Sofin-credit.ru

Деньги и работа
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Денежные суррогаты это

Денежные суррогаты

  • Возникновение и эволюция денег
  • Причины и предпосылки появления денег
  • Бартер

Денежные суррогаты

Важным критерием степени развитости денежного обращения любой страны является наличие или отсутствие в обращении заменителей денег, или суррогатов.

Денежные суррогаты — это заменители официальных форм денег, введенные в обращение произвольно хозяйствующими субъектами для осуществления платежей.

Денежные суррогаты могут выполнять функцию средства платежа, но не могут служить средством сбережения и определять пропорцию обмена товаров. Денежные суррогаты в отличие от денег не обладают абсолютной ликвидностью, поскольку имеют ограниченное обращение, не могут обеспечить сохранение покупательной способности, поскольку во вторичном обращении принимаются с дисконтом, т.е. по цене ниже номинала.

Основной причиной появления денежных суррогатов, как отмечают многие экономисты, является недостаток официальных денежных знаков, который может быть в результате проведения государством чрезмерно жесткой денежно-кредитной политики, направленной на устранение негативных инфляционных процессов. Основным показателем, характеризующим степень обеспеченности экономики деньгами, является коэффициент монетизации, который определяется как процентное соотношение показателя денежной массы и ВВП. Так, коэффициент монетизации в 1990 г. в России составлял от 12 до 20%, в то время как в развитых странах это соотношение составляло 60-70%. Другой причиной введения в обращение денежных суррогатов являлся разрыв хозяйственных связей.

В зависимости от специфики организации денежных отношений и характера их участников денежные суррогаты можно разделить на:

  • государственные (казначейские обязательства, налоговые льготы, региональные деньги и др.);
  • коммерческие (финансовые векселя, расписки);
  • прочие (талоны, товарные документы).

К основным причинам использования денежных суррогатов в России в начальный период перехода к рыночной экономике можно отнести:

  • замещение денег в качестве средства платежа ввиду недостаточности наличных денег, неразвитости безналичных расчетов в условиях перестройки банковской системы, отсутствие электронных денег;
  • скрытые убытки предприятий в переходный период к рыночным условиям хозяйствования;
  • уклонение от многочисленных налогов, что приводило к снижению поступления денежных средств в бюджет и увеличению его дефицита;
  • инфляционные процессы, связанные с отпуском цен в условиях перехода к рыночным условиям хозяйствования;
  • деформация товарного векселя как инструмента коммерческого кредитования в России.

Все вышеперечисленные причины способствовали развитию денежных суррогатов в России в виде финансовых инструментов, необеспеченного коммерческого кредита и бартера. В частности, для погашения неплатежей, сумма которых в 1991 — 1996 гг. составляла более 2 млрд руб., в основном неплатежи в бюджет, Минфином России были выпущены казначейские векселя для проведения взаиморасчетов между хозяйствующими субъектами, коммерческими банками и бюджетными организациями, что сделало возможным функционирование платежной системы в нормальном режиме.

Денежные суррогаты

По мере развития денежной системы и экономики, в обращении стали появляться денежные суррогаты. Это появление характерно для любых стран и хозяйствующих субъектов. Как и стандартные деньги, денежные суррогаты выполняют платежные функции, правда, их работоспособность ограничена. Суррогаты не являются счетными единицами и используются для проведения платежей.

Экономисты считают, что денежные суррогаты наносят вред в замещении денег, свидетельствуют о скрытых убытках, уклонении от налогов и усиливают дефицит бюджета. Это, в свою очередь, подталкивает рост инфляции. Однако, одним из критериев развития денежного обращения является присутствие в обороте денежных «заменителей». В действительности, суррогаты не имеют абсолютную ликвидность и ограничены в обращении.

Они не сохраняют покупательную способность, поскольку принимаются в обращение с дисконтом, т.е. ниже номинальной стоимости. Нехватка в обращении реальных денег приводит к кризису платежей, поэтому «заменители денег» восполняют этот сегмент.

Что такое денежные суррогаты?

Они предоставляют собой иной облик официальной формы денег и вводятся в обращение с целью стимулирования роста объема платежей. Суррогаты не являются средством сбережения и накопления, а также не исполняют функцию счетной единицы. В своем обращении суррогаты имеют ограничения, поэтому их ликвидность неабсолютная.

Экономисты рассматривают суррогаты, как законные финансовые инструменты, которые можно легко обменять на традиционные деньги. Причиной появления суррогатов является нехватка официальных денег из-за жесткой денежной политики государства. Все это способствовало появлению суррогатов в качестве финансовых инструментов. К ним относятся кредитные средства (облигации, векселя, чеки, сертификаты и пр.), иностранные валюты, которые используются в качестве платежного средства, электронные деньги.

В отличие от экономической трактовки, юридическая наука приравнивает суррогаты к незаконным денежным средствам, выпуск которых запрещен в России. Согласно ст.75 Конституции РФ, единственным законным платежным средством является рубль, выпускать который имеет право только ЦБ.

Однако, суррогаты существуют и работают. В ближайшее время создатели законов обещают внести очередные поправки в законы о платежные средствах, что позволит разрешить проблему с легитимностью денежных «заменителей».

Денежные суррогаты существовали и в СССР. Многие помнят талоны на еду, одежду, товары и проч. Причем, одни талоны можно было обменивать на другие, например, талоны на бензин можно было обменять на талон на еду.

Талонные суррогаты восполняли нехватку денег в обращении в условиях жестокого ведения экономики. Как только ситуация стабилизировались, талоны были отменены. Таким образом, недооценивать денежные суррогаты не стоит. В различные периоды времени они играли свои положительные и отрицательные роли.

Виды денежных суррогатов.

Популярные платежные системы являются стандартными примерами работы суррогатов. Рассмотрим некоторые из них:

  • Вебмани. Расчетной единицей в Вебмани является титульные знак. По статистике ими расплачиваются почти 40% пользователей интернета. Количество аккаунтов приближается к 30 миллионам. В системе обмен происходит не самими титульными знаками, а передачей прав, учитываемых ими. Система довольно запутана, но неуязвима перед законами. Юридически, титульные знаки не являются деньгами и приравниваются к финансовым активам, которые можно менять, передавать, продавать.
  • Яндекс.Деньги. Это российский сервис электронных платежей, расчеты в котором проводятся рублями. Пока есть рубль, будет и жить система. Как только рубль сменится на иную расчетную единицу, например, фантик, то расчеты в Яндекс.Деньги будут проводится фантиками. Количество яндекс-кошельков перевалило отметку в 20 млн.шт, что говорит об их востребованности в качестве платежного средства.
  • Казначейские билеты. Этот суррогат выпускается под строгим контролем государства с целью восполнения бюджета. Билеты обмениваются по номиналу на реальные деньги или с дисконтом.
  • Векселя, расписки. Это формы суррогатов используют как организации, так и частные лица. В определенных ситуациях, где нельзя использовать реальные деньги, расписка или вексель будет служить средством обмена или передачи денежных прав.
  • Талоны на еду, одежду, бензин и проч. Это средство обращение имеет ограничение по использованию, например, талоном на бензин нельзя оплатить еду. Можно обменять один талон на другой, чтобы получить желаемую вещь.
Читать еще:  Какие денежные вознаграждения

Таким образом, наличие денежных суррогатов имеет структурную важность для развития экономики и средств платежа. Полная ликвидация отличных от рубля платежных инструментов может негативно повлиять на экономические процессы. Суррогаты исполняют лишь часть денежных функций, что оставляет законный счетный рубль полноправным хозяином денежного рынка России.

Суррогаты и криптовалюты.

Много споров разгораются при упоминании криптовалюты в качестве денежного суррогата. Самой известной криптовалютой является биткойн, которая в последнее время стала особо популярной. Криптовалюта подразумевает полностью децентрализованную сеть без управления. Валюта используется везде, где ее готовы принять в качестве средства платежа. Она ничем не подкрепляется и не имеет материальной основы. Используемая технология блокчейнов представляет собой базу о транзакциях. Привлекает к себе внимание и то, что операции являются необратимыми, расчеты проводятся моментально.

Опасения в использовании связаны с полной анонимностью. Именно этим уже научились пользоваться криминальные структуры, продавцы наркотиков и оружие. Именно это и настораживает госорганы многих страны. Пока они пытаются остановить использование криптовалюты, блокчейн завоевывает мир. Эксперты считают, что рано или поздно кто-то поставить это дело на поток, и каждый сможет запустить свои собственные виртуальные деньги.

Сопротивляться прогрессу уже бесполезно – ящик Пандоры открыт и одними постановлениями закрыть его не удастся. В этой ситуации важно наладить взаимоотношения с новым суррогатом, а не противостоять прогрессу.

Пока в ЦБ криптовалюты называют денежным суррогатом, юристы заявляют, то у этой валюты нет признаков денег, нет эмитента, поэтому ее вряд ли стоит относить к «денежным заменителям». По закону платежными системами управляют операторы с банковскими лицензиями. Использование криптовалюты осуществляется без посредников. Для создания виртуальной валюты требуются только программа для майнинга и генерации валюты и программа-кошелек. Это все закрывает криптовалюту от правового поля.

По заявлению министра финансов РФ Антона Силуанова, биткойны не являются денежными знаками и не смогут заменить рубль в качестве основного платежа. Президент В.Путин поручил разработать законодательную базу для определения статуса криптовалюты, чтобы регулировать порядок хождения этого финансового инструмента в стране.

Банк России также составил информационное письмо, в котором говорит, что предоставление услуг по обмену и использованию виртуальных денег будет приравниваться к потенциальной вовлеченности в проведении сомнительных операций. Поскольку эмитировать деньги в России по закону может только ЦБ, то все остальные эмитенты автоматически приравниваются к незаконными и подлежат уголовной ответственности.

Таким образом, еще довольно много вопросов и разногласий, касательно денежных суррогатов, а также криптовалюты. Многие моменты и понятия вызывают жаркие споры. Российские регуляторы понимают, что оставлять это без внимания уже нельзя. Нужно принять окончательное решение, касательно статусы виртуальных криптовалют и их функционала в стране.

Ценные бумаги как денежные суррогаты

Рынок ценных бумаг остро реагирует на любые изменения в экономике и политике. При этом, такие изменения могут значительно повлиять на состояние не только рынка ценных бумаг, но и многих экономик стран, компаний, принимающих активное участие на фондовом рынке.

Эксперименты с денежно-кредитной политикой США привели к тому, что ценные бумаги стали денежными суррогатами, когда выкуп ценных бумаг на одну стоимость приводит к реализации других ценных бумаг на эту же стоимость. Такое влияние оказывает кризис 2008 года на попытки стабилизации экономики США.

Денежные суррогаты

Денежные суррогаты, по сути, являются заменителями официальных денег. Они могут заменять средства платежа, но не могут быть средствами накопления. Одной из основных причин появления денежных суррогатов является нехватка денежных знаков. Появление их связано с жесткой денежно-валютной политикой государства, когда прекращается выпуск наличных средств для сдерживания инфляции.

К денежным суррогатам можно отнести:

  • Расписки, векселя.
  • Казначейские обязательства.
  • Ценные бумаги.
  • Талоны, сертификаты.
  • Льготы по налогам.

Использование многих из них связано с отсутствием денежных средств у предприятия или государства. При этом выдается обязательство выплатить эти средства, согласно номиналу денежного суррогата. Причем, на вторичном рынке такие суррогаты идут ниже номинальной стоимости.

Такой вид расчетов применяется не только среди предприятий, но и среди государств и физических лиц. При этом в качестве расчетного средства применяются не деньги, а их заменители.

Ценные бумаги, как заменители денег

В качестве расчетного средства могут выступать ценные бумаги, в том числе и акции. Для плательщика, в таком случае, есть риск заплатить гораздо большую сумму, чем при расчете деньгами. Это объясняется тем, что стоимость акций может вырасти, после уплаты ими требуемой суммы, что приведет к большим финансовым потерям. Однако, если акции упадут в цене, то плательщик сэкономит на итоговой стоимости. Те же самые риски существуют и у покупателя.

Другим видом ценных бумаг являются жилищные сертификаты. Государство дает своим гражданам возможность воспользоваться ими для приобретения жилья, не выдавая при этом денег. Продавцы жилья получают либо стоимость сертификата, либо налоговые льготы на такую же сумму. С одной стороны это выгодно, с другой стороны, приводит к снижению денежного оборота.

По мнению экспертов, любой способ подмены денег, как средства платежа, приводит к снижению платежеспособности. Помимо этого, это приводит к бюджетному дефициту, что отрицательно сказывается на экономике.

Читать еще:  Получены деньги в кассу по чеку

К тому же, суррогат ценной бумаги не является ценной бумагой. Он обладает ее признаками, но не признается официально. Это позволяет осуществлять махинации с такими бумагами, уклоняясь от уплаты всех необходимых сборов.

Выпуская те или иные суррогаты денег, каждый ищет выгоду для себя, стараясь уменьшить платежи деньгами и перевести их во взаиморасчеты. Однако при этом происходит не только дефицит бюджета, но и снижается ликвидность таких суррогатов.

Рассматривая ценные бумаги, как денежные суррогаты, следует отметить тот факт, что применение их в качестве основного расчетного средства неминуемо приведет к долгам. Хотя, государство иногда использует денежные суррогаты, чтобы решить проблему с долговыми обязательствами. Так в 1991-1996 годах были выпущены казначейские векселя для проведения взаиморасчетов между банками, что позволило осуществлять нормальное функционирование в условиях дефицита бюджета.

Роль денежных суррогатов в экономике

Экономическая роль денежных суррогатов заключается в возможности произвести расчет при отсутствии денежных знаков. Как правило, жизненный цикл суррогатов не очень большой. После погашения, они перестают действовать, так как значительно теряют в цене на вторичном рынке. Однако и риск остаться не погашенными очень велик.

Никто не может гарантировать их жизнеспособность, в отличие от официальных ценных бумаг, которые обращаются согласно законодательству и финансовым показателям. Однако применение ценных бумаг в качестве денежных суррогатов позволяет некоторым предприятиям выжить в трудные для их экономики времена.

Роль денежных суррогатов в экономике является не просто замещение денег, как средства платежа, но и как появление новых, не признанных юридически, средств платежа. Это связано с тем, что официально средствами платежа являются деньги, однако на практике, уже давно используют их заменители, в том числе и ценные бумаги. Однако, ограниченная ликвидность ценных бумаг не позволит полностью заменить деньги. Но и полностью исключить применение денежных суррогатов в экономической деятельности тоже нельзя. Их платежеспособность и привлекательность определяется заинтересованными сторонами и может отличаться от номинальной стоимости, как в меньшую, так и в большую сторону.

Делая вывод о роли денежных суррогатов в экономике, можно сформулировать несколько тезисов:

  1. Применение денежных суррогатов неизбежно в условиях нехватки денег.
  2. Использование ценных бумаг, как денежных суррогатов, может быть выгодно обеим сторонам сделки.
  3. Денежные суррогаты являются неофициальным платежным средством с юридической стороны.
  4. Денежные суррогаты способны влиять на экономику как положительно, так и отрицательно.
  5. Стоимость денежных суррогатов определяется их ликвидностью.

Таким образом, денежные суррогаты имеют свои положительные и отрицательные качества, способные влиять на экономическое состояние и платежеспособность того или иного предприятия. Однако их можно рассматривать только как временное средство платежа, не заменяющее собой денег в полном объеме. Применение их оправдано только в крайнем случае и с большой осторожностью, с прогнозируемым результатом. Бездумное применение, в качестве средства платежа, ценных бумаг может привести к дестабилизации экономики предприятия.

На сладкое

Итак, кому ещё не пришло понимание, что такое денежный суррогат, возможно поможет вот это:

Это вкладыш от жвачки — самый известный денежный суррогат на территории СССР в начале 90-х. Нам, тогдашним школьникам, он заменял валюту. Вкладыши от разных жвачек можно было обменять друг на друга по заранее известному «курсу». На них можно было купить какие-либо блага либо, наоборот, продать. Настоящая звонкая монета нашего детства.

Классификация денежных суррогатов

Сущность и виды денег

Деньги являются всеобщим эквивалентом, измеряющим затраты труда и других ресурсов производителей. Они представляют собой особую экономическую категорию и являются результатом развитием товарно-денежных отношений. Это товар особого рода.

Деньги играют важнейшую роль в развитии общества и становлении экономических систем. Они выступают средством накопления, платежа и обращения, а также представляют собой самостоятельную форму меновой стоимости. В этом проявляются их базовые функции.

Деньги являются экономическим активом, для которого характерна абсолютная ликвидность. Свойство ликвидности присуще всем вида и формам денег. В то же время, как особый актив, деньги обладают фиксированной номинальной стоимостью и имеют всеобщее признание.

Основными историческими предпосылками появления и развития денег стали:

  • переход от хозяйства натурального типа к производству товаров и обмену ими;
  • имущественное обособление товаропроизводителей.

В результате у товаропроизводителей возникла необходимость в обмене результатами труда, представляющими собой излишки товара, а также потребность в сокращении издержек обращения.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

В экономической истории существует две основные теории возникновения денег (рисунок 1).

Рисунок 1. Теории возникновения денег. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Являясь особой экономической категорией, деньги выражают общественные отношения, возникающие между людьми в процессе производства. Как мера стоимости они применяются для измерения и сравнения стоимости различных экономических благ.

Всего в экономике выделяют два основных вида денег: наличные и безналичные деньги. К первым относят монеты и банкноты, а ко вторым – денежные суммы, хранящиеся на банковских счетах. Все остальное деньгами в прямом смысле слова не является и относится к категории денежных суррогатов.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Понятие денежных суррогатов

Денежные суррогаты представляют собой специально созданные и введенные в обращение субъектами хозяйствования с целью осуществления платежей заменители официальных денег. Фактически это денежные знаки, которые существуют в обществе, но которые не принимает закон. Они могут быть выпущены как физическими, так и юридическими лицами, то есть как людьми, так и организациями.

Синонимом словосочетания «денежные суррогаты» выступает понятие «квазидеьнги». Иначе их еще называют заменителями денег.

В научной терминологии, в частности в экономике, под денежными суррогатами принято понимать коммерческие ценные бумаги, которые предназначены в основном для осуществления имущественных сделок и совершения платежей.

Читать еще:  Деньги полученные от продажи товара

С точки зрения права, денежные суррогаты представляют собой незаконные денежные средства, выпуск которых запрещен действующим законодательством.

В России существует лишь одно законное платежное средство – российский рубль, монопольным правом его выпуска обладает Центральный Банк Российской Федерации.

В большинстве случаев денежные суррогаты вводятся в обращение с целью стимулирования совершаемых платежных операций к росту.

В отличие от денег денежные суррогаты не являются счетной единицей, а также не могут восприниматься в качестве средства накопления и сбережения.

Сфера обращения денежных суррогатов ограничена, соответственно их ликвидность не абсолютна. В качестве основой причины возникновения квазиденег принято называть нехватку официальных денег, которая зачастую возникает в результате жесткости проводимой государством денежной политики. В результате появляются новые финансовые инструменты

Виды денежных суррогатов

В современном мире существует множество различных видов и форм денежных суррогатов. Условно всю их совокупность можно разделить на два вида:

  • бумажные денежные суррогаты;
  • электронные денежные суррогаты.

В первом случае речь идет о заменителях денежных средств, принимающих реальную форму в виде расписок, талонов и пр. Во втором же случае имеются в виду так называемые «электронные деньги», которые набирают стремительную популярность в современном обществе.

Основные виды денежных суррогатов представлены на рисунке 2. Рассмотрим их более подробно.

Рисунок 2. Основные виды денежных суррогатов. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Под казначейскими билетами следует понимать бумажные деньги, которые выпускаются казначейством с целью финансового обеспечения расходов государства. Материально они ничем не обеспечены, но подлежат обмену на реальные деньги или с дисконтом. Их основным предназначением является восполнение бюджета.

Другой формой денежных суррогатов выступают расписки и векселя. Они могут использоваться как частными лицами, так и организациями. При этом потребность в них возникает в том случае, когда нет возможности использовать реальные деньги. Тогда векселя или расписки служат в качестве особого средства передачи денежных прав.

Еще одной формой денежных суррогатов выступают талоны. Основными видами талонов являются:

  • талоны на бензин;
  • талоны на еду;
  • талоны на одежду и пр.

Их сущность заключается в возможности обмена одного талона на другой талон с целью получения желаемой вещи или на товар, которые по нему подлежит. Данный вид денежных суррогатов представляет собой средство обращения, имеющее определенные ограничения в использовании. Так, например, талонами на еду нельзя оплатить бензин и наоборот. В то же время можно обменять один талон на другой.

Особым видом денежных суррогатов, получивших широкое распространение в современном мире, выступают «электронные» деньги. Наиболее популярными из них являются Вебмани и Яндекс Деньги. Также к подобному роду денежных суррогатов многие относят криптовалюты, такие как Bitcoin, LightCoin и др.

В системе Вебмани в качестве расчетной единицы выступают титульные знаки, которыми обмениваются пользователи системы. С точки зрения закона они не являются деньгами, а приравниваются к финансовые активам. Такие активы могут быть проданы, переданы или обменяны.

Яндекс.Деньги представляет собой российский сервис электронных платежей, расчеты в котором проводятся рублями.

Помимо прочего денежнные суррогаты могут быть классифицированы по специфике характера денежных отношений. В этом случае правомерно говорить о государственных, коммерческих и прочих денежных суррогатах.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

За распространение денежных суррогатов может быть введена уголовная ответственность

С такой инициативой выступил Минфин России, разместив уведомление 1 о разработке соответствующего законопроекта для общественного обсуждения. Конкретные уголовно-правовые санкции, которые предлагается установить за такое деяние, пока не уточняются.

В министерстве поясняют, что несмотря на законодательный запрет распространения денежных суррогатов, ответственность за нарушение этого запрета не закреплена. Такой запрет действительно существует, причем как на уровне основного закона (ч. 1 ст. 75 Конституции РФ), так и на уровне иных нормативных актов (ст. 27 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»).

Предполагается, что в УК РФ будет закреплено и понятие денежных суррогатов для целей применения уголовной ответственности.

Какие защитные признаки имеет рубль? Узнайте из материала «Проверка подлинности рублевых банкнот» в «Домашней правовой энциклопедии» интернет-версии системы ГАРАНТ.
Получите бесплатный доступ на 3 дня!

Минфин России подчеркивает, что использование денежных суррогатов сопряжено с высоким уровнем рисков, прежде всего в связи с необеспеченностью их активами, а также отсутствием единого регулирования выпуска и юридически обязанного по ним субъекта. Ведомство видит и другие негативные последствия от оборота суррогатов.

Отмечается, что благодаря существующей возможности оформить анонимный электронный кошелек суррогаты получили популярность при покупке нелегальных товаров и легализации (отмывания) доходов, добытых преступным путем.

Кроме того, в результате конкурентного вытеснения законных валют денежными суррогатами государство утратит монополию на денежную эмиссию и лишится дохода от этой деятельности.

Новые нормы затронут в том числе и электронные денежные суррогаты, так называемые «виртуальные валюты». К слову, в конце января 2014 года Банк России предостерегал от использования таких суррогатов, в частности, биткойна (информация Банка России от 27 января 2014 г.). Регулятор предупредил тогда, что предоставление российскими организациями услуг по обмену «виртуальных валют» на рубли и иностранную валюту, а также на товары, работы и услуги будет расцениваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма.

Минфин России добавляет, что использование электронных денежных суррогатов в качестве средства платежа и накопления может повлечь нарушение прав вовлеченных в их оборот добросовестных лиц. Дело в том, что держатели суррогатов ввиду их анонимности и виртуальности лишены возможности защиты своих интересов в судебном или административном порядке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector