Sofin-credit.ru

Деньги и работа
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что нужно для открытия расчетного счета ип

Открытие расчетного счета для ИП в банке в 2020 году

Нужно ли ИП открывать расчетный счет в банке в 2020 году? Можно ли работать без открытия расчетного счета? Какие документы нужны для открытия счета? Что изменится в открытии счетов для ИП в 2020 году? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей статье.

Когда счет для ИП не нужен

Индивидуальный предприниматель может открыть в банке расчетный (текущий) и иные счета по договору банковского счета (ст. 11 Налогового кодекса РФ). То есть, ИП может открыть предпринимательский счет, но не обязан этого делать.

ИП вполне может работать только с наличными деньгами или совершать платежи через личный счет, открытый на физическое лицо. Такой вариант вполне подходит ИП, которые занимаются, к примеру, розничной торговлей или бытовыми услугами. Ведь такие ИП часто работают только с населением и принимают лишь наличную оплату. Однако в некоторых случаях без расчетного счета, все же, не обойтись. Об этом поговорим далее.

Почему лучше открыть расчетный счет на ИП

Существуют некоторые причины, по которым ИП имеет смысл открыть расчетный банковский счет, предназначенный именно для ведения бизнеса. Приведем несколько причин для этого.

Причина 1: лимит расчетов наличными

Если вы планируете заключать договоры с организациями, другими ИП, платить и получать существенные суммы, то вам может потребоваться расчетный счет. Ведь рассчитываться наличными с компаниями и другими ИП можно только в сумме не больше 100 000 рублей по одному договору (п. 5 и 6 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У).

Причина 2: опасения партнеров

Некоторые ваши партнеры (организации и ИП) могут опасаться переводить деньги на личные счета физических лиц. Ведь, не исключено, что налоговая инспекция может расценить подобного рода платежи как доход физического лица, облагаемый НДФЛ. А с выплат физическим лицам организации и ИП обязаны удерживать НДФЛ в качестве налоговых агентов и сдавать расчеты по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ. Поэтому многие попросту не хотят связываться с выплатами на личные счета физикам.

Такие опасения не вполне оправданы, поскольку если существует договор о том, что оплата производиться в пользу ИП, то таких проблем возникнуть не должно. Однако многие этого попросту не понимают и поэтому предпочитают перестраховываться.

Причина 3: налог со всех поступлений на счет

Предположим, что вы решили не открывать расчетный счет на ИП. И пожелали работать через свой личный счет, привязанный к своей зарплатной карте. Можно ли так делать? Да, никаких запретов, в принципе, нет. Однако налоговики могут посчитать, что все поступления на карту будут являться доходом от предпринимательской деятельности. Соответственно, вам может потребоваться подтверждать, что, к примеру, поступающая зарплата или переводы от родственников таким доходом не является. Лишний раз потребуется контактировать с налоговиками и объяснять ситуацию.

Причина 4: отказы банков по переводу платежей

Личный счет физического лица не предназначен для предпринимательской деятельности бизнесмена (ст. 848 ГК РФ). Не исключено, что об этом даже указано в договоре на открытие личного счета (п. 2.2 и 2.3Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И, далее – Инструкция 153-И). Поэтому не каждый банк будет переводить денежные средства, предназначенные для ИП, на обычный счет физика.

Причина 5: проблемы с признанием расходов

Некоторые индивидуальные предприниматели в качестве объекта налогообложения при УСН выбирают «доходы минус расходы» (См. «УСН 6 или 15%: что лучше выбрать?») или же применяют общую систему налогообложения. В таких случаях нужно быть готовым документально подтверждать, что расходы по счету связаны именно с предпринимательской деятельностью. Но как это сделать, если расходы производится со счета физического лица? В связи с этим, опять же, могут возникнуть разногласия с налоговиками. Более того, целесообразность затрат, оплаченных с личного счета, бывает проблематично подтвердить даже в суде (постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.07.2015 № 17АП-13962/2014-АК по делу № А60-23856/201).

Открывая расчетный банковский счет ИП, как правило, получает:

  • расчетно-кассовые услуги.
  • дистанционное обслуживание (возможность формировать платежные документы в онлайн-режиме);
  • пластиковую карту для пополнения счета или снятия наличных.

Выбираем банк: на что обратить внимание

Четких критериев по выбору банка для открытия счета для ИП не существует. Сейчас на банковском рынке довольно много соответствующих предложений и банки соревнуются между собой по лучшим условиям открытия расчетного счета и обслуживания. Банки стараются, чтобы предлагать клиентам открытия выгодных банковских счетов. Так, к примеру, яндекс по запросу об открытии счета для ИП выдает, в первую очередь, рекламные предложения.

При этом, чтобы открыть выгодный и удобный счет, можно рекомендовать обращать внимание не следующее:

  • тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (проверьте, сколько будет стоить проведение платежей);
  • стоимость открытия счета (некоторые банки взимают плату за открытие, а некоторые нет);
  • ежемесячные тарифы;
  • опции интернет-банка;
  • условия выдачи банковской пластиковой карты;
  • лимит снятия наличных в банкоматах и взимаемая за это комиссия;
  • предлагается ли депозит на остаток денежных средств на счете (зачастую проценты по депозиту превышают стоимость банковского обслуживания. Это очень выгодный вариант);
  • предусмотрена ли круглосуточная онлайн поддержка.

Также, разумеется, стоит выбирать наиболее надежный банк с хорошей историей. Если выберете хороший банк, то вам не нужно будет постоянно опасаться, что у него со дня на день отзовут лицензию. Ведь если это произойдет, то вернуть свои деньги будет очень непросто.

Читать еще:  Прибыльное дело своими руками

Открытие расчетного счета в упрощенном порядке

С 1 сентября 2016 года банки открывают расчетные банковские счета индивидуальным предпринимателям по новым, «упрощенным» правилам. Это предусмотрено Федеральным законом от 23.06.2016 № 191 ФЗ. С 1 сентября 2016 года чтобы открыть счет, больше не нужно сдавать в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и постановке на учет в ИФНС. Эти данные банк получит от налоговой инспекции в электронном виде самостоятельно. Такие правила открытия счетов продолжают действовать и в 2020 году.

До 1 сентября требовалось сдавать в банк оригиналы указанных документов или заверить их копии нотариуса. Если же до 1 сентября 2016 года банк открывал счет без свидетельства о постановке на учет, то его могли оштрафовать на 20 000 руб. (ст. 132 Налогового кодекса РФ).

Также с 1 сентября физлица, которые уже имеют личный счет в банке, могут открывать расчетные счета для ИП без личного визита в банк – через Интернет. То есть, например, если у физического лица уже есть личная банковская карточка в каком-то банке, то расчетный счет для ИП в этом банке можно открыть онлайн, без посещения банка.

Комплект документов

В целях заведения счета ИП в 2020 году, в общем случае, потребуются следующие документы (4.7 Инструкции № 153-И):

  • паспорт или доверенность, если счет открывает ваш представитель;
  • лицензию, если ваша деятельность подлежит лицензированию.

Получив все документы, банк составит договор и не позднее следующего рабочего дня откроет расчетный счет (п. 1.3 Инструкции № 153-И).

Обратите внимание: сейчас многие банки бесплатно направляют курьера с заполненным договором к вам домой или в офис. Если банк предоставляет такую услугу, то вы откроете расчетный для ИП вообще без посещения банка и личного контакта с его сотрудниками. То есть – откроете счет ИП через Интернет.

Уведомление об открытии счета

Уведомлять об открытии банковского счета ИП в российском банке не нужно ни налоговую инспекцию, ни внебюджетные фонды (ПФР или ФСС). Сведения об открытии счета банк обязан им передать сам – в течение трех рабочих дней с даты открытия счета (п. 6 ст. 6.1, п. 1 ст. 83, абз. 2 п. 1 ст. 86 НК РФ).

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как открыть счет в банке для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетный счет, но в текущих условиях работать без банковского сопровождения сложно. Открыв счет РКО в банке для ИП, вы увеличите перечень контрагентов, сможете удаленно совершать любые платежные операции. У вас появится возможность подключения эквайринга, вы сможете заключать кредитные договоры на персональных условиях. Все это обеспечит рост прибыли.

Выбор банка для открытия расчетного счета

Для бизнесмена главное — сделать правильный выбор банка. Он должен предлагать не только качественные, но и выгодные услуги РКО. На российском рынке работают десятки, если не сотни банков, которые предлагают ИП свои кассовые услуги. Но среди них можно выделить только несколько действительно выгодных предложений. Именно в эти банки чаще всего обращаются предприниматели для открытия расчетного счета.

Что надо учитывать при выборе банка для ведения счета ИП:

  1. Линейка тарифов. Банк должен предлагать несколько готовых пакетов услуг, как минимум 3 программы обслуживания. По мере изменения потребностей бизнеса можно будет переходить с одного тарифа на другой.
  2. Наличие стартового тарифа с ценой обслуживания в 0 рублей. Если нужен счет в банке для нового ИП, который только начинает деятельность, ему будет выгодно для начала подключиться к самому простому тарифу, где нет ежемесячной платы.
  3. Стоимость услуг. Обслуживание должно проводиться на выгодных для вас условиях. И речь не только о ежемесячной плате. Вас должна интересовать цена обслуживания бизнес-карты, стоимость операций внесения выручки на счет, обналичивания счета. Если планируете подключить эквайринг, пусть и не сразу, обязательно посмотрите на его тарификацию и стоимость оборудования.
  4. Сервисы для обслуживания. Доступ в интернет-банкинг дает практически каждый банк, но функционал сервиса может быть разным. Хорошо, если обслуживающая организация разработала отдельную систему именно для бизнеса, через которую можно вести бухгалтерию, заказывать и экспортировать выписки, справки, создавать поручения и пр.
  5. Ассортимент дополнительных услуг. Если банк оказывает бизнесу все возможные услуги, то это большой плюс. Вам всегда могут понадобиться кредитные продукты, депозитные программы, услуги валютного контроля. Многие финансовые компании предлагают клиентам ведение бухгалтерии, юридическое сопровождение, сервисы проверки контрагентов и пр.

При выборе банка для счета ИП рассматривайте не только классические стационарные банки, но и те, что работают онлайн. На российском рынке представлены несколько банков для бизнеса, ведущие удаленную деятельность. Все финансовые услуги клиентам предоставляются дистанционно, даже для заключения договоров в офис предпринимателя приезжает менеджер. Такие банки также предлагают качественные и удобные услуги, и за счет удаленной работы их тарифы часто оказываются даже более выгодными.

Где можно открыть самый выгодный расчетный счет для ИП? Предлагаем ознакомиться с финансовыми организациями для ведения счета ИП, которые предлагают удобное обслуживание и при этом разрабатывают оптимальные по цене тарифы. Именно эти банки чаще всего выбирают предприниматели для подключения РКО.

Читать еще:  Как открыть продажу пива на розлив

1. Сбербанк

Чтобы открыть счёт для ИП в Сбербанке, не нужно вести масштабную деятельность. Этот банк сотрудничает как с крупными корпорациями, так и с небольшими бизнес-структурами. Сбербанк лояльно относится к новому бизнесу, в его тарифной линейке есть стартовая программа для новых ИП с платой за ведение счета в 0 рублей.

Сбербанк разработал для клиентов пять пакетов услуг с ориентацией на разные потребности бизнеса:

  1. Легкий старт, 0 рублей. Это и есть программа для начинающих бизнесменов. В пакет входят три бесплатных платежа ежемесячно, бизнес-карта с бесплатным первым годом пользования.
  2. Удачный сезон, 590 рублей. Но если в текущем месяце по счету нет никаких движений, плата не берется. В пакет входят 5 бесплатных платежей.
  3. Хорошая выручка, 1090 рублей. Классический тариф для обычного бизнеса. Предполагает более выгодные условия внесения выручки на счет. В пакет входят 10 бесплатных платежей.
  4. Активные расчеты, стоит 2390 рублей. Пакет создан для клиентов, которые часто совершают расчеты, проводят платежи через онлайн-банк. В него входят 50 платежей. Если за месяц клиент их не израсходует, они переносятся на следующий месяц.
  5. Большие возможности с ценой 10990 рублей. Программа для масштабной деятельности. Включено 100 платежей в адрес любых банков, все внутренние бесплатно, переводы физлицам без комиссии — до 500 000 рублей ежемесячно, бесплатное внесение и снятие, выдача премиальной бизнес-карточки.

Сравнительная таблица предложений Сбербанка:

Открытие расчетного счета для ИП и организаций в 2020 году

Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

  • Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
  • ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
  • ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО

При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.

В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2020 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Как открыть расчетный счет для ООО и ИП

Без банковского счета невозможны важнейшие составляющие бизнеса: управление финансами, взаимодействие с партнерами и клиентской базой, получение прибыли. В статье разберем алгоритм действий и дадим ценные рекомендации по открытию счета в российских банках.

Обзор документов для открытия расчетного счета (ИП, ООО)

Поэтому при открытии счета юрлица представляют солидный пакет бумаг:

  • Устав предприятия (фирмы) и учредительный документ;
  • Свидетельство о госрегистрации, внесении в ЕГРЮЛ и постановке на учет в налоговую инспекцию;
  • Выписка из госреестра юридических лиц;
  • Паспортные данные директора, бухгалтера и прочих работников, которые будут управлять счетом;
  • Карточки с образцами печатей и подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету;
  • Приказ о назначении руководителя управляющим компании;
  • Приказы о наделении отдельных сотрудников правом управлять р/с.
Читать еще:  Статья официально делового стиля пример

Процедуры для индивидуальных предпринимателей и предприятий (фирм) мало чем отличаются. Чтобы открыть расчетный счет для ИП, необходимо собрать такие документы:

  • Свидетельство о госрегистрации, внесении в ЕГРЮЛ и постановке на учет в налоговую инспекцию;
  • Свидетельство о присвоении ИНН;
  • Выписка из госреестра юридических лиц;
  • Карточки с образцами печатей и подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету;
  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт).

Представленные списки не являются исчерпывающими. Например, если для отдельных направлений бизнеса нужны разрешения (лицензии и патенты), они также включаются в базовый пакет. В некоторых банках суровее требования к ИП: их требуют представить бухгалтерскую отчетность за последние месяцы/год.

Как открыть расчетный счет в банке — пошаговая инструкция

Российские финучреждения сегодня весьма разнообразны: в одних господствуют современные технологии, в других по-прежнему уповают на консерватизм клиентской базы. Это отражается на порядке открытия р/с, который разнится от банка к банку. Сформулируем примерный алгоритм, по которому ИП и юрлица могут завести счет:

  1. Сперва определитесь с банком. Обслуживать р/с должна надежная организация с лицензией на оказание услуг и достойным местом в рейтингах;
  2. Выберите тариф. Сегодня большинство банков поддерживает пакетную форму РКО, что позволяет соотнести ваши нужды с ценником на обслуживание;
  3. Уточните набор бумаг, требуемых для открытия счета. Не уповайте на стандартный перечень с сайта банка: он часто не учитывает специфику бизнеса;
  4. Соберите пакет документов и явитесь с ними в банковское отделение;
  5. Окончательно сделайте выбор в пользу тарифа и решите, какой дополнительный функционал нужно подключить к счету;
  6. Проверьте содержание договора до того, как ставить под ним финальную подпись. Нюансы обслуживания могут скрываться за мелким шрифтом;
  7. Получите реквизиты и внесите средства на счет. Это необходимо, если создать банковский счет стоит денег.

Стоимость р/с и ценник на его обслуживание серьезно варьируются. Так, бесплатно открыть счет в банке — это сегодня частый бонус, к которому прибавляется несколько месяцев бесплатного использования.

Порядок открытия расчетного счета через интернет

В большинстве банков открытие р/с начинается с подачи онлайн-заявки. Это удобно, поскольку позволяет сотрудникам предварительно рассмотреть случай клиента, предложить подходящий тариф и назвать пакет бумаг. Как же инициировать открытие счета в режиме онлайн?

  1. Пройти на официальный портал банка и кликнуть по ссылке «Открыть счет» (названия кнопок на разных сайтах могут отличаться);
  2. Ввести запрашиваемые сведения в пустующие формы: наименование юридического или ФИО индивидуального предпринимателя, ИНН, контактные данные;
  3. Отправить сведения и дожидаться звонка от специалиста.

В передовых банках открыть счет онлайн можно моментально. После того, как вашу заявку обработают, на e-mail придут реквизиты. Р/с будет активирован, но в ограниченном режиме: счет разрешат лишь пополнить. Чтобы полностью вступить в права, вам нужно явиться в банковское отделение с пакетом документов либо ожидать визита менеджера в офис. Если регистрацию не продолжить, учреждение заблокирует счет, а зачисленные средства вернет клиенту.

В более консервативных банках онлайн принимают только заявки. После звонка консультанта вам нужно прийти в отделение с пакетом бумаг. Промежуточный вариант в виде счета, доступного для пополнения, в таких банках не предусмотрен.

Уведомление об открытии расчетного счета

Как и содержание процедуры, срок открытия расчетного счета разнится. В среднем он составляет от одного рабочего дня до нескольких недель. В это время служба безопасности банка изучает репутацию клиента, а документы юрлица (предпринимателя) проходят тщательную проверку.

Открыв р/с, ранее его владелец подавал сведения в налоговую службу, Фонд соцстраха и Пенсионный фонд. На практике владельцы счетов забывали или не успевали сделать вовремя, за что облагались штрафами. С 2014 года жизнь бизнесменам упростили, и уведомлением госорганов занимается сам банк.

Отказ в открытии счета в банке для юридических лиц

Поскольку закон обязывает юридических лиц к открытию р/с, он же предоставляет им определенные права и ограничения в обслуживании:

  • Число действующих счетов, которые может открыть один предприниматель (юрлицо) не ограничено;
  • Банки не вправе отказать лицу, обратившемуся за рассчетно-кассовым обслуживанием;
  • Единственная причина отказа — ведение противозаконной деятельности.

На возможном отказе в открытии расчетного счета для ООО и ИП стоит остановиться подробнее. Если банк выяснит, что юрлицо (предприниматель) имеет проблемы с правопорядком или причастно к террористической деятельности, р/с открыт не будет.

Другим стоп-сигналом для банка послужит недостоверная информация о юридическом адресе или отсутствие реальной конторы по указанному адресу. Последнее выясняется легко: сотрудник банка выезжает на офис или связывается с собственником офисного помещения. Кроме того, в финучреждениях негативно относятся к т.н. массовым адресам — по ним зарегистрировано от десяти и более юридических лиц.

Какой бы ни была причина, банк не обязан аргументировать клиенту отказ. Компаниям и предпринимателям, замеченным в нелегальной деятельности, стоит помнить: подозрительные сведения сотрудники банка обязательно передадут в соответствующие органы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector