Денежное обращение и денежная система

Денежная система Российской Федерации. Денежная система и денежное обращение.

Денежная система и денежное обращение.

Денежная система — сложившееся исторически и законодательно закрепленное устройство денежного обращения в стране. Денежная система сформировалась в XVI — XVII вв., тогда, когда происходили процессы становления централизованных государств и их национальных товарных и финансовых рынков.

Денежные системы прошли длительный путь развития, видоизменяясь вместе с эволюционными процессами, происходившими в экономике стран и регионов.

Классификацию денежных систем отдельных государств принято производить по разным ключевым признакам: по виду денег как формы платежного средства, по роли государства в регулировании денежного оборота и проч.

В зависимости от вида денег различают денежные системы двух типов:

— системы металлического обращения;

— системы бумажно-кредитного обращения.

Денежные системы металлического обращения базируются на металлических деньгах (золотых, серебряных), которые выполняют все функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту (меры стоимости, средства обращения и платежа, средства накопления), а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть в любой момент времени обменяны на металлические деньги.

Денежные системы бумажно-кредитного обращения базируются на господстве бумажных или кредитных денег.

Денежная система включает в себя следующие основные элементы: денежную единицу, виды денег, эмиссионную систему, государственный денежный кредитный аппарат.

Денежная единица — это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров.

Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части. Наибольшее распространение получила десятичная система деления: 1:100 (1 руб. равен 100 коп.; 1 долл. США равен 100 центам; 1 фунт стерл. — 100 пенсам и т.д.).

Виды наличных денег, являющиеся законным средством платежа — это, как уже было рассмотрено выше, банкноты, казначейские билеты, разменные монеты. В Великобритании, например, в обращении находятся банкноты в 50, 20, 10, 5 фунт. стерл., монеты в 1 и 2 фунт. стерл., 50, 20, 10, 5, 2 и 1 пенс.

Эмиссионная система представляет собой установленный законом страны порядок эмиссии и обращения денег. В развитых капиталистических странах выпуск банкнот осуществляется центральными банками, а казначейских билетов и монет — казначействами — в соответствии с законодательно установленным в государстве эмиссионным правом.

Во многих промышленно развитых странах с 70-х гг. прошлого века было введено регулирование денежной массы в обращении и условий кредита. Так, в США с 1975 г. Федеральная резервная система обязана отчитываться перед Конгрессом о планируемых темпах роста или сокращения денежной массы на предстоящий год. Эти данные обязательно публикуются.

Денежная система Российской Федерации

Денежная система Российской Федерации функционирует в соответствии с правовыми основами, заложенными в Законе от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Указании Банка России от 11.03.2014 N 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства» и других нормативных актах.

Российская Федерация, как любое другое государство, имеет собственную валютную систему. Основой национальной валютной системы выступает установленная законом денежная единица страны.

Национальной денежной единицей в Российской Федерации (национальной валютой) является рубль. Один рубль приравнивается к 100 коп.

Валюта Российской Федерации включает в себя:

— находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банковских билетов (банкнот) Банка России и монеты;

— средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях в РФ;

— средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях за пределами РФ на основании соглашения, заключаемого Правительством РФ и Банком России с соответствующими органами иностранного государства об использовании на территории данного государства российской валюты в качестве законного платежного средства.

Банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России являются единственным законным средством платежа на территории РФ. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Это безусловные обязательства Банка России, обеспечиваемые всеми его активами.

Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами законом не устанавливается. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Банком России и публикуется в открытой печати.

Исключительное право эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ имеет только Банк России. Банк России неподотчетен Правительству РФ.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного решения — документа, выдаваемого Правлением Банка России, в пределах размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

Образцы банкнот и монет, планируемых к эмиссии, утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей.

Разработка и реализация единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля, возложены на Банк России и Правительство РФ.

Эти действия определили одну из основных целей Банка России — поддержание устойчивого курса рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.

Контроль за организацией наличного и безналичного денежного оборота также возложен на Банк России.

В целях обеспечения денежного обращения Банк России организует выполнение работ по прогнозированию требуемых объемов бумажных денежных знаков и монет и их производству, созданию для них соответствующих резервных фондов. Банк России определяет правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег, а также устанавливает признаки платежности денежных знаков, порядок их замены и уничтожения.

Кроме того, прерогативой Банка России является утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций. Банк России ввел в действие Положение «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации», обязательное для всей территории и субъектов РФ.

Денежное обращение — это движение денег во внутреннем обороте страны и в системе внешнеэкономических связей при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, и оно представляет собой денежное обращение. Началу движения денег предшествует их накопление у соответствующих субъектов.

Деньги выполняют следующие пять функций: меру стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и обращения и мировые деньги.

Денежное обращение достаточно сложная экономико-правовая конструкция, определяющая как основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, и способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

Существенной спецификой денежного обращения в России является широкое использование иностранной валюты как для оплаты внеэкономических контрактов, так и в целях сохранности сбережений населения, сокращения потерь доходов от инфляции. К тому же движение денег в современной экономике происходит не автономно, так как в экономической системе с многоцелевой направленностью действуют как объективные, так субъективные факторы (спрос на денежные средства, уровень и динамика цен, уровень инфляции, цены на энергоносители на мировых рынках и др.), определяющие регулирование денежного оборота.

Налично-денежное обращение представляет собой движение наличных денег в сфере обращения и выполнения ими при этом двух функций и, в частности, в качестве средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используется в следующих случаях:

— для кругооборота товаров и услуг;

— для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно: расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; при выплате страховых возмещений по договорам страхования; при оплате ценных бумаг и выплате по ним дохода; по платежам населения за коммунальные услуги и др.

Налично-денежное обращение осуществляется посредством различных видов денег и их заменителей: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек).

Эмиссию наличных денег осуществляет Банк России. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

Безналичное обращение — это движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных организаций (банков), зачет взаимных требований. Оно осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек, электронных денег и других кредитных инструментов.

В безналичном порядке в соответствии со ст. 861 ГК РФ производятся расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, и в других случаях.

Так, безналичное денежное обращение охватывает расчеты между:

— предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм и форм собственности, имеющих счета в кредитных организациях;

— юридическими лицами и кредитными организациями по получению и возврату кредита;

— юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам и др.

— физическими и юридическими лицами с казной государства и муниципальных образований по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении движения оборотных средств, сокращения наличных денег и, соответственно, снижение издержек обращения.

Организатором безналичных расчетов в Российской Федерации, методическим центром по разработке правил, форм и сроков расчетов, стандартов платежных документов является Центральный банк РФ. Банк России является координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в Российской Федерации. Через свои учреждения он осуществляет расчеты между кредитными организациями и в целом отвечает за эффективность и бесперебойное функционирование отечественной системы расчетов.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитных организациях и обратно.

Вместе с тем, по мнению специалистов-экономистов, структура денежного обращения (денежного оборота) в Российской Федерации весьма нерациональна и характеризуется высокой долей наличных денег. Поэтому создание стройной системы платежей, всемерное развитие безналичных расчетов имеет особую значимость для России и является одной из ключевых проблем реформирования экономики и совершенствования национальной платежной системы.

Денежное обращение и денежная система

ТЕМА 2.

Вопросы 2 темы:

1.Денежное обращение : сущность , наличное и безналичное обращение.

2.Денежная масса. Законы денежного обращения. Скорость обращения денег.

4.Денежные системы. Денежная система РФ.

5.Денежный (банковский) мультипликатор.

Вопрос 1. Денежное обращение : сущность, наличное и безналичное обращение.

Денежное обращение – это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах.

Виды : наличное и безналичное .

Наличное – процесс движения металлических и бумажных наличных денег между экономическими агентами.

Безналичное – денежное обращение с использованием банковских счетов (расчеты платежными поручениями и требованиями, чеками, аккредитивами, пластиковыми карточками, электронным переводами).

Денежный оборот страны — равен сумме всех платежей, совершаемых домохозяйствами, хозяйствующими субъектами и государством в наличной и безналичной формах за определенный период.

Функции и качества денежного обращения:

1.обслуживает экономику страны

2.пронозируется государством в лице ЦБ.

3.равенство между наличными и безналичными деньгами.

4.опережающий рост безналичного денежного обращения.

5.эмиссию безналичных денег осуществляет ЦБ, а так же КБ через механизмы банковского мультипликатора, выпуска чеков, банковских сертификатов , векселей.

6.эмиссию наличных денег осуществляет только ЦБ.

Выпуск денег в обращение это процедура введения в обращение безналичных или наличных денег.

Эмиссия денег это такой выпуск дополнительных денег в обращение , который приводит к росту денежной массы.

Неэмиссионный выпуск денег в обращение – это выпуск денег без увеличения денежной массы.

Налично-денежное обращение – движение наличных денег (банкнот и монет) в кругообороте доходов , ресурсов , товаров и услуг.

Организация наличного обращения на предприятие :

1.предприятия хранят свободные денежные средства в КБ на счетах.

2.должно иметь в своей кассе наличность в пределах лимита, ежегодно устанавливаемого КБ по согласованию с руководством предприятия.

3.сверх лимита денежная наличность может храниться для выплаты оплаты труда, выплат социального характера не более трех дней.

В настоящее время предприятие имеет право осуществлять взаиморасчеты с юр. лицами на сумму не более 100т.р. в один день.

Принципы организации наличного денежного обращения:

1.централизация организации и регулирования денежного обращения. ЦБ

2.эластичность и экономичность денежного обращения.

3.комплексность организации денежного обращения ( экономичность и удобность).

4.регулярность и бесперебойность обеспечения хозяйствующих субъектов и населения наличными деньгами.

5.регламентация процедур выполнения операций с наличными деньгами.

Наличные деньги выпускаются в обращение ЦБ РФ на основе эмиссионного разрешения – документа, дающего право ЦБ подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением ЦБ в пределах эмиссионной директивы, то есть предельного выпуска денег в обращение , установленного Правительством РФ.

Система налично-денежного обращения:

4.Небанковские кредитные организации

5.Другие экономические агенты

Безналичное денежное обращение – это изменение остатков денежных средств на банковских счетах , которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков в пластиковых карт, платежных поручений, электронных средств платежей и другие.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между :

1.юридическими лицами различны форм собственности , имеющими счета в кредитных учреждениях.

2.юридическими лицами и кредитными учреждениями по поводу получения и возврата депозита и кредита , а также уплаты процентов.

3.юридическими и физическими лицами по выплате зп , процентов по вкладам и депозитам , доходов по ценным бумагам.

4.юридическими , физическими лицами и государством по оплате налогов, сборов, а так же получению бюджетных средств.

В РФ порядок осуществления безналичных расчетов определяется Положением о безналичных расчетах РФ от 12.04.01 №2 –П, ГК РФ (ч. 2 , ст. 81-885) , законами о банковской деятельности , которые регламентирует сущность и порядок осуществления основных форм безналичных расчетов.

Расчеты между юридическими лицами проводят банки и другие кредитные организации , а между банками – рассчетно-кассовые центры ЦБ РФ.

Методы денежных реформ

Нуллификация денег (лат. nullus — никакой, несуществующий + facio — делаю) — аннулирование государством резко обесценившихся бумажных денег. Нуллификация денег бывает следствием глубокой инфляции, может вызываться необходимостью изъять потерявшие силу законного платежного средства бумажные деньги в связи со сменой политической власти. Нуллификация денег является одним из методов стабилизации денежного обращения.

Иногда нуллификация денег фактически совпадает с девальвацией, при которой обесценившиеся денежные знаки старого образца обмениваются на новые но очень низкому курсу.

Деноминация (лат. nominatio — наименование) — изменение нарицательной стоимости денежных знаков с обменом старых денежных знаков на новые денежные единицы в определенном соотношении. Одновременно в таком же соотношении пересчитываются цены, тарифы, заработная плата и т.д. Деноминация, как правило, — следствие инфляции и служит в определенной мере упорядочению денежного обращения, но может быть связана с упрощением расчетов.

Девальвация (позднелат. devalvatio — лат. приставка de означает движение вниз, понижение, valeo — имею значение, стою) — официальное понижение стоимости денежных единиц. В период функционирования металлических денежных систем проведение денежных реформ обычно сопровождалось девальвацией, осуществляемой путем законодательного уменьшения золотого содержания денежной единицы или снижения курса бумажных знаков по отношению к золоту или к иностранной валюте. Девальвация в современных условиях — свидетельство кризиса валютной системы государства, следствие обесценения денег или значительного и длительного дефицита платежного баланса. Девальвация поощряет экспорт, но увеличивает внешнюю задолженность государства, удорожает импортные товары. Тем самым девальвация усиливает экономические и политические противоречия, сложившиеся в экономике.

Ревальвация (лат. valeo) — официальное повышение золотого содержания денежной единицы страны или фактическое повышение ее валютного курса, одно из средств государственного регулирования экономики. По механизму воздействия на экономику ревальвация противоположна девальвации. До конца 60-х годов XX в. ревальвация была сравнительно редким явлением в международной валютной практике. Это объясняется тем, что страна, осуществляющая ревальвацию своей валюты, ставит себя в менее выгодное положение в области внешней торговли, притока иностранных капиталов и международного туризма по сравнению с другими странами.

Скорость обращения денег — показатель интенсивности движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа и представляет собой число оборотов денежной массы в год, где каждый оборот обслуживает расходование доходов

Скорость обращения денег показывает скорость обращения доходов . (П. Самуэльсон)

Для расчета скорости обращения используются два основных показателя.

1.Скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта или кругообороте доходов.

О=ВВП или НД / Денежная масса (М1 или М2) этот показатель свидетельствует о связи денежного обращения с процессами экономического развития.

2.Оборачиваемость денег в платежном обороте.

∑Д/СДМ , где Д сумма денег на банковских счетах, СДМ – среднегодовая величина денежной массы в обращении. Этот показатель свидетельствует о скорости безналичных расчетов.

Эмпирические законы денежного обращения.

Закон – связь явлений, которая может быть поверхностной или существенной.

Поверхностные взаимосвязи выражают эмпирические законы ( закон Грешема, монетарное правило).

Внутренние причины взаимосвязи выражают сущностные законы (формула Фишера, формула количества полноценных денег , необходимых для обращения) .

Закон Грешема – «худшие деньги вытесняют из обращения лучшие» . Предпочтение отдается деньгам, имеющим внутреннюю стоимость и большую ликвидность , выполняющим максимальное число функций, обладающим наибольше стабильностью. Этот закон доказывается реальной практикой эволюции денег. П меньшей мере часть денег уходит в накопление и сокровища ( золота, инвалюта).

Концепция Миллера и Ван-Хуза – в концепции оперируют двумя понятиями : издержки ожидания и трансакционные издержки . В сумме они образуют издержки обращения. Стремления индивидов, вызывающие переход от одной системы торговли к другой, ведут к эволюции денежных систем. В результате снижаются минимальные общие издержки обращения , то есть удешевляется процесс обмена, уменьшается время на его осуществление.

Монетарное правило – суть его составляет предложение о практическом установление связи, количественного соотношения между темпами эмиссии денежных знаков и темпами экономического роста при проведении разумной денежно-кредитной политики с целью недопущения инфляции.

Монетарное правило – величина прироста массы денег в обращение за определенный период времени должна быть равна темпам пророста ВПП и темпам динамики цен ( инфляции ) за этот же период :

Дельта М = дельта У + дельта Л , где М-прирост массы денег в обращении , У-прирост ВВП, Л-темп движения цен (инфляции).

Денежный рынок представляет собой механизм взаимодействия спроса и предложения . Если спрос равен предложению , то на рынке возникает равновесие.

1.если предложение денег превышает спрос , то начинается рост цен, потребители пытаются избавиться от денег , ускоряется оборачиваемость и цены растут еще быстрее.

2.если предложение денег ниже спроса на них, в экономике возникает дефицит платежных средств, что негативно сказывается на систему расчетов, возникает бартерный обмен.

Денежный рынок находится в состоянии равновесия , когда спрос на деньги соответствует предлагаемому их количеству и денег в экономике ровно столько , сколько необходимо для обеспечения ее стабильности.

Спрос на деньги формирует население , которое осуществляет покупки товаров и услуг для личного потребления, предприятия , нуждающиеся в деньгах для инвестиций, государство.

Спрос на количество денег в обращение определяется воздействием нескольких факторов :

1.количество денег в обращении зависит от объема номинального ВНП.

2.уровень цен влияет на спрос на деньги , которые население имеет на руках.

3.спрос на деньги зависит от скорости оборота денег.

4.спрос на деньги зависит от стоимости их альтернативного использования.

Стоимость денег – представляет собой плату за их использование – процентная ставка.

Если население имеет деньги на руках , то тем самым оно упускает альтернативные возможности их использования: положить деньги в банк на срочный депозит, купить ценные бумаги, приносящие доход , а так же иностранную валюту или золото .

В данном случае спрос на деньги зависит от величины процентных ставок : чем выше процентные ставки , тем больше людей предпочтут хранить их в альтернативной форме и тем ниже спрос на них.

Денежная система – форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Денежное обращение и денежная система

Понятие денежной системы и обращения

Деньги выполняют важнейшие функции в экономике любого государства, без них невозможно функционирование и развитие любой экономической системы. Вся совокупность денежных средств и операция с ними составляет денежную систему государства.

Денежное обращение представляет собой движение денег, с помощью которого происходит оборот товаров и услуг. Посредством денежного обращения происходит обслуживание реализации продукции, все операции и движения на финансовом рынке.

Денежная система представляет собой устройство денежного обращения в государстве. Она складывается исторически и закрепляется в Законодательстве, при этом формирование денежных систем берет свое начало с 16 века, когда возникло и утвердилось капиталистическое производств и, было сформировано централизованное государство и национальный рынок.

В процессе эволюции товарно-денежных отношений и процесса капиталистического производства денежная система существенно меняется.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Типы денежных систем

В соответствии с видами обращаемых денег, как товара, который исполняет роль всеобщего эквивалента и знака стоимости, выделяются два основополагающих типа систем денежного обращения:

• система обращения металлических денег, при котором в обращении функционируют полноценные монеты из золота или серебра, выполняющие все функции денег, при этом кредитные деньги свободно обмениваются на денежный металл;
• система бумажно-кредитного обращения, при функционировании которой действительные деньги вытесняются знаками стоимости, при этом в обороте находятся бумажные (казначейский вексель) или кредитные деньги.

Элементы денежных систем

В современном мире все денежные системы, несмотря на свои особенности, обладают многими общими чертами, включая в себя соответствующие элементы:

• денежная единица,
• масштаб цен,
• типы денег, которые являются законным платежным средством,
• система эмиссии,
• аппарат регулирования денежного обращения государством.

Денежная система России

Денежная система в нашей стране реализуется в соответствии с ФЗ о Центральном Банке РФ, который определяет ее правовые основы.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Официальная денежная единица страны (валюта) – рубль, при этом на территории государства неприемлемо введение прочих денежных единиц. В России законодательно не существует соответствия между рублем и золотом, как и другими драгоценными металлами и рублем.

Центробанк определяет официальный курс рубля к иностранным валютам и публикует его в открытом доступе в печати.

Банк России обладает исключительным правом выпуска наличности, а также организует их обращение и изъятие на территории государства.

Банк России ответственен за состояние денежного обращения, которое призвано обеспечить поддержание нормальной экономической деятельности государства.

Виды денег, которые имеют законную платежную силу, считаются банкноты и монеты из металла, обеспеченные соответствующими активами Банка России, включая золотой запас, государственные ценные бумаги, резервы кредитных учреждений, которые находятся на счетах Центробанка.

На территории нашего государства в обороте функционируют наличные средства (банкнота, монета) и безналичные деньги (средства на счетах кредитных учреждений).

Поскольку российская денежная единица – рубль законодательно не связывается с денежным металлом (золото), то фиксированный его масштаб цен не существует. Официальный масштаб на цену рубля установлен государством.

При использовании денежно-кредитной политики в качестве средства регулирования экономики, Центральный банк использует инструменты:

1. Ставку учетного процента (дисконтная политика);
2. Норма обязательного резерва кредитного учреждения;
3. Операции открытого рынка;
4. Регламентация экономических нормативов кредитных предприятий и др.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь