-прежнему выполняет функцию сокровища;

— выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;

— развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного оборота (в среднем в мировой экономике соотношение между наличным и безналичным оборотами составляет 1:3);

— создание и развитие механизмов денежно- кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства. 5

Существуют две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков.

Первая разновидность свойственна административно- распределительной системе экономики. Она имеет следующие характерные черты:

— Сосредоточение денежного оборота (как безналичного, так и наличного) в едином государственном банке.

— Законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный обороты. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный оборот — распределение предметов потребления и услуг.

— Обязательность хранения денежных средств предприятий на счетах в государственном банке. Лимитирование ( установление предельной суммы) остатка наличных денег в кассах предприятий.

— Нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами.

— Прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов как составной части общей системы’ государственного планирования.

— Централизованное директивное управление денежной системой.

— Выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития.

— Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного.

— Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.

Такого типа денежные системы существовали в странах социалистического лагеря до его распада.

В большинстве стран современного мира используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков.

Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты такого типа денежной системы следующие:

— Децентрализация денежного оборота между разными банками.

— Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег — коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности.

Современные денежные системы. Элементы денежной системы

Они представлены следующими основными элементами:

1. Денежная единица – установленный законом в данной стране оригинальный денежный знак, который служит мерой стоимости и в нем выражается цена товаров, работ и услуг. В России данный денежный знак установлен Федеральным законом «О Центральном банке (России)», в соответствии с которым валютой РФ является – рубль, и введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Закон не устанавливает никакой зависимости между рублем и драгоценными металлами. Рубль является свободно конвертируемой валютой и его курс по отношению к другим валютам формируется в ходе торгов на валютном рынке, и по результатам торгов Банк России определяет и публикует официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам.

2. Виды денег – все виды платежных средств, которые разрешены законом на территории данного государства. В России законными платежными средствами являются – металлические монеты, бумажные банкноты, векселя выпущенные банками и другими эмитентами. Монета и банкноты Банка России обеспечиваются всеми его активами, к которым относятся, прежде всего золотовалютные резервы, состоящие из драгоценных металлов, а также высоколиквидных обязательств иных стран (США, Евросоюза, Японии, Великобритании). Банк России разрабатывает и утверждает образцы банкнот и монет и они обязательны к приему в платежи, для зачисления на счета, в качестве средства оплаты за товары, работы и услуги на всей территории России. Монета служит не более 20 лет, а бумажные банкноты не менее одного года и не более пяти лет.

Рисунок 1 Российские рубли

3. Национальная эмиссионная система – данная система обеспечивает порядок выпуска национальных денег (металлических, банкнот, безналичных средств) в экономику страны (денежное обращение). Монопольное право эмиссии денежных средств, как наличных, так и безналичных, в соответствии с законом принадлежит исключительно Банку России. Это достигается следующим образом. Банк России создает сеть РКЦ (расчетно-кассовых центров) на территории субъектов РФ. РКЦ непосредственно подчиняются Главному управлению Банка России на данной территории. Все кредитные организации (банки) обязаны по месту своего нахождения открыть один корреспондентский счет в РКЦ Банка России для расчетно-кассового обслуживания. Филиал банков может быть открыт корреспондентский субсчет по усмотрению головного банка. В РКЦ Банка России, коммерческий банк, в пределах остатка на своем корреспондентском счете, может получать наличные деньги для подкрепления операционной кассы банка. Далее эти наличные денежные средства со своих счетов могут снимать физические лица (через банкоматы банка), юридические лица. В последующем наличные деньги тратятся в предприятиях сферы услуг, торговли и сдаются ими на свой расчетный счет в банк. В свою очередь, коммерческий банк, сдает наличные деньги на свой корреспондентский счет в РКЦ Банка России. Таким образом, замыкается круг, и наличные деньги снова оказываются в Банке России. Это одна из самых главных функций РКЦ, но далеко не единственная.

Рисунок 2. Структура Банка России

Рисунок Организация наличного денежного оборота в стране

Схема 1. Организация наличного денежного оборота в стране

1) Наличные деньги в обращении;

2) Наличные деньги вне обращения.

Изготовлением наличных денег занимаются предприятия АО «Гознака России», его акционером является Федеральное агентство по управлению государственным имуществом, имеющие лицензию Министерства Финансов РФ, включающее в свой состав семь производственных предприятий – Московская печатная фабрика, Московская типография, Московский монетный двор, Санкт-Петербургский монетный двор, Санкт-Петербургская бумажная фабрика, Пермская печатная фабрика, Краснокамская бумажная фабрика и один научно-исследовательский институт «Гознака».

Продукция этого объединения включает в себя не только монеты и банкноты, но и ордена и государственные награды, памятные и юбилейные монеты, паспорта и бланки документов, удостоверяющих личность, защищенная и специализированная бумага, пластиковые банковские карты, в том числе микропроцессорные, различные элементы защиты продукции.

Далее денежные средства поступают в хранилища и РКЦ Банка России, откуда уже их получают коммерческие банки и деньги идут в оборот на новый круг. Банк России постоянно поддерживает оптимальный покупюрный состав денежной массы, заменяет ее по степени изношенности.

4. Национальная кредитная система – которая представлена первым уровнем кредитной системы в лице Центрального Банка (Банка России) и вторым уровнем в лице других институтов. В задачи национальной кредитной системы входит, в том числе и регулирование денежного обращения.

Для этого Банк России в соответствии с законом использует следующие инструменты:

  • дисконтная политика, которая реализуется посредством установления ставки рефинансирования Банка России;
  • устанавливает нормы обязательного резервирования кредитными организациями (банками) части привлеченных средств в Банке России (в процентах от привлеченных средств);
  • осуществляет операции на открытом рынке с иностранной валютой, ценными бумаги, драгоценными металлами;
  • устанавливает и регламентирует обязательные экономические нормативы деятельности кредитных организаций (банков);

Отличительными чертами современных денежных систем, свойственным всем без исключения странам, являются:

  • значительное преобладание безналичного денежного обращения над налично-денежным;
  • монопольное регулирование денежного обращения государственным эмиссионным (центральным) банком;
  • отсутствие связи между выпуском денег в обращение и драгоценными металлами.

Схема 2. Национальная кредитная система в общем виде

В идеале конечно количество денег в обращении должно соответствовать товарной массе, а также совокупности работ и услуг, которые производятся в данной стране (экономической системе).

В этом случае инфляция будет в пределах допустимых значений 2-5% в год.

Другими словами, чем выше производительность труда в конкретной экономике, тем богаче будет общество этой страны.

И на примере экономически развитых стран, мы видим эту зависимость.

Возьмем богатые страны с высоким уровнем жизни и социальных стандартов – США, Великобритания, Германия, Франция, Япония.

Все эти страны прежде всего имеют развитую промышленность с высокой производительностью труда, которая вносит основной вклад в ВВП (внутренний валовый продукт).

То есть размер денег, находящихся в обращении, напрямую зависит от размера ВВП.

Чем больше ВВП, тем большее количество денег необходимо экономике страны для оплаты производимых товаров, работ и услуг, тем данное общество будет богаче.

Кроме как развивая промышленное производство и увеличивая производительность труда, других средств сделать общество богатым и процветающим не существует.

Среди вышеуказанных стран есть и исключение – США.

Уровень жизни в США на данный момент обеспечен не только развитой промышленность, но и огромным финансовым сектором, поскольку доллар США является мировой валютой.

Это позволяет ФРС США создавать мировые деньги, даже не обеспеченные реальным производством товаров.

Эта страна занимает уникальное положение в мире благодаря бесконтрольной эмиссии своей национальной валюты.

Читать еще:  Суррогат денежных средств

Особенности денежных систем различных моделей экономики

Понятие денежной системы страны, генезис ее развития, классификация

В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно каждым государством. Основные элементы денежной системы:

· Национальная денежная единица, в которой выражаются цены товаров и услуг

· Масштаб цен при обороте действительных денег называется вес денежного металла, установленный в конкретном государстве за денежную единицу и принятой для соизмерения цен товаров. Так 1900 в $ США содержалось 1,5 грамм золота, 1934 около 0,89 грамма, в феврале 1973 0,736 грамм. Ямайская валютная система в 1976 году ликвидировала официальную цену золота и золотое содержание валют стран членов МВФ. В настоящее время официальный масштаб цен, складывается неорганизованно на рынке, установлением стоимостных пропорций товаров, с помощью цены

· Система действительных денег и знаков стоимости, которые являются законными платежными средствами в налично-денежном и безналичном обороте

· Система эмиссии денег

· Государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения

Денежная система – форма организации (устройства) денежного обращения в стране сложившиеся исторически и закрепленная национальным законодательством

В зависимости от вида обращаемых денег выделяют 2 основных типа системы денежного обращения:

I. Система денежного обращения металлических денег – когда в обращении находятся полноценные золотые и/или серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл в монетах или слитках

Исторически сформировались 2 разновидности системы обращения металлических денег:

· Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена государством за 2 металлами (медь и серебро, серебро и золото). Особенности:

o Свободная чеканка монет из 2 металлов и их неограниченное обращение

o Действует 2 цены

o Функционировал с 16 до 19 века в ряде стран

ü Система параллельной валюты – соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке

ü Система двойной валюты – соотношение устанавливалось государством

ü Система хромающей валюты – золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях

· Монометаризм – денежная система, при которой один металл выполняет роль всеобщего эквивалента. Особенности:

o Свободная чеканка монет из одного металла

o Действует 1 цена, либо серебряная, либо золотая

o Функционировал в конце 19 начале 20 века

ü Золотомонетный стандарт – функционировал в 19 веке, вплоть до 1 мировой войны. Свободная чеканка монет и для частных лиц, беспрепятственный и неограниченный обмен знаков стоимости на золото, наличие золотых запасов в эмиссионных центрах, свободный ввоз и вывоз золота и иностранной валюты через границу и функционирование свободных рынков золота

ü Золотослитковый стандарт – функционировал после 1 мировой войны, в некоторых странах, имеющих значительные золотые резервы (Великобритания, Франция). Свободное обращение золота отсутствует, ограниченный обмен банкнот на золото, при предъявлении определенного количества национально-денежных единиц, наличие значительных золотых запасов в странах вводивших этот стандарт, ввоз в страну золота относительно свободный и запрет на вывоз, действовал до мирового кризиса 29-33 годов

ü Золотодевизный стандарт – функционировал после 1 мировой войны, в большинстве стран, где была сильная инфляция (Германия, Австрия..). Золотое обращение было полностью прекращено, обмен национальной денежной единицы на девизы (платежные документы в иностранной валюте и иностранную валюты разменных на золото), это закрепило валютную зависимость одних стран от других, запас ЦБ страны главным образом в иностранной валюте, которая обменивалась в своей стране на золото, вывоз и ввоз золота по существу запрещен, действовал до мирового кризиса 29-33 годов

В зависимости от того, сколько металла принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения

II. Система обращения кредитных и бумажных денег – не могут быть обменены на золото, а само золото вытеснено из обращения. Особенности данной системы:

1) Отмена официального содержания денежных единиц. Золото полностью вытеснено из внешнего и внутреннего оборота

2) Сохранение золотого резерва преимущественно в ЦБ, а также у частных лиц, в виде золотых монет, слитков, украшений (процесс тезаврации)

3) Переход к не разменным на золото кредитным деньгам

4) Национальная денежная единица – банкнота ЦБ

5) Выпуск банкнот в обращении, порядка кредитования государства банками, а также под прирост официальных золотовалютных резервов

6) Сохранение в денежной системе некоторых стран, наряду с банкнотами бумажных денег (казначейские билеты)

7) Расширение эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета

8) Развитие и преобладание в денежном обращении безналичного оборота, при одновременном сокращении наличного

9) Создание и развитие механизма денежно-кредитного регулирования

Классификация денежных систем по критериям:

1) В зависимости от принятой денежной единицы

a. Системы с фиксированным содержанием металла в денежной единице

b. С косвенно-фиксированным содержанием металла – ее металлическое содержание определяется по валютному курсу относительно той денежной единицы, у которой имеется фиксированное содержание металла

c. Без металлического содержания – современная денежная система

2) В зависимости от масштаба цен

a. Денежная система с архаическим (восточным) масштабом цен 1:60:360

b. С классическим (западноевропейским) масштабом цен 1:20:240

c. С десятичным масштабом цен (современная) 1:10:100

3) В зависимости от вида денег находящихся в обращении

a. Металлические денежные системы

b. Денежная система, основанная на неполноценных и неразменных на металл деньгах

4) В зависимости от масштаба распространения

a. Внутренние (национальные) денежные системы

b. Международные денежные системы

i. Мировые (доллар, СДР, фунт стерлингов)

ii. Региональная денежная система (европейская – Евро)

5) В зависимости от хождения валюты

a. Нахождение валюты одной стран (доллар, фунт стерлинга)

b. На хождение валюты, не принадлежащей ни одной стране ( Евро)

c. На хождение своей и чужой валюты

Мировая денежная система действует аналогично денежной системе отдельных стран, однако основным отличием является то, что международные платежи обычно предполагают наличие операций с иностранной валютой, минимум для одной из сторон участвующей в сделке. Операции с иностранной валютой обычно совершаются на рынке иностранной валюты (валютном рынке). Т.е. валютный рынок является одним из важнейших элементов мировой валютной системы

Требования для успешного функционирования мировой денежной системы:

1) Обеспечение надлежащей ликвидности – это условие предполагает наличие официальных резервов у правительств стран, участвующих в международной торговле. Требует стимула для того, чтобы коммерческие банки, которые действуют в качестве дилера, торгующих иностранной валютой имели достаточные ее резервы, для удовлетворения потребностей частного сектора

2) Действие механизма выравнивания (регулирования) – необходимо для того, чтобы отдельные страны проводили экономическую и финансовую политику, способствующую поддержанию сбалансированной международной системы платежей. Финансовые механизмы обеспечивают регулирование платежного баланса. Правительство содействовали сохранению равновесия на рынке иностранной валюты

3) Уверенность в надежности международной денежной системы – если фирма и инвесторы частного сектора будут уверенны в том, что правительство проводит проверку, ведущую к сбалансированной международной системе платежей, то они будут испытывать доверие к системе. Международная организация (международный валютный фонд) стараются способствовать проведению такой политики правительством. В дополнение к этому правительство принимает совместные усилия, для укрепления доверия к существующей системы

· Сосредоточение денежного оборота в едином государственном банке

· Законодательное разграничение денежного оборота на наличный и безналичный оборот

· Обязательность хранений денежных средств предприятий на счетах в банке. Лемитирование остатка наличных денег в кассах предприятия

· Нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами

· Прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов, как части общей системы государственного планирования

· Централизованное директивное управление денежной системой

· Относительная самостоятельность наличного и безналичного оборота

· Выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития

· Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного

· Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы

· Монополия государственного банка на привлечение сбережений населения

· Децентрализация денежного оборота между разными банками

· Разделение эмиссионных функций

· Отсутствие законодательного разграничения между безналичным и наличным денежным оборотом

· Создание и развитие механизма денежного регулирования

· Централизованное управление денежной системой, через аппарат государственного ЦБ

· Прогнозное планирование денежного оборота

· Тесная взаимосвязь наличного и безналичного оборота, при приоритете безналичного

· Активный контроль за денежными средствами со стороны налоговых органов

· Наделение ЦБ страны относительной самостоятельность по отношению к решению правительства

· Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золотом, драгоценными металлами, товарно-материальными ценностями, ценными бумагами и т.д.)

· Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики

· Система рыночного установления валютного курса, на основе корзинки валют

3. Основные черты денежных систем стран с рыночной экономикой: принципы организации и элементы

Современная денежная система стран с рыночной экономикой основана на следующих принципах функционирования:

ü Централизованное управление денежной системы осуществляется экономическими методами через аппарат ЦБ

ü Прогнозное планирование денежного оборота – означает разработку централизованных и децентрализованных планов-прогнозов

ü Устойчивость и эластичность денежного оборота – исключает с одной стороны инфляцию, с другой расширяет или сужает денежный оборот, в связи с потребностями хозяйства в денежных средствах

ü Кредитный характер денежной эмиссии – выпуск новых денежных знаков в хозяйственный оборот осуществляется только в результате проведения банками кредитных операций

ü Обеспеченность, т.е. выпускаемые в оборот денежные знаки должны быть реально застрахованы активами банка, а именно товарно-материальными ценностями, золотом, драгоценными металлами, иностранной валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами

ü Правительству предоставляются средства только в порядке кредитования на возвратной и возмездной основе

ü Комплексное денежно-кредитное регулирование, осуществляемое ЦБ различными методами (рыночные и нерыночные)

ü Надзор и контроль над денежным обращением осуществляется со стороны государства, через банковскую и налоговую систему

ü На территории страны функционирует исключительно национальная единица

· Наименование денежной единицы – установление законом денежного знака, служащего для соизмерения и выражения цен, товаров и услуг. Денежная единица, как правило, делится на мелкие пропорциональные части и в большинстве стран действует десятичная система деления

· Порядок обеспечения денежных знаков – действует в странах в соответствии с установленным законом

· Эмиссионный механизм – законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков. Эмиссионные операции в странах осуществляют:

o Центральный эмиссионный банк, пользующийся монопольным правом выпуска банкнот

o Казначейство, выпускающее мелкокупюрные денежные знаки

Эмиссия банкнот ЦБ осуществляется основными путями:

1) Предоставлением кредита коммерческим учреждениям

2) Кредитованием государства под обеспечение государственных ценных бумаг

3) Выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту

4) Структура денежной массы в обращении

· Порядок прогнозного планирования – объединяет непосредственно систему планов денежного оборота. Выделяются задачи, решаемые этими планами, включаются органы, составляющие эти планы

· Механизм денежно-кредитного регулирования – набор инструментов, влияние государства на экономику в целом

· Порядок установления валютного курса или котировки валют, т.е. соотношение денежной единицы страны к иностранной валюте

· Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве – отражает совокупность правил, форм кассовых и отчетных документов, которыми руководствуются юридические лица и население при организации налично-денежного оборота

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector